Виноградівський районний суд Закарпатської області
_______________________________________________________________________________________________ Справа № 299/5477/24
Номер провадження 2/299/1643/24
26.08.2025 року м.Виноградів
Виноградівський районний суд Закарпатської області у складі: головуючий - суддя Кашуба А.В., секретар судового засідання Чернянчук К.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження у залі суду в м. Виноградів цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором
ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» 12.08.2024 звернулося до суду із вказаним позовом.
Позивач просить суд стягнути із відповідача заборгованість за Договором №3825055 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 16.07.2023 у розмірі 120398,56 грн (19999,99 грн заборгованості за кредитом, 100398,57 грн заборгованості за нарахованими процентами) та розподілити судові витрати (судовий збір 2422,40 грн та витрати на правничу допомогу 5000 грн).
Вимоги позову обґрунтовано тим, що 16.07.2023 відповідач та ТОВ «Лінеура Україна» уклали Кредитний договір №3825055 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ «Про електронну комерцію». За умовами договору відповідачу було надано кредит у розмірі 20000 грн на умовах строковості, платності. Гроші згідно умов договору було перераховано за реквізитами платіжної картки № НОМЕР_1 , емітованої АТ Ощадбанк. Дата надання кредиту 16.07.2023. Строк кредиту 360 днів. Кредит надано під сплату відсотків за користування кредитом у розмірі 2% від суми кредиту за кожен день користування (730% річних). Станом на 24.04.2024 розмір заборгованості позичальника становить 120398,56 грн, з яких прострочена заборгованість за сумою кредиту 19999,99 грн, прострочена заборгованість за процентами 100398,57 грн.
24.04.2023 ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» уклали договір факторингу №24/04/2024. Відповідно до умов Договору відбулося відступлення права вимоги і за кредитним договором №3825055 від 16.07.2023.
Ухвалою суду від 12.11.2024 за клопотанням позивача витребувано від АТ Ощадбанк інформацію та документи стосовно платіжної картки НОМЕР_1 .
На виконання Ухвали АТ Ощадбанк надав інформацію та Виписку щодо руху грошових коштів по вказаному рахунку у електронному виді.
Відповідач подав відзив.
Заперечує проти задоволення позову.
Відзив обгрунтовано тим, що позивач не довів факту належності банківської картки, на яку перераховано кошти, відповідачу. Не доведено факту перерахування саме товариством «Лінеура» коштів на картковий рахунок, вказаний у договорі.
У довідці ТОВ «Пейтек Україна» від 26.04.2024 не зазначено, що переказ коштів здійснюється на виконання Договору №3825055.
Загальна сума боргу перевищує тіло позики приблизно у 5 разів. Це істотний дисбаланс договірних прав та обов'язків на шкоду споживача. Тому пункт договору 2.1 про встановлення розміру процентів за користування позикою 2% - є несправедливим, підлягає визнанню судом недійсним.
Відповідач не отримував повідомлення про зміну кредитора на виконання ст.516 ЦК України.
Позивач подав додаткове пояснення на позов, доводи пояснення повторюють аргументацію позовної заяви.
Учасники справи у судове засідання не з'явилися.
Позивач клопотав розглядати справу без участі його представника.
Відповідач отримав судову повістку про виклик, позивач подав докази направлення копії позову із додатками відповідачу. Причин неявки суду не повідомлено. Заяв не надходило.
Тому, у відповідності до порядку, встановленого ст.ст. 280-282 ЦПК України суд, приймаючи до уваги, що позивач не заперечує щодо такого вирішення справи, вважає за можливе провести заочний розгляд справи на підставі наявних у ній доказів.
Вивчивши доводи позовної заяви та додаткових пояснень, дослідивши наявні у справі письмові докази, суд вирішив наступне.
Суд встановив, що 16.07.2023 відповідач уклав із ТОВ «Лінеура Україна» (кредитор) Договір про надання коштів на умовах споживчого кредиту №3825055.
Договір укладено та підписано у порядку, визначеному ст.12 ЗУ «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов кредитного договору №3825055:
Товариство зобов'язується надати Клієнту грошові кошти в гривні (далі - кредит) на умовах строковості, зворотності, платності, а Клієнт зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші обов'язки, передбачені Договором.
Тип кредиту - кредит. Сума кредиту (загальний розмір) складає: 20000,00 гривень.
1.3. Строк кредиту 360 днів. Детальні терміни повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком №1 до цього Договору. Графік платежів розраховується за зниженою процентною ставкою, виходячи з припущення, що Споживач виконає свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в Договорі. Строк кредиту може бути продовжено у порядку та на умовах визначених в Розділі 4 цього Договору.
1.4. Тип процентної ставки - фіксована.
1.4.1. Стандартна процента ставка становить 2% в день та застосовується:
- у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього Договору, якщо не виконані умови для застосування зниженої процентної ставки;
- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася пролонгація за ініціативою Клієнта, відповідно до п.4.1 Договору;
- у межах нового строку кредиту, якщо відбулася автопролонгація, відповідно до п.4.2 Договору.
1.4.2. Знижена процентна ставка становить 1,30% в день та застосовується відповідно до наступних умов.
Якщо Клієнт у межах строку, визначеного в п.1.3 Договору або протягом трьох календарних днів, що слідують за датою закінчення такого строку, здійснить повне погашення кредитної заборгованості або протягом такого строку за ініціативою Клієнта відбудеться продовження строку кредиту на новий строк, Клієнт як учасник Програми лояльності отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Клієнт за стандартною процентною ставкою до дати фактичного повернення кредиту (а у випадку пролонгації - до дати пролонгації (не включно), але в будь-якому випадку не більше ніж за період строку кредиту, зазначеного в п.1.3 Договору, буде перераховано за зниженою процентною ставкою.
У випадку невиконання Клієнтом умов для отримання індивідуальної знижки від Товариства, користування кредитом для Клієнта здійснюється за стандартною процентною ставкою на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим Договором та доступні для інших клієнтів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки. При цьому, Клієнт розуміє та погоджується, що застосування стандартної процентної ставки без знижки не можна вважати зміною процентної ставки, порядку її обчислення та порядку сплати у бік погіршення для Клієнта, оскільки надання кредиту за цим Договором здійснюється саме на умовах стандартної процентної ставки, а можливість отримання індивідуальної знижки забезпечена для Клієнта лише як для учасника Програми лояльності та лише за умови виконання вимог для її застосування, передбачених цим Договором.
Якщо Клієнт є учасником Програми лояльності - розмір зниженої процентної ставки, зазначений в Договорі, має значення, що є меншим за розмір стандартної процентної ставки, зазначеної в Договорі.
Якщо Клієнт не є учасником Програми лояльності, розмір зниженої процентної ставки дорівнює розміру стандартної процентної ставки, з зв'язку з чим цей підпункт Договору носить технічний характер та не має юридичного змісту для Клієнта.
1.5. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає:
1.5.1. за стандартною ставкою за весь строк кредиту 30 341,06% річних.
1.5.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування
зниженої процентної ставки 17 155,74% річних.
1.6. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення Договору складає:
1.6.1. за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 164 000,00 грн.
1.6.2. за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої ставки 159 800,00 грн.
2.1. Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_2 .
2.2. Суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 16.07.2023 або 17.07.2023.
У випадку, якщо Товариство здійснює перерахування коштів не у день укладання Договору, а у наступні календарні дні, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), заначений в п.1.3 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Клієнта.
Відповідно до ч.ч.1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною другою статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Договір про споживчий кредит укладається у письмовій формі. Договір про споживчий кредит, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Отже, відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України обов'язок позичальника повернути кредит є зустрічним та виникає після виконання кредитором обов'язку надати кошти.
Відповідач заперечив доведеність тієї обставини, що кредитор виконав обов'язок надати кошти у спосіб, визначений у Договорі.
Суд перевірив доводи відповідача.
На підтвердження факту виконання кредитором зобов'язання із надання коштів у кредит відповідачу позивач надав такі докази:
1.ДОГОВІР №3825055 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, за змістом пункту 2.1 якого Товариство надає кредит у безготівковій формі шляхом перерахування коштів кредиту на банківський рахунок Клієнта за реквізитами електронного платіжного засобу (платіжної картки) № НОМЕР_2 . Пункт 2.2: Суму кредиту (його частину) Товариство перераховує протягом двох днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 16.07.2023 або 17.07.2023. У випадку, якщо Товариство здійснює перерахування коштів не у день укладання Договору, а у наступні календарні дні, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п.1.3 Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Клієнта Пунктом Договору встановлено спосіб надання кредиту - переказ коштів у розмірі 20000 грн на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану в АТ Ощадбанк, картка зазначена позичальником у анкеті.
2.Довідка про переказ коштів, надана ТОВ «Пейтек Україна», за змістом якої 16.07.2023 на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану в АТ Ощадбанк, були успішно перераховані 20000 грн від ТОВ «Лінеура Україна».
Додатково на клопотання позивача витребувано інформацію та документи із АТ Ощадбанк.
3.АТ Ощадбанк надав офіційну інформацію про те, що платіжна картка № НОМЕР_1 була емітована за банківським рахунком НОМЕР_3 , що відкритий на ім'я ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_4 .
Надано виписку з рахунку за період із 16.07.2023 по 21.07.2023.
4.Суд дослідив виписку з банківського рахунку НОМЕР_3 та з'ясував, що недостатньо інформації для ідентифікації транзакції переказу 20 000 грн, здійсненого ТОВ «Пейтек Україна» 16.07.2023 о 18:53:29.
Так, позивач клопотав надати виписку за період із 16.07.2023 по 21.07.2023.
Надано виписку за період «дата документа 16.07.2023» по «дата документа 21.07.2023».
Єдине зарахування коштів на банківський рахунок НОМЕР_3 у розмірі 20000 грн - датоване 19.07.2023 (дата операції), час 06:40:51. Дата не відповідає даті надання кредиту, вказаній позивачем, не відповідає даті транзакції, вказаній ТОВ «Пейтек». Інша інформація у виписці, що стосується даного переказу - не дає можливості ідентифікувати переказ, як переказ ТОВ «Пейтек Україна» від ТОВ «Лінеура Україна», що був здійснений 16.07.2023.
У підсумку, суд має такі дані:
Договірним способом надання кредиту є переказ коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 , емітовану АТ Ощадбанк.
Платіжна картка № НОМЕР_1 належить відповідачу, емітована за банківським рахунком НОМЕР_3 .
Позивач стверджує, що переказ кредиту здійснено 16.07.2023 компанією, що надає платіжні послуги: надано лист підтвердження ТОВ «Пейтек Україна» про транзакцію 16.07.2023 о 18-53 год на суму 20000 грн на картку № НОМЕР_1 .
При цьому, у Виписці з банківського рахунку НОМЕР_3 за період із 16.07.2023 по 21.07.2023 жодне із зарахувань неможливо однозначно ідентифікувати із переказом, ТОВ «Пейтек Україна» від 16.07.2023 18-53 год на суму 20000 грн. Тому суд відхиляє виписку як неналежний доказ.
Так, зарахування суми 20000 грн, дата операції 19.07.2023, дата документу 18.07.2023, без ідентифікації платника, може слугувати лише припущенням з низьким ступенем ймовірності, бо дата зарахування не відповідає змісту обгрунтування позивача, а інформація про платника не зазначена. Якщо й припустити, що переказ коштів та зарахування їх на банківський рахунок мають розрив у даті, то ідентифікація платника - є необхідним елементом доказування. Виписка не дає відповіді на питання, яка особа здійснила переказ коштів, зарахований на рахунок відповідача 19.07.2023 о 06-40 год.
Цю прогалину у доказуванні не усуває жодний із наявних у справі доказів.
Проаналізувавши дані, суд дійшов висновку, що сукупність доказів на підтвердження виконання зобов'язання кредитора з перерахування коштів позичальнику - недостатня. Цю обставину суд вважає недоведеною.
Тому недоведено, що у позичальника за Договором №3825055 про надання коштів на умовах споживчого кредиту на підставі ст.1054 ЦК України виник обов'язок повернути кредит.
Позов задоволенню не підлягає.
У зв'язку із відмовою у задоволенні позову судові витрати позивача - слід покласти на позивача. Позивач сплатив судовий збір у розмірі 2422,40 грн та довів підстави та обґрунтованість розміру витрат на правничу допомогу 5000 грн.
Відповідач не заявив про понесення судових витрат.
На підставі викладеного, згідно ст.ст.19, 27, 83, 175, 274-275 ЦПК України, суд, -
У задоволенні позовних вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «Укрглобал-Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором №3825055 про надання коштів на умовах споживчого кредиту у розмірі 120398,56 грн - відмовити.
Судові витрати позивача у розмірі 7422,40 грн - покласти на позивача.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 30 днів з дня отримання копії цього рішення.
ГоловуючийКашуба А. В.