Справа №: 345/322/25
Провадження №: 2/343/644/25
I М Е Н Е М У К Р А Ї Н И
08 вересня 2025 року м. Долина
Долинський районний суд Iвано-Франкiвської областi в складi:
судді Монташевич С. М.,
з участю: секретаря судового засідання - Шикор Г.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні Долинського районного суду Івано-Франківської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу № 345/322/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЙС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Стислий виклад позицій сторін:
позивач просить стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024 у розмірі 38591,93 грн, а також судові витрати, пов'язані з розглядом справи: судовий збір у розмірі 2422,40 грн, витрати на професійну правничу допомогу в сумі 7000,00 грн.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що 15.01.2024 між ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ОСОБА_1 укладено договір кредитної лінії № 00-10946615 у формі електронного документа з використанням електронного підпису, який створено за допомогою одноразового персонального ідентифікатора 51474. На підставі укладеного кредитного договору ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" перерахувало ОСОБА_1 грошові кошти в сумі 8850,00 грн на її банківську карту № НОМЕР_1 . Первісний кредитор свої зобов'язання виконав у повному обсязі. Сторони погодили порядок нарахування відсотків: стандартна процентна ставка - 2,47 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом; знижена процентна ставка - 1,24 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, яка застосовується протягом 25 днів. За надання кредиту позичальниця зобов'язана була також сплатити одноразову комісію в розмірі 1327,50 грн. Тобто позичальниці перераховано суму кредиту 10177,50 грн за вирахуванням суми комісії.
22 січня 2024 року ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ТОВ "МАКС КРЕДИТ" уклали договір факторингу № 22-01/2024, на підставі якого відступлено право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024. Відповідно до Реєстру боржників, до ТОВ "МАКС КРЕДИТ" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 11055,42 грн.
16 серпня 2024 року ТОВ "МАКС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "ЕЙС" уклали договір факторингу № 16082024-МК/ЕЙС, за яким позивач набув право грошової вимоги до відповідачки за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024. Відповідно до Реєстру боржників, до ТОВ "ФК "ЕЙС" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 на загальну суму 38591,93 грн. Позивач не здійснював жодних нарахувань за кредитним договором.
Загальна сума заборгованості відповідачки ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024 становить 38591,93 грн, яка складається з: 10177,50 грн. - заборгованість по кредиту; 28414,43 грн - заборгованість по несплачених відсотках за користування кредитом.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, безпосередньо в позовній заяві просив розгляд справи здійснювати без його участі.
Відповідачка в судове засідання повторно не з'явилася, причин неявки не повідомила, відзив на позов не подавала, хоча була повідомлена у встановленому законом порядку, шляхом направлення рекомендованим листом з повідомленням на її адресу ухвали про скасування заочного рішення, в якій визначена дата судового засідання, який повернувся з відміткою "адресат відсутній за вказаною адресою" (а.с.180-181, 183-187), а також шляхом опублікування оголошення про виклик до суду на офіційному сайті "Судова влада України" (а.с. 193). Представник відповідачки - адвокат Майоров В.О. також у судове засідання не з'явився, хоча про розгляд справи був повідомлений у встановленому законом порядку, шляхом доставлення ухвали про скасування заочного рішення, в якій визначена дата судового засідання, та судових повісток до електронного кабінету користувача ЄСІТС. У силу вимог ч. 5 ст. 130 ЦПК України, вручення судової повістки представникові відповідачки вважається врученням повістки останній.
Спір між сторонами не вирішений.
Заяви та клопотання сторін, процесуальні дії у справі:
згідно з ухвалою від 20.06.2025, суд скасував заочне рішення у справі № 345/322/25 за позовом ТОВ "Фінансова компанія "ЕЙС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та призначив розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
07 серпня 2025 року та 26 серпня 2025 року суд відкладав розгляд справи у зв'язку з невкою сторони відповідача у судове засідання.
03 вересня 2025 року сторони в судове засідання не з'явилися, представник позивача клопотав про розгляд справи у його відсутності, сторона відповідача на неодноразові виклики суду не з'явилась, причин неявки ні відповідачка, ні її представник не повідомили, заяв та клопотань не подавали, тому суд перейшов до розгляду справи у відсутності сторін та ухвалення рішення на підставі наявних доказів.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Враховуючи, що завершення розгляду справи відбулося за відсутності учасників справи, датою ухвалення рішення у справі є дата складання повного судового рішення, що відповідає вимогам ч. 4, 5 ст. 268 ЦПК України та не є порушенням прав сторін щодо участі у розгляді справи, про що зазначив Верховний Суд у постанові від 05.09.2022 у справі № 1519/2-5034/11.
Фактичні обставини, які встановив суд, та зміст спірних правовідносин:
як зазначив позивач, ОСОБА_1 15.01.2024 ознайомилася з основними умовами кредитування у ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ", на підтвердження чого до позовної заяви долучив Паспорт споживчого кредиту (Інформація, яка надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит), який відповідачка підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором 77340 (а.с. 34-35).
Після ознайомлення із основними умовами кредитування, ОСОБА_1 та ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" у електронному вигляді уклали договір кредитної лінії № 00-10946615 від 15.01.2024, за умовами якого кредитодавець надає позичальнику кредит у національній валюті у вигляді кредитної лінії на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором (п. 1.1). Сума кредитного ліміту складає 8850,00 грн (п. 1.2). Строк дії кредитної лінії (строк кредитування) 360 календарних днів. Позичальник зобов'язаний повернути кредит кредитодацю (дата повернення кредиту) - 09.01.2025 (п. 1.3). Позичальник зобов'язаний оплатити проценти в рекомендовану дату погашення процентів 09.02.2024 та здійснювати чергові платежі по сплаті нарахованих процентів на кожний 25 день після рекомендованої дати за фактичне користування грошовими коштами протягом строку дії кредитної лінії (п. 1.3.1). Тип процентної ставки - фіксована (п. 1.4). Стандартна процентна ставка складає 2,47 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, застосовується у межах строку користування кредитом, зазначеного в п. 1.3 Договору (п. 1.4.1). Знижена процентна ставка становить 1,24 % від суми кредиту за кожен день користування кредитом, надається позичальнику в якості заохочення та діє виключно за умови сплати процентів не пізніше наступного дня за рекомендованою датою погашення процентів, визначеною п. 1.3.1 Договору. Знижена процентна ставка застосовується виключно протягом 25 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом протягом строку кредитування, зазначеного в п. 1.3 Договору (п. 1.4.2). За надання кредиту позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю одноразову комісію у розмірі 15 % від суми кредиту, що складає 1327,50 грн (п. 1.5). Позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю комісію за надання кредиту в останній день повного погашення кредиту (п. 1.5.1). Дата надання/видачі кредиту 15.01.2024. Сума кредиту 8850 грн перераховується кредитодавцем на рахунок позичальника за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) НОМЕР_1 (п. 2.8). Договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом із одноразовим ідентифікатором 51474, який направлений на номер мобільного телефону НОМЕР_2 . Про підписання відповідачкою вказаного вище договору одноразовим ідентифікатором свідчать й відповідні довідки (а.с. 41, 42).
Також суд звертає увагу на те, що в договорі кредитної лінії № 00-10946615 від 15.01.2024 зазначено, що позичальник підтверджує, що з внутрішніми Правилами надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, кредитодавця ознайомлено в повному обсязі. Проте вважає, що, оскільки долучені до матеріалів справи Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" (а.с. 29-33) не підписані відповідачкою, підстав уважати, що саме з ними остання була ознайомлена не має.
Як установлено з повідомлення АТ КБ "ПРИВАТБАНК" № 20.1.0.0.0/7-250306/34061-БТ від 13.03.2025, на ім'я ОСОБА_1 емітовано картку № НОМЕР_3 . Фінансовим номером телефону, на який направлялася інформація про підтвердження операцій (фінансовий номер телефону) за вказаною платіжною карткою за період з 15.01.2024 до 20.01.2024, є + 380950007641 (а.с. 103).
На підставі укладеного кредитного договору № 00-10946615 від 15.01.2024 ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" через платіжний сервіс "Platon" 15.01.2024 перерахувало на користь ОСОБА_1 на рахунок НОМЕР_1 8850,00 грн, про що свідчить інформаційна довідка № 204/09 від 09.09.2024 та додаток до інформаційної довідки (а.с. 43-44, 45-46). Підтвердженням факту поступлення 15.01.2024 на картку НОМЕР_1 8850,00 грн слугує й виписка по особовому рахунку (картка № НОМЕР_3 ), яка надана АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (а.с. 103 звор. - 105).
Згідно із розрахунком заборгованості, проведеним ТОВ ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ", станом на дату продажу 22.01.2022 заборгованість ОСОБА_1 за договором № 00-10946615 від 15.01.2024 становила 11055,42 грн (а.с. 47), з них: 8850 грн - видача кредиту, 1327,50 грн - нарахана комісія, 109,74 грн (8850*1,24% - знижена процентна ставка протягом перших 25 днів) - щоденне протягом 8 днів нарахування відсотків.
22 січня 2024 року між ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" (клієнт) та ТОВ "МАКС КРЕДИТ" (фактор) було укладено договір факторингу № 22-01/2024, за умовами якого клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати (сплатити) клієнту суму фінансування в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (п. 2.1). Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення прав вимоги за цим договором проводиться не з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержав від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідатиме перед фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої фактором клієнту, та меншої суми від загальної суми зобов'язання боржника. Разом з правом вимоги до фактора переходять всі інші права та обов'язки клієнта за кредитним договором (п. 2.2). Договір діє до 25.01.2025 (п. 11.1) (а.с. 48-55).
Згідно з актом приймання-передачі від 22.01.2024 до договору факторингу № 22-01/2024 від 22.01.2024, ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" передав, а ТОВ "МАКС КРЕДИТ" прийняв реєстр боржників клієнта від 22.01.2024 (а.с. 56).
Відповідно до витягу з Реєстру боржників, який є додатком № 1 до договору факторингу № 22-01/2024 від 22.01.2024, до ТОВ "МАКС КРЕДИТ" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024 на загальну суму 11055,42 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту становить 10177,50 грн, за процентами - 877,92 грн (а.с. 57-58). При цьому суд звертає увагу, що в тіло кредиту увійшла комісія за надання кредиту (8850 грн + 1327,50 грн=10177,50 грн).
Як слідує із розрахунку заборгованості (а.с. 72), проведеного ТОВ "МАКС КРЕДИТ", загальна сума заборгованості становить 38591,93 грн, з яких: 8850,00 грн - заборгованість за основним зобов'язанням, 28414,43 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1327,50 грн - заборгованість за нарахованою комісією. З часу отримання права вимоги до відповідачки вказаним Товариством в період дії кредитного договору та договору факторингу з 21.01.2024 до 08.02.2024 були нараховані проценти за зниженою відсотковою ставкою (8850 грн * 1,24 % = 109,74 грн), а також донараховані відсотки за пільговий період, з 11.02.2024 до 27.05.2024 - за базовою відсотковою ставкою (8850 грн * 2,47 % = 218,60 грн) за кожен день користування коштами, як це визначено умовами кредитного договору.
16 серпня 2024 року ТОВ "МАКС КРЕДИТ" (клієнт) та ТОВ "ФК "ЕЙС" (фактор) уклали договір факторингу № 16082024-МК/ЕЙС, відповідно до якого клієнт зобов'язується відступити факторові права вимоги за укладеними кредитними договорами згідно Реєстру боржників в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати (сплатити) клієнту суму фінансування в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених цим договором (п. 2.1). Сторони розуміють та погоджуються з тим, що відступлення прав вимоги за цим договором проводиться не з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Фактор набуває права на всі суми, які він одержав від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідатиме перед фактором, якщо одержані ним суми будуть меншими від суми, сплаченої фактором клієнту, та меншої суми від загальної суми зобов'язання боржника. Разом з правом вимоги до фактора переходять всі інші права та обов'язки клієнта за кредитним договором (п. 2.2). Договір діє до 31.12.2026 (п. 11.1) (а.с. 59-67).
Згідно з актом прийому-передачі реєстру боржників та Реєстром боржників на виконання вказаного вище договору факторингу до ТОВ "ФК "ЕЙС" перейшло право вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024 на загальну суму 38591,93 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту становить 10177,50 грн, за процентами 28414,43 грн (а.с. 68, 69-70).
Відповідно до виписки з особового рахунку за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024, станом на 24.01.2025 у ОСОБА_1 наявна заборгованість у розмірі 38591,93 грн, з яких заборгованість за тілом кредиту становить 10177,50 грн, за процентами 28414,43 грн (а.с. 73).
Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, право вимоги за яким перейшло до ТОВ "ФК "ЕЙС".
Оцінка суду та норми права, які застосував суд:
суд, дослідивши та оцінивши наявні у справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з'ясувавши таким чином фактичні обставини справи, вважає, що позов слід задоволити частково, виходячи з такого.
Як установлено з матеріалів справи, 15.01.2024 ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та відповідачка ОСОБА_1 уклали договір кредитної лінії № 00-10946615, який підписаний останньою за допомогою одноразового ідентифікатора 51474.
Відповідно до ч. 1 ст. 207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Відповідно до ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Статтею 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України "Про електронні документи та електронний документообіг" та "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Частиною 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію" визначено, що електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
З урахуванням вказаних вище вимог законодавства, суд дійшов до переконання, що між ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" та ОСОБА_1 укладено кредитний договір у електронному вигляді, що підтверджує існування між ними кредитних правовідносин, чого остання не заперечила, а відтак до цих правовідносин суд застосовує вимоги ст. 509, 626, 628, 1054 ЦК України.
Так, у ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" свої зобов'язання за договором кредитної лінії № 00-10946615 виконало в повному обсязі, перерахувавши відповідачці на вказаний нею рахунок кредитні кошти в розмірі 8850,00 грн, що підтверджується інформаційною довідкою з додатком та випискою по рахунку, відповідно до умов договору, з якими ОСОБА_1 погодилася, засвідчивши це своїм електронним підписом.
Як вказано вище та підтверджується розрахунками заборгованостей, на підставі укладеного кредитного договору ОСОБА_1 , отримавши кредитні кошти, не повернула їх, хоча, згідно із ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред'явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.
ОСОБА_1 не підтвердила факту належного виконання зобов'язань по сплаті кредиту, як і не подала будь-яких доказів на спростування користування наданими їй кредитними коштами. Натомість факт перерахування кредитних коштів на суму 8850,00 грн знайшов своє підтвердження, будь-яких доказів на спростування вказаного суд не встановив, а відповідачка не надала.
Також первісний кредитор нарахував ОСОБА_1 комісію за оформлення кредиту в розмірі 1327,70 грн, що обумовлено в кредитному договорі, з чим відповідачка погодилася та що відповідає вимогами ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якою до загальних витрат за споживчим кредитом включається серед іншого і комісії кредитодавця, пов'язані з наданням кредиту.
Крім того, як установлено вище, ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" нараховував позичальниці відсотки, що передбачені умовами кредитного договору, щоденно за період з 15.01.2024 до 22.01.2024 за зниженою відсотковою ставкою в розмірі 109,74 грн (8850 грн*1,24%).
22 січня 2024 року на підставі договору факторингу право вимоги до ОСОБА_1 перейшло від ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" до ТОВ "МАКС КРЕДИТ". Останній, отримавши право вимоги, врахував нараховані проценти за зниженою відсотковою ставкою (8850 грн * 1,24 % = 109,74 грн) та донарахував відсотки за пільговий період, а з 11.02.2024 до 27.05.2024 продовжив їх нарахування за базовою відсотковою ставкою (8850 грн * 2,47 % = 218,60 грн) за кожен день користування коштами, як це визначено умовами кредитного договору.
16 серпня 2024 року на підставі договору факторингу право вимоги до ОСОБА_1 від ТОВ "МАКС КРЕДИТ" перейшло до ТОВ "ФК "ЕЙС". Після отримання права вимоги до ОСОБА_1 позивач не здійснював будь-яких нарахувань.
Факт переходу права вимоги до ОСОБА_1 від ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" до ТОВ "МАКС КРЕДИТ", від ТОВ "МАКС КРЕДИТ" до ТОВ "ФК "ЕЙС" підтверджується описаними вище договорами факторингу, реєстрами боржників та актами прийому-передачі, що відповідає вимогам ст. 1077, 1078 ЦК України, відповідно до яких за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Договір, укладений між відповідачкою та первісним кредитором, договори факторингу, укладені між первісним кредитором та ТОВ "МАКС КРЕДИТ", між ТОВ "МАКС КРЕДИТ" та ТОВ "ФК "ЕЙС" у встановленому порядку недійсними не визнані, тобто, в силу положень ст. 204 ЦК України, діє презумпція правомірності указаних правочинів.
Тобто, позивач належним чином підтвердив своє право вимоги до відповідачки за спірним кредитним договором.
Однак суд звертає увагу на те, що позивач заявляє до стягнення заборгованість в сумі 38591,93 грн, з яких: 8850,00 грн - заборгованість за основним зобов'язанням, 28414,43 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1327,50 грн - заборгованість за нарахованою комісією. Суд з огляду на викладене вище погоджується з наявністю підстав для стягнення з відповідачки 8850,00 грн заборгованості за основним зобов'язанням та 1327,50 грн заборгованості за нарахованою комісією, проте щодо нарахування відсотків на загальну суму 28414,43 грн зазначає таке.
Як установлено з матеріалів справи, ТОВ "КАЧАЙ ГРОШІ" за період з 15.01.2024 до 22.01.2024 проводив нарахування процентів за зниженою відсотковою ставкою 1,24 % (109,74 грн), а ТОВ "МАКС КРЕДИТ", отримавши право вимоги, донарахував відсотки за пільговий період та продовжив нарахування відсотків за період з 11.02.2024 до 27.05.2024 за базовою відсотковою ставкою 2,47 % (218,60 грн).
Проте, суд зауважує, що Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України "Про споживче кредитування" пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року, денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %.
Натомість із розрахунку заборгованості (а.с. 72) шляхом проведення математичних розрахунків суд установив, що з 23.04.2024 ТОВ "МАКС КРЕДИТ" нараховував щоденно відсотки в розмірі 2,47 %, що не відповідає п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування", оскільки з цього часу вона повинна бути не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %. Щодо проведення розрахунку заборгованості за відсотками з 15.01.2024 до 22.04.2024 у розмірі 2,47 %, то такий розмір не суперечить вимогам п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування". Більше того він відповідає умовам спірного договору, в якому обумовлено нарахування стандартної процентної ставки. Нарахування ж зниженої процентної ставки мало б місце виключно за умови сплати процентів не пізніше рекомендованої дати погашення процентів (до 09.02.2024), чого відповідачка не дотрималася, жодних сплат, у тому числі відсотків, не проводила, і застосовувалась вона б тільки протягом 25 днів користування кредитом поспіль, починаючи з першого дня користування кредитом.
При цьому суд підкреслює, що умовами договору кредитної лінії від 15.01.2024 визначено строк дії кредитної лінії 360 днів до 09.01.2025. Дата ж 09.02.2024 була визначена як рекомендована дата погашення процентів (зниженої процентної ставки). Надалі чергові платежі по сплаті нарахованих процентів слід було сплачувати на кожний 25 день після рекомендованої дати за фактичне користування грошовими коштами протягом строку дії кредитної лінії (п. 1.3.1).
Таким чином, суд уважає, що з відповідачки на користь позивача підлягає до стягнення сума заборгованості за відсотками в розмірі 26287,16 грн, з яких: 21640,91 грн нараховані відсотки за період з 15.01.2024 до 22.04.2024 за відсотковою ставкою 2,47 % від розміру непогашеного тіла кредиту (8850грн*2,47%*99 днів), 4646,25 грн - за період з 23.04.2024 до 27.05.2024 (8850грн*1,5%*35 днів), що нараховано в межах строку дії кредитної лінії та відповідає положенню ч. 1 ст. 1048 ЦК України, відповідного до якого позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо іншого не встановлено договором або законом.
Оцінивши досліджені докази в їх сукупності, зважаючи, що відповідачка порушила умови договору кредитної лінії № 00-10946615 від 15.01.2024, у встановленому порядку та строки не погашала кредит та проценти за користування ним, як і не сплачувала комісію за надання кредиту, позивач набув права вимоги за вказаним зобов'язанням на підставі описаних вище договорів, суд дійшов висновку, що позовна заява ТОВ "ФК "ЕЙС" є обґрунтованою та підлягає до часткового задоволення, а тому з відповідачки на користь позивача слід стягнути заборгованість за вказаним кредитним договором у розмірі 36464,66 грн, з яких: 8850,00 грн - заборгованість за основним зобов'язанням, 26287,16 грн - заборгованість за нарахованими процентами, 1327,50 грн - заборгованість за нарахованою комісією.
Розподіл судових витрат:
питання судових витрат суд вирішує за правилами ст. 141 ЦПК України, при цьому враховує, що до судових витрат, які позивач поніс у зв'язку з розглядом справи, останній відносить оплату судового збору у розмірі 2422,40 грн, що підтверджується платіжною інструкцією (а.с. 16).
Враховуючи, що суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, то, згідно із ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір необхідно стягнути з відповідачки пропорційно до задоволених позовних вимог (94,48%), а саме 2288,68 грн.
Щодо стягнення витрат на професійну правничу допомогу, суд зазначає таке.
Згідно із ч. 1 ст. 137 ЦПК України, витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
Відповідно до ч. 3 ст. 141 ЦПК України, при вирішенні питання про розподіл судових витрат суд враховує: чи пов'язані ці витрати з розглядом справи; чи є розмір таких витрат обґрунтованим та пропорційним до предмета спору з урахуванням ціни позову, значення справи для сторін, в тому числі чи міг результат її вирішення вплинути на репутацію сторони або чи викликала справа публічний інтерес; поведінку сторони під час розгляду справи, що призвела до затягування розгляду справи, зокрема, подання стороною явно необґрунтованих заяв і клопотань, безпідставне твердження або заперечення стороною певних обставин, які мають значення для справи, безпідставне завищення позивачем позовних вимог тощо; дії сторони щодо досудового вирішення спору та щодо врегулювання спору мирним шляхом під час розгляду справи, стадію розгляду справи, на якій такі дії вчинялися.
Позивач на підтвердження понесених витрат на правничу професійну допомогу в розмірі 7000,00 гривень надав: договір про надання правничої допомоги № 2211/Е від 22.11.2024, який укладений між АБ "Тараненко та партнери" та ТОВ "ФК "ЕЙС", в якому визначено, що отримання винагороди Адвокатським бюро за надання правничої допомоги відбувається у формі гонорару. Гонорар складається із суми вартості послуг, тарифи яких узгоджені сторонами в протоколі погодження вартості послуг до договору про надання правничої допомоги № 2211/Е від 22.11.2024 (а.с. 91-92); додаткову угоду № 1 до договору про надання правничої допомоги № 2211/Е від 22.11.2024, згідно з якою Адвокатське бюро взяло на себе зобов'язання надати юридичну допомогу у рамках стягнення заборгованості за кредитним договором щодо ОСОБА_1 за кредитним договором № 00-10946615 від 15.01.2024 (а.с. 93-94); акт прийому-передачі наданих послуг (є невід'ємною частиною до договору про надання правничої допомоги № 2211/Е від 22.11.2024), відповідно до якого Адвокатське бюро надано ТОВ "ФК "ЕЙС" такі види послуг за ведення боржника ОСОБА_1 : складання позовної заяви (2 год) - 5000 грн, вивчення матеріалів справи (2 год) - 1000 грн, підготовка адвокатського запиту щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів (1 год) - 500 грн, підготовка та подання клопотання щодо отримання інформації про зарахування кредитних коштів ( 1 год) - 500 грн, на загальну суму 7000 грн (а.с. 95); довіреність та свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю на ім'я адвоката Тараненка А.І. (а.с. 89, 90).
Таким чином, позивач на обґрунтування понесених витрат на професійну правничу допомогу у справі подав належні та допустимі докази, що описані вище. При цьому, відповідачка не заявляла клопотання про зменшення розміру судових витрат, про їх неспівмірність з позовними вимогами, як і не вказувала на обставини, за яких, як на її думку, заява не підлягала би до задоволення.
Враховуючи викладене, суд дійшов висновку, що розмір витрат, понесених позивачем на правничу допомогу, тобто на оплату адвокатських послуг, є доведеним, обґрунтованим та співмірним, зокрема, зі складністю та категорією даної справи, її значенням для сторін, обсягом наданих послуг адвокатом, часом, витраченим адвокатом на їх надання.
Тому, зважаючи те, що позовні вимоги задоволено частково, суд уважає за необхідне стягнути з відповідачки на користь позивача відшкодування витрат на професійну правничу допомогу в розмірі 6613,60 грн (7000грн*94,48%), тобто пропорційно до задоволених позовних вимог.
На підставі викладеного, ст. 207, 268, 639, 509, 628, 1048, 1049, 1054, 1077, 1078 ЦК України, ст. 11, 12 Закону України "Про електронну комерцію", ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування", керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268, 273 ЦПК України, суд
позов Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЙС" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "ЕЙС" заборгованість за договором кредитної лінії № 00-10946615 від 15 січня 2024 року в розмірі 36464 (тридцять шість тисяч чотириста шістдесят чотири) гривні 66 копійок, з яких 8850,00 гривень - заборгованість за основним зобов'язанням, 26287,16 гривень - заборгованість за нарахованими процентами, 1327,50 грн - заборгованість за нарахованою комісією, а також судовий збір у розмірі 2288 (дві тисячі двісті вісімдесят вісім) гривень 68 копійок та витрати на професійну правничу допомогу в сумі 6613 (шість тисяч шістсот тринадцять) гривень 60 копійок.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня підписання рішення безпосередньо до Івано-Франківського апеляційного суду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю "Фінансова компанія "Ейс", місцезнаходження: м. Київ, Харківське шосе, буд. 19, оф. 2005, код ЄДРПОУ 42986956.
Відповідачка: ОСОБА_1 , зареєстрована в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .
Суддя С.М. Монташевич