Справа № 756/12729/24
Провадження № 2/756/941/25
Іменем України
14 серпня 2025 року місто Київ
Оболонський районний суд міста Києва у складі:
головуючої судді - Примак-Березовської О.С.,
за участі секретаря - Донеска А.Є.,
розглянув у відкритому судовому засіданні за правилами спрощеного провадження цивільну справуза позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 , третя особа -Товариства з обмеженою відповідальністю «Компані Інвест Фінанс»про стягнення заборгованості,
І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
Позивач звернувся до суду з позовом до відповідача про стягнення заборгованості в розмірі 40079,56 грн, що утворилася внаслідок невиконання зобов'язання за умовами договору про надання фінансового кредиту № 10002557242 від 7 листопада 2020 року (далі - спірний Договір).
В обґрунтування вимог зазначив, що між ТОВ «Діджи Фінанс»(далі - Фактор) та ТОВ «Фінансова компанія «Компані Інвест Фінанс»(в подальшому змінено назву на ТОВ «Компані Інвест Фінанс»; далі - Клієнт) укладено договір факторингу №556/ФК-22 від 05 вересня 2022 року, відповідно до якого позивач отримав право грошової вимоги до відповідача, яку останній не виконує у добровільному порядку.
Представник відповідача у відзиві заперечує проти задоволення позову у повному обсязі та зазначає, що спірний Договір ОСОБА_1 не підписувала, жодних карткових рахунків в межах цього договору не відкривала і коштів не отримувала, а тому позов є безпідставним.
ІІ. Процесуальні дії у справі
Згідно з протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями Оболонського районного суду м. Києва від 19 грудня 2024 року вказану справу передано на розгляд судді-доповідача Примак-Березовської О.С.
Підставою для проведення повторного автоматизованого розподілу справи зазначено - звільнення з посади судді, у провадженні якої перебувала справа
Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 25 грудня 2024 року справу прийнято до свого провадження та призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.
Ухвалою Оболонського районного суду м. Києва від 9 травня 2025 року задоволено клопотання представника позивача про витребування доказів щодо наявності у відповідача відкритого карткового рахунку та надання виписки за номером картки. Вказана ухвала на час розгляду справи не виконана.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, про час, дату та місце судового розгляду повідомлявся належним чином. Водночас, у позові представник позивача зазначив, що не заперечує проти розгляду справи за його відсутності.
Відповідач та третя особа в судове засідання не з'явились, про розгляд справи повідомлялися належним чином, про причини неявки суд не повідомили, відзиву на позов відповідач не подав.
За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу у відсутність сторін, за наявними у справі матеріалами та відповідно до частини 1 статті 280 Цивільного процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) ухвалити заочне рішення, яке складено та датоване у порядку частини 5 статті 268 ЦПК України.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
Оцінюючи правову природу предмета спору, усі належні та допустимі докази, які містяться у матеріалах справи, з огляду на вимоги законодавства та усталену судову практику у подібній категорії спорів, суд не вбачає підстав для задоволення позову з огляду на таке.
Судом встановлено, 7 листопада 2020 року між ТОВ «Фінансова компанія «Компані Інвест Фінанс»(в подальшому змінено назву на ТОВ «Компані Інвест Фінанс»)та ОСОБА_1 укладено Договір про надання фінансового кредиту № 10002557242 на умовах строковості, зворотності, платності (а.с. 30-34).
За умовами Договору сума кредиту становить 6400 грн, зі сплатою процентів - 3283,2 грн.
Пунктом 1.2 Договору передбачено строк погашення кредиту 30 (календарних) днів. При цьому, строк кредиту може бути продовжено у порядку та умовах, визначених Договором.
Пунктами 1.3, 1.3.1, 1.3.2 Договору передбачено, що нарахування процентної ставки за користуванням кредиту залежить від фактичного виконання позичальником його умов. Знижена процентна ставка становить 1,71 % від суми кредиту за кожен день користування (624,15 % річних). Стандартна процентна ставка - 2,71% від суми кредиту за кожен день користування (989,15 % річних).
Пунктом 1.4 Договору передбачено, що розмір процентних ставок, визначених пунктом 1.3 цього Договору є фіксованим та може бути змінено Товариством в односторонньому порядку лише за умови попереднього письмового повідомлення позичальника.
Згідно зі змістом Договору, такий укладено у електронній формі, однак ідентифікаторів електронних підписів сторін Договір не містить (а.с. 34).
В подальшому, Додатковими угодами про зміни умов Договору № 10002557242 від 7 листопада 2020 року продовжено строк виконання зобов'язання (а.с. 37-51).
Згідно з остаточною Додатковою угодою від 6 серпня 2021 року пункт 1.2 Договору 10002557242 від 7 листопада 2020 року викладено у новій редакції, строк виконання зобов'язання визначено до 20 серпня 2021 року, але в будь-якому разі Договір діє до повного виконання зобов'язання (а.с. 50, зворот сторінка).
Також встановлено, що відповідно до Договору факторингу № 556/ФК-22 від 5 вересня 2022 року, укладеного між Фактором - ТОВ «Діджи Фінанс» та Клієнтом -ТОВ «Фінансова Компанія «Інвест Фінанс», останній зобов'язався відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідному Реєстрі, а фактор зобов'язався їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених Договором (а.с. 52-56).
Додатками № 1 і № 2 до Договору факторингу №556/ФК-22 від 5 вересня 2022 року встановлено форму відступлення прав вимоги та форму Реєстру прав вимоги та Переліку документів на підтвердження права вимоги (а.с. 55-56).
Таким чином, суд вважає доведеним укладення договору факторингу між позивачем та третьою особою, однак при цьому матеріали справи не містять відповідного Реєстру прав вимоги за формою, встановленою Додатком № 1 до Договору факторингу №556/ФК-22 із зазначенням боржника ОСОБА_1 згідно з Договором № 10002557242 від 7 листопада 2020 року.
Водночас суд відхиляє надані докази у вигляді Додаткових угод до Договору факторингу №556/ФК-22, оскільки такі не містять підпису відповідача і не надано підтверджень тому, що ОСОБА_1 була ознайомлена з їх змістом.
Суд вважає неналежним та недопустимим доказом надану Інформаційну довідку №62/1319/12 від 14 грудня 2022 року (а.с. 58), видану ТОВ «Платежі Онлайн», відповідно до якої на сайті торговця через платіжний сервіс «Platon» 7 листопада 2020 року проведена успішно транзакція № 30475-76514-46877 на суму 6400,00 грн, оскільки із вказаної довідки не вбачається, що картковий рахунок № НОМЕР_1 належить саме ОСОБА_1 , а вказана сума коштів переведена на виконання умов Договору про надання фінансового кредиту № 10002557242 від 7 листопада 2020 року.
Інших доказів у підтвердження того, що вказаний банківський рахунок належить саме відповідачу, суду не надано. Так само, як не надано жодних інших первинних бухгалтерських документів на підтвердження переказу коштів на рахунок відповідача на підставі Договору № 10002557242 від 7 листопада 2020 року.
Крім того, оцінюючи надані платіжні інструкції № 2474 від 06 вересня 2022 року, № 2493 від 12 вересня 2022 року та № 2544 від 19 вересня 2022 року, відповідно до яких Фактор сплатив відповідні суми за Договору факторингу № 556/ФК-22 від 05 вересня 2022 року (а.с. 65), суд такі відхиляє, оскільки вони не містять будь-яких даних щодо відступлення права вимоги за кредитними зобов'язаннями саме щодо відповідача (не надано актів прийому-передачі реєстру боржників з їхньою ідентифікацією тощо).
При цьому, суд відхиляє доказ у вигляді Додатку № 1 до Договору факторингу № 556/ФК-22 від 5 вересня 2022 року (а.с. 74), оскільки такий додаток складено лише 17 вересня 2024 року, тобто майже через два роки після укладення основної факторингової угоди, що викликає обґрунтований сумнів у його достовірності.
Надана позивачем таблиця розрахунку за кредитом (а.с. 17-24), судом також відхиляється, як недопустимий доказ, оскільки така складена самим позивачем і не є первинним бухгалтерським документом у розумінні вимог закону.
Також суд вважає недопустимим доказом надану досудову вимогу від 30 жовтня 2023 року (а.с. 60), оскільки така не містить підтвердження належного її відправлення та відповідного отримання ОСОБА_1 .
Таким чином, суд вважає непідтвердженими доводи позивача про фактичне надання споживчого кредиту відповідачу та належної передачі права вимоги саме за цим фінансовим кредитом Фактору - ТОВ «Діджи Фінанс».
Крім того, матеріали справи не містять належних та допустимих доказів, що ТОВ «Діджи Фінанс» є фінансовою установою, яка має право (ліцензію) здійснювати факторингові операції згідно з вимогами Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», Закону України «Про споживче кредитування» та Положення про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (чинного на час виникнення спірних правовідносин).
ІV. Норми права, які застосував суд та мотиви їх застосування
Відповідно до частини 1 статті 2 Цивільно процесуального кодексу України (далі - ЦПК України) завданням цивільного судочинства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів фізичних осіб, прав та інтересів юридичних осіб, інтересів держави.
Стаття 12 ЦПК України визначає, що цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Частина 4 цієї Статті передбачає, що кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно з вимогами статті 89 ЦПК України, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Частиною 2 статті 509 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) визначено, що зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.
Відповідно до частини 4 статті 14 ЦК України особа може бути звільнена від цивільного обов'язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства.
Статтею 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 610 ЦК України визначає, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Частиною 1 статті 611 ЦК України визначено, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно зі статтею 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до положень статті 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з частиною 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Вимогами статті 1055 ЦК України передбачено, що договір кредиту укладаються у письмовій формі, якщо позикодавець є юридична особа. При цьому абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Згідно зі статтею 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу.
Стаття 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність» передбачає, що підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 (далі - Положення) виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту.
При цьому, згідно з пунктом 3 вказаного Положення клієнтські рахунки це особові рахунки, за якими обліковуються кошти клієнтів банку. До клієнтських рахунків належать кореспондентські, поточні, вкладні (депозитні) рахунки, рахунки умовного зберігання (ескроу).
Відповідно до частини 4 статті 263 ЦПК України при виборі і застосуванні норми права до спірних правовідносин суд враховує висновки щодо застосування відповідних норм права, викладені в постановах Верховного Суду.
Верховний Суд у своїх постановах із подібних правовідносин виснував, що виписки з особового рахунка клієнта банку (банківські виписки з рахунку позичальника) є належними та допустимими доказами у справі, що підтверджують рух коштів по конкретному банківському рахунку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних за день операцій (постанови Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від у справі № 554/4300/16-ц, № 381/1647/21, № 298/825/15-ц тощо).
Враховуючи викладене, суд зауважує, що саме виписка з особового рахунку клієнта банку є документом, який може засвідчити надходження грошових коштів на відповідний банківський рахунок відповідача.
Крім того, відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Згідно з частиною 2 статті 18 Закону України «Про споживче кредитування» відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит допускається фінансовій установі, яка відповідно до закону має право надавати кошти у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, та/або послуги з факторингу.
Порядок надання такого права та видача ліцензії визначаються Законом України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» та Положенням про ліцензування та реєстрацію надавачів фінансових послуг та умови провадження ними діяльності з надання фінансових послуг, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 24 грудня 2021 року № 153 (чинному на час виникнення спірних правовідносин).
Тому суд дійшов висновку, що будь-яких належних та допустимих доказів у підтвердження фактичного перерахування коштів споживчого кредиту відповідачу та даних про відступлення права вимоги саме за цими зобов'язаннями, матеріали справи не містять.
Крім того відсутні докази, що відступлення права вимоги за договором споживчого кредиту сторін здійснено фінансовій установі, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингову діяльність.
За таких обставин, суд дійшов висновку про відсутність правових підстав для задоволення позовних вимог.
На підставі викладеного, статті 18 Закону України «Про споживче кредитування»,статей 3, 11, 12, 14, 15, 16, 204, 207, 509, 510, 516, 526, 610-612, 625, 627-629, 638, 1046-1048, 1050, 1054, 1055, 1069, 1077-1081 ЦК України та керуючись статтями 2, 10-13, 76-82, 141-142, 259, 263-265, 273, 274, 279, 352, 354, 355 ЦПК України, суддя -
Відмовити у задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Діджи Фінанс» до ОСОБА_1 , третя особа -Товариства з обмеженою відповідальністю «Компані Інвест Фінанс»про стягнення заборгованості.
Рішення може бути оскаржене у апеляційному порядку до Київського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного розгляду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення.
Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Рішення складено та проголошено 15 серпня 2025 року.
СУДДЯ Ольга ПРИМАК-БЕРЕЗОВСЬКА