справа № 691/718/25
провадження № 2/691/604/25
02 вересня 2025 рокум. Городище
Городищенський районний суд Черкаської області у складі: головуючого судді Подороги Л.В., за участю секретаря судових засідань Гергель М.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Городищенського районного суду в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулося до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитним договором № 100181015 від 27.11.2022 у сумі 21573 грн. 00 коп., судовий збір у сумі 2422 грн. 40 коп. та витрати на професійну правничу допомогу у сумі 7000 грн.
Обґрунтовуючи заявлені вимоги позивач зазначає, що 27.11.2022 між ОСОБА_1 та ТОВ «Мілоан» було укладено договір про споживчий кредит № 100181015, за умовами якого останнє надало позичальнику грошові кошти в сумі 5400 грн. 00 коп., а відповідач зобов'язалася повернути його, сплатити проценти за його користування в порядку та строки, визначені договором, відповідно до графіку сплати кредитних коштів, визначених у додатку № 1 кредитного договору.
Відповідно до п. 7.1 кредитного договору, цей договір вважається укладеним з моменту його підписання електронним підписом з одноразовим ідентифікатором.
Укладений договір було розміщено в особистому кабінеті позичальника.
ТОВ «Мілоан» умови кредитного договору виконало в повному обсязі, надавши відповідачу кредит на вказану суму.
29.03.2023 ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» уклали договір відступлення прав вимоги № 94-МЛ/Т, відповідно до якого, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит Капітал» набуло статусу первинного кредитора та отримало право грошової вимоги по відношенню до осіб, які є боржниками ТОВ «Мілоан», включно і до ОСОБА_1 за кредитним договором № 100181015 від 17.09.2022.
На підставі викладеного, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Кредит Капітал» заборгованість за указаним кредитним договором у розмірі 21573 грн. 00 коп., з яких: 5400 грн. - сума заборгованості за кредитом; 15633 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками, 540 грн. - заборгованість за комісією.
Відповідно до норм ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін, за наявними у справі матеріалами.
Про час і місце розгляду справи ОСОБА_1 повідомлена поштовим повідомленням за встановленим місцем реєстрації, що підтверджується витягом із реєстру поштових відправлень про особисте отримання поштового повідомлення. Будь-якого роду клопотань від відповідача не надходило.
Оскільки відповідач не подала відзив на позовну заяву, суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Ознайомившись із матеріалами справи суд приходить до наступного.
Відповідно до ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Частиною 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Відповідно до абзацу 3 ч. 1 ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію», за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 2 ст. 530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно ч. 1 ст. 633 ЦК України, публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За правилами з ч. 1 ст. 1077 ЦК України, за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Відповідно до ч. 1 ст. 1078 ЦК України, предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Абзац 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до правового висновку, висловленого Верховним Судом у постановах від 09.09.2020 у справі № 732/670/19, від 23.03.2020 у справі № 404/502/18, від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статі 205, 207 ЦК України).
Судом установлено, що 27.11.2022 ОСОБА_1 склала анкету-заяву на кредит та уклала з ТОВ «Мілоан» договір про споживчий кредит № 100181015, за умовами якого отримала грошові кошти у сумі 5400 грн. 00 коп., строком на 103 дні.
Пільговий період складає 13 днів, що завершується 10.12.2022. Поточний період складає 90 днів,що настає з наступного за днем завершення пільгового періоду та закінчується 10.03.2023.
Пунктом 1.4. указаного договору передбачено, що позичальник має повернути кредит, сплатити комісію за надання кредиту та проценти за його користування до 10.12.2022, але не пізніше 10.03.2023.
За умовами п. 1.5.1 договору, позичальник сплачує комісію за надання кредиту у сумі 540 грн.
Відсотки за користування кредитом у пільговий період становлять 1053 грн., які нараховуються за ставкою 1,50% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування.
Відсотки за користування кредитом у поточний період становлять 14580 грн., які нараховуються за стандартною процентною ставкою 3,00% від фактичного залишку кредиту за кожен день користування.
Загальні витрати позичальника за пільговий період складають 1593 грн.
Загальні витрати позичальника за весь строк кредитування складають 16173 грн.
Орієнтована загальна вартість кредиту в пільговий період складає 6993 грн., за весь строк кредитування складає 21573 грн.
Розділом 4 договору передбачено відповідальність сторін за порушення умов даного договору згідно з чинним законодавством.
У додатку № 1 до договору про споживчий кредит № 100181015 від 27.11.2022, визначено графік платежів кредитних коштів, за яким загальна вартість кредиту складає 21573 грн. 00 коп.
Згідно платіжного доручення № 54948375 від 27.11.2022, ТОВ «Мілоан» перерахувало на рахунок ОСОБА_1 грошові кошти у сумі 5400 грн. згідно договору № 100181015.
29.09.2023 між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» укладено договір відступлення прав вимоги № 94-МЛ/Т, за умовами якого, ТОВ «Мілоан» передає/відступає ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» приймає належні ТОВ «Мілоан» права вимоги до боржників, що вказані в реєстрі боржників.
За умовами п. 6.2.3. договору право вимоги переходить у день фінансування (оплати) на користь кредитора у повному обсязі у сумі визначеній п. 7.1 цього договору. Оформлення відступлення права вимоги здійснюється шляхом підписання акту приймання-передачі реєстру боржників (додаток № 2).
Розрахунок між сторонами за договором відступлення прав вимог № 94-МЛ/Т від 29.03.2023 підтверджується платіжною інструкцією № 70800 від 29.03.2023.
Таким чином, до позивача перейшло право грошової вимоги за договором № 100181015 від 27.11.2022 відносно боржника ОСОБА_1 .
Згідно відомості про щоденні нарахування та погашення заборгованості за договором № 100181015 від 27.11.2022, складеної ТОВ «Мілоан» та виписки по особовому рахунку боржника ОСОБА_1 заборгованість складає 21573 грн. 00 коп., з яких: 5400 грн. - сума заборгованості за кредитом; 15633 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками, 540 грн. - заборгованість за комісією.
Разом із тим, згідно постанови Касаційного Цивільного Суду у складі Верховного Суду від 20.07.2022 у справі № 343/557/15-ц, продавець (виконавець, виробник) не повинен включати у договори із споживачем умови, які є несправедливими. Умови договору є несправедливими, якщо всупереч принципу добросовісності його наслідком є істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Якщо положення договору визнано несправедливим, включаючи ціну договору, таке положення може бути змінено або визнано недійсним. Положення, що було визнане недійсним, вважається таким з моменту укладення договору.
Умови договору про сплату позичальником на користь банку винагороди за надання фінансового інструменту, відсотків за дострокове погашення кредиту та винагороди за проведення додаткового моніторингу, тобто за дії, які банк здійснює на власну користь, що є несправедливим, суперечить принципу добросовісності, є наслідком істотного дисбалансу договірних прав і обов'язків на погіршення становища споживача, за своєю природою є дискримінаційним та таким, що суперечить моральним засадам суспільства.
Отже, за висновками Верховного Суду несправедливими є положення договору про споживчий кредит, який містить умови про зміни у витратах, зокрема щодо плати за обслуговування кредиту, і це є підставою для визнання таких положень недійсними.
Крім того, у п. 25 постанови Верховного Суду у справі № 363/1834/17 зауважено, що сторони не можуть у договорі визначати взаємні права й обов'язки у спосіб, який суперечить існуючому публічному порядку, порушує положення Конституції України, не відповідає передбаченим статтею 3 ЦК України загальним засадам цивільного законодавства, що обмежують свободу договору, зокрема справедливості, добросовісності, розумності (пункт 6 частини першої вказаної статті). Домовленість сторін договору про врегулювання відносин усупереч існуючим у законодавстві обмеженням не спричиняє встановлення відповідного права та/або обов'язку, як і його зміни та припинення. Тому підписання договору не означає безспірності його умов, якщо вони суперечать законодавчим обмеженням (див. близькі за змістом висновки Великої Палати Верховного Суду у постанові від 1 червня 2021 року у справі № 910/12876/19 (пункти 7.6-7.10)).
Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або від спорідненої чи пов'язаної особи банку як обов'язкову умову надання банківських послуг (частина третя статті 55 Закону № 2121-Ш), однією із яких є розміщення залучених у вклади (депозити), у тому числі на поточні рахунки, коштів та банківських металів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик (пункт 3 частини третьої статті 47 цього Закону), зокрема надання споживчого кредиту. Тому банк не може стягувати з позичальника платежі за дії, які він вчиняє на власну користь (ведення кредитної справи, договору, розрахунок і облік заборгованості за кредитним договором тощо), чи за дії, які позичальник вчиняє на користь банку (наприклад, прийняття платежу від позичальника), чи за дії, що їх вчиняє банк або позичальник з метою встановлення, зміни, припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення до нього змін тощо). Інакше кажучи, банк неповноважний стягувати з позичальника плату (комісію) за управління кредитом, адже такі дії не становлять банківську послугу, яку замовив позичальник (або супровідну до неї), а є наслідком реалізації прав та обов'язків банку за кредитним договором і відповідають економічним потребам лише самого банку (п. 29 постанови у справі № 363/1834/17).
Із договору № 100181015 та відомості про щоденні нарахування та погашення заборгованості за договором вбачається, що кредитодавець включив в договір плату позичальника - комісію за надання кредиту в сумі 540 грн.
Відповідно до п. 1.5.1 договору про споживчий кредит ТОВ «Мілоан», нарахування комісії здійснюється за надання кредиту в сумі 540 грн., яка нараховується за ставкою 10,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Порядок та розмір оплат комісії визначено графіком платежів.
У договорі про надання кредиту вказано лише про розмір комісії, без зазначення за які конкретні послуги така комісія нарахована.
Враховуючи те, що суму комісії позивач включив на власну користь та такі дії не становлять послугу, яку замовив позичальник, оскільки відповідають економічним потребам лише самого кредитодавця, тому положення умов договору про сплату комісії за надання кредиту в сумі 540 грн. є нікчемними.
На підставі викладеного, у частині стягнення комісії у сумі 540 грн. слід відмовити.
Стягненню з відповідача, на користь позивача, підлягає борг за кредитним договором у сумі 21033 грн. 00 коп., з яких: 5400 грн. - сума заборгованості за кредитом; 15633 грн. 00 коп. - сума заборгованості за відсотками.
Щодо судових витрат.
Відповідно до положень ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи. До витрат, пов'язаних з розглядом справи, відносяться витрати, у тому числі, на професійну правничу допомогу.
Позивач просить стягнути з відповідача витрати на правову допомогу в розмірі 7000 грн., надавши договір про надання правової допомоги № 0605 від 06.05.2025, укладений між ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» та АО «Апологет», акт наданих послуг № 305 від 20.05.2025 та детальний опис наданих до слуг до акту № 305.
При цьому суд враховує, що визначаючи розмір суми, що підлягає сплаті в порядку компенсації гонорару адвоката іншою стороною, суди мають виходити зі встановленого в самому договорі розміру та/або порядку обчислення таких витрат, враховуючи при цьому положення законодавства щодо критеріїв визначення розміру витрат на правничу допомогу.
Не є обов'язковими для суду зобов'язання, які склалися між адвокатом та клієнтом у контексті вирішення питання про розподіл судових витрат. Вирішуючи останнє, суд повинен оцінювати витрати, що мають бути компенсовані за рахунок іншої сторони, враховуючи, чи були вони фактично понесені, та оцінювати їх необхідність, що узгоджується з висновком Великої Палати Верховного Суду, викладеного у постанові від 16.11.2022 у справі № 922/1964/21.
Велика Палата Верховного Суду вказала, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, враховуючи конкретні обставини справи та фінансовий стан обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19.02.2020 у справі № 755/9215/15-ц, провадження № 14-382цс19 та постанова Великої Палати Верховного Суду від 12.05.2020 у справі № 904/4507/18, провадження № 12- І71гс19).
У рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
У постановах Верховного Суду від 02.10.2019 у справі №211/3113/16-ц та від 06.11.2020 у справі № 760/11145/18 зазначено, що суд не зобов'язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості та верховенства права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи на складність справи, витрачений адвокатом час, та є неспівмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.
Аналогічні висновки викладені й у постановах Верховного Суду від 12.10.2022 у справі № 456/456/20, від 01.11.2022 у справі № 757/24445/21-ц.
Дослідивши надані докази витрат на професійну правничу допомогу, суд враховує, що згідно детального опису наданих послуг, адвокатом було надано наступні послуги:
- усна консультація клієнта - 30 хв.
- ознайомлення з матеріалами справи - 2 год.
- погодження правової позиції - 30 хв.
- складення позовної заяви - 3 год. 30 хв.
- подання до суду позовної заяви - 1 шт.
Всього затрачено часу 6 год. 30 хв.
При цьому суд враховує, що справа є не складною, позовні вимоги стосуються лише одного кредитного договору, позовна заява складається з 6,5 сторінок, основна частина якої складає цитування чинного законодавства, тобто є ідентичною для такої категорії позовних заяв, спеціалізацією позивача є придбання прав грошових вимог та стягнення їх з боржників у великих обсягах, тому значного часу на вивчення чинного законодавства і судової практики та підготовку позовної заяви не потребується. Участі в судових засіданнях адвокат не приймав.
Крім того, лише за одним реєстром боржників позивач отримав право вимоги до 1275 боржників, тому суд вважає надуманою послугу адвоката про консультацію клієнта та погодження правової позиції по кожній позовній заяві.
На підставі викладеного, суд приходить до висновку про не співмірність витрат на правничу допомогу в розмірі 7000 грн. і вважає, що витрати на правничу допомогу мають складати 2000 грн., оскільки саме така сума буде відповідати критерію розумності, справедливості та виконаної адвокатом роботи.
У відповідності до ст. 141 ЦПК України, суд стягує з відповідача витрати на сплату судового збору пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 5, 6, 12, 13, 14, 81, 141, 258, 259, 263, 265, 273 ЦПК України, суд
Позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал», ЄДРПОУ 35234236, заборгованість за договором про споживчий кредит № 100181015 від 27.11.2022 у сумі 21033 (двадцять одна тисяча тридцять три) грн. 00 коп., судовий збір у сумі 2361 (дві тисячі триста шістдесят одна) грн. 76 коп. та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 2000 (дві тисячі) грн. 00 коп.
В іншій частині позову - відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення, воно може бути оскаржене в загальному порядку до Черкаського апеляційного суду в 30-ти денний строк, з дня проголошення рішення. У даному разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватись з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Черкаського апеляційного суду протягом 30 днів, з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Суддя Л. В. Подорога