Справа № 473/2856/25
іменем України
"08" серпня 2025 р. Вознесенський міськрайонний суд Миколаївської області в складі головуючого - судді Булкат М.С.,
за участю секретаря судового засідання Багрін І.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Вознесенську цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
У червні 2025 року ТОВ «Факторинг Партнерс» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, в якому вказувало, що 25 вересня 2021 року між ТОВ «Інкасо Фінанс» та відповідачкою було укладено Договір про споживчий кредит № 2687807007-125452, згідно якого відповідачці перераховано кредитні кошти у розмірі 3500 гривень. Згідно п. п. 2.3. договору позики, дата видачі кредиту 25.09.2021р., дата повернення кредиту 15.10.2021р. (включно), термін користування кредитом 20 діб. Відповідно до п. п. 2.5. договору позики, за користування кредитом позичальник зобов'язаний сплатити Товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід'ємною частиною цього договору. Умовами договору позики на період зазначений в п. п. 2.3. договору, плата за користування кредитом встановлена в розмірі 1,95 % за кожен день користування кредитом. Пунктом 2.7. договору позики встановлено, що плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування кредитом, визначену у п. п. 2.3. цього договору та починається з дати списання кредитних коштів з рахунку Товариства й закінчується датою зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок Товариства.
Підписанням договору відповідачка підтвердила, що вона ознайомлена з усіма його істотними умовами та її була надана вся інформація, передбачена вимогами чинного законодавства.
Строк повернення грошових коштів за договором наступив, але відповідачка не виконала свої зобов'язання, грошові кошти не повернула, проценти за користування коштами не сплатила.
07 березня 2023 року було укладено договір №07/03/23 відповідно до якого ТОВ «Фінансова компанія «Інкасо Фінанс» відступило на користь ТОВ «Коллект центр» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №2687807007-125452 (а. с. 20-22).
18 лютого 2025 було укладено договір №18-02/25 відповідно до якого ТОВ «Коллект центр» відступило на користь ТОВ «Факторинг Партнерс» права вимоги за кредитними договорами до позичальників, в тому числі за договором №2687807007-125452 (а. с. 76-77).
Позичальниця свої зобов'язання жодному з кредиторів належним чином не виконала, у зв'язку з чим виникла заборгованість в загальному розмірі 13 323 грн, в тому числі:
-заборгованість за кредитом - 3 500 грн;
-заборгованість за процентами - 9 823 грн;
15 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачкою було укладено Договір про споживчий кредит №3816730.
Відповідно до договору ТОВ «Мілоан» зобов'язалося надати та надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 14 000 грн зі строком користування протягом 30 днів (з можливістю пролонгації/автопролонгації вказаного строку), а відповідачка зобов'язалася вчасно повернути кредит (до 15 жовтня 2021 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 5 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом, а також сплатити одноразову комісію за надання кредиту у розмірі 462 грн яка нараховується за ставкою 3,3% відсотки від суми кредиту одноразово (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні - комісію за обслуговування кредиту у розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів - у розмірі 5 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів - у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
25 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Факторинг Партнерс» було укладено Договір факторингу №25-07/2024, за яким первісний кредитор відступив позивачу право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору №3816730 від 15 вересня 2021 року.
Позичальниця свої зобов'язання жодному з кредиторів належним чином не виконала, у зв'язку з чим виникла заборгованість в загальному розмірі 14 253,21 грн, в тому числі:
-заборгованість за кредитом - 7 131 грн;
-заборгованість за процентами - 6 660,21 грн;
-заборгованість за комісією за видачу кредиту - 462 грн.
Вказану заборгованість позивач просив стягнути з відповідачки у повному обсязі.
В судове засідання представниця позивача Сердійчук Я.Я. не з'явилася, проте у позові клопотала про розгляд справи без її участі, позовні вимоги підтримує у повному обсязі.
Відповідачка ОСОБА_1 в судове засідання не з'явилася, судом відповідно до ч.ч. 7, 8 ст. 128 ЦПК України вважається належним чином повідомленою про час та місце розгляду справи за місцем її реєстрації, причину неявки суду не повідомила.
Суд вважав можливим провести розгляд справи в заочному порядку з ухваленням заочного рішення, оскільки представниця позивача в окремій заяві не заперечувала проти такого порядку вирішення спору.
Дослідивши матеріали справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі наявних у ній доказів, суд прийшов до наступного.
Зокрема, суд встановив, що договору № 2687807007-125452 від 25.09.2021 року та графіку розрахунку за договором вбачається, що між ТОВ «ФК Інкасо Фінанс» та ОСОБА_1 укладено договір про споживчий кредит. Згідно якого сума (загальний розмір) кредиту становить 3500,00 гривень у валюті українська гривня. Кредит надається строком на 20 днів з 25.09.2021 та закінчується 15.10.2021 року (включно). За користування кредитом позичальник зобов'язана сплатити Товариству плату згідно Графіку розрахунків, який є невід'ємною частиною цього договору. Розмір фіксованої процентної ставки, встановлений цим договором, не може бути збільшений без письмової згоди позичальника. Плата за користування кредитом нараховується в процентному значенні, за фактичну кількість днів, користування кредитом, визначену уп.п.2.3.цього договору та починається у дату списання кредитних коштів з рахунку Товариства й закінчується у дату зарахування суми кредиту та плати за користування кредитом на рахунок Товариства. Реальна річна процентна ставка-53978,7%.
Згідно п. 1.2 Правил надання фінансових кредитів ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс»» вбачається, що правилами визначаються умови та порядок укладання договорів надання коштів у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту з клієнтами, порядок їх зберігання, а також зберігання інших документів, пов'язаних з наданням цього виду фінансових послуг, порядок доступу до документів та іншої інформації, пов'язаної з наданням фінансових послуг, систему захисту інформації, порядок проведення внутрішнього контролю щодо дотримання законодавства та внутрішніх регламентуючих документів при здійсненні операцій з надання цього виду фінансових послуг, відповідальність посадових осіб. до посадових обов'язків яких належать безпосередня робота з клієнтами, укладання та виконання зазначених договорів.
Відповідно до договору факторингу №07/03/23 укладеного 07.03.2023 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інкасо Фінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», ТОВ «Фінансова Компанія «Інкасо Фінанс» відступило права вимоги до боржників за укладеними з цим Товариством кредитними договорами зазначених у відповідних реєстрах. (а.с.20-21).
Згідно з Реєстру боржників до договору факторингу №07/03/23 укладеного 07.03.2023 року, відступлено право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий номер 6414), за первинним договором №2687807007-125452, сума якої за основним боргом становить 4860 гривень (а.с.23-24).
Відповідно до договору факторингу №18-02/25 укладеного 18.02.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Інкасо Фінанс» та Товариством з обмеженою відповідальністю «Коллект Центр», ТОВ «Фінансова Компанія «Інкасо Фінанс» відступило права вимоги до боржників за укладеними з цим Товариством кредитними договорами зазначених у відповідних реєстрах. (а.с. 76-77).
Згідно з Реєстру боржників до договору факторингу №18-02/25 укладеного 18.02.2025 року, відступлено право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий номер 579), за первинним договором №2687807007-125452, сума якої за основним боргом становить 13323,00 гривень (а.с. 74,81-83).
15 вересня 2021 року між ТОВ «Мілоан» та відповідачкою було укладено Договір про споживчий кредит №3816730.
Відповідно до договору ТОВ «Мілоан» зобов'язалося надати та надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 14 000 грн зі строком користування протягом 30 днів (з можливістю пролонгації/автопролонгації вказаного строку), а відповідачка зобов'язалася вчасно повернути кредит (до 15 жовтня 2021 року), сплачувати проценти за користування ним у розмірі 5 % на день від суми залишку заборгованості за кредитом, а також сплатити одноразову комісію за надання кредиту у розмірі 462 грн яка нараховується за ставкою 3,3% відсотки від суми кредиту одноразово (в разі пролонгації строку кредитування: на 3 дні - комісію за обслуговування кредиту у розмірі 3 % від розміру поточного залишку кредиту; на 7 днів - у розмірі 5 % від розміру поточного залишку кредиту; на 15 днів - у розмірі 10 % від розміру поточного залишку кредиту).
25 липня 2024 року між ТОВ «Мілоан» та ТОВ «Факторинг Партнерс» було укладено Договір факторингу №25-07/2024, за яким первісний кредитор відступив позивачу право грошової вимоги до ОСОБА_1 за зобов'язаннями, що виникли з кредитного договору №3816730 від 15 вересня 2021 року.
Згідно з Реєстру боржників до договору факторингу №25-07/2024 укладеного 25.07.2024 року, відступлено право вимоги до ОСОБА_1 (порядковий номер 14916), за первинним договором № 2687807007-125452, сума якої за основним боргом становить 14 253,21 гривень (а.с. 73,17-18).
Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Стаття 627 ЦК України передбачає, що відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначені умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів Цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
При цьому, згідно ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною (ст. 638 ЦК України).
Згідно ст. 1055 ЦК України кредитний договір укладається у письмовій формі.
Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 207 ЦК України (в редакції, чинній на час укладення договору) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.
Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення щодо договору позики, якщо інше не встановлено законом і не випливає із суті кредитного договору.
Водночас, ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено можливість встановлення кредитодавцем додаткових комісій, пов'язаних з наданням, обслуговуванням та поверненням кредиту, які включаються до загальних витрат за споживчим кредитом.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ст.ст. 611, 612, 623-625, 1049, 1050 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
В разі несвоєчасного повернення позики або її чергової частини (прострочення боржника) він не звільняється від обов'язку виконання зобов'язання, зокрема повинен повернути суму позики разом з процентами та іншими нарахуваннями, відшкодувати позикодавцю збитки та сплатити неустойку.
Також, відповідно до п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно ч. 1 ст. 1077, ч. 1 ст. 1078, ч. 1 ст. 1082 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Якщо відповідно до умов договору факторингу фінансування клієнта здійснюється шляхом купівлі у нього фактором права грошової вимоги, фактор набуває права на всі суми, які він одержить від боржника на виконання вимоги, а клієнт не відповідає перед фактором, якщо одержані ним суми є меншими від суми, сплаченої фактором клієнтові (ст. 514, ч. 1 ст. 1084 ЦК України).
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» та ОСОБА_1 з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою кредитний договір в електронній формі, узгодили у ньому усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальниця підписала договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
З матеріалів справи вбачається, що ТОВ «Мілоан» та ОСОБА_1 з дотриманням положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» уклали між собою кредитний договір в електронній формі, узгодили у ньому усі істотні умови, відповідно до ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» позичальниця підписала договір за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
Таким чином, ОСОБА_1 набула статусу, прав та обов'язків позичальниці у кредитних правовідносинах з ТОВ «Мілоан» та ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс», правонаступником якого за договором факторингу є ТОВ «Факторинг Партнерс».
З довідки від 24.04.2025 року № 1523/04 ТОВ «ФК «Інкасо Фінанс» вбачається, що ТОВ «Платежі онлайн» 25.09.2025 року перераховано грошові кошти за кредитним договором № 2687807007-125452 у сумі 3500 грн. на номер маска картки НОМЕР_1 (а.с.32).
Згідно копії довідки ТОВ «ФК «Елаєнс» від 10 березня 2025 року (а.с. 28 зворотня сторона) останнє підтвердило успішне зарахування кредиту за кредитним договором №3816730 у розмірі 14 000 грн на банківську картку позичальниці.
В той же час, позичальниця свої зобов'язання за кредитним договором на користь первісного кредитора або його правонаступника не виконала:
1) за договором № 2687807007-125452, у зв'язку з чим їй нараховано заборгованість у загальному розмірі 13 323 грн, в тому числі:
-заборгованість за кредитом - 3 500 грн;
-заборгованість за процентами - 9 823 грн;
2) за договором № 3816730, у зв'язку з чим їй нараховано заборгованість у загальному розмірі 14253,21 грн, в тому числі:
-заборгованість за кредитом - 7131 грн;
-заборгованість за процентами - 6 660,21 грн;
-заборгованість за комісією за видачу кредиту - 462 грн.
Матеріалами справи безспірно стверджується дійсність грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 2687807007-125452 від 25.09.2021 року, доказів погашення заборгованості, відповідачем не надано, а тому вимога ТОВ "Факторинг Партнерс" про стягнення з відповідача заборгованості підлягає до задоволення в межах заявлених вимог.
Матеріалами справи також безспірно стверджується дійсність грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №3816730 від 15.09.2021 року, доказів погашення заборгованості, відповідачем не надано, а тому вимога ТОВ "Факторинг Партнерс" про стягнення з відповідача заборгованості підлягає до задоволення в межах заявлених вимог.
Таким чином, вказану заборгованість підлягає стягненню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України з відповідачки на користь позивача також підлягають стягненню 2 422,40 грн судового збору.
Що стосується вимоги позивача про стягнення витрат на професійну правничу допомогу у розмірі 13 000 грн, то в цій частині суд виходить з наступного.
Дійсно, відповідно до вимог ст. ст. 133, 137, 141 ЦПК України суд в залежності від результату розгляду справи зобов'язаний розподілити між сторонами витрати на професійну правничу допомогу.
На підтвердження понесених витрат на правничу допомогу позивач надав суду копію Договору від 02 липня 2024 року №02-07/2024, укладеного між ТОВ «Факторинг Партнерс» та Адвокатським об'єднанням «Лігал Ассістанс», про надання правової допомоги з додатком у вигляді узгоджених тарифів за надані послуги, а також документи, що містять перелік, детальний опис та узгоджену сторонами вартість виконаних робіт, необхідних для надання правничої допомоги, всього на суму 13 000 грн, у тому числі: надання усної консультації з вивченням документів з витратою 2 год., вартість - 4 000 грн; складання позовної заяви з витратою 3 год., вартість - 9 000 грн.
Проте у постановах Верховного Суду від 07 листопада 2019 року у справі № 905/1795/18 та від 08 квітня 2020 року у справі № 922/2685/19 висловлено правову позицію, за якою суд не зобов'язаний присуджувати стороні, на користь якої відбулося рішення, всі його витрати на адвоката, якщо, керуючись принципами справедливості, пропорційності та верховенством права, встановить, що розмір гонорару, визначений стороною та його адвокатом, є завищеним щодо іншої сторони спору, зважаючи на складність справи, витрачений адвокатом час, та неспівмірним у порівнянні з ринковими цінами адвокатських послуг.
Верховний Суд неодноразово вказував на те, що при визначенні суми відшкодування суд має виходити з критерію реальності адвокатських витрат (встановлення їхньої дійсності та необхідності), а також критерію розумності їхнього розміру, виходячи з конкретних обставин справи та фінансового стану обох сторін (додаткова постанова Великої Палати Верховного Суду від 19 лютого 2020 року у справі № 755/9215/15-ц).
Ті самі критерії застосовує Європейський суд з прав людини, присуджуючи судові витрати на підставі статті 41 Конвенції.
Зокрема, у рішенні Європейського суду з прав людини у справі «Лавентс проти Латвії» від 28 листопада 2002 року зазначено, що відшкодовуються лише витрати, які мають розумний розмір.
Спірні правовідносини між сторонами виникли з приводу стягнення заборгованості за кредитним договором.
Даний спір є спором незначної складності, судова практика щодо яких є сталою і передбачуваною, справа не передбачає необхідності виконання значного обсягу дій та робіт, необхідних для її підготовки та розгляду.
Отже, зважаючи на категорію даної справи, яка є нескладною, враховуючи усталену практику, суд вважає, що визначені позивачем до відшкодування витрати на професійну правничу допомогу є завищеними і не являються співмірними, обґрунтованими і пропорційними об'єму здійсненої роботи та наданої послуги, складності справи, розміру вимог, а тому дійшов висновку про необхідність зменшення розміру відшкодування витрат на правничу допомогу до 4 500 грн.
Керуючись ст.ст. 141, 258, 259, 263-265, 282, 284, 289 ЦПК України, суд
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідент. номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (03150, м. Київ, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521; код ЄДРПОУ 42640371) заборгованість за Договором № 2687807007-125452 від 25 вересня 2021 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 3500 (три тисячі п'ятсот) гривень; заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 9 823 (дев'ять тисяч вісімсот двадцять три) гривні, а всього в загальному розмірі 13 323 (тринадцять тисяча триста двадцять три) гривні.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідент. номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (03150, м. Київ, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521; код ЄДРПОУ 42640371) заборгованість за Договором № 3816730 від 15 вересня 2021 року, а саме: заборгованість за кредитом у розмірі 7131 (сім тисяч сто тридцять один) гривні; заборгованість за процентами за користування кредитом у розмірі 6 660 (шість тисяч шістсот шістдесят три) гривні 21 (двадцять одна) коп., заборгованість за комісією за видачу кредиту у розмірі 462 (чотириста шістдесят дві) гривні а всього в загальному розмірі 14 253 (чотирнадцять тисяч двісті п'ятдесят три) гривні 21 (двадцять одна) коп.
Стягнути з ОСОБА_1 (місце реєстрації: АДРЕСА_1 ; ідент. номер НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (03150, м. Київ, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521; код ЄДРПОУ 42640371) судові витрати (судовий збір та правнича допомога) 6 922 (шість тисяч дев'ятсот двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте за письмовою заявою відповідачки, яка може бути подана протягом тридцяти днів з дня його складення.
Рішення може бути оскаржене до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його складення.
Суддя: М. С. Булкат