Справа № 702/521/25
Провадження № 2/702/393/25
(заочне)
14.08.2025 м. Монастирище
Монастирищенський районний суд Черкаської області в складі:
головуючої судді Жежер Ю.М.,
за участю секретаря судового засідання Махомети І.С.,
сторони - не з'явились,
розглянув у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в залі судових засідань м. Монастирище цивільну справу за позовом товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика» (далі по тексту ТОВ «Бізнес Позика») 12.06.2025 через підсистему «Електронний суд» звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості в розмірі 37 290,00 грн.
В обґрунтування позову зазначає, що 21.08.2024 між ТОВ «БІЗНЕС ПОЗИКА» (далі - позивач) та ОСОБА_1 укладено договір № 507917-КС-001 про надання кредиту, шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов'язання за договором кредиту виконало, та надало позичальнику грошові кошти в розмірі 11 000,00 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_1 (котру позичальником вказано при заповнені анкетних даних в особистому кабінеті).
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 , належним чином не виконує свої зобов'язання за кредитним договором, у боржника станом на 28.05.2025 утворилась заборгованість за договором № 507917-КС-001 про надання кредиту, в розмірі 37 290,00 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 11 000,00 грн; суми прострочених платежів по процентах - 18 590,00 грн; суми заборгованості по штрафам - 5 500,00 грн; суми прострочених платежів за комісією - 2 200,00 грн.
Просять стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за дговором № 507917-КС-001 про надання кредиту від 21.08.2024, що становить 37 290,00 грн та судовий збір в розмірі 2 422,40 грн.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 23.06.2025, відкрито спрощене позовне провадження у справі з викликом сторін, надано відповідачу термін на подання відзиву до суду, витребувано докази.
Ухвалою Монастирищенського районного суду Черкаської області від 14.08.2025 вирішено проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
Представник позивача ТОВ "Бізнес Позика" в судове засідання не з'явився. Про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку. На адресу суду подав заяву, відповідно до якої просить справу розглядати у відсутність представника позивача, позовні вимоги підтримує повністю, проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання повторно не з'явився, про дату, час та місце судового розгляду справи повідомлений за місцем своєї реєстрації, жодних заяв чи клопотань не подавав, правом на надання відзиву на позов не скористався.
Передбачених ч. 2 ст. 223 ЦПК України підстав для відкладення розгляду справи судом не встановлено, судом прийнято рішення про розгляд справи за відсутності сторін, на підставі доказів, поданих разом із матеріалами позову з ухваленням заочного рішення відповідно до ст. 280 - 283 ЦПК України.
Оскільки, відповідно до вимог ст. 279 ЦПК України, справа розглядається без участі сторін, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу судом не здійснюється.
Відповідно до ст. 4 ЦПК України кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
Згідно з ст. 12, 13 ЦПК України суд розглядає справи на принципах змагальності і диспозитивності. Суди розглядають справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
З'ясувавши всі обставини справи та перевіривши їх доказами, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд вважає, що позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з наступного.
Судом встановлено наступні факти та відповідні їм правовідносини.
Згідно з свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 25.05.2020, товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес Позика», що знаходиться за адресою вул. Генерала Алмазова, 13 офіс 524 м. Київ, 01133, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 41084239, зареєстровано як фінансова установа, відповідно до розпорядження комісії № 961 від 06.04.2017, за реєстраційним номером 13103600, серія та номер свідоцтва ФК № 880 від 06.04.2017, код фінансової установи 13 (а.с. 67).
Відповідно до виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб - підприємців та громадських формувань від 04.11.2022, ТОВ «Бізнес Позика» має ідентифікаційний код 41084239, місцезнаходження б. Лесі Українки, 26 офіс 411 м. Київ, 01133, вид установчого документа - статут (а.с. 67 зворотна сторона - 68).
Згідно з розпорядженням Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг № 1593 від 11.05.2017 ТОВ «Бізнес Позика» видано ліцензію на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту (а.с. 69).
Відповідно до листа Національного банку України № 27-0026/20243 від 15.03.2024, 14.03.2024 Національним банком України внесено запис до ДРФУ про переоформлення ліцензії ТОВ «БІЗПОЗИКА» (код за ЄДРПОУ 41084239) на провадження господарської діяльності з надання фінансових послуг (крім професійної діяльності на ринку цінних паперів), а саме на надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту на ліцензію на діяльність фінансової компанії правом надання послуги - надання коштів на банківських металів у кредит (а.с. 70).
Згідно з витягом із Державного реєстру фінансових установ № 27-0026/20163 від 14.03.2024, 14.03.2024 внесено запис до Державного реєстру фінансових установ про переоформлення ліцензії ТОВ «Бізнес Позика», ідентифікаційний код за Єдиним державним реєстром підприємств та організацій України 41084239 (а.с. 71).
21.08.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_1 укладено договір № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (далі - договір № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024) у формі електронного документу з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором UA - 8839 (а.с. 17 - 38).
Відповідно до п. 2.1. - 2.15. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 11 000,00 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика».
Тип кредиту: кредит.
Строк на який надається кредит: 24 тижнів.
Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 1, фіксована.
Фіксована процентна ставка є незміною протягом усього строку (терміну) договору.
Встановлений договором розмір фінансової процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за видачу кредиту: 2 200,00 грн. комісія нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит також належить до комісії за видачу кредиту і може одноразово нараховуватися при кожному отриманні позичальником у кредит додаткових грошових коштів, якщо нарахування комісії за видачу додаткових грошових коштів передбачено відповідними додатковими угодами до цього договору, якими сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів. Якщо у відповідній додатковій угоді до цього договору, якою сторони оформили отримання позичальником у кредит додаткових грошових коштів, зазначено, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит становить 0% (нуль відсотків), вказане означає, що комісія за видачу додаткових грошових коштів у кредит підставі такої додаткової угоди до цього договору є відсутньою. Додаткові та/або супутні послуги за цим договором відсутні, оскільки кредитодавець не надає додаткові та/або супутні послуги та не вимагає надання/отримання додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб при отриманні позичальником кредиту.
Тарифи за цим договором є незмінними впродовж дії договору, зміна будь-яких умов здійснюється шляхом укладання додаткового договору до цього договору, який сторони погодили іменувати у своїх відносинах додатковою угодою.
Загальний розмір наданого кредиту: 11 000,00 грн.
Строк дії договору: до 05.02.2025.
Орієнтовна загальна вартість наданого кредиту: 26 966,30 грн.
Загальні витрати за кредитом: 15 966,30 грн.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка: шість тисяч шістсот дев'яносто дві цілих сімнадцять сотих процентів.
Денна процентна ставка: 0,86 процентів.
Орієнтовна реальна річна процентна ставка розрахована відповідно до методики розрахунку, що затверджена Постановою Національного банку України від 11.02.2021 № 16 «Про затвердження Правил розрахунку небанківськими фінансовими установами України загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит».
Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка, загальні витрати за кредитом та орієнтовна загальна вартість наданого кредиту обчислені на основі припущення, що позичальник буде дотримуватись графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та додатку № 1 до договору, та буде застосовуватись знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги кредитодавця залишатимуться незмінними та застосовуватимуться протягом строку дії договору.
Застереження: наведені обчислення реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості наданого кредиту є репрезентативними та базуються на обраних позичальникам умовах кредитування, викладених вище, і на припущенні, що договір залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і позичальник виконають свої обов'язки на умовах та у строки, визначені в договорі.
Дата видачі кредиту: 21.08.2024.
Дата повернення кредиту: 05.02.2025.
Мета (цілі) отримання кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Цей кредит є споживчим кредитом.
За цим договором надається фінансова послуга з надання коштів та банківських металів у кредит.
Розділ 3 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 передбачає технологію (порядок) укладення договору. Порядок створення та накладення електронних відписів сторонами.
Відповідно до п. 3.1. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 договір укладається з використанням ІКС кредитодавця, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» шляхом надання пропозиції укласти договір (оферти) кредитодавцем та її прийняття (акцептування) позичальником. Договір укладається з урахуванням вимог Цивільного кодексу України, Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», інших нормативно - правових актів Національного банку України.
Згідно з п. 4.1., 4.2 - 2.2.2 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 кредитодавець зобов'язаний протягом 3 робочих днів з дня укладення договору надати позичальнику кредит в сумі вказаній в п. 2.1. договору, шляхом безготівкового переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на реквізити електронного платіжного засобу, який зазначений в розділі 12 договору.
Позичальнику здійснюється нарахування процентів за зниженою процентною ставкою, вказаною у п. 10.2. договору, починаючи з першого для користування кредитом. Позичальник зберігає можливість сплати процентів за зниженою процентною ставкою, протягом усього періоду дії договору за умови сплати позичальником своєчасно і у повному обсязі процентів, комісії та частини суми наданого кредиту, в порядку та в розмірах, зазначених в графіку платежів, що вказаний в п. 4.2.2. та додатку № 1 до договору. У разі несплати позичальником у повному обсязі платежу, передбаченого графіком платежів та не погашення заборгованості із внесення платежу, передбаченого графіком платежів протягом наступних 7 (семи) діб, починаючи з 8 (восьмого) дня прострочення внесення платежу, передбаченого графіком платежів, подальше нарахування процентів здійснюється за стандартною процентною ставкою до закінчення строку кредитування за цим договором.
У разі, якщо погашення кредиту здійснюється відповідно до погодженого сторонами графіку платежів, що наведений в п. 4.2.2. додатку № 1 до договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого кредиту, то зобов'язання позичальника по сплаті процентів за користування кредитом розраховуються відповідно до зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. договору.
Пунктом 4.2.2.договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 сторони на момент укладення договору встановили графік платежів, припускаючи, що позичальник буде його дотримуватись і застосовуватиметься знижена процентна ставка. Даний пункт містить графік платежів. Так, даний графік платежів містить: дати платежів, суми залишків по основній сумі кредиту, суми процентів за користування кредитом, частковий платіж основних суми, комісію за надання кредиту та розмір загального платежу.
Згідно з п. 7.1. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 сторони несуть відповідальність за порушення умов договору відповідно до цивільного кодексу України, Закону України «Про споживче кредитування», інших нормативно - правових актів законодавства України та цього договору.
Відповідно до п. 7.5., 7.6 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту позичальник зобов'язаний сплатити кредитодавцю суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також 1 (один) процент від неповерненої суми кредиту за кожен день прострочення сплати в силу положень ст. 625 Цивільного кодексу України. Нарахування процентів відповідно до положень ст. 625 Цивільного кодексу України за несвоєчасне повернення отриманого кредиту здійснюється на залишок неповерненої суми кредиту за кожен день після закінчення строку кредитування до дати фактичного повернення всієї суми кредиту.
У разі не здійснення сплати процентів та/або комісії за видачу кредиту, та/або комісії за видачу додаткових грошових коштів у кредит (якщо умови додаткової угоди до цього договору передбачають сплату комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів), та/або суми кредиту у визначені цим договором терміни, кредитодавець має право вимагати, а позичальник у разі реалізації кредитодавцем цього права зобов'язаний сплатити кредитодавцю штраф у розмірі 32% від розміру простроченої заборгованості, який визначається відповідно до умов, описаних нижче.
Штраф застосовується за кожен факт невиконання або неналежного виконання позичальником передбаченого цим договором грошового зобов'язання згідно з графіком платежів, якщо станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати чергового платежу згідно з графіком, позичальник не погасив і має прострочену заборгованість за договором, на яку нараховується штраф.
Складові простроченої заборгованості, на яку нараховується штраф: сума прострочених процентів, сума простроченої комісії за користування кредитом, сума комісії за видачу у кредит додаткових грошових коштів, суму простроченого кредиту, що не були оплачені в дати, які передбачені до сплати у відповідному періоді користування кредитом графіком платежів (і не нараховується на суми простроченої заборгованості у попередніх періодах і на суми будь-яких штрафів).
Нарахування штрафу за порушення грошових зобов'язань здійснюється на станом на 00 годин 00 хвилин 3 (третього) дня після дати, яка є останнім днем періодичного платежу згідно з графіком платежів, на наступну суму заборгованості: якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості позичальника за цим договором є більшим, ніж розмір платежу за користування кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів - штраф нараховується на суму платежу за користування кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів; якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості позичальника за цим договором є меншим, ніж розмір платежу за користування кредитом у відповідному періоді згідно з графіком платежів - штраф нараховується на залишок простроченої заборгованості за договором (при цьому, якщо в момент нарахування штрафу загальний розмір простроченої заборгованості позичальника за цим договором є меншім ніж 100 (сто) гривень - штраф не нараховується).
У випадку погашення позичальником простроченої заборгованості за договором у повному обсязі до 00 годин 00 хвилин З (третього) дня після дати, яка є останнім днем періодичного платежу згідно з графіком платежів, нарахування штрафу за порушення грошових зобов'язань не здійснюється.
Сукупна сума штрафів, нарахованих за кожен факт порушення зобов'язань позичальником на підставі цього пункту договору, та інших платежів, що підлягають сплаті позичальником за порушення виконання зобов'язань на підставі договору, не може перевищувати половини суми, одержаної позичальником від кредитодавця за цим договором, і не може бути звільнена за домовленістю сторін.
Позичальник зобов'язаний сплатити штраф, нарахований кредитодавцем у порядку, передбаченому цим пунктом договору, той же день, коли кредитодавцем було нараховано штраф.
Згідно з п. 10.1 - 10.5 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 позичальник за умови дотримання вимог, передбачених п. 4.2.1. та п. 10.2 цього договору, користується програмами лояльності кредитодавця та сплачує проценти (відсотки) за користування кредитом за зниженою процентною ставкою, зазначеною в абзаці другому п. 2.4. цього договору.
Позичальнику здійснюється нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою починаючи з першого для користування кредитом.
Позичальник розуміє та погоджується з тим, що у разі відмови від користування наданою йому програмою лояльності відповідно до п.п. 10.1, 10.2, розділу договору (не виконання умов для отримання можливості сплати відсотків за кредитом за зниженою процентною ставкою) до кредиту позичальника застосовуватиметься стандартна процентна ставка, що не є збільшенням процентної ставки за користування кредитом.
Відповідно до п.11.1. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 цей договір набирає чинності з моменту його підписання сторонами і діє до дати вказаної в п.2.7. договору (окрім п.11.2.6. договору, який діє протягом, передбаченого у зазначеному пунктів строку).
Згідно з п.п. 11.4.4. п. 11.4 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 позичальник ознайомлений з договором та правилами, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань, вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватися їх та відповідно, уклав договір із вільним волевиявленням.
Відповідно до п. 11.10. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 цей договір, всі додатки та додаткові угоди до нього, що чинні на момент застосування, становлять один правочин та, якщо інше прямо не вказано в них, мають тлумачитися і застосовуватися як один і той самий юридичний документ.
Згідно з п. 11.12. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 спосіб перерахування позичальнику кредиту: в безготівковій формі, шляхом переказу коштів (однією або декількома транзакціями) на реквізити електронного платіжного засобу, що наведений в розділі 12 договору з урахуванням умов п.5.3.3. цього договору.
Відповідно до п. 11.17. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 невід'ємною частиною цього договору є додатки: - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про кредит (розраховано за умови застосування зниженої процентної ставки за користування кредитом у розмірі 365%); 2 - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про кредит (розраховано за умови застосування стандартної процентної ставки за користування кредитом у розмірі 365%).
Згідно з п. 11.18. договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 датою та часом укладання цього договору є дата та час накладення на примірник (оригінал) цього договору кваліфікованого електронного підпису уповноваженої особи кредитодавця, що зазначається у розділі 12 цього договору.
Відповідно до розділу 12 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 позичальником зазначено номер електронного платіжного засобу: НОМЕР_2 .
Згідно з пропозицією (офертою) укласти договір договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 ТОВ «Бізнес Позика» пропонує ОСОБА_1 укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію». Оферта містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 (а.с. 27 - 38).
Відповідно до прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) щодо укладання договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 ОСОБА_1 з умовами пропозиції (оферти) ТОВ «Бізнес Позика» укласти договір про надання кредиту з використанням інформаційно - телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ознайомлений. Повністю і безумовно їх приймає та акцептує. Акцепт містить всі істотні умови кредитування, що містяться у договорі № 507917 - КС - 001 про надання кредиту від 21.08.2024 (а.с. 39 - 49).
Згідно з паспортом споживчого кредиту від 21.08.2024, який підписаний сторонами, зокрема відповідачем із застосовуванням електронного підпису у виді одноразового ідентифікатора UA8259, відповідач ознайомився з умовами позики: тип кредиту - кредит, сума/ліміт кредиту грн - 11 000,00 грн, строк кредитування: обраний клієнтом 169 днів (24 тижнів), мету отримання кредиту - на задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника, спосіб та строк надання кредиту - безготівковим шляхом, протягом трьох робочих днів, процентна ставка, відсотків річних: знижена процентна ставка 365,00000000, стандартна процентна ставка - 365,0; тип процентної ставки - фіксована, комісія за надання кредиту - 2 200,00 грн, загальні витрати за кредитом - 15 966,30 грн, орієнтовна загальна вартість кредиту для позичальника за весь строк користування кредитом (у тому числі тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) - 26 966,30 грн, реальні річна процентна ставка, відсотків річних 6 692,17%. Крім цього паспорт містить порядок повернення кредиту, а саме графік платежів. Дана інформація зберігає чинність та є актуальною до 22.08.2024 (а.с. 14 - 16).
Відповідно до візуальної форми послідовності дій клієнта ОСОБА_1 щодо укладення електронного договору про надання кредиту № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 останній 21.08.2024 о 13 год 51 хв увійшов в особистий кабінет, 21.08.2024 о 14 год 09 хв підписав договір одноразовим ідентифікатором U - 8839 (а.с. 50 - 51).
Згідно з анкетою клієнта (витяг з інформаційно - телекомунікаційної системи - https://my.bizpozyka.com/) від 29.05.2025 ОСОБА_1 , зазначено адресу реєстрації та проживання, РНОКПП, дату та місце народження ОСОБА_1 , а також інформацію стосовно бажаного кредиту, сума бажаного кредиту 11 000,00 грн, дату отримання кредиту 21.08.2024, електронну адресу позичальника, номер телефону та номер банківської картки/банківської картки для перерахунку коштів - НОМЕР_1 (а.с. 52).
Відповідно до підтвердження щодо здійснення переказу грошових коштів, наданого ТОВ «ПрофітГід», ТОВ «ПрофітГід» підтверджує, що в рамках договору про надання фінансових платіжних послуг з переказу коштів № ПГ-5 від 04.11.2020 та на підставі платіжної інструкції (замовлення) відправника, ТОВ «ПрофітГід» було здійснено наступний успішний переказ грошових коштів на рахунок отримувача: платник: ТОВ «Бізнес Позика», дата/час здійснення переказу коштів: 21.08.2024 14:10:09, сума переказу 11 000,00 грн; номер платіжної картки отримувача НОМЕР_2 , емітент платіжної картки отримувача : PRIVAT BANK; призначення переказу: перерах. коштів ОСОБА_1 , ІПН НОМЕР_3 згідно до кредитного договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 (а.с. 53).
Згідно з довідкою ТОВ «Бізнес Позика» про стан заборгованості, заборгованість ОСОБА_1 за договором № 507917 - КС - 001 про надання кредиту від 21.08.2024 станом на 28.05.2025 становить 37 290,00 грн, з них: заборгованість за кредитом 11 000,00 грн; заборгованість за відсотками - 18 590,00 грн; заборгованість за комісією 2 200,00 грн; заборгованість за штрафами - 5 500,00 грн (а.с. 13).
Відповідно до інформації, наданої АТ КБ «ПриватБанк» № 20.1.0.0.0/7-250624/54667-БТ від 01.07.2025 на ім'я ОСОБА_1 було емітовано платіжну картку НОМЕР_1 .
Згідно з випискою по рахунку, наданої АТ КБ «ПриватБанк», 21.08.2024 на рахунок ОСОБА_1 № НОМЕР_1 зараховано грошові кошти в сумі 11 000,00 грн.
Правила надання споживчих кредитів для продуктів «кредит 4 місяці» та «кредит 6 місяців» ТОВ «Бізнес позика» від 19.08.2022(нова редакція) (далі Правила) визначають порядок і умови надання ТОВ «Бізнес позика» споживчих кредитів, права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладення і належного виконання умов договору (як визначено у п. 1.4.4. Правил), а також регулюють відносини, що виникають між кредитодавцем і фізичною особою, які є сторонами договору (а.с. 54 - 66).
Згідно з п.1.3. Правил для договорів, що укладаються в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», ці Правила є невід'ємною частиною договору.
Таким чином, судом встановлено, що між відповідачем ОСОБА_1 та ТОВ «Бізнес позика» 21.08.2024 укладено договір № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) в електронній формі, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «Бізнес позика» на платіжну картку, що належить ОСОБА_1 перераховано кредитні кошти в сумі 11 000,00 грн.
Як встановлено зі змісту договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024, кредит був наданий позичальнику (відповідачу) виключно за допомогою веб - сайту кредитодавця (позивача), за умови ідентифікації позичальника та використання електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором на реквізити платіжної картки вказаної клієнтом.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно з ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 627 ЦК України відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
За змістом положень ч. 1, 2 ст. 207, п. 2 ч. 1 ст. 208 ЦК України правочини між фізичною та юридичною особою належить вчиняти у письмовій формі. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо, крім іншого, воля сторін виражена за допомогою електронного засобу зв'язку, та якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» № 851-IV від 22.05.2003 (який діяв на момент виникнення спірних правовідносин) (далі Закон № 851-IV) електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Закон України «Про електронну комерцію» № 675-VIII від 03.09.2015 (який діяв на момент виникнення правовідносин) (далі - Закон № 675-VIII) визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону № 675-VIII електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
У ст. 11 № 675-VIII передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Згідно з п. 2 ч. 6 ст. 11 Закону № 675-VIII відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом, зокрема, заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Відповідно до абз. 2 ч. 1 ст. 12 Закону № 675-VIII якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання, зокрема, електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Згідно з ч. 1, 2 ст. 6 Закону № 851-IV електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктами електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до п.6 ч.1 ст. 3 № 675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Відповідач шляхом власноручного введення одноразового ідентифікатора отриманого від ТзОВ "Бізнес Позика" прийняв публічну пропозицію (оферту) та підписав договір та (здійснив акцепт пропозиції товариства), тобто договір вважається укладеним у відповідності до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідачем не спростовано презумпцію правомірності правочину та не надано будь-яких доказів того, що ТзОВ "Бізнес позика" отримало персональні дані відповідача ОСОБА_1 та використало їх у власних цілях.
Таким чином, сторони договору досягли згоди з усіх істотних їх умов, уклали їх у відповідності до Закону України «Про електронну комерцію» шляхом обміну електронними повідомленнями та підписали у порядку, визначеному статтею 12 Закону, а тому договір вважається такими, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч.12 ст.11 Закону).
Вказаним договором передбачено порядок та умови погашення кредиту, погашення заборгованості за кредитом, сплату нарахованих за період користування відсотків, неустойку та інші платежі відповідно до договору, у разі наявності.
ОСОБА_1 , підписавши вказаний договір, надав згоду на отримання та повернення кредиту і сплати відсотків за користування кредитними коштами в строки та порядку, встановленому кредитним договором.
Згідно з умовами кредитного договору позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та виконати інші зобов'язання в повному обсязі у строки та на умовах передбачених у договорі.
Всупереч умовам кредитного договору, відповідач не виконав свого зобов'язання.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (у тому числі сплатити гроші), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно з ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з ч. 2 ст. 1054 ЦК України передбачено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Положеннями ст. 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Судом встановлено, що ТзОВ «Бізнес позика» повністю виконало свої зобов'язання перед позичальником ОСОБА_1 та перерахувало на картковий рахунок відповідача кошти в сумі 11 000,00 грн (а.с. 53, 104).
Факт підписання сторонами договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту від 21.08.2023 та отримання коштів відповідачем не спростовано, а тому суд вважає укладеним кредитний договір між сторонами.
Відповідно до умов укладеного між сторонами договору, строк договору становить 24 тижні, тобто строк виконання умов договору обумовлений сторонами до 05.02.2025.
Згідно з ст. 530 Цивільного Кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ч. 1 ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом Боржник, який прострочив виконання зобов'язання, відповідає перед кредитором за завдані простроченням збитки і за неможливість виконання, що випадково настала після прострочення (ст.612 ЦК України).
Відповідач кредит отримав, в подальшому розпорядився даними коштами на власний розсуд, але свої зобов'язання щодо повернення грошових коштів не виконав, кредитні кошти в повному розмірі не повернув.
Згідно з розрахунком заборгованості за договором тіло кредиту, тобто кошти, які позичальник отримав в борг у сумі 11 000,00 грн не погашено (а.с. 11 - 12).
Відповідач не надав доказів на спростування розміру заборгованості.
Враховуючи, що кошти, які фактично отримані відповідачем в добровільному порядку кредитору не повернуті, позивач має право вимагати виконання договору в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, а відтак, позивач вправі вимагати захисту своїх прав через суд - шляхом зобов'язання виконати відповідачем обов'язку з повернення коштів.
Таким чином, суд приходить до висновку про наявність правових підстав для стягнення в судовому порядку суми заборгованості за основним зобов'язанням в розмірі 11 000,00 грн.
ТОВ «Бізнес позика», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів по процентах в розмірі 18 590,00 грн.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024.
Згідно з умовами договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 строк дії договору становить 24 тижні, до 05.02.2025, тобто з 21.08.2024 до 05.02.2025.
Згідно з п. 2.4 договору, сторони погодили наступну процентну ставку: в день 1 відсоток, фіксована.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості по відсотках в розмірі 18 590,00 грн (а.с. 11 - 12). З даного розрахунку вбачається, що відповідач будь-яких грошових коштів на рахунок позивача не вносив, зобов'язання не виконував.
За розрахунком позивача проценти нараховані за період з 21.08.2024 до 05.02.2025 в розмірі 1,0 % в день, їх загальний розмір складає 18 590,00 грн, після 05.02.2025 їх розмір не збільшувався, тобто відсотки нараховані в межах строку кредитування та відповідно до узгодженого сторонами фіксованої відсоткової ставки, а відтак, суд дійшов висновку, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за процентами підлягають до задоволення у розмірі 18 590,00 грн.
ТОВ «Бізнес позика», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму прострочених платежів за комісією в розмірі 2 200,00 грн.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024.
Згідно з умовами договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 строк дії договору становить 24 тижні, до 05.02.2025, тобто з 21.08.2024 до 05.02.2025.
Відповідно до п. 2.5 договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 комісія за надання кредиту узгоджена в розмірі 2 200,00 грн.
Відповідно до змісту позовної заяви представник позивача просить стягнути суму прострочених платежів за комісією в розмірі 2 200,00 грн.
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитним договором № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024 заборгованість відповідача ОСОБА_1 , зокрема, складається з заборгованості за комісією в розмірі 2 200,00 грн (а.с. 11 - 12), а тому суд вважає, що позов в цій частині підлягає до задоволення та вважає за необхідне стягнути з відповідача плату за комісію в розмірі 2 200,00 грн.
ТОВ «Бізнес позика», пред'являючи вимоги про погашення кредиту, просило у тому числі, крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути складові його повної вартості, зокрема, суму заборгованості по штрафам в розмірі 5 500,00 грн.
Як встановлено вище, суд вважає узгодженими між сторонами умови договору № 507917 - КС - 001 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) від 21.08.2024.
Відповідно до п. 7.5., 7.6 договору № 507917 - КС - 001 від 21.08.2024 у разі несвоєчасного повернення отриманого кредиту передбачено сплату кредитодавцю штрафів.
Відповідно до ч. 1, 3 ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.
Особа може бути звільнена від цивільного обов'язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина перша статті 14 ЦК України).
Разом з тим, відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, який затверджено Законом України від 24.02.2022 № 2102-ІХ, введено воєнний стан в Україні з 05 години 30 хвилин 24.02.2022 строком на 30 діб, строк дії якого неодноразово продовжувався та діє на теперішній час.
Оскільки сума штрафу за договором про надання кредиту нараховані у період дії в Україні воєнного стану, відповідно позичальник звільняється від обов'язку їх сплати на користь позивача, позовні вимоги про стягнення з відповідача заборгованості за штрафами до задоволення не підлягають.
Таким чином, суд вважає обґрунтованими вимоги про стягнення заборгованості за договором з відповідача у розмірі визначеному позивачем, яка складається з: тіла кредиту в розмірі 11 000,00 грн, заборгованості за нарахованими відсотками в розмірі 18 590,00 грн та заборгованості за комісією в розмірі 2 200,00 грн, а всього 31 790,00 грн, а позов підлягає до часткового задоволення.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Враховуючи, що обґрунтованими є вимоги позивача про стягнення з відповідача кредитної заборгованості у сумі 31 790,00 грн (тобто 85,25 % від заявленої вимоги), то розмір судового збору, який підлягає стягненню з відповідача на користь позивача становить 2 065,10 грн, а судовий збір у сумі 357,30 грн суд покладає на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст. 4, 12, 13, 76-82, 89, 95, 141, 258, 259, 263-265, 268, 272-273, 279, 280-284, 352, 354, 355 ЦПК України, суд
Позов товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" заборгованість за договором № 507917 - КС - 001 про надання кредиту від 21.08.2024 у розмірі 31 790 (тридцять одну тисячу сімсот дев'яносто) грн 00 коп, яка складається з: 11 000,00 грн - заборгованість за кредитом; 18 590,00 грн - заборгованість за нарахованими відсотками, 2 200,00 грн - заборгованість за комісією.
В задоволені позову в іншій частині відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес позика" судовий збір в розмірі 2 065 (дві тисячі шістдесят п'ять) грн 10 коп.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Черкаського апеляційного суду.
Позивач, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: ТОВ «Бізнес позика», місце знаходження: 01133, місто Київ, бульвар Лесі Українки, 26 офіс 411, код ЄДРПОУ 41084239.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_3 .
Суддя Юлія ЖЕЖЕР