Єдиний унікальний номер: 728/1679/25
Номер провадження 2/728/604/25
19 серпня 2025 року Бахмацький районний суд Чернігівської області
в складі:
головуючої судді Глушко О.І.
при секретарі Коваленко В.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Бахмач в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
01.07.2025 року позивач звернувся до суду із зазначеним позовом, в якому просив стягнути з ОСОБА_1 заборгованість за кредитними договорами №№ 1010654320, 1011170549, 1013421533, укладеними 29.10.2022, 01.02.2023 та 13.11.2023 року відповідно між сторонами, в загальній сумі 100679 грн 63 коп, яка виникла станом на 09.04.2025 року, в зв'язку з неналежним виконанням відповідачкою їх умов.
Ухвалою суду від 02.07.2025 року відкрито провадження у справі з визначенням її розгляду за правилами загального позовного провадження та призначено підготовче засідання на 31.07.2025 року.
Ухвалою суду від 31.07.2025 року закрито підготовче провадження та призначено справу до судового розгляду по суті на 19.08.2025 року.
Представник позивача - АТ «Перший Український Міжнародний Банк» в судове засідання не з'явився. У наданій заяві просив розглядати справу за його відсутності та задовольнити позовні вимоги. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася. У наданій заяві просила суд розглядати справу без її участі. Позовні визнає частково: не визнає в частині заборгованості за комісією. Також просила приєднати до матеріалів справи квитанцію щодо часткового погашення кредиту.
В зв'язку з неявкою в судове засідання осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу з допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося з урахуванням положень ч. 2 ст. 247 ЦПК України.
Дослідивши матеріали справи, суд приходить до наступного висновку.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як встановлено в судовому засіданні відповідно до умов кредитного договору № 1010654320 від 29.10.2022 року, укладеного між позивачем та ОСОБА_1 , останній видано споживчий кредит у сумі 59139 грн. 23 коп. строком на 36 місяців, з визначенням річної процентної ставки 0.01 % річних, реальної процентної ставки 32.858%, розміру комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1.4 %. Вказаний договір підписано за допомогою електронного підпису позичальника (а.с.12-14).
Відповідно до умов кредитного договору № 1011170549 від 01.02.2023 року, укладеного між позивачем та ОСОБА_1 , останній надано споживчий кредит у сумі 8125 грн 78 коп строком на 36 місяців, з визначенням процентної ставки 0.01 % річних, реальної процентної ставки 32.953%, розміру комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1.4 %. Вказаний договір підписано за допомогою електронного підпису позичальника (а.с.14 зворот - 16).
Відповідно до умов кредитного договору № 1013421533 від 13.11.2023 року, укладеного між позивачем та ОСОБА_1 , останній надано споживчий кредит у сумі 11864 грн. 30 коп строком на 48 місяців, з визначенням процентної ставки 0.01 % річних, реальної процентної ставки 36.346%, розміру комісії за обслуговування кредитної заборгованості 1.6 %. Вказаний договір підписано за допомогою електронного підпису позичальника (а.с.17- 20).
Позивач свої зобов'язання за вказаними договорами виконав у повному обсязі (а.с.38-39).
У зв'язку з неналежним виконанням своїх зобов'язань відповідачкою, станом на 09.04.2025 року утворилася заборгованість, розмір якої згідно з розрахунками позивача в загальному розмірі становить 100679 грн. 63 коп, із яких:
за кредитним договором від 29.10.2022 року № 1010654320 - 75643 грн 67 коп, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 51680 грн 09 коп, заборгованості за процентами - 10 грн 40 коп, заборгованості за комісією 23953 грн. 18 коп.;
за кредитним договором від 01.02.2023 року № 1011170549 - 10047 грн 43 коп, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 7448 грн 71 коп, заборгованості за процентами - 0 грн 84 коп, заборгованості за комісією - 2597 грн 88 коп,
за кредитним договором від 13.11.2023 року № 1013421533 - 14988 грн 53 коп, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 11864 грн 30 коп, заборгованості за процентами - 1 грн 27 коп, заборгованості за комісією - 3122 грн 96 коп, що підтверджується розрахунками заборгованості (а.с.39 зворот-43 зворот).
Випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань та Статутом підтверджується, що АТ «Перший Український Міжнародний Банк» (надалі АТ «ПУМБ» є юридичною особою, зареєстрованою у встановленому законом порядку, основним видом економічної діяльності якого є Інші види грошового посередництва (а.с.49 зворот-54).
Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини (ст. 11 ЦК України).
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Зобов»язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, що визначено ст. 599 ЦК України.
Відповідно до ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно зі ст. 611, 625 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом; боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).
10.04.2025 року позивач направив на адресу відповідачки письмове повідомлення з вимогою виконати зобов'язання перед АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та сплатити заборгованість в загальному розмірі 100679 грн 63 коп (а.с. 35 зворот, 36).
Як зазначає Велика Палата Верховного Суду у постанові від 03.07.2019 року у справі №342/180/17, якщо фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку банку не повернуті, то відповідно до ч.2 ст.530 ЦК України банк вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів.
Відповідно до ст. 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Суд вважає, що позивачем доведено факт виникнення зобов'язальних правовідносин між сторонами, зокрема, шляхом укладання договорів кредиту між АТ «ПУМБ» та відповідачкою.
При цьому, АТ «ПУМБ» належним чином виконало свої обов'язки по наданню кредиту, а відповідачка отримала кредитні кошти, але належним чином не виконувала свої зобов'язання за договорами.
Позивачкою на підтвердження виконання зобов'язань за кредитним договором за № 1010654320 від 29.10.2022 року надано квитанцію про сплату 11.11.2023 року коштів в сумі 2500 грн (а.с. 67), які не відображені в розрахунку заборгованості ( а.с. 39 зворот).
Виходячи з вищевикладеного, враховуючи неналежне виконання відповідачкою зобов'язань за кредитними договорами № 1010654320 від 29.10.2022 року, № 1013421533 від 13.11.2023 року, № 1011170549 від 01.02.2023 року, позовні вимоги підлягають задоволенню за винятком суми заборгованості в розмірі 2500 грн за кредитним договором № 1010654320 від 29.10.2022 року, яку добровільно сплатила відповідачка, та за винятком нарахованих сум комісії згідно із вказаними договорами, оскільки їх умови не містять жодних даних про такі послуги за комісією.
Крім того, у Постанові Верховного Суду від 16.11.2016 № 6-1746цс16 зазначено, що встановлення банком в кредитному договорі обов'язку боржника сплачувати щомісячну комісію за управління кредитом без зазначення, які саме послуги за вказану комісію надаються клієнту, а також нарахування комісії за послуги, що супроводжують кредит, а саме за компенсацію сукупних послуг банку за рахунок клієнта, є незаконним.
З відповідачки на користь позивача, відповідно до положень ч. 1 ст. 141 ЦПК України, слід стягнути 1648 грн 20 коп витрат по сплаті судового збору, які підтверджені документально (а.с.55), виходячи з часткового задоволення позовних вимог (68,04%).
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 141, 247 ч. 2, 258-259, 263 - 265 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» заборгованість в загальному розмірі 68505 (шістдесят вісім тисяч п'ятсот п'ять) грн 61 коп, яка складається з наступного:
за кредитними договорами № 1010654320 від 29.10.2022 року на загальну суму 49190 грн 49 коп, із яких: 49180 грн. 09 коп - заборгованість за кредитом, 10 грн 40 коп - заборгованість за відсотками;
за кредитним договором № 1011170549 від 01.02.2023 року на загальну суму 7449 грн 55 коп, із яких: 7448 грн 71 коп - заборгованість за кредитом, 0 грн 84 коп - заборгованість за відсотками;
за кредитним договором № 1013421533 від 13.11.2023 року на загальну суму 11865 грн 57 коп, із яких: 11864 грн 03 коп - заборгованістьза кредитом,- 1 грн 27 коп -заборгованістьза відсотками.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» 1648 (одну тисячу шістсот сорок вісім) грн 20 коп в рахунок повернення витрат по сплаті судового збору.
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк» м. Київ, вулиця Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829.
Відповідач: ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну і резолютивну частини) судове рішення, або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: на рішення суду - якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.
Повне судове рішення складено 19.08.2025 року.
Суддя Глушко О.І.