вул. Симона Петлюри, 16/108, м. Київ, 01032, тел. (044) 235-95-51, е-mail: inbox@ko.arbitr.gov.ua
про визнання / відхилення вимог кредитора
"02" вересня 2025 р. Справа № 911/552/25
Господарський суд Київської області у складі судді Гребенюк Т.Д., за участю секретаря судового засідання Шульги Т.С., розглянувши матеріали за заявою Акціонерного товариства “Юнекс Банк» з грошовими вимогами до боржника (вх.№ 6915 від 11.08.2025)
у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1
За участі: арбітражний керуючий Геріх Н.А.
У провадженні Господарського суду Київської області перебуває справа про неплатоспроможність ОСОБА_1 (боржник).
Ухвалою Суду від 19.03.2025, зокрема, відкрито провадження у справі № 911/552/25; введено процедуру розпорядження майном боржника та призначено керуючого реструктуризацією боржника арбітражного керуючого Геріх Наталію Анатоліївну.
Офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі №911/552/25 здійснено 19.03.2025.
11.08.2025 до суду від Акціонерного товариства “Юнекс Банк» (кредитор) надійшла заява з грошовими вимогами до боржника на суму 99 979, 81 грн.
Ухвалою суду від 25.08.2025 вказану заяву призначено до розгляду у судовому засіданні.
27.08.2025 до Суду від арбітражного керуючого надійшло повідомлення про розгляд грошових вимог.
В судовому засіданні 02.09.2025 взяв участь арбітражний керуючий. Арбітражний керуючий не заперечив проти задоволення заяви з грошовими вимогами.
Суд, дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення боржника, зазначає наступне.
Заява з грошовими вимогами кредитора до боржника обґрунтована неналежним виконанням Договору Кредитного договору № 36.26.0221.1 від 17.02.2022 у частині повернення кредиту, у зв'язку з чим кредитор просить визнати грошові вимоги до боржника у сумі 99 979,81 грн., з яких 80 262,25 грн. заборгованості по поверненню кредитних коштів та 19 717,56 грн. заборгованості за процентами.
Між кредитором та боржником було укладено Кредитний договір № 36.26.0221.1 від 17.02.2022 Договір, за змістом якого позикодавець зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредит надано позичальнику на наступних умовах:
Сума кредиту - 97 000,00 грн.
Строк користування - з 17.02.2022 по 17.05.2025,
Процентна ставка за встановленим кредитним лімітом - 14,99 %.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка - 57,50075919% річних.
Орієнтовна загальна вартість кредиту - 196803,85грн.
Мета отримання кредиту: споживчі цілі.
Правилами (договірні умови) надання споживчого кредиту АТ «Юнекс Банк» визначено, зокрема, наступні умови надання кредиту.
Банк надає Позичальнику Кредит відповідно до умов, визначених в Кредитному договорі та цих Правилах, в порядку, передбаченому чинним законодавством України, а Позичальник зобов'язується повернути отримані кредитні кошти, сплатити комісії, нараховані проценти за користування Кредитом та інші платежі в порядку, в строки та на умовах, передбачених Кредитним договором та цими Правилами, а також виконати інші умови Кредитного договору та цих Правил (далі також - «кредитна зоборгованість») (п.2.1. Правил).
Цільове призначення (мета) Кредиту: власні споживчі потреби, на оплату комісії Банку за надання Кредиту та/або комісії Банку за управління Кредитом (за умови, якщо така комісія передбачена умовами Кредитного договору), на оплату комісії за внесення змін та перерахунок графіку платежів у зв'язку з вибором дати щомісячного платежу (згідно з заявою клієнта, якщо така можливість (послуга) передбачена умовами Кредитного договору), на оплату комісії за підключення сервісу СМС- повідомлень (п.2.3. Правил).
Позичальник у будь-якому випадку зобов'язаний повернути кредитну заборгованість у повному обсязі (отримані кредитні кошти, комісії, нараховані проценти за користування Кредитом та інші платежі) в строки/терміни, встановлені Кредитним договором, якщо тільки не застосовується інший строк/термін повернення кредитної заборгованості, встановлений на підставі додаткової домовленості Банку та Позичальника, або достроково, відповідно до умов Кредитного договору або чинного законодавства України. Зобов'язання Позичальника за Кредитним договором вважаються виконаними в момент зарахування суми кредитної заборгованості в повному обсязі на відповідні Рахунки з обліку заборгованості Позичальника за Кредитним договором (п.2.4. Правил).
За користування Кредитом Позичальник сплачує плату, а саме проценти за користування Кредитом - щомісячно, із розрахунку фіксованої процентної ставки, вказаної в Кредитному договорі (п.2.5. Правил).
Сума Кредиту, строк повернення Кредиту, розмір процентної ставки та розміри комісій та/або інших видів платежів, у разі, якщо це передбачено умовами Кредитного договору, а також додаткові та супутні послуги (їх вид та розмір) визначаються в Кредитному договорі (п.2.6. Правил).
За користування Кредитом Позичальник сплачує Банку проценти, що нараховуються на суму фактичної заборгованості Позичальника за Кредитом за фактичний строк існування заборгованості за Кредитом з періодичністю, не рідше, ніж один раз на місяць, за період з першого по останній календарний день поточного місяця включно, при цьому за останній період користування кредитом - по день повного погашення Кредиту та/або настання виключної дати повернення (п.3.3. Правил).
Внесення грошових коштів для погашення Кредиту, нарахованих процентів та комісій за Обслуговування Кредиту (у разі наявності), інших комісій та/або платежів у разі наявності здійснюється Позичальником щомісячно в період з 01 (першого) числа місяця по відповідне число місяця, зафіксоване в Кредитному договорі (Графіку погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів), протягом всього строку дії Кредитного договору, починаючи з наступного місяця від дати укладення Кредитного договору. Якщо зафіксоване в Кредитному договорі число припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то погашення Платежу здійснюється Позичальником в наступний робочий день після такого вихідного, святкового або неробочого дня. Погашення останнього Платежу здійснюється не пізніше останнього дня терміну користування Кредитом, визначеного в Кредитному договорі (п.3.6. Правил).
Якщо після здійснення Позичальником часткового дострокового повернення Кредиту загальний залишок заборгованості Позичальника за Кредитом виявиться меншим від суми заборгованості за Кредитом в останньому строковому платежі згідно з діючим Графіком погашення кредиту, нарахованих процентів та інших платежів, що є невід'ємною частиною Кредитного договору, частина Кредиту, що залишилась несплаченою, за правилом, визначеним пунктом 3.18 Правил, Банком не перераховується, і наступний місяць користування Кредитом за погодженням Сторін вважається останнім місяцем користування Кредитом (п.3.16. Правил).
Позикодавець надав позичальнику кредитні кошти у розмірі 97000,00 грн, що підтверджується меморіальним ордером №7309 від 18.02.2022.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
За змістом ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» договір про споживчий кредит - вид кредитного договору, за яким кредитодавець зобов'язується надати споживчий кредит у розмірі та на умовах, встановлених договором, а споживач (позичальник) зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом на умовах, встановлених договором.
Споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту.
Загальна вартість кредиту для споживача - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом.
Загальний розмір кредиту - сума коштів, які надані та/або можуть бути надані споживачу за договором про споживчий кредит.
Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов'язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.
Дослідивши зміст укладеного між позивачем та відповідачем Договору, суд дійшов висновку що даний договір за своєю правовою природою є договором кредиту.
За користування кредитом позикодавець нарахував позичальнику 19 717,56 грн., які складаються з процентів за період з 17.02.2022 по 01.07.2025 у сумі 5298,47 грн та комісії за період з 17.02.2022 по 01.07.2025 у сумі 14 419,09 грн.
Заочним Рішенням Таращанського районного суду Київської області у справі №379/954/24 від 10 жовтня 2024 року стягнуто з боржника на користь кредитора 97361,01 грн. заборгованості.
На виконання Рішення Суду по справі №379/954/24 видано відповідні виконавчі листи.
У Рішенні Суду по справі №379/954/24 встановлено, що 18.06.2024 кредитором було надіслано боржнику письмову вимогу про необхідність дострокового повернення кредитних коштів, однак у встановлений строк заборгованість відповідачкою погашена не була
У Рішенні Суду по справі №379/954/24 з'ясовано, що станом на 02.08.2024 у боржника виникла заборгованість перед кредитором, яка згідно з розрахунком становить 97361,01 грн, з яких: 80262,25 грн заборгованість по поверненню кредитних коштів; 17098,76 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками та комісією.
Обставини, встановлені рішенням суду в господарській, цивільній або адміністративній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, стосовно якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом (ч.4 ст. 75 ГПК України).
Отже, обставини неналежного виконання боржником умов договору та наявності заборгованості у сумі 97361,01 грн, з яких: 80262,25 грн заборгованість по поверненню кредитних коштів та 17098,76 грн заборгованість за нарахованими та несплаченими відсотками та комісією станом на 02.08.2024 є встановленими та не доказуються при розгляді цієї справи.
Водночас, доказів, які б підтверджували погашення боржником зазначеної заборгованості у сумі 97361,01 грн повністю або частково у добровільному чи примусовому порядку учасниками справи Суду надано не було, а відтак, вимоги кредитора будучи правомірними у цій частині підлягають визнанню повністю.
Крім цього, кредитор просить суд визнати грошові вимоги 2 618,80 грн процентів та комісії за період з 10.10.2024 по 15.07.2025.
Розглянувши вимоги у цій частині, суд зазначає наступне.
Згідно з ч. 1 та ч.2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Відповідно до п. 6 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про споживче кредитування», перед укладенням договору про споживчий кредит кредитний посередник повинен надати споживачу в письмовій формі інформацію про розмір винагороди (комісійного збору) чи іншої плати за послуги кредитного посередника.
Інформація про комісійний збір чи іншу плату, що сплачується споживачем кредитному посереднику за його послуги, надається кредитним посередником кредитодавцю для розрахунку загальних витрат за споживчим кредитом, реальної річної процентної ставки та денної процентної ставки (ч. 5 ст. 6 згаданого Закону).
Згідно абз. 2 та абз. 4 ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
За змістом статей 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з ч. 1 ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно з частиною першою статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до статті 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення позичальником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право позикодавця достроково вимагати повернення частини позики, що залишилася та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.
За змістом ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов'язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події. Якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Отже, для належного виконання зобов'язання необхідно дотримувати визначені у договорі строки (терміни), зокрема щодо сплати процентів, а прострочення виконання зобов'язання є його порушенням.
При цьому, після настання терміну внесення чергового платежу за договором і після спливу строку кредитування зобов'язання простроченого боржника за договором не припиняється.
Судом встановлено, що кредитор звернувся до позивача з досудовою вимогою про повернення кредиту та у встановлений законом спосіб - шляхом пред'явлення позову.
Таким чином, строк кредитування закінчився до 10.10.2024 - дати ухвалення заочного Рішення у справі №379/954/24.
Суд звертає увагу, що після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Права та інтереси кредитодавця в охоронних правовідносинах забезпечуються частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
В той же час, кредитор просить суд визнати грошові вимоги до боржника у сумі 2 618,80 грн процентів та комісії за період з 10.10.2024 по 15.07.2025.
Проте, оскільки право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припинено до 10.10.2024, у суду відсутні правові підстави для визнання грошових вимог у сумі 2 618,80 грн процентів та комісії за період з 10.10.2024 по 15.07.2025.
Відповідно до положень частини 2 статті 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
Відповідно до абз. 2 ч.2 ст.47 КУзПБ, за результатами розгляду вимог окремого кредитора господарський суд постановляє ухвалу про їх визнання чи відхилення (повністю або частково).
За змістом ч. 1 та ч. 4 ст. 133 КУзПБ для задоволення вимог кредиторів кошти від продажу майна боржника вносяться на окремий банківський рахунок, відкритий керуючим реалізацією.
Витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:
у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування.
З огляду на наведене, вимоги кредитора до боржника у розмірі 97361,01 грн., будучи правомірними, підлягають визнанню Судом, з віднесенням 97361,01 грн. заборгованості за кредитом до другої черги задоволення вимог кредиторів.
Щодо сплачених 4844,80 грн. судового збору за подачу заяви кредиторів, які звертаються з грошовими вимогами до боржника після оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство, Суд зазначає таке.
Відповідно до ст. 123 ГПК України, судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Згідно зі ч. 2 ст. 133 КУзПБ витрати, пов'язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов'язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об'єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Таким чином, понесені кредитором витрати на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн. пов'язані з провадженням у справі про банкрутство відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
Згідно з ч. 2 ст. 47 КУзПБ, у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.
За змістом ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов'язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.
Оскільки офіційне оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника здійснено 19.03.2025, граничним строком для подання відповідних заяв є 18.04.2025 (включно).
Отже, оскільки кредитор звернувся до суду з заявою з грошовими вимогами до боржника 11.09.2025 такі вимоги кредитора є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів, відповідно до абз. 3 ч. 4 ст. 45 КУзПБ.
Конкурсні кредитори, заінтересовані стосовно боржника, не мають права вирішального голосу на зборах (комітеті) кредиторів (абз. 13 ч. 2 ст. 47 КУзПБ)
Так, кредитор у заяві з грошовими вимогами повідомив, що не є заінтересованою особою щодо боржника.
Керуючись статтями 1, 45, 47, 67 Кодексу України з процедур банкрутства та статтями 73-79, 86, 234 Господарського процесуального кодексу України, Суд -
1. Визнати кредиторські вимоги Акціонерного товариства “Юнекс Банк» до ОСОБА_1 у розмірі 97361,01 грн, друга черга задоволення вимог кредиторів.
2. Включити до витрат, пов'язаних з провадженням у справі про банкрутство понесені витрати Акціонерного товариства “Юнекс Банк» на оплату судового збору у розмірі 4844,80 грн., які відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.
3. Грошові вимог Акціонерного товариства “Юнекс Банк» у сумі 2 618,80 грн - відхилити.
Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття та може бути оскаржена в порядку, передбаченому статтями 255-257 Господарського процесуального кодексу України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.
Повний текст ухвали складено 02.09.2025 року.
Суддя Т.Д. Гребенюк