29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"04" вересня 2025 р.Справа № 924/706/25
м. Хмельницький
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Яроцького А.М., при секретарі судового засідання Томковій А.І., розглянувши заяву АТ "ТАСКОМБАНК" з грошовими вимогами до боржника подану в межах справи №924/706/25
за заявою ОСОБА_1
про неплатоспроможність фізичної особи
Представники учасників справи:
від заявника: не з'явився
від боржниці: не з'явилась
за участю керуючого реструктуризацією: арбітражної керуючої Белінської Н.О.
У судовому засіданні 04.09.2025 проголошено вступну та резолютивну частини ухвали.
Ухвалою суду від 24.07.2025 відкрито провадження у справі №924/706/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ), введено процедуру реструктуризації боргів боржниці та мораторій на задоволення вимог кредиторів. Призначено керуючою реструктуризацією у справі №924/706/25 арбітражну керуючу Белінську Наталію Олександрівну та попереднє засідання на 10:00 год. 04.09.2025.
24.07.2025 на веб-сайті Верховного Суду оприлюднено оголошення про відкриття Господарським судом Хмельницької області провадження у справі №924/706/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , номер публікації 76709.
21.08.2025 через підсистему "Електронний суд" надійшло повідомлення керуючої реструктуризацією про результати розгляду грошових вимог АТ "ТАСКОМБАНК", за змістом якого вимоги останнього визнано.
22.08.2025 через підсистему "Електронний суд" надійшла заява АТ "ТАСКОМБАНК" про грошові вимоги до ОСОБА_1 на суму 54 506,48 грн. з доданими документами, які кредитор просить включити до реєстру вимог кредиторів боржника.
Ухвалою суду від 25.08.2025 вищевказану заяву АТ "ТАСКОМБАНК" з грошовими вимогами на суму 54 506,25 грн. подану в межах справи про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 призначено до розгляду у попередньому засіданні на 10:00 год. 04 вересня 2025.
04.09.2025 через підсистему "Електронний суд" отримано клопотання АТ "ТАСКОМБАНК" про розгляд справи без участі представника банку.
Боржниця та представниця АТ "ТАСКОМБАНК" в судове засідання 04.09.2025 не з'явилися, про дату, час та місце розгляду справи повідомлені належним чином, що підтверджується надісланням та доставкою ухвали суду від 25.08.2025 на офіційну електронну адресу ОСОБА_1 зареєстровану в Єдиній судовій інформаційно-телекомунікаційній системі згідно довідки про доставку електронного листа від 03.09.2025 та телефонограмою АТ "ТАСКОМБАНК" від 03.09.2025.
Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. в судовому засіданні 04.09.2025 позицію викладену у повідомленні підтримала.
Розглянувши матеріали заяви про визнання грошових вимог, дослідивши матеріали справи, судом встановлено та враховується таке.
У ст. 113 Кодексу України з питань банкрутства передбачено, що провадження у справах про неплатоспроможність боржника - фізичної особи, фізичної особи - підприємця здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб, з урахуванням особливостей, встановлених цією Книгою.
Згідно ст.1 КУзПБ кредитор - юридична або фізична особа, а також контролюючий орган, уповноважений відповідно до Податкового кодексу України здійснювати заходи щодо забезпечення погашення податкового боргу та недоїмки зі сплати єдиного внеску на загальнообов'язкове державне соціальне страхування у межах своїх повноважень, та інші державні органи, які мають вимоги щодо грошових зобов'язань до боржника; забезпечені кредитори - кредитори, вимоги яких до боржника або іншої особи забезпечені заставою майна боржника; конкурсні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли до відкриття провадження у справі про банкрутство і виконання яких не забезпечено заставою майна боржника; поточні кредитори - кредитори за вимогами до боржника, що виникли після відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відповідно до ч.ч. 1, 4, 6 ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.
Стаття 122 КУзПБ унормовує, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.
В свою чергу, стаття 47 КУзПБ передбачає, що у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
24.07.2025 на веб-сайті Верховного Суду оприлюднено оголошення про відкриття Господарським судом Хмельницької області провадження у справі №924/706/25 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , номер публікації 76709.
Заява з грошовими вимогами АТ "ТАСКОМБАНК" надійшла до суду через підсистему "Електронний суд" 22.08.2025, тобто в межах строку визначеного ст. 45 "Кодексу України з процедур банкрутства".
Як вбачається з матеріалів справи, 05.02.2024 між АТ «ТАСКОМБАНК» та ОСОБА_1 було підписано Заяву-договір на укладання Договору про комплексне банківське обслуговування в межах проєкту "izibank". До матеріалів справи додано Публічну пропозицію (оферту) АТ "Таскомбанк" укладання Договору про комплексне обслуговування фізичних осіб в межах проєкту "izibank" та Умови відкриття та закриття рахунків, обслуговування картки.
За змістом заяви-договору на відкриття банківського вкладу на вимогу для фізичних осіб «zanachka» №ДВ-IZI/ НОМЕР_2 шляхом підписання цієї Заяви-договору, ОСОБА_1 просила АТ "ТАСКОМБАНК" відкрити вкладний (депозитний) рахунок згідно інформації наведеної вище (сума вкладу - 0, валюта вкладу - гривня, процентна ставка, % річних: на залишок до 100 грн. - 0,01%, на залишок від 100 грн. - 10%) на умовах Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб (падалі - «ДКБО»), в редакції, яка на день підписання цієї Заяви - договору розміщена на сайті Банку за адресою https://tascombank.ua та на сайті www.izibank.com.ua і беззастережно приєднується до його умов (п. 2.1 та розділ 1 заяви-договору).
У п. 2.2 Колч Д.В. підтверджує, що дана Заява-договір, а також Тарифи Банку (надалі - «Тарифи Банку») є невід'ємною частиною ДКБО.
Нарахування процентів за вкладом на вимогу здійснюється на фактичний залишок коштів на вкладному (депозитному) рахунку за кожний календарний день зберігання коштів в межах строку залучення вкладу, починаючи з дня наступного за днем зарахування вкладу на вкладний (депозитний) рахунок, до дня який передує фактичному його поверненню. При нарахуванні процентів використовується метод факт/факт, який передбачає, що для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці та році. Вклад «zanachka» є вкладом на вимогу. Часткове зняття коштів з рахунку протягом строку дії Заяви-договору передбачено. Виплата процентів здійснюється щомісячно в перший операційний день у валюті Вкладу «zanachka», шляхом зарахування на рахунок (капіталізація процентів). Повернення суми вкладу та нарахованих процентів здійснюється на вимогу вкладника на Поточний рахунок з платіжною карткою вкладника. З підписанням цієї Заяви-договору клієнт погоджується з усіма умовами надання банківських послуг зазначеними в ДКБО (п.п. 2.3 - 2.8 заяви-договору).
Відповідно до Умов відкриття та закриття рахунків, обслуговування картки, зокрема розділу "Кредитна лінія" АТ "Таскомбанк" визначено пільговий період до 62 днів, кредитний ліміт - до 200 000 грн. та % за користування кредитною лінією для клієнтів, яким первинно встановлений кредитний ліміт після 19.07.2022 - 59%.
Кредитор, керуючись ст. 633 ЦК України, запропонував боржнику публічний договір з метою надання послуг з банківського обслуговування.
Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Підписані між АТ "Таскомбанк" та боржницею анкети-заяви на приєднання до договору є договором приєднання, та спільно із умовами договору містить усі умови договору про надання банківських послуг.
Згідно з п. 6 ч. 1 ст. 4 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг», надання кредиту є фінансовою послугою.
Відповідно до абз. 4 п. 4 ч. 2 ст. 6 Закону України "Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг" у разі, якщо договір укладається шляхом приєднання, договір складається з публічної частини договору та індивідуальної частини договору, підписанням якої клієнт приєднується до договору в цілому. Публічна частина договору про надання фінансових послуг оприлюднюється та повинна бути доступною для ознайомлення клієнтів на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, і надається клієнту за його вибором у спосіб, що дає змогу встановити дату надання, з використанням контактних даних, зазначених клієнтом. Усі редакції публічної частини договору повинні зберігатися на власному веб-сайті особи, яка надає фінансові послуги, із зазначенням строку їх дії.
У ч.2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги» передбачено, що договір про надання платіжних послуг укладається в письмовій формі (паперовій або електронній). Договір про надання платіжних послуг може укладатися шляхом приєднання користувача до договору, розміщеного у доступному для клієнта місці у надавача платіжних послуг та на його веб-сайті в мережі Інтернет. Усі поточні редакції публічної пропозиції укладення договору та документів, що містять інформацію про комісійні винагороди, процентні ставки, курс перерахунку іноземної валюти, що застосовуються до обраної користувачем платіжної послуги, що надається користувачу згідно з пунктом 3 частини першої статті 30 цього Закону, зберігаються на веб-сайті надавача платіжних послуг із зазначенням строку їх дії. Користувачі мають право в будь-який час отримати доступ до всіх редакцій публічної пропозиції укладення договору та інших документів, зазначених у цій статті, що розміщені на веб-сайті надавача платіжних послуг.
Таким чином, відповідно до ст. 6 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання фінансових послуг», ч. 2 ст. 29 Закону України «Про платіжні послуги», заява-договір від 05.02.2024 є публічною частиною договору, до якої приєдналась ОСОБА_1 , а умови анкети-заяви про приєднання до договору є індивідуальною частиною договору.
Заяву-договір на відкриття банківського вкладу на вимогу для фізичних осіб «zanachka» №ДВ-IZI/2675821 від 05.02.2024 слід розуміти як кредитний договір №002/24593065-СК _SB від 05.02.2024.
Згідно з ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 1 ст. 1069 ЦК України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Наведене свідчить про належне укладення кредитного договору, в тому числі погодження Умов обслуговування рахунків фізичної особи з додатками, шляхом проставлення електронного підпису сторін.
АТ "Таскомбанк" на підставі анкети-заяви фізичної особи ОСОБА_1 відкрило банківський рахунок з кредитним лімітом 200 000,00 грн. з процентною ставкою 59% на строк користування 12 місяців з автоматичною пролонгацією. Фактично банк надав ОСОБА_1 кредитні кошти в сумі 20 000,00 грн., що підтверджується банківською випискою від 23.07.2025 про рух коштів за період з 05.02.2024 по 23.07.2025 та розрахунком заборгованості станом на 24.07.2025.
Верховний Суд у постанові від 23.09.2019 у справі №910/10254/18 погодився з висновком суду апеляційної інстанції про те, що банківські виписки з рахунків позичальника є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій.
Згідно зі змістом розрахунку заборгованості по кредитному договору №002/24593065-СК_SB від 05.02.2024 станом на 23.07.2025 залишок заборгованості по тілу кредиту - 20 000,00 грн., заборгованість по відсотках - 10 303,76 грн.
Окрім того, 09.02.2024 між Акціонерним товариством «ТАСКОМБАНК» та гр. ОСОБА_1 укладено Угоду про надання кредиту «Кредит готівкою» №6467, відповідно до умов п.п. 2.2, 2.3 якої сума кредиту становить 7000,00 грн, процентна ставка за користування кредитними коштами становить:
- пільгова процента ставка 290% річних від суми кредиту, що застосовується в період строку кредиту зазначеного в п. 2.4 Угоди;
- звичайна процентна ставка - 0,81% на день (291,60% річних) від суми простроченого кредиту, що застосовується в період прострочення та нараховується як плата за кредит, відповідно до ч. 1 статті 1048 ЦКУ.
Строк кредиту 24 місяці, з кінцевим терміном повернення 09.02.2026 (включно) (п. 2.4 угоди).
У п. 3.5 договору передбачено, що у разі затримання клієнтом сплати кредиту (або частини) та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.
Як Додаток 1 до Угоди надано Таблицю обчислення загальної вартості кредиту "Кредит готівкою" для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит.
У паспорті продукту "Кредит готівкою" у п. 3. "основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача" визначено суму кредиту - 7000,00 грн., строк кредитування - 24 місяці, мета отримання кредиту - споживчі (особисті) потреби, спосіб та строк надання кредиту - шляхом безготівкового перерахування на рахунок (в тому числі з використанням реквізитів платіжної картки) споживача протягом 3-х робочих днів.
У п. 4 паспорту продукту "Кредит готівкою" вказано процентну ставку - 290% річних, тип процентної ставки - фіксований, загальні витрат за кредитом 40 616,65 грн., реальна річна процентна ставка - 1221,26 %.
За положеннями ст. 629 ЦК України, договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі ст. 610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), а у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Якщо інше не встановлено законом, у разі застосування змінюваної процентної ставки кредитодавець самостійно, з визначеною у кредитному договорі періодичністю, має право збільшувати та зобов'язаний зменшувати процентну ставку відповідно до умов і в порядку, встановлених кредитним договором (ч.ч. 1, 4ст. 1056-1 ЦК України).
Згідно зі змістом розрахунку заборгованості по кредитному договору №6467 від 09.02.2024 станом на 23.07.2025 залишок заборгованості по тілу кредиту - 6899,99 грн., заборгованість по відсотках - 17 302,73 грн.
Керуюча реструктуризацією Белінська Н.О. надала письмову позицію щодо заявлених грошових вимог АТ «Таскомбанк» до боржниці, за змістом якої вимоги визнано у повному обсязі.
Як встановлено судом, боржниця зобов'язання за кредитними договорами №002/24593065-СК_SB від 05.02.2024 та №6467 від 09.02.2024 належним чином не виконала, кредитні кошти у повному обсязі не повернула, прострочену заборгованість по тілу кредиту та відсотках не сплатила.
При перерахунку розміру заявлених АТ "ТАСКОМБАНК" грошових вимог до боржниці, судом встановлено нарахування останніх в межах строку встановленого КУзПБ та розміру, зокрема до відкриття провадження у справі №924/706/25, з огляду на що розрахунок є обгрунтованим.
Згідно статті 133 Кодексу України з процедур банкрутства, вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;
2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами.
Витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
У відповідності до ст. 1 КУзПБ вимоги АТ "ТАСКОМБАНК" є конкурсними, оскільки виникли до дати відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 та враховуючи, що останні заявлено без порушенням строку визначеного ст. 45 КУзПБ, підлягають врахуванню під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу.
Відповідно до ст.ст. 73, 74, ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Приймаючи до уваги викладене, проаналізувавши та дослідивши наявні в матеріалах справи документи, а також додані докази, оцінюючи їх в сукупності, з огляду на обґрунтованість вимог АТ "ТАСКОМБАНК", які подані до господарського суду в межах строку, визначеного Кодексом України з процедур банкрутства, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення заяви АТ "ТАСКОМБАНК" та визнання останнього конкурсним кредитором з грошовими вимогами до фізичної особи ОСОБА_1 на суму 54506,48 грн.
Таким чином, за наслідками розгляду заяви про грошові вимоги АТ "ТАСКОМБАНК" до фізичної особи ОСОБА_1 , грошові вимоги кредитора в сумі 54506,48 грн. підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів та враховуються під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу на підставі ч. 4 ст. 48 Кодексу України з процедур банкрутства. Окремо, до кредиторських вимог АТ "ТАСКОМБАНК" підлягають включенню 6056,00 грн. - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Керуючись ст.ст. 2, 9, 45, 47, 113, 122, 133 Кодексу України з процедур банкрутства, ст.ст. 233-235 Господарського процесуального кодексу України, суд -
Заяву АТ "ТАСКОМБАНК" про грошові вимоги до фізичної особи ОСОБА_1 на суму 54 506,48 грн. задовольнити.
Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства "ТАСКОМБАНК" (01032, м. Киiв, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 09806443) до боржниці - фізичної особи ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) в сумі 54 506,48 грн., які підлягають задоволенню в другу чергу вимог кредиторів та враховуються під час визначення кількості голосів кредиторів з правом вирішального голосу на підставі ч. 4 ст. 48 Кодексу України з процедур банкрутства.
Включити до кредиторських вимог АТ "ТАСКОМБАНК" 6056,00 грн. - витрати по сплаті судового збору, які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредитора.
Повідомити учасникам справи про можливість одержання інформації по справі зі сторінки на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб - адресою: http://court.gov.ua/ або у Єдиному державному реєстрі судових рішень: http://reyestr.court.gov.ua/.
Ухвалу надіслати боржниці, АТ "Універсал Банк", АТ "ТАСКОМБАНК" та арбітражній керуючій Белінської Н.О. за допомогою підсистем ЄСІТС в електронні кабінети.
Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення суддею (04.09.2025) та може бути оскаржена до Північно-західного апеляційного господарського суду в порядку та строки, визначені статтями 254-259 Господарського процесуального кодексу України з урахуванням ч. 2 ст. 47 Кодексу України з процедур банкрутства.
Повний текст ухвали складено та підписано 05.09.2025.
Суддя Яроцький А.М.