(заочне)
16 вересня 2025 рокуСправа № 495/2098/25
Номер провадження 2/495/1635/2025
Білгород-Дністровський міськрайонний суд Одеської області у складі:
головуючого - судді Волкової Ю.Ф.,
із участю секретаря судового засідання Мартиненко Т.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду цивільну справу за позовом Акціонерного товариства "ПУМБ" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
датою ухвалення судового рішення є дата складення повного судового рішення (друге речення частини п'ятої статті 268 ЦПК України).
27.03.2025 АТ "ПУМБ" звернулось до суду із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами у сумі 54411,80 грн.
1.Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.
1.1. Між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори № 2001141859601 від 03.10.2018, № 40020557969 від 29.12.2021 на підставі якого відповідачу було надано кредит у вигляді банківських переказів на рахунок за реквізитами в порядку та на умовах, встановлених умовами кредитних договорів, відкрито кредитну лінію у сумі 24559,33 грн та 5416 грн.
Банк свої зобов'язання за договорами виконав в повному обсязі - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідач довготривалий строк взяті на себе зобов'язання з повернення кредитів належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 10.01.2025 утворилася заборгованість в загальній сумі 54411,8 грн коп., з яких: 48482,91 грн заборгованість за кредитним договором № 2001141859601 від 03.10.2018, та 5928,89 грн заборгованість за кредитним договором № 40020557969 від 29.12.2021.
У зв'язку з невиконанням відповідачем своїх зобов'язань, позивач направив письмову вимогу відповідачу на адресу місця проживання, яку вона зазначила у анкеті на отримання кредиту, однак у наданий строк заборгованість відповідачем погашена не була. Відтак відповідач порушив умови договору та на даний час продовжує ухилятися від виконання зобов'язань і заборгованість за договором не погашає, що є порушенням законних прав позивача, а тому позивач звернувся до суду з вимогою про стягнення з відповідача заборгованості за договором.
1.2. Правом подачі відзиву відповідач не скористався.
2. Рух справи у суді
Ухвалою від 28.05.2025 за вказаним позовом відкрито провадження у цивільній справі за правилами спрощеного позовного провадження, справу призначено до судового розгляду на 26.06.2025, відкладено на 12.08.2025, 16.09.2025.
3. Заяви, клопотання учасників процесу та насідки їх вирішення; порядок судового розгляду.
Представник позивача в судове засідання 16.09.2025 не з'явився, в прохальній частині позовної заяви просив розглядати справу за його відсутності.
Відповідач у судове засідання 16.09.2025 не з'явився, про дату, час та місце судового засідання повідомлений належним чином шляхом направлення судових повісток, про причини неявки або про відкладення розгляду справи суду не заявив.
Керуючись статтею 280 ЦПК України суд ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалось у зв'язку з неявкою всіх учасників справи (частина друга статті 247 ЦПК України).
4. Фактичні обставини справи.
4.1 Щодо кредитного договору № 2001141859601.
Між АТ «ПУМБ» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) 03.10.2018 на підставі укладеного кредитного договору № 2001141859601 видано кредит у сумі 24559 грн 33 коп.
Сторони домовились, що Банк надає Клієнту у платне строкове користування кредитні кошти в сумі 24559,33 грн на 12 місяці; стандартна процента за користування кредитом становить 47,88 % річних.
Укладаючи даний договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених договором, п. 2.4.4 Договору у разі порушення Клієнтом умов Договору, наявності інших підстав, передбачених Договором або законодавством України, в тому числі невиконання та/або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань, Банк має право розірвати Договір, попередивши Клієнта будь-яким із доступних для Банку засобів: поштою, електронною поштою, БМБ- повідомленням. Клієнт повинен відповісти на таке повідомлення протягом 30 календарних днів з моменту направлення йому повідомлення. У разі неотримання Банком відповіді протягом зазначеного строку вважається, що Клієнт згоден з розірванням Договору.
Відповідно до п. 5.7.1, п. 5.7.2 та п. 5.7.3 Договору проценти за користування Споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: при звичайній (зменшувальними платежами) схемі повернення Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісій - виходячи з щоденного залишку заборгованості за Споживчим кредитом протягом всього строку користування Споживчим кредитом, починаючи з дня надання Споживчого кредиту (включаючи день надання Споживчого кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день) виходячи з фактичної кількості днів у році. У випадку порушення зобов'язань з повернення Споживчого кредиту та/або сплати процентів за користування Споживчим кредитом/комісій згідно Графіку платежів (в тому числі при недодержанні/ порушенні строків/ термінів).
На виконання умов укладеного договору позивач у вигляді банківського переказу на рахунок за реквізитами в порядку та на умовах, встановлених умовами кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, здійснив переказ коштів у сумі 15000 грн.
Отже, банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідач зобов'язання за договором щодо повернення кредитних коштів виконав частково.
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту за договором № 2001141859601, 03.10.2018 відповідачу був встановлений ліміт у сумі 15000 грн; 04.04.20219 кредитний ліміт був збільшений до 18500 грн; 13.08.2019 кредитний ліміт був збільшений до 22000;24.12.2019 кредитний ліміт був збільшений до 24100 грн; 27.02.2022 кредитний ліміт був збільшений до 24559,33 грн.
За розрахунком позивача станом на 10.01.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором № 2001141859601 складає 48482,91 грн, з яких: 24559,33 грн - заборгованість за кредитом; 23923,58 грн - заборгованість процентами.
4.2 Щодо кредитного договору № 40020557969.
Між АТ «ПУМБ» (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт) 29.12.2021 на підставі укладеного кредитного договору № 40020557969 видано кредит у сумі 5416 грн.
Сторони домовились, що Банк надає Клієнту у платне строкове користування кредитні кошти в сумі 5416 грн на 12 місяці; стандартна процента за користування кредитом становить 0,01 % річних.
Укладаючи даний договір, клієнт та банк приймають на себе всі обов'язки та набувають всіх прав, передбачених договором, п. 2.4.4 Договору у разі порушення Клієнтом умов Договору, наявності інших підстав, передбачених Договором або законодавством України, в тому числі невиконання та/або неналежного виконання Клієнтом зобов'язань, Банк має право розірвати Договір, попередивши Клієнта будь-яким із доступних для Банку засобів: поштою, електронною поштою, БМБ- повідомленням. Клієнт повинен відповісти на таке повідомлення протягом 30 календарних днів з моменту направлення йому повідомлення. У разі неотримання Банком відповіді протягом зазначеного строку вважається, що Клієнт згоден з розірванням Договору.
Відповідно до п. 5.7.1, п. 5.7.2 та п. 5.7.3 Договору проценти за користування Споживчим кредитом нараховуються щоденно та розраховуються: при звичайній (зменшувальними платежами) схемі повернення Споживчого кредиту та сплати процентів/ комісій - виходячи з щоденного залишку заборгованості за Споживчим кредитом протягом всього строку користування Споживчим кредитом, починаючи з дня надання Споживчого кредиту (включаючи день надання Споживчого кредиту) по день фактичного повного повернення заборгованості за Споживчим кредитом (не враховуючи цей день) виходячи з фактичної кількості днів у році. У випадку порушення зобов'язань з повернення Споживчого кредиту та/або сплати процентів за користування Споживчим кредитом/комісій згідно Графіку платежів (в тому числі при недодержанні/ порушенні строків/ термінів).
На виконання умов укладеного договору позивач у вигляді банківського переказу на рахунок за реквізитами в порядку та на умовах, встановлених умовами кредитного договору та паспорту споживчого кредиту, здійснив переказ коштів у сумі 5416 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 25.12.2021 TR.54827570.19816.359.
Отже, банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі - надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. У свою чергу відповідач зобов'язання за договором щодо повернення кредитних коштів виконав частково.
За розрахунком позивача станом на 10.01.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором № 40020557969 складає 5928,89 грн, з яких: 4476,08 грн - заборгованість за кредитом; 23923,58 грн заборгованість процентами.
5. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
5.1. Одним із основоположних принципів цивільного судочинства є справедливість, добросовісність та розумність, що передбачено у пункті 6 частини першої статті 3 ЦК України.
Тобто дії учасників цивільних правовідносин мають відповідати певному стандарту поведінки та характеризуватися чесністю, відкритістю та повагою до інтересів іншої сторони чи сторін договору.
Відповідно до частини першої статті 627 ЦК України та статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом частини першої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялись сторони.
В силу статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Відповідно до пункту 4 частини третьої статті 129 Конституції України основними засадами судочинства є змагальність сторін та свобода в наданні ними суду доказів і у доведеності перед судом їх переконливості.
Згідно зі статтею 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Метою доказування є з'ясування дійсних обставин справи, обов'язок доказування покладається на сторони.
Відповідно до статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до частини другої статті 215 ЦК України, недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.
5.2 Позивач крім тіла кредиту, просив стягнути з відповідача заборгованість за процентами за користування кредитними коштами.
Відповідно до статті 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до частин першої - четвертої статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін) (частина перша статті 530 ЦК України).
Таким чином, при вирішенні вимог щодо стягнення процентів має значення строк виконання відповідного зобов'язання і природа нарахованих процентів.
У постановах від 05.03.2023 у справі № 910/4518/16, від 28 березня 2018 року у справі №444/9519/12, від 31 жовтня 2018 року у справі № 202/4494/16-ц Велика Палата Верховного Суду зробила висновок про те, що припис абзацу другого частини першої статті 1048 ЦК України про виплату процентів за користування коштами може бути застосований лише у межах погодженого сторонами договору строку надання позики (тобто за період правомірного користування нею). Після спливу такого строку чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право позикодавця нараховувати проценти за позикою припиняється. Права та інтереси позикодавця в охоронних правовідносинах (тобто за період прострочення виконання грошового зобов'язання) забезпечує частина друга статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Позивач не заявив вимог про стягнення з відповідача нарахувань за статтею 625 ЦК.
5.3 Щодо кредитного договору № 2001141859601.
Ураховуючи вимоги статті 1048 ЦК України, правові висновки Верховного Суду, суд вважає необхідним, окрім неповернутого тіла кредиту за договором № 2001141859601, також стягнути з відповідача на користь позивача проценти за правомірне користування кредитом в межах строку кредитування у сумі 48482 грн 91 коп.
Відповідач вищевказані обставини не заперечив, альтернативного розрахунку, доказів на спростування вказаних обставин суду не надав.
5.4 Щодо кредитного договору № 40020557969.
Ураховуючи вимоги статті 1048 ЦК України, правові висновки Верховного Суду, суд вважає необхідним, окрім неповернутого тіла кредиту за договором № 40020557969 , також стягнути з відповідача на користь позивача проценти за правомірне користування кредитом в межах строку кредитування у сумі 5928грн 89 коп.
Відповідач вищевказані обставини не заперечив, альтернативного розрахунку, доказів на спростування вказаних обставин суду не надав.
6. Розподіл судових витрат.
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги, було задоволено то з відповідача на користь позивача необхідно стягнути судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Керуючись статтями 12, 81, 141, 247, 263-265, 354 Цивільного процесуального кодексу України, суд
ухвалив:
позов Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» заборгованість за кредитними договорами у сумі 54411 грн 80 коп (п'ятдесят чотири тисячі чотириста одинадцять грн 80 коп).
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український міжнародний банк» витрати зі сплати судового збору у сумі 2422 грн 40 коп (дві тисячі чотириста двадцять дві грн 40 коп).
Копію рішення направити учасникам справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України. Апеляційна скарга на рішення суду подається до Одеського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Повне судове рішення складене 1 6.09.2025.
Повне найменування сторін:
позивач - Акціонерне товариство «Перший Український міжнародний банк», код ЄДРПОУ 14282829, місцезнаходження: 04070, вулиця Андріївська, 4, місто Київ;
відповідач - ОСОБА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя Ю.Ф. Волкова