Справа № 283/1732/25
провадження №2/283/1012/2025
11 вересня 2025 року Малинський районний суд Житомирської області в складі: під головуванням судді Ярмоленка В.В., з секретарем судового засідання Селіною А.І., розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Малині в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу
за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів»
до ОСОБА_1
про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Стислий виклад позицій сторін.
Представник товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (скорочене найменування ТОВ «ФК «ЄАПБ») Дараган Юлія Олександрівна, яка діє на підставі довіреності від 05.12.2024, звернулася до суду з даним позовом, в обґрунтування якого зазначила, що 20 серпня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договір позики № 2316651. Відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» надало позичальнику грошові кошти в розмірі 5800,00 грн, процентна ставка становить 1,50 %, яка нараховується за кожен день користування позикою, на строк 15 днів , 5% процентів за понадстрокове користуванням кредиту та 22,36 % комісія за надання позики.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, яким продовжено строк дії договору додатковою угодою № 7 від 13.06.2022. Відповідно реєстру боржників № 39 від 23.12.2024 заборгованість ОСОБА_1 за договором позики № 2316651 від 20.08.2024 становить 18705,00 грн, з яких: 5800,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8,12 грн заборгованість за відсотками, 11600,00 грн заборгованість за пенею та 1296,88 грн заборгованість за комісією за надання позики.
Всупереч умов кредитних договорів, відповідач не виконав своїх зобов'язань ОСОБА_1 не здійснив жодного платежу для погашення кредитної заборгованості.
28 квітня 2024 року ОСОБА_1 уклав з ТОВ «Аванс Кредит» Кредитний договір № 47727-04/2024. Договір був укладений в електронній формі шляхом підписання електронним підписом відповідача, вчиненим одноразовим ідентифікатором з урахуванням положень ст.12 Закону України «Про електронну комерцію».
19.09.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу № 19092024, у відповідності до умов якого, право грошової вимоги за кредитним договором № 47727-04/2024 від 28.04.2024 перейшло до ТОВ «ФК «ЄАПБ».
Відповідно до витягу з Реєстру боржників до Договору факторингу №19092024 від 19.09.2024, позивач набув право грошової вимоги до відповідача в сумі 9900,00 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість за основним боргом, 5400,00 грн заборгованість за процентами та 8400,00 грн штрафні санкції.
Вимогами позову представник позивача просить стягнути із ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» суми заборгованості:
за договором позики № 2316651 від 20.08.2024 в розмірі 18705,00 грн, з яких 5800,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8,12 грн заборгованість за відсотками, 11600,00 грн заборгованість за пенею та 1296,88 заборгованість за комісією за надання позики;
за кредитним договором № 47727-04/2024 від 28.04.2024 в розмірі 9900,00 грн, з яких: 3000,00 грн сума заборгованості за основною сумою боргу, 5400,00 грн сума заборгованості за процентами, 1500,00 грн сума заборгованості по штрафним санкціям.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 28605,00 грн, а також стягнути понесені судові витрати по справі в сумі 3028,00 грн.
Явка та позиція сторін по справі:
Представник позивача Дараган Ю.О., в судове засідання не з'явилася, згідно матеріалами справи просила розгляд справи проводити без її участі, заявлені позовні вимоги підтримала у повному обсязі, просила їх задовольнити, відносно заочного розгляду справи не заперечила.
Відповідач ОСОБА_1 11.09.2025 подав до суду заяву, відповідно до якої просив проводити розгляд справи без його участі, позовні вимоги визнав в повному обсязі.
Суд, відповідно до ст. 247 ЦПК України, розглядає справу у судовому засіданні за відсутності позивача і відповідача без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Дослідивши матеріали справи, повно, обґрунтовано, всебічно та безпосередньо з'ясувавши всі наявні докази у сукупності з нормами чинного законодавства України, всі обставини, на які сторона посилалась як на підставу своїх вимог, суд приходить до висновку, що позовні вимоги ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
Фактичні обставини справи, встановлені судом.
Встановлено, що 20 серпня 2024 року між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 в електронній формі укладено договір надання коштів у кредит № 2316651 ( далі - Договір ).
Відповідач ОСОБА_1 підписав електронний договір шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (одноразовим паролем) 422165.
Сума кредиту становить 5800,00 грн (п.2.1. Договору).
Строк кредитування складає 15 календарних днів ( п. 2.2. Договору).
Згідно п.2.4 Договору відсоткова ставка становить 1,5% за кожен день користування кредитом. Проценти за понадстрокове користування кредитом 5% за кожен день.
Комісія за надання позики 22,36 % від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 14/06/21, який продовжено строк дії договору додатковою угодою № 7 від 13 червня 2022, у випадку, якщо жодна зі сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до закінчення строку дії договору, даний договір автоматично пролонгується на кожен настіпний рік. Відповідно реєстру боржників № 39 від 23.12.2024 до договору факторингу № 14/06/21 заборгованість ОСОБА_1 за договором позики № 2316651 від 20.08.2024 становить 18705,00 грн, з яких:
5800,00 грн заборгованість за основною сомою боргу, 8,12 грн заборгованість за відсотками, 11600,00 грн заборгованість за пенею, 0,00 грн заборгованість по процентам за понадстрокове користування позикою та 1296,88 грн заборгованість за комісією за надання позики.
Відповідно до доданого до позовної заяви розрахунку за період з 23.12.2024 по 31.05.2025, ОСОБА_1 має заборгованість за кредитним договором, яка станом на 31 травня 2025 року за договором № 2316651 від 20.08.2024 становить 18705,00 грн.
28 квітня 2024 року між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 виникли правовідносини у сфері договірних зобов'язань, шляхом укладення договору № 47727-04/2024 про надання споживчого кредиту, відповідно до якого відповідачу надано кредит на наступних умовах: тип кредиту: кредит, мета отримання кредиту: на власні потреби клієнта, сума кредиту 3000,00 грн; строк кредиту 120 днів; денна процентна ставка становить 1,5 % в день та застосовується у межах строку кредиту. Дата надання кредиту 28.04.2024. Наданий кредит клієнт зобов'язаний погасити в останній день строку кредитування. Дата погашення кредиту 25.08.2024.
Згідно п.1.6 кредитного договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 або іншої платіжної картки, реквізити якої надані споживачем Товариству з метою отримання кредиту. Відповідно п.7.1 договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами сторін та діє протягом строку, вказаного в п.2.1 Договору.
ТОВ «Аванс Кредит» виконало свої зобов'язання за кредитним договором у повному обсязі, надало відповідачу ОСОБА_1 кредит у розмірі та на умовах, встановлених Договором.
Згідно п.3.1. Кредитного договору нарахування процентів за договором здійснюється згідно з графіком платежів, який є невід'ємною частиною цього договору. Порядок нарахування платежів за прострочення клієнтом виконання (невиконання, часткове виконання) зобов'язань за цим договором передбачено в п.5.3. договору.
Відповідно до п.5 Кредитного договору споживач зобов'язаний у встановлений Договором строк повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пені (у разі наявності) та інші платежі, передбачені Договором.
Пунктом 7.6 Кредитного договору передбачено, що підписанням цього договору клієнт підтверджує, що він ознайомлений , повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись правил надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту Товариства, розміщених на веб-сайті Товариства.
В порушення умов Договору відповідач ОСОБА_1 в повному обсязі не сплатив ТОВ «Аванс Кредит» грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
19 вересня 2024 року між ТОВ «ФК «ЄАПБ» (Фактор) та ТОВ «Аванс Кредит» (Клієнт) було укладено Договір факторингу № 19092024, у відповідності до умов якого Клієнт передає (відступає) Фактору за плату, а Фактор приймає належні Клієнту права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами у відповідності до Реєстру боржників, в тому числі і до ОСОБА_1 , що підтверджується витягом з реєстру боржників від 19 вересня 2024 року. Заборгованості відповідача згідно з Реєстром складає 9900,00 грн.
Свої зобов'язання за договором ОСОБА_1 виконував неналежним чином, порушуючи графік розрахунків, внаслідок чого утворилась заборгованість, що згідно розрахунку позивача, становить 9900,00 грн, з яких: 3000,00 грн заборгованість за основним боргом, 5400,00 грн заборгованість за процентами та 1500,00 грн заборгованість по штрафним санкціям.
Мотиви та застосовані норми права.
Частиною 3 ст. 10 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, надавши докази відповідно до вимог чинного законодавства.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України, підставою виникнення цивільних прав та обов'язків є договір та інші правочини.
Статтею ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до положень ст. 509 ЦК України зобов'язанням є право відношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматись від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
Зобов'язання, згідно із ст. 526 ЦК України, має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Згідно із ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Порушення боржником умов договору є цивільним правопорушенням, оскільки стаття 629 ЦК встановлює принцип обов'язковості виконання договору.
Таким чином, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню сума заборгованості за основним боргом, що становить за кредитним договором № 2316651 в розмірі 5800,00 грн; за кредитним договором № 47727-04/2024 в розмірі 3000,00 грн.
Частиною 2 ст. 1050 ЦК України встановлено, що, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно з ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно з ч. 2 ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
ОСОБА_1 , будучи вільним в укладенні кредитного договору, виборі контрагента та визначенні умов договору, будучи обізнаним з умовами кредитування, в тому числі з нарахуванням відсотків за користування кредитними коштами, з чим відповідач погодився, підписавши кредитні документи електронним підписом одноразовим ідентифікатором, таким чином погодивши умови сплати процентів за користування кредитними коштами, а отже позовна вимога ТОВ «ФК «ЄАПБ» щодо стягнення відсотків та комісії за кредитним договором № 2316651 в розмірі 8,12 грн - відсотки та 1296,88 грн - комісія; за кредитним договором № 47727-04/2024 в розмірі 5400,00 грн - проценти підлягає задоволенню.
Законом України від 15 березня 2022 року № 2120-IX «Про внесення змін до Податкового кодексу України та інших законодавчих актів України щодо дії норм на період дії воєнного стану» (далі - Закон № 2120-IX) доповнено, серед іншого, розділ "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України пунктом 18.
Зокрема, наразі вказаним пунктом визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Також, вказаним пунктом установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Отже, нарахування пені в розмірі 11600,00 грн за кредитним договором № 2316651 та штрафу в розмірі 1500,00 грн за кредитним договорм № 47727-04/2024 за весь період дії договору позики є безпідставним та не підлягає задоволенню.
Щодо переходу до нового кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» прав первісних кредиторів ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», у кредитних зобов'язаннях, суд зазначає наступне.
Частинами 1 та 2 ст. 512 ЦК України передбачено, що кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок: 1) передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги); 2) правонаступництва; 3) виконання обов'язку боржника поручителем або заставодавцем (майновим поручителем); 4) виконання обов'язку боржника третьою особою. Кредитор у зобов'язанні може бути замінений також в інших випадках, встановлених законом.
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Частиною 1 ст. 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч.1 ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату, а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором.
Статтею 1078 ЦК України передбачено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника.
Відповідно до ст. 1080, 1084 ЦК України договір факторингу є дійсним незалежно від наявності домовленості між клієнтом та боржником про заборону відступлення права грошової вимоги або його обмеження. У цьому разі клієнт не звільняється від зобов'язань або відповідальності перед боржником у зв'язку із порушенням клієнтом умови про заборону або обмеження відступлення права грошової вимоги. Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги.
Згідно ст. 514, ч.1 ст.516 ЦК України, до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом. Заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.
Таким чином, позивач правомірно набув права вимоги до ОСОБА_1 щодо виконання зобов'язання.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд зазначає, що відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню сума судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. 12, 23, 76, 81, 141,258, 259, 265, 280, 289 ЦПК України,
Позовні вимоги товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» (код ЄДРПОУ 35625014; ІВАN № НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк») заборгованість:
за договором позики № 2316651 від 20.08.2024 в розмірі 7105,00 (сім тисяч сто п'ять) гривень 00 копійок, з яких: 5800,00 грн заборгованість за основною сумою боргу, 8,12 грн заборгованість за несплаченими відсотками та 1296,88 грн заборгованість за комісією;
за кредитним договором № 47727-04/2024 від 28.04.2024 в розмірі 8400,00 (вісім тисяч чотириста) гривень 00 копійок, з яких: 3000,00 грн заборгованість за основною сумою боргу та 5400,00 грн заборгованість за процентами.
Всього стягнути заборгованість за договорами у загальному розмірі: 15505,00 (п'ятнадцять тисяч п'ятсот п'ять) гривень 00 копійок.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» судові витрати у розмірі 1642 (одна тисяча шістсот сорок дві) гривні 00 копійок.
В решті позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до Житомирського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо її не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: м. Київ, вул. Симона Петлюри, 30, адреса для листування: 07400, Київська область, м. Бровари, вул. Лісова, 2, поверх 4, ІВАN№ НОМЕР_2 в АТ «ТАСкомбанк».
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованого АДРЕСА_1 .
Суддя