61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
14.08.2025 Справа №905/1316/24
Господарський суд Донецької області у складі судді Устимової А.М.,
розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження
без повідомлення (виклику) сторін справу
за позовом Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (ідентифікаційний код 14360570)
до відповідача 1 Приватного підприємства «МЕДАРТ» (ідентифікаційний код 33330975), відповідача 2 ОСОБА_1 (ідентифікаційний код НОМЕР_1 )
про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором у розмірі 98 264,17 грн, а саме, 87 373,99 грн - заборгованість за тілом кредиту; 8 374,63 грн - заборгованість за процентами; 2 515, 55 грн - заборгованість по комісії за користування кредитом,-
Стислий зміст і підстави позовних вимог
10.10.2024 шляхом застосування підсистеми «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи Акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" (далі - АТ КБ «Приватбанк») звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом до відповідача 1 Приватного підприємства «МЕДАРТ» (далі - ПП«МЕДАРТ»), відповідача 2 ОСОБА_1 (далі - ОСОБА_1 ) про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором у розмірі 98 264,17 грн, а саме, заборгованості за тілом кредиту в сумі 87 373,99 грн, заборгованості за процентами у розмірі 8 374,63 грн, заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 2 515,55грн.
В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на факт порушення з боку відповідача 1 зобов'язань з повернення грошових коштів, отриманих за заявкою на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточних рахунок» від 12.10.2020, яка підписана в електронному вигляді через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта, що визначено та врегульовано «Умовами та правилами надання банківських послуг», а також своєчасної сплати процентів та комісії. Вказані зобов'язання забезпечене порукою за відповідним договором № Р1625033914766307069 від 30.06.2021 з відповідачем 2.
Процедура провадження у справі у господарському суді
Згідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 10.10.2024 для розгляду даної справи визначена суддя Устимова А.М.
Ухвалою Господарського суду Донецької області від 15.10.2024 прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі №905/1316/24, справу вирішено розглядати в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
У відповідності до п. 5 ст.176 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) ухвала про відкриття провадження у справі надсилається учасникам справи, а також іншим особам, якщо від них витребовуються докази, в порядку, встановленому статтею 242 цього Кодексу, та з додержанням вимог частини четвертої статті 120 цього Кодексу.
Згідно положень ст. 242 ГПК України учасникам справи, які не були присутні в судовому засіданні, або якщо судове рішення було ухвалено поза межами судового засідання чи без повідомлення (виклику) учасників справи, копія судового рішення надсилається протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі в електронній формі шляхом надсилання до електронного кабінету у порядку, визначеному законом, а в разі відсутності електронного кабінету - рекомендованим листом з повідомленням про вручення.
Днем вручення судового рішення є, зокрема, п.2) день отримання судом повідомлення про доставлення копії судового рішення до електронного кабінету особи; п.5)день проставлення у поштовому повідомленні відмітки про відмову отримати копію судового рішення чи відмітки про відсутність особи за адресою місцезнаходження, місця проживання чи перебування особи, яка зареєстрована у встановленому законом порядку, якщо ця особа не повідомила суду іншої адреси (ч.6 ст. 242 ГПК України).
Позивач отримав ухвалу суду про відкриття провадження у справі в електронному кабінеті 15.10.2024, про що свідчить довідка про доставку електронного листа, що сформована у підсистемі «Діловодство спеціалізованого суду».
За довідками з підсистеми «Електронний суд» Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи ПП «МЕДАРТ» та ОСОБА_1 не мають зареєстрованого електронного кабінету.
Згідно даних, що містяться у Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань адреса місцезнаходження: Приватного підприємства «МЕДАРТ»: 87539, Донецька область, м. Маріуполь, проспект Металургів, буд.97.
За даними Єдиного державного демографічного реєстру адреса, за якою зареєстрована ОСОБА_1 : АДРЕСА_1 .
За Переліком територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, який затверджений Наказом № 309 від 22.12.2022 Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій, що зареєстрований у Міністерстві юстиції України 23.12.2022 за № 1668/39004 та діяв на час відкриття провадження у справі, до території України, що тимчасово окупована Російською Федерацією з 05.03.2022 віднесена вся територія Маріупольського району, окрім с. Заїченко, с. Пікузи.
За даними офіційного сайту АТ «Укрпошта» поштові відділення, до сфери обслуговування яких віднесено місце реєстрації відповідачів, тимчасово не функціонують. За приписами ч.1 ст. 12.1. Закону України «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України» якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє таких учасників справи про дату, час і місце інших судових засідань чи про вчинення відповідної процесуальної дії через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за десять днів до дати відповідного судового засідання або вчинення відповідної процесуальної дії. З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи.
Відповідачі повідомлялися про відкриття провадження у справі шляхом розміщення на офіційному веб-порталі «Судова влада України» відповідного оголошення в порядку, передбаченому ч. 4,5 ст. 122 ГПК України.
Також вказана ухвала суду направлялась на електронну адресу відповідачів pp.medart@gmail.com. Згідно довідок про доставку електронного листа, що сформовані в програмі «Діловодство спеціалізованого суду», електронні листи доставлено до електронної скриньки 15.10.2024.
Ухвалою від 15.10.2024 суд з метою встановлення можливості реєстрації відповідача 2 в якості внутрішньо переміщеної особи зобов?язав Міністерство соціальної політики України надати відомості щодо ОСОБА_1 .
Ухвалою від 15.10.2024 суд зобов'язав реєстраційний орган Маріупольської міської ради надати відомості про реєстрацію ОСОБА_1 .
Листом №911-вих.24 від 18.10.2024 Департамент адміністративних послуг Маріупольської міської ради повідомив, що в Реєстрі Маріупольської міської територіальної громади міститься інформація про ОСОБА_1 , яка зареєстрована з 07.06.2013 і по теперішній час за адресою: АДРЕСА_2 .
Ухвалою від 15.10.2024 суд зобов'язав Міністерство соціальної політики України надіслати на електронну адресу суду відомості про реєстрацію в якості внутрішньо переміщеної особи ОСОБА_1 .
Листом №23760/0/2-24/3 від 16.10.2024 Департамент цифрового розвитку та інформаційних технологій Міністерства соціальної політики України повідомив, що станом на 15.10.2024 в ЄІБД ВПО інформація про запитувану особу відсутня.
Суд бере до уваги, що відповідачі мали можливість ознайомитись з всіма процесуальними документами у справі в Єдиному державному реєстрі судових рішень (www.reyestr.court.gov.ua), який є відкритим для доступу на офіційному вебпорталі судової влади України (ч.1 ст.4 Закону України «Про доступ до судових рішень»).
З огляду на зазначене, суд вважає, що вчинено всі можливі дії з метою повідомлення відповідача про факт відкриття провадження у справі.
За змістом ч. 1 ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Частиною 2 ст. 252 ГПК України передбачено, що розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Клопотань про розгляд справи у судовому засіданні з повідомленням (викликом) від сторін до суду не надходило.
Щодо строку розгляду справи суд зазначає таке.
Відповідно до положень п. 1 ст. 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод від 04.11.1950 кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом. Також, відповідно до рішень Європейського суду з прав людини, що набули статусу остаточного, зокрема «Іззетов проти України», «Пискал проти України», «Майстер проти України»,«Субот проти України», «Крюков проти України», «Крат проти України», «Сокор проти України», «Кобченко проти України», «Шульга проти України», «Лагун проти України», «Буряк проти України», «ТОВ «ФПК «ГРОСС» проти України», «Гержик проти України» суду потрібно дотримуватись розумного строку для судового провадження.
Розумним, зокрема, вважається строк, що є об?єктивно необхідним для виконання процесуальних дій, прийняття процесуальних рішень та розгляду і вирішення справи з метою забезпечення своєчасного (без невиправданих зволікань) судового захисту.
У зв?язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, на підставі пропозиції Ради національної безпеки і оборони України Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 «Про введення воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України «Про затвердження Указу Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 № 2102-ІХ, в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб. Строк воєнного стану неодноразово продовжувався. Востаннє Указом Президента України №478/2025 від 14.07.2025 «Про продовження строку дії воєнного стану в Україні», затвердженого Законом України № 4524-IX від 15.07.2025, продовжено строк дії воєнного стану в Україні з 05 години 30 хвилин 7 серпня 2025 року строком на 90 діб.
Таким чином, на час винесення даного рішення в Україні продовжено строк дії воєнного стану.
Приймаючи до уваги введення в Україні воєнного стану, наслідком чого стала дистанційна робота суду у віддаленому режимі, постійні обстріли м.Харків, систематичні відключення постачання електричної енергії, що спричинює неможливість доступу до сканованих копії документів, які суд досліджував під час прийняття судового рішення, у програмі віддаленого доступу, суд розглядає спір в межах розумних строків в контексті положень Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод поза межами строків, що визначені процесуальним законом.
Згідно з ч.1,8 ст. 252 ГПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
Відповідно до ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі, зокрема, розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Позиція учасників процесу
АТ КБ «Приватбанк» в обґрунтування своїх позовних вимог зазначає, що 12.10.2020 ПП "МЕДАРТ" через систему інтернет-клієнт-банкінгу підписало із використанням електронного цифрового підпису Заявку на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок", згідно якої Банк встановив відповідачу 1 на поточний рахунок № НОМЕР_2 кредитний ліміт в сумі 90000,00грн. Кредитний ліміт Позичальником використано. З боку відповідача 1 грошові кошти у встановлені Умовами та правилами надання банківських послуг строки не повернуто, станом на 05.07.2022 заборгованість за кредитом складає 87 373,99 грн, також не виконані зобов'язання зі сплати відсотків з користування кредитом - заборгованість складає 8 374,63 грн, по комісії за користуванням кредитом заборгованість складає 2 515, 55 грн. 30.06.2021 року між АТ КБ Приватбанк та ОСОБА_1 укладено договір поруки № P1625033914766307069, у забезпечення виконання визначеного вказаним договором між АТ КБ «Приватбанк» та ПП «МЕДАРТ» зобов'язання. Оскільки відповідач 1 свої зобов'язання зі своєчасного та повного повернення кредитних коштів, а також сплати відсотків за користування кредитом та комісією не виконав, Банк звернувся до суду з позовними вимогами щодо стягнення вказаних грошових коштів з відповідачів солідарно.
Підставність заявлених вимог позивач нормативно обґрунтовує посиланням на статті ст. 526, 530, 554, 610, 1054 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України), ст. 193 Господарського кодексу України (далі - ГК України), статтями 4, 5, 12, 20, 27, 162, 163, 164 ГПК України.
Ухвалою Господарського суду Донецької області про відкриття провадження у справі від 15.10.2024 відповідачам встановлено строк протягом п?ятнадцяти днів з дня вручення ухвали надати до суду відзив на позов та докази, на яких ґрунтуються їх заперечення та попереджено відповідачів, що у разі ненадання відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідачі відзиву на позовні вимоги суду не надали, будь-яким іншим чином не повідомили суд про свою правову позицію щодо заявлених позовних вимог.
За приписами ч.9 ст.165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Оскільки господарським судом вжито всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача про дату, час і місце розгляду судової справи з метою забезпечення реалізації відповідачем своїх прав на судовий захист, останній не скористався своїм правом на надання відзиву, поважних причин неможливості надання відзиву у встановлений строк не наведено, тому суд вирішує справу за наявними в ній матеріалами.
Виклад обставин справи, встановлених судом
ПП «МЕДАРТ» на підставі заяви про відкриття поточного рахунку від 09.08.2006 відкрито в АТ КБ «Приватбанк» поточний рахунок № НОМЕР_2 ( НОМЕР_3 ), дата відкриття рахунку 09.08.2006. У довідці №200227SU14512306 вiд 27.02.2020 АТ КБ «Приватбанк» підтверджено, що поточний рахунок № НОМЕР_2 , валюта UAH у Банку відкрито ПП «МЕДАРТ».
02.07.2020 ПП «МЕДАРТ» звернулось до АТ КБ «Приватбанк» з Анкетою-заявою про приєднання до Умов та правил надання банківських послуг. Зокрема, у її змісті зазначено, що підписанням цієї анкети-заяви, на підставі статті 634 Цивільного кодексу України, заявник приєднується до Умов та правил надання банківських послуг АТ КБ «Приватбанк» (далі - Умови та правила), що розміщені на офіційному сайті банку в мережі інтернет за адресою: , в редакції, чинній на дату підписання цього документа та які разом із пам'яткою Клієнта і тарифами становлять договір банківського обслуговування. Підписанням цієї анкети-заяви підтверджено про ознайомлення із Умовами та правилами, пам'яткою Клієнта, тарифами, примірник яких отримано шляхом самостійного роздрукування та в електронній формі у Системі «Приват24 для бізнесу».
У тексті Анкети - заяви відповідач 1 вказав адресу електронної пошти підприємства: pp.medart@gmail.com.
До вказаної Анкети-заяви долучено відповідний протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису, що підтверджує її скріплення електронним підписом.
12.10.2020 ПП «МЕДАРТ» (Клієнт) шляхом підписанням заявки на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» (далі - Заявка про приєднання) на підставі ст.634 ЦК України приєднався до розділу 1.1 Загальні положення та підрозділу 3.2.1 Умов та Правил надання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок «Гарантовані платежі» Умов та правил надання банківських послуг, що розміщені на сайті АТ КБ «Приватбанк» (Банк) https://privatbank.ua/terms, на дату укладання цього договору. Ця заява та Умови разом складають кредитний договір між Банком та Клієнтом.
В її змісті зазначено, що підписанням Заявки Клієнт висловлює свою пряму і безумовну згоду на встановлення Банком будь-якого розміру Кредитного ліміту за послугою Кредитний ліміт на поточний рахунок. Розмір Ліміту може бути змінений Банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку.
Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом цієї Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу.
Заявку про приєднання ПП«МЕДАРТ» підписано із використанням електронного цифрового підпису 12.10.2020. Позивачем надано до матеріалів справи протокол перевірки підписів, що підтверджує автентичність підпису.
У тексті заявки на отримання послуги "Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» Позичальник просить Банк надати Кредит за послугою "Кредитний ліміт на поточний «Гарантовані платежі» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку UA493354290000026003054001301 на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, вид кредиту - Овердрафтовий кредит, мінімальний розмір ліміту -10 000 UAH, максимальний розмір ліміту - 2000000 UAH, розмір відсоткової ставки - 16,5%, пільговий період - 30/270 днів - без обнулення, відповідно до п.п. 3.2.1.4.1,3.2.1.4.3., термін користування Кредитом -12 місяців.
Відповідно до витягу з «Умов та правил надання банківських послуг», які містяться в тексті заявки Банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати Клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - Ліміт) на поточний рахунок Клієнта (далі - Кредит) в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами (далі - Умови) (п. 3.2.1.1.1.Умов).
Згідно з п.3.2.1.1.2 розмір Кредиту який може бути наданий Банком складає від 10 000 грн до 2000000грн.
Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо. Дебетове сальдо по поточному рахунку Клієнта - це сума грошових коштів, перерахованих Банком на підставі розрахункових документів Клієнта з його поточного рахунку протягом операційного дня понад його залишок на поточному рахунку з урахуванням вхідного залишку на початок банківського дня (п. 3.2.1.1.3. Умов)
Відповідно до п.3.2.1.1.5 ліміт встановлюється Банком на кожний операційний день. Розмір Ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.
Згідно з пунктом 3.2.1.1.6. Сторони узгодили, що Банк має право змінити розмір кредитного ліміту у разі зниження/збільшення надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами Банку, про що за 3 календарні дні направляє Клієнту повідомлення в спосіб, визначений п. 3.2.1.1.7 цих Умов.
За приписами п. 3.2.1.1.8. Умов проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту проводиться Банком протягом одного року з моменту приєднання Клієнта до Договору. При належному виконанні Клієнтом зобов'язань, передбачених цим Договором. За відсутності заперечень Клієнта, проведення платежів Клієнта у порядку обслуговування Ліміту може бути продовжено Банком на той самий строк у порядку, передбаченому п.3.2.1.6.1 цього договору.
За п. 3.2.1.2.1. Банк зобов'язаний здійснювати платежі Клієнта понад залишок коштів на його поточному рахунку на підставі його розрахункових документів у межах Ліміту. Зобов'язання Банку з видачі Кредиту або його частини виникають у Банку в день надання Клієнтом розрахункових документів на використання Кредиту в межах вказаних в них сум.
В свою чергу за п. 3.2.1.2.2. Клієнт зобов'язаний використовувати Кредит на цілі, зазначені у п. 3.2.1.1.1 цих Умов; сплатити Банку проценти за весь час фактичного користування Кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим Договором та Тарифами Банку; повернути Кредит у строки, встановлені п.п. 3.2.1.6.1, 3.2.1.2.3.9, 3.2.1.4.3 цього Договору тощо.
Розділом 3.2.1.4. Умов затверджено порядок розрахунків:
Зокрема, відповідно до п. 3.2.1.4.3. Сторони домовились, що сума заборгованості по Кредиту підлягає сплаті не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта, а сума заборгованості по Кредиту, отриманого Клієнтом аграрного сектора економіки підлягає погашенню Клієнтом у строк не пізніше 270 календарних днів з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта.
Відповідно до п. 3.2.1.4.1. за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального Дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітний місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно. Нарахована комісія сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо.
За користування Кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо (п.3.2.1.4.2 договору).
Згідно з п.п. 3.2.1.4.4. - 3.2.1.4.8. сума заборгованості по Кредиту, нараховані проценти та комісія, непогашені у строки, встановлені в п.п. 3.2.1.4.1, 3.2.1.4.2, 3.2.1.4.3 цього Договору з наступного дня вважаються простроченими. У разі виникнення прострочених зобов'язань за Кредитом, Клієнт сплачує Банку підвищені проценти, розмір яких встановлено Тарифами Банку, які нараховуються на прострочену суму заборгованості по Кредиту. У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, комісії, пені припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Погашення заборгованості по Кредиту, сплата комісії та процентів за користування Кредитом здійснюється в гривні на поточний рахунок клієнта на якому встановлено кредитний ліміт відповідно до цих Умов. Погашення заборгованості по Кредиту, сплата комісії та процентів за користування Кредитом проводиться в порядку, зазначеному в п. 3.2.1.4.10 цих Умов.
Черговість погашення заборгованості визначена пунктами 3.2.1.4.9 3.2.1.4.10 договору.
Відповідно до пункту 3.2.1.5.6. терміни позовної давності щодо вимог про повернення Кредиту, стягнення процентів за користування Кредитом, неустойки - пені, штрафів встановлюються Сторонами тривалістю 15 років.
Сторони узгодили, що в разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п.3.2.1.6.1. цього Договору, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. цих Умов, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кредиту, Клієнт зобов'язується сплатити на користь Банку заборгованість по кредиту, а також проценти від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у розмірі, визначеному Тарифами Банку (п. 3.2.1.5.1).
Згідно п.3.2.1.4.15 Договору остаточне погашення заборгованості виконується не пізніше дати, зазначеної в п. 3.2.1.6.1 цього Договору.
Пунктами 3.2.1.6.1. 3.2.1.6.2 визначено, що строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору. Цей Договір набирає чинності з моменту підписання Клієнтом Заявки та діє до повного виконання Сторонами зобов'язань за цим Договором.
В заявці на отримання послуг наведено тарифи:
- комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць - 0,5% (п. 17 тарифів);
- щоденне нарахування процентів при наявності дебетового сальдо на поточному рахунку позичальника при закритті банківського дня - 16,5% (п. 18 тарифів);
- проценти, у разі непогашення кредиту впродовж 30 днів з дати початку безперервного періоду, нараховуються починаючи з 31-го дня після дати закінчення періоду, у котрому дебетове сальдо підлягало обнулінню (з моменту виникнення простроченої заборгованості) - 33% річних (п. 19 тарифів).
Згідно з пунктом 3.2.1.3.1 Договору обов'язковою умовою надання кредиту Клієнту юридичній особі є надання Поручителем поруки за виконання Клієнтом зобов'язань з повернення кредиту, сплати процентів, комісії за користування Лімітом на умовах, визначених цим Договором. Умови поручительства визначаються у Договорі поруки між Банком та Поручителем. Для державних та комунальних юридичних осіб підписання договору поруки не є обов'язковою умовою надання Кредиту.
Пунктом 3.2.1.3.2. у випадку невиконання Клієнтом зобов'язань за Кредитним договором, Клієнт і Поручитель відповідають перед Банком як солідарні боржники.
30.06.2021 між АТ КБ «Приватбанк» (Кредитор) та ОСОБА_1 (Поручитель) укладено договір поруки № P1625033914766307069 згідно з п.1.1. Поручитель солідарно відповідає перед Кредитором за виконання Позичальником зобов'язань у повному обсязі за Кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ) у розмірі 90000,00 (дев'яносто тисяч) гривень, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 грн. (два мільйона) гривень; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 12.10.2021 року, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом : в розмірі 16.5% (шістнадцять цілих п'ять десятих) річних, відповідно до Заявки на отримання послуг "Кредитний ліміт на поточний рахунок" Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% (тридцять три) річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітній місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. - Умов та Правил; по-сплаті процентів у розмірі 33% (тридцять три) річних від простроченої суми заборгованості, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю Сторін у разі порушення строку повернення кредиту, визначеного п. 3.2.1.6.1. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку, настання обставин, передбачених п. 3.2.1.2.3.9. Умов та Правил, починаючи з дня, що є наступним за днем спливу строку повернення кр
Поручитель відповідає перед Кредитором за виконання зобов'язань за Кредитним договором в тому ж розмірі, що і Позичальник, включаючи сплату кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом, винагород, штрафів, пені та інших платежів, відшкодування збитків. Згідно цього пункту Поручитель відповідає перед Кредитором всіма власними коштами та майном, яке належить йому на праві власності (п.1.2 цього Договору).
Згідно п.1.3 вказані зобов'язання Поручителя перед Кредитором є безумовними і ніяких умов, крім передбачених даним Договором не потребують. Поручитель відповідає перед Кредитором у тому ж обсязі, що і Позичальник, в тому числі, за повернення основної суми боргу, процентів за використання кредитними коштами, відшкодування можливих збитків, за сплату штрафних санкцій, передбачених в Кредитному договорі.
При укладанні цього Договору Поручитель дає свою згоду на збільшення зобов'язань за Кредитним договором в розмірі таких збільшень. Згода Поручителя, що зазначена в цьому пункті, стосується щодо збільшення кредиту до максимального розміру кредитного ліміту, вказаного в п. 1.1. цього Договору, розміру процентної ставки, в тому числі, підвищеного розміру процентної ставки у разі прострочення повернення кредиту, строку кредиту, розміру комісії, штрафу, неустойки. Додаткові узгодження про такі зміни та укладення окремої угоди з Поручителем не потрібні. Про зміни Кредитного договору, на які Поручитель дав свою згоду згідно цього пункту Договору. Кредитор інформує Поручителя в порядку, передбаченому п.4.2 цього Договору. У разі будь-яких змін, які не стосуються тих, що встановлені цим пунктом, Сторони діють в порядку, передбаченому п. 4.2. цього Договору (п.1.4 Договору поруки).
Сторонами у п.2.1.2 встановлено, що у випадку невиконання Позичальником якого-небудь зобов'язання, передбаченого п.1.1 цього Договору, Кредитор має право направити Поручителю вимогу із зазначенням невиконаного(их) зобов'язання(нь). Не направлення Кредитором вказаної вимоги не є перешкодою для здійснення договірного списання, згідно п. 2.1.1. цього Договору та не позбавляє права Кредитора звернутися до суду з вимогою виконати взяті на себе Поручителем зобов'язання або вимагати від Поручителя виконання взятих на себе зобов'язань іншими способами. Поручитель відповідає перед Кредитором як солідарний Позичальник у випадку невиконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором, незалежно від факту направлення чи не направлення Кредитором Поручителю передбаченої даним пунктом вимоги.
Сторони взаємно домовились, що порука за цим Договором припиняється через 15 (п'ятнадцять) років після укладення цього Договору. У випадку виконання Позичальником та/або поручителем всіх зобов'язань за Кредитним договором цей Договір припиняє свою дію. (п.4.1. цього Договору).
Згідно п.5.2 Сторони домовились, що укладання цього Договору здійснюється шляхом підписання його власноручно або шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису в системі «Приват24 бізнес» або у сервісі Paperless або іншим шляхом. У разі власноручного підписання цього Договору Сторонами такий Договір укладається в 2 (двох) оригінальних примірниках (один для Банка, один для Клієнта), кожна з якої має рівну юридичну силу та набирає чинності з моменту його підписання Сторонами або уповноваженими представниками та скріплення печатками Сторін. Під час укладання Договору Банк може використати факсимільне відтворення підпису особи уповноваженої підписувати такі договори, а також відтворення відбитка печатки технічними друкованими засобами.
Договір поруки скріплений кваліфікованими електронними цифровим підписом сторін, що підтверджується протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.
На виконання умов договору позивачем встановлено за поточним рахунком позивача № НОМЕР_2 валюта UAH кредитні ліміти 23.10.2020 - 00,00грн, 31.10.2020 - 70000,00грн., 18.12.2020 - 80000,00грн, 23.01.2021 - 90000,00грн, 01.03.2022 - 72815,82грн, 09.05.2022 - 00,0грн (довідка Банку №01023MRF0S2BG від 09.10.2024).
Як виходить з виписок з банківського рахунку та наданого позивачем розрахунку заборгованості Банком обраховується як прострочена основна заборгованість за кредитним договором в сумі 87 373,99 грн, заборгованість за відсотками за користування кредитом, що нараховані за період з 02.03.2022 по 14.12.2022 у розмірі 8 374,63 грн, заборгованість по комісії за користування кредитом, що нарахована за період з 01.04.2023 по 01.01.2024, та складає 2515,55грн.
Доказів оплати заборгованості матеріали справи не містять.
Оскільки заборгованість за договором відповідачами не сплачена, це стало підставою для звернення до суду з позовними вимогами стягнення суми заборгованості, яку належало сплатити за договором, та стягнення процентів, комісії.
Правова оцінка аргументів учасників справи та мотиви рішення суду
Перевіривши доводи, викладені в позовній заяві, дослідивши надані в порядку статті 74 ГПК України письмові докази в їх сукупності та взаємозв?язку, господарський суд дійшов висновку про часткове задоволення позову, зважаючи на таке.
Предметом спору в даній справі є матеріально-правова вимога позивача про стягнення заборгованості за тілом кредиту, заборгованості за відсотками з користування кредитом та заборгованості по комісії за користування кредитом.
За змістом частини другої статті 11 ЦК України підставою виникнення цивільних прав та обов?язків є, зокрема, договори та інші правочини.
Згідно зі статтею 173 ГК України, яка кореспондується з положеннями статті 509 ЦК України, господарським визнається зобов?язання, що виникає між суб?єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб?єкт (зобов?язана сторона, у тому числі боржник) зобов?язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб?єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб?єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов?язаної сторони виконання її обов?язку.
Основними видами господарських зобов?язань є майново-господарські зобов?язання та організаційно-господарські зобов?язання. Господарські зобов?язання можуть виникати: зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать (частина 1 статті 174 ГК України).
Згідно з ч. 1 ст. 1066 Цивільного кодексу України за договором банківського рахунка банк зобов?язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.
Відповідно до ч.ч.1, 2 ст.1054 параграфу 2 глави 71 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов?язується надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов?язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитні відносини у відповідності до частини другої статті 345 Господарського кодексу України здійснюються на підставі кредитного договору, що укладається між кредитором і позичальником у письмовій формі. У кредитному договорі передбачаються мета, сума і строк кредиту, умови і порядок його видачі та погашення, види забезпечення зобов?язань позичальника, відсоткові ставки, порядок плати за кредит, обов?язки, права і відповідальність сторін щодо видачі та погашення кредиту.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України).
Надаючи юридичну кваліфікацію спірним правовідносинам, суд визнає, що шляхом підписання заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» згідно ст. 634 ЦК України між відповідачем 1 та Банком укладений як договір приєднання - кредитний договір б/н від 12.10.2020, умови якого визначені розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.1. Кредитний ліміт на поточний рахунок» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «Приватбанк» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua/terms, до якого застосовуються норми параграфів 1 і 2 глави 71 Цивільного кодексу України, та статей 345 346 Господарського кодексу України.
Частинами 1, 3 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» встановлено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.
Відповідно до ч.ч.5,6 ст. 18 Закону України «Про електронні довірчі послуги» електронний підпис чи печатка не можуть бути визнані недійсними та не розглядатися як доказ у судових справах виключно на тій підставі, що вони мають електронний вигляд або не відповідають вимогам до кваліфікованого електронного підпису чи печатки. Кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.
Належними доказами у справі підтверджено скріплення заявки кваліфікованим електронним цифровим підписом керівника відповідача 1, у порядку, що визначений вказаними вище нормами права.
Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок (ч.ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України).
Причиною виникнення спору між сторонами у цій справі є питання наявності або відсутності правових підстав щодо солідарного стягнення з відповідачів простроченої заборгованості за кредитом і нарахованими процентами та комісією за користування кредитними коштами, які надавались відповідачу 1 у вигляді кредитному ліміту на поточний рахунок.
За змістом частини другої статті 193 ГК України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.
Приписами частини першої статті 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (статті 525 ЦК України).
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання для виконання сторонами.
Відповідно до частини першої статті 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Положеннями статей 610, 612 ЦК України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Матеріалами справи встановлено, що прийняті на себе зобов'язання АТ КБ «Приватбанк» виконав у повному обсязі надав доступ до кредитного ліміту, яким користувався відповідач 1. Згідно довідки №01023MRF0S2BG від 09.10.2024 про розміри встановлених кредитних лімітів, 23.01.2021 кредитний ліміт встановлено на рівні 90000,00грн, станом на 01.03.2022 - 72 815,82грн, станом на 09.05.2022 - 0,00грн.
Використання кредитного ліміту відповідачем 1 підтверджується документами первинного обліку - банківськими виписками АТ КБ «Приватбанк», з яких вбачається, що грошові кошти останнім були використані на оплату поточних платежів.
Факт укладання Кредитного договору шляхом звернення з відповідною заявкою, надання Банком грошових коштів на його виконання у межах кредитного ліміту та використання кредитного ліміту у лютому 2022 відповідачем 1 не спростовано.
АТ КБ «Приватбанк» з 01.03.2022 до 01.06.2022 запровадив кредитні канікули, зокрема і для бізнес-клієнтів, які не мають прострочення або його строк не перевищує 90 діб, про що Банком зазначено на власному сайті https://privatbank.ua/help/credit-holidays (бізнес-клієнтам).
Під кредитними канікулами слід розуміти тимчасову відстрочку від сплати платежів за кредитом (основної суми кредиту та/або відсотків за користування таким кредитом), яка надається кредитором позичальнику з власної ініціативи, зі збереженням зобов'язань щодо їх погашення в майбутньому, а прострочення по кредиту в період дії кредитних канікул не формується. Отже, кредитні канікули це відтермінування виконання основного зобов'язання за кредитним договором, які віднесені до виключної компетенції банків. При цьому, чинним законодавством не передбачено скасування нарахування відсотків за користування кредитними коштами.
Позичальником в узгоджений строк повернення кредитних коштів - не пізніше 30 календарних днів з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта зобов'язання по поверненню грошових коштів, з урахуванням кредитних канікул, запроваджених банком, до 04.07.2022, не були виконані, доказів повернення Банку грошових коштів суду не надано, заборгованість складає 87373,99грн. Визначаючи розмір заборгованості суд враховує, що представлений позивачем розрахунок є повним, узгоджується з умовами кредитного договору, а вказана в ньому сума боргу та період її утворення підтверджується даними виписок з особового рахунку ПП«МЕДАРТ», що підтверджують факт та обсяг отримання та повернення кредитних коштів.
Оскільки факт наявності заборгованості в розмірі 87373,99грн не спростовано належними та допустимими доказами, вимога щодо її стягнення визнається судом обґрунтованою.
Згідно з частиною 1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Згідно заявки на отримання послуги Кредитний ліміт на поточний рахунок сторонами узгоджена процентна ставка за користування кредитом на рівні 16,5%. При цьому, п.3.2.1.4.2 визначено, що за користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнт сплачує проценти, які розраховуються щоденно на суму залишку заборгованості по Кредиту та сплачуються Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.
Проценти відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України сплачуються не за сам лише факт отримання позичальником кредиту, а за «користування кредитом» (тобто за можливість позичальника за плату правомірно не повертати кредитору борг (кредит) протягом певного періоду часу, погодженого сторонами кредитного договору).
Надання кредиту наділяє позичальника благом, яке полягає в тому, що позичальник, одержавши від кредитора грошові кошти, не повинен повертати їх негайно, а отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг протягом певного часу (строку кредитування, у межах якого сторони можуть встановити періоди повернення частини суми кредиту), а кредитор, відповідно, за загальним правилом не вправі вимагати повернення боргу протягом відповідного строку. Саме за це благо - можливість правомірно не повертати кредитору борг протягом певного часу - позичальник сплачує кредитору плату, якою є проценти за договором кредиту відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України.
Разом з цим, зі спливом строку кредитування чи пред'явленням кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту кредит позичальнику не надається, позичальник не може правомірно не повертати кошти, а тому кредитор вправі вимагати повернення кредиту разом із процентами, нарахованими відповідно до встановлених у договорі термінів погашення періодичних платежів на час спливу строку кредитування чи пред'явлення вимоги про дострокове погашення кредиту у межах цього строку. Тобто позичальник у цьому разі не отримує від кредитора відповідне благо на період після закінчення строку кредитування чи після пред'явлення кредитором вимоги про дострокове погашення кредиту, а тому й не повинен сплачувати за нього нові проценти відповідно до статті 1048 Цивільного кодексу України. Тобто, регулятивні відносини між сторонами кредитного договору обмежені, зокрема, часовими межами, в яких позичальник отримує можливість правомірно не сплачувати кредитору борг (строком кредитування та визначеними у його межах періодичними платежами). Однак, якщо позичальник порушує зобов'язання з повернення кредиту, в цій частині між ним та кредитодавцем регулятивні відносини трансформуються в охоронні. Наслідки прострочення грошового зобов'язання, коли боржник повинен сплатити грошові кошти, але неправомірно не сплачує їх, також врегульовані законодавством. У цьому разі відповідно до частини другої статті 625 ЦК України боржник зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням установленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом. Натомість після спливу визначеного договором строку права та інтереси кредитора забезпечені частиною 2 статті 625 Цивільного кодексу України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Оскільки поведінка боржника не може бути одночасно правомірною та неправомірною, то регулятивна норма частини 1 статті 1048 Цивільного кодексу України і охоронна норма частини 2 статті 625 цього Кодексу не можуть застосовуватись одночасно.
Таким чином, припис абзацу другого частини першої статті 1048 Цивільного кодексу України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосований лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно із частиною другою статті 1050 Цивільного кодексу України.
Така правова позиція Великої Палати Верховного Суду щодо застосування статей 625 та 1048 Цивільного кодексу України у питанні можливості нарахування процентів за користування кредитом поза межами строку кредитування, зокрема, й після пред'явлення кредитором вимоги про дострокове його погашення, є послідовною та сталою, викладена, в тому числі, в постанові від 05.04.2023 у справі № 910/4518/16 та підлягає застосуванню судами під час вирішення цього спору.
Первісно у заявці на отримання послуг «Кредитний ліміт на поточний рахунок» та «Гарантовані платежі» визначено термін користування Кредитом у 12 місяців, одночасно п. 3.2.1.6.1 визначено, що строк користування Кредитом становить 12 місяців, з автоматичною пролонгацією за умови своєчасного і повного виконання Клієнтом умов Договору.
Оскільки Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання Клієнтом Заявки шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису у Приват24 для бізнесу, а заявку про приєднання ПП«МЕДАРТ» підписано із використанням електронного цифрового підпису 12.10.2020, первісний строк користування кредитом - до 12.10.2021. За відсутності доказів на підтвердження наявності станом на 12.10.2021 порушень Позичальником умов Кредитного договору, суд вважає, що останній був пролонгованим до 12.10.2022 включно.
У подальшому, з урахуванням встановленого АТ КБ «Приватбанк» строку кредитних канікул, порушення виконання зобов'язання Позичальника з повернення використаної суми кредитного ліміту мало місце через 30 календарних днів з дати виникнення Дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта з моменту закінчення строку кредитних канікул, а саме, з 05.07.2022. Як наслідок, строк користування кредитом, на розсуд суду, закінчився 12.10.2022, пролонгація не відбулась.
Дослідивши дані виписок з банківського рахунку щодо нарахування відсотків та наданий позивачем розрахунок заборгованості, суд вбачає, що Банком при нарахуванні останніх застосовано вірну проценту ставку. Одночасно суд вбачає, що сума відсотків нарахована Банком поза межами встановленого строку користування кредитом, оскільки право на нарахування відсотків за умовами договору АТ КБ «Приватбанк» мало до 12.10.2022 включно. Суд, здійснивши власний розрахунок згідно даних виписки з банківського рахунку щодо нарахування відсотків, дійшов висновку щодо обґрунтованості заявлених позовних вимог про стягнення відсотків в сумі 7974,16грн, у задоволенні решти позовних вимог в цій частині суд відмовляє.
Щодо позовних вимог про стягнення заборгованості по комісії за користування кредитом в сумі 2 515,55грн, яка нарахована за період з 01.04.2023 по 01.01.2024, суд виходить з наступного.
Відповідно до п. 3.2.1.4.1. за управління фінансовим інструментом Клієнт сплачує Банку комісію, розмір якої визначено Тарифами Банку, яка розраховується на суму максимального Дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Клієнта за звітний місяць. Банк може на свій розсуд не стягувати зазначені розмір комісії в разі, якщо максимальне сальдо Кредиту за попередній календарний місяць не перевищувало 100 гривень. Комісія за управління фінансовим інструментом нараховується щомісячно. Нарахована комісія сплачується Клієнтом першого числа місяця, наступного за місяцем, в якому виникло Дебетове сальдо.
Згідно п.17 таблиці «Тарифи», що наведена в заявці на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок» комісія за користування кредитним лімітом (сплата щомісячно 1-го числа) від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня у будь-який з днів за попередній місяць, складає 0,5%.
Тобто, умовою для нарахування комісії є факт управління Банком фінансовим інструментом, що надано Клієнту, комісія нараховується безпосередньо за користування кредитним лімітом.
Судом встановлено, що з огляду на дату звернення з заявкою 12.10.2020 та відсутність згідно розрахунку прострочення виконання зобов'язання з боку Клієнта через 12 місяців 12.10.2021 строк кредитування був автоматично продовжений на наступні 12 місяців, тобто до 12.10.2022. Дії сторін свідчать про виконання умов договору у цей період відбувались зміни ліміту кредитування, грошові кошти у межах цих лімітів отримувались Позичальником, відбувалось їх повернення, сплачувались відсотки та комісія. Після 09.05.2022 кредитний ліміт встановлено Банком на рівні 0, фактичних дій з користування кредитним лімітом за рахунком не відбувалось.
Суд вважає, що внаслідок того, що у період з 02.04.2023 по 01.01.2024 строк кредитування припинився, управління Банком фінансовим інструментом фактично не відбувалось, за Позичальником обраховувалась прострочена заборгованість, у тому числі, й за відсотками, кредитний ліміт не надавався та не використовувався, у Банку були відсутні підстави для нарахування комісії як платежу по його управлінню за цей період.
Як наслідок, суд відмовляє у задоволенні позовних вимог щодо стягнення комісії в сумі 2 515,55грн.
Щодо солідарного стягнення заборгованості.
Відповідно до ч. 1 ст. 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, порукою.
Порука є спеціальним додатковим заходом майнового характеру, спрямованим на забезпечення виконання основного зобов'язання. Підставою для поруки є договір, що встановлює зобов'язальні правовідносини між особою, яка забезпечує виконання зобов'язання боржника, та кредитором боржника.
У статті 553 ЦК України зазначено, що за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. Порукою може забезпечуватися виконання зобов'язання частково або у повному обсязі.
Статтею 554 ЦК України встановлено, що у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Отже, обсяг зобов'язань поручителя визначається як умовами договору поруки, так і умовами основного договору, яким визначено обсяг зобов'язань боржника, забезпечення виконання яких здійснює поручитель.
Частиною 1 ст. 543 ЦК України передбачено, що у разі солідарного обов'язку боржників (солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо.
Як встановлено судом, з метою забезпечення належного виконання зобов'язань позичальника за кредитним договором позивачем укладено договір поруки з відповідачем-2 №P1625033914766307069, за умовами якого поручитель солідарно відповідає перед кредитором за виконання позичальником зобов'язань у повному обсязі за кредитним договором: по поверненню кредиту, який наданий Позичальнику шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунку НОМЕР_2 (IBAN - НОМЕР_3 ) у розмірі 90000,00 (дев'яносто тисяч) гривень, максимальний розмір кредитного ліміту за Кредитним договором становить - 2 000 000,00 грн; по поверненню Кредитору кредиту у строк до 12.10.2021 року, з автоматичною пролонгацією кредиту кожні 12 (дванадцять) місяців на термін 12 місяців за умови своєчасного і повного виконання Позичальником умов Кредитного договору; по сплаті Кредитору процентів за користування кредитом: в розмірі 16,5% річних, відповідно до Заявки на отримання послуг Кредитний ліміт на поточний рахунок Кредитного договору, за період користування кредитом згідно п. 3.2.1.4.2. Умов та Правил; по сплаті процентів за користування кредитами у разі прострочення повернення кредиту, у розмірі 33% річних, які діяли на дату такого прострочення, відповідно до п. 3.2.1.4.5. Умов та Правил; по сплаті комісії за управління фінансовим інструментом, в розмірі 0,3% від максимального дебетового сальдо, що існувало на кінець будь-якого банківського дня на поточному рахунку Позичальника за звітний місяць, в порядку, встановленому п. 3.2.1.4. Умов та Правил, тощо.
Враховуючи підписання договору поруки, відповідно до умов якого відповідач-2 взяв на себе зобов'язання за виконання відповідачем-1 умов кредитного договору, у тому числі по поверненню кредиту, сплаті процентів за користування кредитом, комісії та інших платежів, суд дійшов висновку, що у відповідача-2 виник солідарний обов'язок сплатити заявлену позивачем до стягнення заборгованість.
Отже, оскільки порука має похідний характер від забезпеченого нею зобов'язання, а відповідачами не надано належних та допустимих доказів щодо виконання договірних зобов'язань, вимоги позивача про солідарне стягнення заборгованості за кредитним договором визнаються судом правомірними та обґрунтованими в частині стягнення заборгованості за кредитом в сумі 87 373,99 грн, заборгованості за відсотками в сумі 7974,16грн, у задоволенні решти позовних вимог суд відмовляє.
Розподіл судових витрат
Статтею 123 Господарського процесуального кодексу України встановлено, що судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Судовий збір, відповідно статті 129 Господарського процесуального кодексу України, у спорах, що виникають при виконанні договорів, покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
У п. 4.1. постанови від 21.02.2013 № 7 "Про деякі питання практики застосування розділу VI Господарського процесуального кодексу України" пленум Вищого господарського суду України роз'яснив, що у разі коли позов немайнового характеру задоволено повністю стосовно двох і більше відповідачів або якщо позов майнового характеру задоволено солідарно за рахунок двох і більше відповідачів, то судові витрати також розподіляються між відповідачами порівну. Солідарне стягнення суми судових витрат законом не передбачено.
За приписами ч.3 ст.4 Закону України "Про судовий збір" при поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
З врахуванням викладеного, витрати позивача зі сплати судового збору покладаються на відповідачів порівну в сумі 1175,23грн.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 42, 46, 73, 74, 76 - 79, 86, 91, 123, 129, 236 241, 252 Господарського процесуального кодексу України, суд,-
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» до відповідача 1 Приватного підприємства «МЕДАРТ», відповідача 2 ОСОБА_1 про стягнення солідарно заборгованості за кредитним договором у розмірі 98 264,17 грн, а саме, заборгованості за тілом кредиту в сумі 87 373,99 грн; заборгованості за процентами у розмірі 8 374,63 грн; заборгованості по комісії за користування кредитом у розмірі 2 515,55грн задовольнити частково.
Стягнути солідарно з Приватного підприємства «МЕДАРТ» (адреса місцезнаходження: 87539, Донецька область, м. Маріуполь, проспект Металургів, буд.97, ідентифікаційний код 33330975), ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) основну заборгованість за кредитним договором у розмірі 87 373,99 грн, заборгованість по процентам за користування кредитом 7974,16грн.
Стягнути з Приватного підприємства «МЕДАРТ» (адреса місцезнаходження: 87539, Донецька область, м. Маріуполь, проспект Металургів, буд.97, ідентифікаційний код 33330975) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; ідентифікаційний код: 14360570) витрати по оплаті судового збору в сумі 1175,23грн.
Стягнути з ОСОБА_1 (адреса реєстрації: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний код НОМЕР_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (адреса місцезнаходження: 01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д; ідентифікаційний код: 14360570) витрати по оплаті судового збору в сумі 1175,23грн.
У задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення суду підписано 14.08.2025.
Рішення господарського суду може бути оскаржене до Східного апеляційного господарського суду протягом двадцяти днів. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Згідно із ст.241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя А.М. Устимова