Справа №442/6030/25
Провадження №2/442/1847/2025
05 вересня 2025 року Дрогобицький міськрайонний суд Львівської області в складі головуючої судді Павлів З.С., розглянувши в приміщенні Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
встановив:
ТОВ «Фінансова Компанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за Кредитним договором №3125657089 від 01.10.2021 в розмірі 29923,13 грн., з яких: 19019 - заборгованість по тілу кредиту, 2,92 грн. -заборгованість по відсоткам, 10901,21 грн. - заборгованість по комісії та судові витрати.
В обґрунтування позовних вимог покликається на те, що 01.10.2021 ОСОБА_1 уклала із ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» кредитний договір №3125657089. Зазначає, що цей договір, Паспорт кредиту та Умови отримання фінансових кредитів ТОВ «ФК» ЦФР» (розміщені на сайті ТОВ «ФК «ЦФР» та з якими Позичальник ознайомився до укладення Договору та до яких Позичальник приєднався) складають єдиний кредитний договір.
На підставі Договору про відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016 від 07.10.2016 укладеного між ТОВ «ФК «ЦФР» та Акціонерним Товариством «Таскомбанк», Первісний кредитор передає (відступає) Новому кредитору свої Права вимоги до Позичальників, а Новий кредитор набуває Права вимоги Первісного кредитора за Кредитними договорами та Договорами забезпечення до них та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, до дорівнює Ціні договору у порядку та строки, встановлені цим Договором. Сторони погодили, що Первісний кредитор, має право щоденно передавати (відступати) Новому кредитору свої Права вимоги до Позичальників, а Новий кредитор зобов?язаний набувати такі Права вимоги, шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимоги із зазначенням ціни договору та розміру
15.05.2024 між АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №HI/11/19-Ф від 15.05.2024, у відповідності до умов якого, ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов?язується передати АТ «Таскомбанк» суму фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов?язується відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» Права Вимоги за Кредитними Договорами, Договорами Поруки в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення Прав Вимоги.
Відповідно до Додатку №1 до Договору факторингу №HI/11/19-Ф від 15.05.2024 Реєстру Прав Вимог (витяг з Реєстру Прав Вимог додається), ТОВ «ФК «ЄАПБ» набув права грошової вимоги до Відповідача в сумі 29923.13 грн., з яких: 19019 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 2.92 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 10901.21 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0 грн. - пеня/штрафи.
Процесуальні дії суду.
З урахуванням положень ст.187 ЦПК України, 11.08.2025 суддею Дрогобицького міськрайонного суду Львівської області з метою отримання інформації щодо місця проживання (перебування) відповідача зроблено відповідний запит за допомогою підсистеми ЄСІТС "Електронний суд" та отримано відповідь №1655909 від 11.08.2025 про те, що відповідач зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Ухвалою судді від 11.08.2025 прийнято до розгляду, відкрито провадження в справі. Постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін. Встановлено відповідачу п'ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву, пред'явлення зустрічного позову. Також позивачам встановлено п'ятиденний строк з дня отримання відзиву для подання відповіді на відзив, а відповідачу п'ятиденний строк з дня отримання відповіді на відзив для подання заперечення.
Відповідно до ч.5 ст.279 ЦПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої зі сторін про інше.
Клопотання про розгляд справи за участю сторін від учасників судового процесу не надходило.
Відповідачем відзиву на позовну заяву суду не надано.
Згідно з ч.8 ст.178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
У відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Судом встановлено:
Судом встановлено, що 01.10.2021 між ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №3125657089.
Відповідно до п.1.1. Договору, кредитодавець зобов'язується надати кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а Позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
З п.1.2 Договору вбачається, що кредит надається позичальнику на таких умовах: сума кредиту - 19019 гривень, строк кредиту - 12 місяців, тип процентної ставки - фіксована, початковий процент при наданні кредиту - 3% від суми кредиту, початковий процент при збільшенні строку, на який надається кредит - 0%, щомісячні проценти - 3.19% від суми кредиту, річні проценти на загальний період - 0,01% від суми боргу за договором, річні проценти на пільговий період - 0% від суми боргу за договором. Пільговий період встановлюється на перші від дати надання кредиту 0 платіжних періодів протягом цього періоду позичальник звільняється від внесення шомісячних процентів та сплачує річні проценти у розмірі, встановленому для пільгового періоду; сума належного виконання до закінчення пільгового періоду: 0 гри.; у випадку внесення Позичальником всієї цієї суми до закінчення пільгового періоду, без прострочення внесення шомісячних платежів, зобов'язання позичальника вважаються виконаними належним чином і припиненими.
Відповідно до п.1.3. Договору, Позичальник зобов?язується сплачувати проценти за користування кредитом та здійснювати повернення кредиту.
Згідно із п.2.1. Договору, Позичальник підписуючи договір підтвердив, що ТОВ «ФК «ЦФР» у відповідності до вимог чинного законодавства, у чіткій та зрозумілій формі ознайомило його з інформацією вказаною в Законі України «Про захист прав споживачів», Законі України «Про споживче кредитування», Законі України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».
Відповідно до Паспорту кредиту, загальні витрати за кредитом становлять - 7731,61 гривень, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом - 26300,61 гривень, реальна річна процентна ставка - 96,53%.
У договорі та в Паспорті кредиту зазначено, що у випадку прострочення виконання своїх кредитних зобов'язань Позичальник сплачує штраф в розмірі 1% від суми наданого кредиту за кожний факт виникнення прострочки відповідно до графіку платежів.
07.10.2016 ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» та АТ «Таскомбанк» уклали договір відступлення права вимоги №ТАСЦФР-10-2016.
Відповідно до п.2.1. Договору, ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» передає (відступає) АТ «Таскомбанк» свої Права вимоги до Позичальників, АТ «Таскомбанк» набуває Права вимоги ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» за кредитними договорами та Договорами забезпечення до них та сплачує Первісному кредитору за відступлення Права вимоги грошові кошти у сумі, що дорівнює Ціні договору у порядку та строки, встановлені Договором.
З п.2.2. Договору вбачається, що сторони погодили, що ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень» має право щоденно передавати (відступати) АТ «Таскомбанк» свої Права вимоги до Позичальника, а АТ «Таскомбанк» зобов'язаний набувати такі Права вимоги, шляхом підписання відповідних Реєстрів прав вимог із зазначенням Ціни Договору та розміру Заборгованостей Позичальників.
Відповідно до п.3.4. Договору, право вимоги переходить до АТ «Таскомбанк» з моменту підписання Сторонами відповідного Реєстру прав вимог та зарахування коштів у розмірі Ціни договору на рахунок ТОВ «ФК «Центр фінансових рішень», після чого АТ «Таскомбанк» стає новим кредитором по відношенню до Позичальників стосовно їх Заборгованостей по Кредитним договорам, а також по відношенню до Поручителів стосовно їх зобов?язань за Договорами забезпечення. Разом з Правами вимоги до АТ «Таскомбанк» переходять всі інші пов?язані з ними права з обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав.
Згідно із п.3.7. Договору, АТ «Таскомбанк» може відступити або передати всі або будь-які права, вигоду та зобов?язання за цим Договором третім особам з моменту набуття ним права вимоги згідно п. 3.4.
Відповідно до п.9.2. Договору, цей Договір діє протягом 1 (одного) календарного року, але у будь-якому разі, до повного виконання сторонами своїх зобов?язань за Договором.
З п.9.4 Договору вбачається, що у випадку, якщо за 30 (тридцять) календарних днів до дати закінчення строку дії Договору жодна з Сторін не ініціювала його розірвання - Договір вважається пролонгованим на наступний календарний рік.
15.05.2024 АТ «Таскомбанк» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» уклали договір факторингу №НІ/11/19-Ф.
Відповідно до п.2.1. Договору, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» зобов'язався передати АТ «Таскомбанк» суму Фінансування, а АТ «Таскомбанк» зобов'язався відступити ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Права Вимоги за кредитними договорами в обсязі та на умовах, що існують на дату відступлення Прав Вимоги. Перелік Позичальників, підстави виникнення Права Вимоги до Позичальників, сума Боргу та інші дані зазначаються в Реєстрі Прав Вимог, який формується згідно Додатку №1 та є невід'ємною частиною Договору.
Згідно п.2.2. Договору, Фінансування АТ «Таскомбанк» здійснюється шляхом купівлі ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» у АТ «Таскомбанк» Прав Вимоги та набуття ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Прав Вимоги на Борг.
З п.2.3. Договору вбачається, що Відступлення Права Вимоги і всіх інших прав, належних АТ «Таскомбанк» за Кредитними Договорами та їх перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» відбувається в момент підписання Сторонами Акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимог згідно Додатку №2, але не раніше здійснення оплати ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» згідно п. 3.1 цього Договору, після чого ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» стає кредитором по відношенню до Позичальників стосовно Боргу та набуває відповідні Права Вимоги. Підписаний Сторонами та скріплений їх печатками Акт прийому-передачі Реєстру Прав Вимог - підтверджує факт переходу від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Прав Вимоги Боргу та є невід?ємною частиною цього Договору.
Відповідно до п.2.4. Договору, в день, коли здійснюється перехід від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» Прав Вимоги Боргу до Позичальників, АТ «Таскомбанк» зобов?язаний передати ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» інформацію згідно Реєстру Прав Вимог в електронному вигляді за формою, наведеною в Додатку №3 до цього Договору, на підставі Акту прийому-передачі інформації згідно Реєстру Прав Вимог в електронному вигляді (Додаток №4).
З акту прийому-передачі Реєстру Прав Вимоги за Договором факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024 вбачається, що АТ «Таскомбанк» передав, а ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» прийняв Реєстр Прав Вимоги, після чого, від АТ «Таскомбанк» до ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» перейшли Права Вимоги Боргу від Позичальників і ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» став кредитором по відношенню до Позичальників стосовно їх Боргів. Реєстр Прав Вимоги передано в повному обсязі відповідно до умов Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024.
Відповідно до Реєстру Прав Вимог до Договору факторингу №НІ/11/19-Ф від 15.05.2024, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» набуло Прав вимоги до ОСОБА_1 у розмірі 29923.13 грн., з яких: 19019 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 2.92 грн. - загальна заборгованість по відсоткам; 10901.21 грн. - загальна заборгованість по комісії; 0 грн. - пеня/штрафи.
Статтею 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Відповідно до статті 6 ЦК України, сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. (ст.627 Цивільного кодексу України)
Відповідно до положень ст.638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
В статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Положенням ч.1 ст.5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» передбачено, що правочин вважається вчиненим у електронній формі у випадку, якщо в ньому наявні всі обов'язкові реквізити документа.
Згідно ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства , а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст.536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів може встановлюватися договором. Порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням (ст.610 ЦК України).
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно із ст.1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 ЦК України, якою регламентовано, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно зі ст.509 ЦК України, зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
За положеннями п.1 ч.1 ст.512 ЦК України, кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ст.1082 ЦК України, боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно правової позиції ВС в постанові від 23.09.2015 у справі №6-979цс15, - боржник, який не отримав повідомлення про передачу права вимоги іншій особі, не позбавляється обов'язку погашення заборгованості, а лише має право на погашення заборгованості первісному кредитору. Неповідомлення боржника про зміну кредитора не звільняє його від обов'язку погашення кредиту взагалі.
Таким чином, враховуючи положення вказаних статей, ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» є новим кредитором у зобов'язаннях з відповідачем, відповідно до умов кредитного договору, що був укладений між первісним кредитором та ОСОБА_1 .
Враховуючи наведене вище, суд прийшов висновку, що відповідач взятих на себе кредитних зобов'язань в строки передбачені договором кредиту належним чином не виконав, а тому суд приходить до переконання, що позовні вимоги позивача в частині стягнення з відповідача заборгованості простроченого кредиту та відсотків за №3125657089 від 01.10.2021 є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню, а саме: 19021,92 грн., з яких: 19019 грн. - загальна заборгованість по тілу кредиту; 2.92 грн. - загальна заборгованість по відсоткам.
Щодо частини позовної вимоги про стягнення комісії за договором, суд зазначає наступне:
На спірні правовідносини за цим договором поширюється дія Закону України «Про споживче кредитування», адже за договором позичальнику надано споживчий кредит.
Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» (далі Закон) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця для отримання, обслуговування та повернення кредиту.
Згідно з ч. 2 ст. 8 цього Закону до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і повернення кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахункове-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Отже, Законом передбачено право фінансової установи встановлювати у кредитному договорі комісію за обслуговування кредиту.
Відповідно до правової позиції викладеної у постанові Верховного Суду від 31 серпня 2022 року (справа № 202/5330/19) у кредитному договір не зазначено перелік додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлено щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування). При цьому до таких послуг не може бути віднесено щомісячне надання інформації про стан кредиту, яку споживач має право отримувати безоплатно згідно з ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування». Банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і погодження їх зі споживачем при укладенні оспорюваного кредитного договору. За таких обставин умова кредитного договору щодо обов'язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемною відповідно до ч. 1 ст. 11 цього Закону.
Суд звертає увагу, що у договорі не вказано за яку саме послугу позивач встановив комісію.
Умови самого договору не містять переліку додаткових та супутніх послуг кредитодавця, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, що надаються відповідачу та за які позивачем встановлена комісія за обслуговування кредиту.
Ураховуючи, що позивач не зазначив та не надав доказів наявності, переліку таких послуг і їх погодження із споживачем при укладенні договору, а тому обов'язок позичальника сплачувати плату за обслуговування кредиту є нікчемним відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Зазначені правові висновки викладено у постановах Верховного Суду від 14 вересня 2022 року (справа № 755/11636/21) та від 16 листопада 2022 року (справа № 755/9486/21).
Аналізуючи умови договору, суд прийшов до переконання про те, що позивачем не подано доказів у відповідності до ст. ст. 76-80 ЦПК України, які б підтверджували, які саме послуги надаються відповідачеві за котрі необхідно здійснювати сплату комісії, а відтак суд прийшов до переконання про те, що відповідач не зобов'язаний сплачувати таку комісію, а тому у цій частині позовних вимог слід відмовити за недоведеністю.
Щодо розподілу судових витрат зі сплати судового збору.
Судом встановлено, що позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» сплатило судовий збір за подання позовної заяви у розмірі 3028 гривень.
Нормою частини 1 статті 141 Цивільного процесуального кодексу України закріплено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
З врахуванням часткового задоволенню позовних вимог, суд вважає, що з відповідача необхідно стягнути на користь позивача понесені судові витрати у виді сплаченого судового збору за подання позовної заяви, а саме у розмірі 1924 гривні 88 копійок.
На підставі наведеного та керуючись статтями 4, 12, 76, 77, 78, 80, 81, 141, 247, 258, 259, 264, 265, 280, 282, 354, 355 ЦПК України, -
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задоволити частково.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за Кредитним договором №3125657089 від 01.10.2021 в розмірі 19021,92 (дев'ятнадцять тисяч двадцять один гривень 92 коп.) та 1924,88 (одну тисячу дев'ятсот двадцять чотири гривні 88 коп.) гривень сплаченого судового збору.
В решті позову - відмовити.
Рішення суду може бути оскаржене до Львівського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», код ЄДРПОУ 35625014, адреса місце знаходження: вул.Симона Петлюри 30, м.Київ, 01032.
Відповідачка: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 .
Суддя Павлів З.С.