Справа № 301/2123/25
2/301/1153/25
"04" вересня 2025 р. м. Іршава
Іршавський районний суд Закарпатської області в особі головуючої Пітерських М.О., при секретарі Чийпеш А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Іршава в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Ідея Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ «Ідея Банк» звернулося в Іршавський районний суд Закарпатської області з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Кредитним договором №С-113-012099-23-980 від 26.09.2023 року у сумі 81772,10 грн.
Позовні вимоги мотивовано тим, що 26 вересня 2023 року згідно з умовами Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі - Договір), текст якого розміщено на інтернет-сторінці банку, між банком та ОСОБА_1 було укладено Угоду №С-113-012099-23-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки (далі - Кредитний договір).
Укладаючи Кредитний договір сторони погодились, що клієнт ознайомлений з умовами Договору, що затверджений розпорядженням банку із усіма змінами та доповненнями, які оприлюднені на інтернет-сторінці банку за електронною адресою www.ideabank.ua та які йому роз'яснені, зрозумілі та з якими він цілком згідний (п.5).
Згідно Кредитного договору відповідачка отримала кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 (до запровадження в Україні міжнародних номерів банківських рахунків - НОМЕР_2 ), операції за якими можуть здійснюватися за дебетно-кредитною схемою обслуговування з використанням електронного платіжного засобу в межах встановленого Кредитним договором ліміту кредитної лінії, доступного відповідачці.
Процентна ставка за користування кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою БПК в торговельно-сервісній мережі і інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48%.
Максимальний ліміт кредитної лінії встановлюється у розмірі 200000 грн. Ліміт кредитної лінії, доступний клієнту на момент укладення Угоди, становить 48700 грн. Враховуючи, що зобов'язання банку щодо встановлення ліміту кредитної лінії є для нього відкличними та безризиковими, визначення суми кредитної лінії, що може бути доступна клієнту, протягом строку дії відновлювальної кредитної лінії, здійснюється банком в межах встановленого Угодою максимального ліміту кредитної лінії без будь-яких обмежень.
Позивач повністю виконав свої зобов'язання згідно Кредитного договору.
Станом на дату подання цієї позовної заяви відповідачка не повернула отриманий кредит у встановлений договором термін та не сплатила нараховані відсотки, комісію та інші платежі за Кредитним договором, чим порушує істотні умови Кредитного договору.
Останній платіж/ зарахування (поповнено поточний рахунок) ІНФОРМАЦІЯ_1 .
Станом на 17 червня 2025 року сума заборгованості ОСОБА_1 перед АТ «Ідея Банк» за Кредитним договором №С-113-012099-23-980 від 26.09.2023 року становить 81772,10 грн., з яких: прострочений борг - 48556,72 грн., прострочені відсотки - 33215,38 грн.
У зв'язку із невиконанням умов Кредитного договору на адресу відповідачки банком направлено вимогу про усунення порушення кредитних зобов'язань від 14.05.2025 року. Згідно даної вимоги АТ «Ідея Банк» вимагало терміново, протягом 30 календарних днів з дня направлення вищевказаної вимоги, виконати зобов'язання по Кредитному договору, а саме достроково повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня погашення всієї заборгованості за кредитом, а також суму пені, нараховану по день повного погашення заборгованості та інші платежі за Кредитним договором.
Однак, відповідачка у добровільному порядку не сплатила заборгованість за Кредитним договором, в тому числі кредит, відсотки за користування кредитом та інші обов'язкові платежі.
Позивач АТ «Ідея Банк» просив стягнути з відповідачки ОСОБА_1 на свою користь заборгованість за Кредитним договором №С-113-012099-23-980 від 26.09.2023 року в сумі 81772,10 грн. та судові витрати в сумі 3028 грн.
Ухвалою Іршавського районного суду від 12.08.2025 року відкрито провадження у справі, справу призначено до судового розгляду за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача Заставна О.В., будучи належним чином повідомленою про день, час та місце розгляду справи у судове засідання не з'явилася, згідно прохальної частини позовної заяви позовні вимоги підтримала, справу просила розглянути без її участі, не заперечувала проти ухвалення заочного рішення (а.с. 3 на звороті, 43, 44).
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, про день, час та місце розгляду справи була належним чином повідомлена, причини неявки не повідомила, поважність неявки не підтвердила, відзиву на позов не подала (а.с.45).
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши повно і всебічно обставини справи, оцінивши докази на ствердження цих обставин в їх сукупності, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення, виходячи з таких підстав.
Відповідно до положень ст. 11-16, 202, 509, 525, 526, 610, 614, 625, 629, 1054 ЦК України, цивільні зобов'язання, що виникають з договорів, повинні належно виконуватися; за загальним правилом, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається; особа здійснює свої права на власний розсуд, а також виконує цивільні обов'язки у межах, наданих їй договором або актами цивільного законодавства і повинна діяти добросовісно, не завдаючи шкоди іншій особі; позичальник зобов'язаний повернути кредитору усе заборговане на умовах, передбачених договором і законом, а кредитор вправі відповідно до умов договору та положень закону вимагати виконання порушеного зобов'язання; відсутність своєї вини доводить особа, яка порушила зобов'язання.
Згідно з ст.204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Згідно з ст.1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі; кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-комунікаційної системи, що використовується сторонами; у разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку; правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
26 вересня 2023 року між АТ «Ідея Банк» та ОСОБА_1 укладено Угоду №С-113-012099-23-980 про відкриття кредитної лінії та обслуговування кредитної картки та страхування (далі - Кредитний договір) (а.с.18-21). Вказана Угода разом із Тарифами банку є невід'ємною частиною Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (надалі - ДКБО), який розміщений на сайті банку www.ideabank.ua, і яка включає в себе заяву на відкриття поточного рахунку.
Згідно Кредитного договору відповідачка отримала кредит шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії по відкритому поточному рахунку № НОМЕР_1 у гривні, операції за яким можуть здійснюватися з використанням банківської платіжної картки, яка оформлюється до рахунку і яку банк надає відповідачці у користування.
Відповідно до п.4 Кредитного договору, банк надає клієнту кредит у вигляді відновлюваної кредитної лінії (далі - кредитна лінія, кредит) до рахунку та здійснює платежі клієнта з рахунку (у т.ч. ініційовані клієнтом за допомогою банківської платіжної картки) за рахунок кредиту на суму, що перевищує залишок власних коштів клієнта на рахунку, на умовах повернення, строковості та платності (а.с.18 на звороті).
Відповідно до п. 4.1., 4.2. Кредитного договору, максимальний розмір кредитної лінії становить 200000 грн. зі строком дії 12 місяців з автоматичною пролонгацією за умови виконання клієнтом умов Угоди та/або за відсутності заперечень з боку сторін щодо пролонгації. Розмір кредитної лінії у дату укладання Угоди становить 48700 грн. та може бути змінений в межах максимального розміру за ініціативою банку або клієнта з дотриманням вимог ДКБОФО.
Згідно з п.4.3. Кредитного договору, процентна ставка за користування кредитом становить 72% річних (протягом пільгового періоду 0,01% річних на заборгованість, що виникла внаслідок здійснення безготівкової оплати за допомогою банківської платіжної картки в торговельно-сервісній мережі і інтернеті, зняття готівки, безготівкового переказу), яка є фіксованою протягом усього строку дії Угоди та може бути зміненою за умови погодження сторонами в порядку визначеному цією Угодою. Процентна ставка на прострочену суму кредиту при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту протягом дії Угоди 72% річних. Процентна ставка за використання коштів понад витратний ліміт (технічний овердрафт) 48%. Орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 131,88% річних та орієнтовна загальна вартість кредиту становить 362416,63 грн. (а.с.18 на звороті-19).
Відповідно до п.8 Кредитного договору, відповідачка зобов'язувалася, зокрема: виконувати умови цієї Угоди та ДКБОФО; сплачувати банку комісійні винагороди за користування рахунком та сплачувати проценти за користування кредитною лінією, згідно з цією Угодою та чинними тарифами банку; у разі прострочення виконання грошового зобов'язання після терміну повернення кредиту, сплатити суму заборгованості з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 131,88% річних від простроченої суми відповідно до ст.625 ЦК України (а.с.19 на звороті).
Пунктом 12 Кредитного договору банку надано право вимагати дострокового повернення клієнтом кредиту за цією Угодою в повному обсязі у випадку затримання клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць. Сторони домовилися, що виникнення зобов'язання клієнта достроково повернути банку всю заборгованість за цією Угодою з вказаних вище підстав, тягне за собою виконання всіх передбачених цією Угодою платіжних зобов'язань клієнта у строк, що зазначений у відповідній вимозі банку, яка надсилається клієнту в порядку відповідно до цієї Угоди. У разі надіслання банком вимоги про дострокове погашення заборгованості - термін повернення кредиту та виконання інших грошових зобов'язань за цією Угодою є таким, що настав (а.с.20 на звороті).
Згідно з ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідачка ОСОБА_1 не виконувала взяті на себе зобов'язання за Кредитним договором, натомість АТ «Ідея Банк» належним чином виконав свої зобов'язання за цим кредитним договором, надавши відповідачці кредит в порядку та на умовах відповідного договору.
Згідно розрахунку заборгованості за Кредитним договором №С-113-012099-23-980 від 26.09.2023 року, який укладений між АТ «Ідея Банк» і ОСОБА_1 , станом на 17.06.2025 року сума заборгованості ОСОБА_1 становить 81722,10 грн. (а.с.26).
Дана сума складається з:
- простроченого боргу в сумі 48556,72 грн.,
- прострочених процентів в сумі 33215,38 грн.
З виписки по рахунку відповідачки вбачається, що відповідачка користувалася кредитними коштами, частково здійснювала погашення заборгованості, зокрема, останній платіж/ зарахування (поповнено поточний рахунок) здійснено 01.11.2024 року (а.с.24-25).
13 травня 2025 року АТ «Ідея Банк» направив на адресу ОСОБА_1 вимогу про усунення порушення кредитних зобов'язань від 06.05.2025 року, в якій позивач вимагав терміново, протягом 30 календарних днів з дня надіслання цієї вимоги, виконати зобов'язання по Кредитному договору, а саме достроково повернути кредит (станом на 06.05.2025 року 81772,10 грн.), сплатити проценти за користування кредитними коштами, тобто до дня фактичного погашення всієї заборгованості за кредитом, та інші платежі за Кредитним договором на день повного погашення заборгованості, а також суму пені, нараховану з врахуванням зазначеного вище (а.с.27,28).
Вказану вимогу банку відповідачка залишила без реагування та задоволення.
Відповідно до ст. 13, 81 ЦПК України, суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
За відсутності доказів, які б спростовували наданий позивачем розрахунок заборгованості за вищевказаним кредитним договором, суд не має підстав піддавати його сумніву.
Відзиву на позов відповідачка не подала та не надала доказів відсутності у неї заборгованості по отриманому кредиту, тому суд приходить до висновку, що позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за кредитним договором в сумі 81772,10 грн. підлягають задоволенню.
Відповідно до ч.1 та п.1 ч.2 ст.141 ЦПК України суд вважає стягнути з відповідачки на користь позивача 3028 грн. судових витрат, що складаються із судового збору, сплаченого позивачем при зверненні до суду (а.с.1).
Керуючись ст. 526, 530, 610, 629, 631, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. 12, 13, 76-81, 263-265, 274, 279, 280 ЦПК України,
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк», юридична адреса: 79008, м. Львів, вул. Валова, буд. 11, Львівської області, код ЄДРПОУ 19390819, заборгованість за Кредитним договором №С-113-012099-23-980 від 26 вересня 2023 року в сумі 81772 (вісімдесят одна тисяча сімсот сімдесят дві) грн. 10 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , зареєстрованої в АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь Акціонерного товариства «Ідея Банк», юридична адреса: 79008, м. Львів, вул. Валова, буд. 11, Львівської області, код ЄДРПОУ 19390819, судові витрати в сумі 3028 (три тисячі двадцять вісім) грн.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційну скаргу на рішення суду може бути подано позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Повне судове рішення складено 04 вересня 2025 року.
Головуюча: М. О. Пітерських