апеляційне провадження №22-ц/824/7978/2025
справа №759/24817/24
11 вересня 2025 року м.Київ
Київський апеляційний суд в складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
судді-доповідача Поліщук Н.В.
суддів Верланова С.М., Соколової В.В.,
розглянувши у письмовому провадженні справу за апеляційною скаргою Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» на рішення Святошинського районного суд міста Києва від 23 січня 2025 року, ухвалене під головуванням судді Горбенко Н.О., дата складення повного судового рішення не зазначена,
у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
встановив:
1. Короткий виклад доводів пред'явленого позову.
У листопаді 2024 року ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" звернулось до суду із позовом про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову вказує, що 20 травня 2023 року між ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту №30807-05/2023, відповідно до умов якого Товариство надало відповідачці фінансовий кредит на умовах строковості, зворотності, платності, а відповідачка зобов'язалася повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ" свої зобов'язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачці грошові кошти в обсязі та у строк, визначений умовами кредитного договору. Відповідачка, у свою чергу, не виконала умови Кредитного договору, не вносила платежі, передбачені умовами кредитного договору на повернення отриманих коштів, а також сплату процентів за користування кредитом.
У зв'язку із відсутністю здійснення платежів на виконання умов кредитного договору у відповідачки утворилась заборгованість за кредитним договором.
03 липня 2023 року ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ» та ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» уклали Договір факторингу №3072023. Згідно вказаного Договору ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ», включно і за кредитним договором №30807-05/2023 від 20 травня 2023 року.
29 січня 2024 року ТОВ «Фінансова Компанія «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова Компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» уклали Договір факторингу №29012024. Згідно вказаного Договору ТОВ «Фінансова Компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» набуло статусу Нового Кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які являлись боржниками ТОВ «Фінансова Компанія «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором №30807-05/2023 від 20.05.2023 року.
Позивач вказує, що станом на дату звернення до суду з позовною заявою заборгованість відповідачки перед позивачем становить 15 287,5 грн, а саме: заборгованість за тілом кредиту - 15 000 грн; заборгованість за відсотками - 6 337,5 грн.
Мотивуючи наведеним, просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ "ФК КРЕДИТ-КАПІТАЛ" заборгованість за кредитним договором №30807-05/2023 від 20 травня 2023 року у розмірі 15 287,50 гривень та судові витрати у розмірі 2 422,40 гривень.
2. Короткий зміст судового рішення суду першої інстанції.
Рішенням Святошинського районного суду міста Києва від 23 січня 2025 року у задоволенні позову відмовлено.
Відмовивши у задоволенні позову, суд першої інстанції вказав, що ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» свої зобов'язання за кредитним договором від 20 травня 2023 року виконало та надало в безготівковій формі у національній валюті на рахунок ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 15 000,00 грн.
Суд зазначив, що матеріали справи не містять повний текст договору факторингу від 03 липня 2023 року, що укладений між ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та ТОВ «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ». Суду не надано доказів на підтвердження оплати за договором, не надано витягу з реєстру боржників, з якого суд міг би встановити, що до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» перейшло право вимоги саме до Боржника ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , за договором № 30807-05/2023 від 20 травня 2023 року.
Суд вказав, що відсутність, зокрема, витягу з реєстру боржників позбавляє можливості встановити чи перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за договором № 30807-05/2023 від 20 травня 2023 року до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» та чи, відповідно, могло воно бути передане останнім до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал».
Суд першої інстанції зробив висновок, що позивачем не надано достатньої сукупності належних, допустимих, достовірних доказів, на підставі яких суд мав би можливість зробити висновок та допустити вірогідність існування обставин, які зазначаються у позовній заяві, зокрема, отримання права вимоги до ОСОБА_1 за договором № 30807-05/2023 від 20 травня 2023 року, оскільки не доведеним є отримання права такої вимоги ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» від ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та, відповідно, не може бути підтверджений факт отримання права вимоги до відповідача ТОВ «ФК «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» від ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП»
3. Короткий зміст вимог апеляційної скарги.
Не погодившись з ухваленим рішенням, ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ" подано апеляційну скаргу.
В обґрунтування апеляційної скарги посилається на неповноту з'ясування судом обставин, які мають значення для справи, порушення норм матеріального права.
Вказує, що доводи позивача ґрунтуються на тому, що 20 травня 2023 року між ТОВ «ФК «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладений кредитний договір №30807-05/2023, який відповідачка не виконала.
03 липня 2023 року право вимоги за цим договором на підставі договору факторингу №3072023 та статті 512 ЦК України перейшло до ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», а 29 січня 2024 року до ТОВ «ФК «Кредит-Капітал» за договором факторингу №29012024. Звертає увагу, що витяг з реєстру боржників, акт приймання-передачі та платіжна інструкція підтверджують цей перехід.
Вказує, що згідно пункту 4.1.4 кредитного договору кредитор має право відступити вимогу без згоди позичальника. Також умови договору факторингу №29012024 (пункти 1.4, 6.2.3, 6.3) передбачають перехід усіх прав вимоги до нового кредитора з моменту його підписання.
Скаржник стверджує, що надав належні докази переходу права вимоги до ОСОБА_1 , а висновок суду про їх недостатність є необґрунтованим.
Мотивуючи наведеним, просить рішення Святошинського районного суду міста Києва від 23 січня 2025 року скасувати, ухвалити нове судове рішення, яким позов задовольнити у повному обсязі.
4. Доводи особи, яка подала відзив на апеляційну скаргу.
Відзиву на апеляційну скаргу не надходило.
5. Позиція учасників справи.
Відповідно до частини 1 статті 369 ЦПК України справа розглядається без повідомлення учасників справи.
6. Позиція суду апеляційної інстанції.
Заслухавши суддю-доповідача, розглянувши справу в межах доводів апеляційної скарги, перевіривши законність і обґрунтованість ухваленого по справі судового рішення, апеляційний суд дійшов висновку, що апеляційна скарга задоволенню не підлягає з таких підстав.
Відповідно до частин 1 та 2 статті 367 ЦПК України суд апеляційної інстанції переглядає справу за наявними в ній і додатково поданими доказами та перевіряє законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів та вимог апеляційної скарги. Суд апеляційної інстанції досліджує докази, що стосуються фактів, на які учасники справи посилаються в апеляційній скарзі та (або) відзиві на неї.
Відповідно до статті 263 ЦПК України судове рішення повинно ґрунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, ухвалене судом відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на підставі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.
7. Фактичні обставини справи, установлені судом.
Установлено, що 20 травня 2023 року між ТОВ «Фінансова Компанія «ІНВЕСТРУМ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту №30807-05/2023, за умовами якого Товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 15 000,00 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим Договором.
Згідно пунктів 1.2, 1.4 Договору кредит надається строком на 360 днів, дата надання кредиту: 20 травня 2023 року. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день вказаного строку кредитування. Дата погашення кредиту: 13 травня 2024 року. За користування кредитом Товариством нараховуються проценти, що є платою за користування кредитом. Тип процентної ставки: фіксована.
Згідно пункту 1.4.1 процентна ставка становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в пункті 1.2 цього Договору.
Відповідно до пункту 1.6 Договору, кредит надається Клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок Клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки НОМЕР_1 протягом одного робочого дня з дня прийняття рішення про видачу кредиту. Кредит надається без забезпечення у вигляді застави. Кредит уважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту за вказаними реквізитами.
Розділом 3 Договору сторони узгодили порядок нарахування процентів та сплати заборгованості за договором.
Згідно пункту 4.4.2 Договору клієнт зобов'язаний своєчасно повернути Кредит та сплачувати проценти за користування Кредитом в порядку, встановленому Договором.
У відповідності до пункту 7.1 договору, цей договір складено в двох оригінальних примірниках українською мовою, по одному для кожної із сторін, що мають однакову юридичну силу. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє до повного виконання Клієнтом зобов'язань за ним.
Договір про надання фінансового кредиту підписано за допомогою електронного підпису W0459 (а.с.21-25).
Додатком № 1 до договору є графік платежів, згідно з яким станом на 13 травня 2024 року загальна вартість кредиту становить 135 000,00 грн (а.с. 26).
Згідно даних довідки Товариства з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» про ідентифікацію, ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , з якою укладено договір №30807-05/2023 від 20 травня 2023 року ідентифікована Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП». Акцепт договору позивальником (підписання аналогом ЕЦП у формі одноразового ідентифікатора): одноразовий ідентифікатор: W0459; час відправки ідентифікатора позичальнику: 2023-05-20 14:27:56; номер телефону / електронна пошта, на яку було відправлено ідентифікатор: 380988298315 (а.с. 39).
Згідно даних листа директора ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №2919_241022114440 від 22 жовтня 2024 року убачається, що відповідно до договору на переказ коштів ФК-150920 від 2020-09-15 успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 20-05-2023 14:30:12 на суму 15 000,00 грн, маска картки НОМЕР_1 , номер транзакції в системі iPay.ua - НОМЕР_2 , призначення платежу: Зачисление 15000 грн на картку НОМЕР_1 (а.с. 33).
Згідно даних квитанції №240452188 від 20 травня 2023 року убачається, що на картку НОМЕР_1 здійснено зарахування на суму 15 000,00 грн (а.с. 34).
03 липня 2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП» (Фактор) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «ІНВЕСТРУМ» (Клієнт) укладено договір факторингу №3072023.
Відповідно до пункту 1.1. договору в порядку та на умовах, визначених цим Договором, Клієнт передав Фактору, а Фактор прийняв і зобов'язується оплатити Клієнту права вимоги за грошовими зобов'язаннями у загальному розмірі: 320 904 260,80 грн., що виникли у клієнта за кредитними договорами, укладеними між боржниками та клієнтом.
Згідно пункту 1.2. договору на підставі цього Договору фактор стає новим кредитором в зобов'язаннях, що виникли із Основних договорів, та отримує права вимоги по зобов'язанням за Основними договорами, в тому числі права грошових вимог до Боржників по сплаті боргу за Основними договорами, строк платежу за якими настав, а також вимоги по Основним договорам, які виникнуть в майбутньому, з моменту підписання Сторонами Акту приймання-передачі відповідно до датку №2 до цього Договору.
Відповідно до пункту 2.1. для реалізації фактором придбаних ним прав клієнт під час підписання цього договору передав за узгодженням сторін на електронну пошту Фактора або кур'єрською доставкою у письмовому вигляді або на електронному носієві (за вибором клієнта - флеш-накопичував, компакт-диск та інші носії інформації) фактору заповнений реєстр боржників за формою, встановленою додатку №1 до цього договору (якщо інша форма не буде узгоджена сторонами на момент укладення реєстру боржників, виходячи з предмету та умов основного договору), та наступні документи: оригінали основних договорів; підтвердження видачі кредиту по основним договорам боржникам; розрахунки заборгованості станом на день відступлення; перелік контактних даних близьких та довірених осіб боржників, які надані боржникам у процесі укладення та виконання основних договорів, та персональні дані самих боржників; документи, на підставі яких було проведено ідентифікацію та верифікацію боржників; інші документи, які є невід'ємною частиною основних договорів.
Згідно пункту 4.1. договору за відступлення прав вимоги до Боржників за Основними договорами Фактор сплачує Клієнту загальну грошову суму у розмірі ____ грн (як у тексті договору).
Додатком №1 до договору факторингу затверджено форму реєстру боржників ТОВ "ФК "ІНВЕСТРУМ". Додатком №2 до договору факторингу затверджено форму акту приймання-передачі письмового та електронного реєстру боржників до договору факторингу (а.с. 43).
29 січня 2023 року між ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" та ТОВ "ФК "Кредит-капітал" укладено договір факторингу №29012024, відповідно до умов якого фактор передає грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна договору) за плату, а Клієнт відступає Факторові права грошової вимоги (Права Вимоги) до Боржників за Кредитними Договорами (Портфель Заборгованості) (пункт 1.1 Договору).
Згідно пункту 1.2. договору внаслідок передачі (відступлення) Права Вимоги за цим Договором. Фактор заміняє Клієнта у Кредитних Договорах, що входять до Портфеля Заборгованості, та набуває прав грошових вимог Клієнта за цими Кредитними договорами, включаючи право вимагати від Боржників належного виконання всіх грошових та інших зобов'язань за Кредитними договорами.
Згідно пункту 1.4. права Вимоги переходять до Фактора з моменту набрання чинності даним Договором, після чого Фактор стає кредитором по відношенню до Боржників стосовно їх заборгованості. При цьому виконання Фактором та Клієнтом умов, що визначені цим пунктом, є необхідною та достатньою підставою для оформлення відступлення Права Вимоги. Додаткового оформлення відступлення Права Вимоги у цих випадках не вимагається.
Згідно пункту 6.1. договору у відповідності до умов цього Договору Клієнт передає (відступає) Фактору Права вимоги до Боржників, які виникли у Клієнта внаслідок невиконання Боржниками умов Кредитних договорів, та які входять до Портфелю Заборгованості. Загальний розмір Портфеля Заборгованості Боржників, Права вимоги до яких відступаються, складає 54 388 559,92 грн станом на дату підписання Сторонами цього Договору.
Згідно пункту 6.3. договору з моменту переходу до фактора прав вимоги, відповідно до умов пункту 1.4 цього Договору, фактор заміняє клієнта у кредитних договорах, що входять до портфеля заборгованості, та набуває всіх прав (в тому числі прав грошових вимог) клієнта за цими кредитними договорами. Разом з правами вимоги до фактора переходять всі інші пов'язані з ними права, в обсязі та на умовах, що існували на момент переходу цих прав, зокрема, пред'явлення претензій боржникам щодо заборгованості, право на звернення до сулу за місцем, визначеним чинним законодавством, право па всі суми, які фактор одержить від боржників на виконання його вимог, та інші, включаючи права, які забезпечують зобов'язання боржника.
Згідно пункту 13.1 договору договір набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками сторін, та діє до 31 грудня 2025 року, але у будь-якому випадку до повного виконання відповідних зобов'язань сторонами (а.с. 45-50).
Згідно даних витягу з Реєстру Боржників до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, Клієнт відступає Фактору право вимоги заборгованостей до боржників кредитора, зокрема, щодо ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , номер договору: 30807-05/2023 від 20 травня 2023 року (дата закінчення договору 13 травня 2024 року), загальна сума заборгованості 15 287,50 грн з яких: 8 950,00 грн - сума основного боргу за кредитом та 6 337,50 грн - сума заборгованості по відсотках (а.с. 51).
Згідно даних Акту приймання-передачі письмового та електронного Реєстру Боржників від 29 січня 2024 року до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, клієнт передав, а фактор прийняв Реєстр Боржників Клієнта від 29 січня 2024 року кількістю 2 875 (а.с. 52).
8. Мотиви, якими керується колегія суддів апеляційного суду, та застосовані норми права.
Відповідно до частини 1 статті 512 ЦК України визначено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою.
Правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові (частина 1 статті 513 ЦК України).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
Отже, відступлення права вимоги є договірною передачею вимог первісного кредитора новому кредиторові та відбувається на підставі укладеного між ними правочину.
Відповідно до положень статей 1077, 1078 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона зобов'язана довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.
За правилами статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Частиною 1 статті 77 ЦПК України визначено, що належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування.
Крім того, Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі. Належним доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 29.06.2021 у справі №753/20537/18, від 21.07.2021 у справі №334/6972/17, від 27.09.2021 у справі №5026/886/2012).
За змістом договору факторингу № 3072023 від 03 липня 2023 року убачається, що його невід'ємною частиною є реєстр прав вимог, форма якого визначена сторонами (додаток №1 до договору факторингу).
Проте ані Реєстру прав вимоги, оформленого відповідного до вказаного додатку, ані витягу із нього, позивачем не надано, що позбавляє суд установити факт того, що право вимоги за кредитним договором №30807-05/2023 від 20 травня 2023 року входило реєстру боржників, переданого на підставі договору факторингу № 3072023 від 03 липня 2023 року.
Отже, суд першої інстанції зробив правильний висновок про те, що матеріали справи не містять доказів того, що право вимоги за кредитним договором №30807-05/2023 від 20 травня 2023 року, укладеним між ОСОБА_1 та ТОВ ""ФК "ІНВЕСТРУМ", перейшло до ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП".
Посилання скаржника на те, що матеріалами справи, зокрема: договором факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року; реєстром боржників до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року; актом приймання-передачі реєстру боржників до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року; платіжною інструкція про оплату купівельної ціни до Договору факторингу №29012024 від 29 січня 2024 року, підтверджується факт відступлення прав вимоги, колегія суддів відхиляє, оскільки підставою для відмови у задоволенні позову стала відсутність доказів передачі прави вимог ТОВ ""ФК "ІНВЕСТРУМ" до ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП", а не у зв'язку із недоведеністю відступлення ТОВ "СТАР ФАЙНЕНС ГРУП" прави вимоги ТОВ "ФК "КРЕДИТ-КАПІТАЛ".
Апеляційна скарга не містить жодного доводу на спростування висновків суду першої інстанції та мотивів відмови у задоволенні позову.
Порушень норм процесуального права, які давали б підстави для скасування рішення суду, колегією суддів не установлено.
З урахуванням викладеного апеляційний суд дійшов висновку про залишення апеляційної скарги без задоволення, а рішення суду першої інстанції без змін.
Відповідно до статті 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Керуючись статтями 259, 268, 367, 374, 375, 381-384, 390 ЦПК України, суд -
Апеляційну скаргу Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «КРЕДИТ-КАПІТАЛ» залишити без задоволення.
Рішення Святошинського районного суд міста Києва від 23 січня 2025 року залишити без змін.
Постанова апеляційного суду набирає законної сили з дня її ухвалення, оскарженню в касаційному порядку не підлягає, крім випадків, установлених пунктом 2 частини 3 статті 389 ЦПК України.
Суддя-доповідач Н.В. Поліщук
Судді С.М. Верланов
В.В. Соколова