06 серпня 2025 року
м. Хмельницький
Справа № 671/191/25
Провадження № 22-ц/820/1667/25
Хмельницький апеляційний суд
у складі колегії суддів судової палати з розгляду цивільних справ:
Гринчука Р.С., Костенка А.М., Спірідонової Т.В.,
розглянув в порядку письмового провадження без повідомлення учасників справи цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_1 на рішення Волочиського районного суду Хмельницької області від 26 травня 2025 року, суддя Подіновська Г.В., у справі за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договорами,
встановив:
У січні 2025 року ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», (далі - ТОВ «ФК «ЄАПБ»), звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 56570,35 грн. заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову вказало, що 03.09.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №03401-09/2023.
07.09.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №09487-09/2023.
25.07.2024 між ТОВ «Аванс Кредит» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №25072024, відповідно до умов якого ТОВ «Аванс Кредит» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Аванс Кредит» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Згідно з реєстром боржників від 25.07.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №03401-09/2023 в розмірі 9786,26 грн., за кредитним договором №09487-09/2023 в розмірі 10684,09 грн.
11.12.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №10802-12/2023.
29.04.2024 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «Стар Файненс Груп» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «Стар Файненс Груп» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Згідно з реєстром боржників, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором №10802-12/2023 в сумі 18100 грн.
11.01.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76195899. Відповідно до умов договору позики позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язався повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики.
14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передало ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» прийняло належні ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» права вимоги до боржників, вказаних у реєстрі боржників.
Згідно з реєстром боржників №25 від 20.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №76195899 в розмірі 18000 грн.
Враховуючи, що відповідачем вищевказану заборгованість за кредитними договорами не сплачено, позивач просив суд позов задовольнити.
Рішенням Волочиського районного суду Хмельницької області від 26.05.2025 позов задоволено. Стягнуто з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за кредитним договором №03401-09/2023 від 03.09.2023 в сумі 9786,26 грн., за кредитним договором №09487-09/2023 від 07.09.2023 в сумі 10684,09 грн., за кредитним договором №10802-12/2023 від 11.12.2023 в сумі 18100 грн., за договором позики №76195899 від 11.01.2024 в сумі 18000 грн., а всього 56570,35 грн.
В мотивувальній частині свого рішення суд зауважив, що первісні кредитори, ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», виконали свої зобов'язання за вищевказаними кредитними договорами і надали ОСОБА_1 кредити в сумах, визначених умовами цих договорів, в той час як відповідач коштів не повернув. Факт переходу прав грошової вимоги до позивача доведено належними, допустимими та достатніми доказами, зокрема, копіями договорів факторингу, реєстрами боржників, платіжними інструкціями.
В апеляційній скарзі ОСОБА_1 просив рішення суду першої інстанції скасувати та ухвалити нове судове рішення про часткове задоволення позовних вимог, в розмірі 25000 грн.
На обґрунтування скарги апелянт зазначив, що оскільки договір факторингу від 14.06.2021, №14/06/21, укладений між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» ще до укладення кредитного договору, тому він є незаконним. Позивачем нараховано проценти поза строками дії кредитного договору.
Справа не містить доказів оплати договорів факторингу, що спростовує твердження позивача про його статус як нового кредитора за вказаними у позовній заяві кредитними договорами.
У відзиві на апеляційну скаргу ТОВ «ФК «ЄАПБ» вказало, що сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов кредитних договорів, беззаперечно підписавши їх умови. Чинним законодавством не заборонено відступлення права майбутніх вимог, оскільки це стосується майбутніх вимог за умови їх визначеності, що передбачено укладеними між фактором та клієнтами реєстрами права вимоги.
Розгляд справи апеляційним судом проведений в порядку ч. 1 ст. 369 ЦПК України, без повідомлення учасників справи.
Перевіривши матеріали справи та доводи апеляційної скарги колегія суддів дійшла висновку про необхідність залишення без задоволення апеляційної скарги з огляду на наступне.
Відповідно до ч. 1 ст. 375 ЦПК України суд апеляційної інстанції залишає апеляційну скаргу без задоволення, а судове рішення без змін, якщо визнає, що суд першої інстанції ухвалив судове рішення з додержанням норм матеріального і процесуального права.
Встановлено, що 03.09.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №03401-09/2023 (а.с. 17-19, 23-24).
Відповідно до пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 кредитного договору товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надано строком на 360 днів. Дата надання кредиту 03.09.2023. Дата погашення кредиту 27.08.2024. Процентна ставка фіксована і становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-6435. Договір зі сторони позичальника підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до пп. 2.16, 2.17 кредитного договору.
У додатку №1 до кредитного договору сторони погодили графік платежів (а.с. 20).
На виконання умов кредитного договору 03.09.2023 позикодавець перерахував відповідачу кошти у сумі 4000 грн. на банківську картку НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250130173715 від 30.01.2025 (а.с. 112).
08.12.2023 ОСОБА_1 , з метою досудового врегулювання заборгованості, подав заявку на реструктуризацію заборгованості за договором №03401-09/2023 від 03.09.2023, якою надав згоду на укладення додаткової угоди (а.с. 21).
08.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору №03401-09/2023 від 03.09.2023, відповідно до умов якої сторони домовилися п. 1.1 договору викласти в наступній редакції: товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 13600,02 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 186 днів. Дата надання кредиту 03.09.2023. Процентна ставка становить 0,01% в день (3,65% річних) та застосовується у межах строку кредитування (а.с. 21). У додатку №1 до додаткової угоди сторони погодили графік платежів (а.с. 22).
07.09.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №09487-09/2023 (а.с. 8-10, 14-15).
Відповідно до пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 кредитного договору, товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4500 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 07.09.2023. Дата погашення кредиту 31.08.2024. Процентна ставка фіксована і становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта, включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-6435. Договір зі сторони позичальника підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до пп. 2.16, 2.17 кредитного договору.
У додатку №1 до кредитного договору сторони погодили графік платежів (а.с. 11).
На виконання умов кредитного договору 07.09.2023 позикодавець перерахував відповідачу кошти в сумі 4500 грн. на банківську картку НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3466_250130173716 від 30.01.2025 (а.с. 113).
08.12.2023 ОСОБА_1 , з метою досудового врегулювання заборгованості, подав заявку на реструктуризацію заборгованості за договором №09487-09/2023 від 07.09.2023, якою надав згоду на укладення додаткової угоди (а.с. 12).
08.12.2023 між ТОВ «Аванс Кредит» та ОСОБА_1 було укладено додаткову угоду до договору №09487-09/2023 від 07.09.2023 (далі додаткова угода), відповідно до умов якої сторони домовились п. 1.1 договору викласти в наступній редакції: товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 14850,01 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 182 дні. Дата надання кредиту 07.09.2023. Процентна ставка становить 0,01% в день (3,65% річних) та застосовується у межах строку кредитування (а.с. 12). У додатку №1 до додаткової угоди сторони погодили графік платежів (а.с. 13).
25.07.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Аванс Кредит» укладено договір факторингу №25072024, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Аванс Кредит» за плату, а ТОВ «Аванс Кредит» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 26-28).
За відступлення прав грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Аванс Кредит» кошти в сумі 4126251,83 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №381 від 30.07.2024 (а.с. 118).
Згідно з витягом з реєстру боржників від 25.07.2024 та реєстру боржників від 25.07.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитними договорами №03401-09/2023 в розмірі 9786,26 грн., з яких 9714,28 грн. заборгованості за тілом кредиту, 71,98 грн. заборгованості за процентами; №09487-09/2023 в розмірі 10684,09 грн., з яких 10605,65 грн. заборгованості за тілом кредиту, 78,44 грн. заборгованості за процентами (а.с. 30, 123-124).
Відповідно до розрахунків заборгованості, на час відступлення прав грошової вимоги заборгованість відповідача за кредитним договором №03401-09/2023 від 03.09.2023 становила 9786 грн., з яких 9714 грн. заборгованість за тілом кредиту, 72 грн. заборгованість за процентами, та за кредитним договором № 09487-09/2023 від 07.09.2023 10684,44 грн., з яких 10606 грн. заборгованість за тілом кредиту, 78,44 грн. заборгованість за процентами (а.с. 103-110).
Відповідно до розрахунків, відповідач станом на 31.12.2024 має заборгованість перед позивачем за кредитним договором №09487-09/2023 від 07.09.2023 в сумі 10684,09 грн. та за кредитним договором №03401-09/2023 від 03.09.2023 в сумі 9786,26 грн. (а.с. 16, 25).
11.12.2023 між ТОВ «Стар Файненс Груп» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання фінансового кредиту №10802-12/2023 (а.с. 33-35, 37-38).
Відповідно до пп. 1.1, 1.2, 1.4, 1.4.1, 1.6 кредитного договору, товариство надало клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредит надається строком на 360 днів. Дата надання кредиту 11.12.2023. Дата погашення кредиту 04.12.2024. Процентна ставка фіксована і становить 2,50% в день та застосовується у межах строку кредитування. Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на рахунок клієнта включаючи використання реквізитів платіжної картки №5375-41хх-хххх-6435. Кредитний договір зі сторони позичальника підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором відповідно до пп. 2.16, 2.17 договору.
У додатку №1 до кредитного договору сторони погодили графік платежів (а.с. 36).
На виконання умов кредитного договору 11.12.2023 позикодавець перерахував позичальнику кошти в сумі 4000 грн. на банківську картку НОМЕР_1 , що підтверджується довідкою ТОВ «Універсальні платіжні рішення» №3426_250304111502 від 04.03.2025 (а.с. 140).
29.04.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Стар Файненс Груп» укладено договір факторингу №29042024-1, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «Стар Файненс Груп» за плату, а ТОВ «Стар Файненс Груп» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до боржників, вказаних у реєстрі боржників (а.с. 39-40).
За відступлення прав грошової вимоги ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «Стар Файненс Груп» кошти в сумі 2785100,49 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №21233 від 30.04.2024 (а.с. 119).
Згідно з витягом з реєстру боржників від 29.04.2024 та реєстру боржників від 29.04.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за кредитним договором №10802-12/2023, в сумі 18100 грн. (а.с. 42, 125-126).
Відповідно до розрахунку, на час відступлення прав грошової вимоги заборгованість відповідача за кредитним договором №10802-12/2023 від 11.12.2023 становила 18100 грн., з яких 4000 грн. заборгованість за тілом кредиту, 1600 грн. заборгованість за процентами, 12500 грн. заборгованість за простроченими процентами (а.с. 134-135).
Відповідно до розрахунку, відповідач станом на 31.12.2024 має заборгованість перед позивачем за кредитним договором №10802-12/2023 від 11.12.2023 в сумі 18100 грн. (а.с. 43).
11.01.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №76195899 (а.с. 47-49).
Згідно з умовами договору позики позикодавець зобов'язався передати позичальнику у власність грошові кошти в сумі 4500 грн., на строк 30 днів, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики, або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позики. Процентна ставка фіксована і становить 2,5% в день. Дата надання позики 11.01.2024, дата повернення позики 09.02.2024. Відповідно до п. 4 договору проценти нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики, виходячи зі строку фактичного користування позикою та до повного погашення заборгованості за договором, проте не довше 90 календарних днів зі спливу первісного строку користування позикою визначеного договором.
Договір позики зі сторони позичальника підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором.
У додатку №1 до договору позики сторони погодили графік платежів (а.с. 49).
На виконання умов договору позики 11.01.2024 позикодавець перерахував відповідачу кошти у сумі 4500 грн. на банківську картку НОМЕР_2 , емітовану АТ «Універсал Банк», що підтверджується листом АТ «Універсал Банк» №БТ/4135 від 15.05.2025.
14.06.2021 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено договір факторингу №14/06/21, відповідно до умов якого ТОВ «ФК «ЄАПБ» зобов'язалося передати грошові кошти в розпорядження ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» за плату, а ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» відступити ТОВ «ФК «ЄАПБ» право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до боржників, вказаних у реєстрах боржників (а.с. 51-53).
20.06.2024 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» укладено додаткову угоду №29 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, у якій сторони визначили загальну суму прав вимоги, що відступаються згідно з реєстром боржників №25 від 20.06.2024, та суму грошових коштів, яку фактор сплачує клієнту за відступлення цих прав вимоги (а.с. 56).
За відступлення прав грошової вимоги згідно з додатковою угодою №29 від 20.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» сплатило ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кошти в сумі 4922418,79 грн., що підтверджується платіжною інструкцією №21518 від 26.06.2024 (а.с. 120).
Згідно з витягом з реєстру боржників №25 від 20.06.2024, ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло права грошової вимоги до відповідача за договором позики №76195899 в розмірі 18000 грн. (а.с. 58, 121-122).
Відповідно до розрахунку заборгованості, на час відступлення прав грошової вимоги заборгованість відповідача за договором позики №76195899 від 11.01.2024 становила 18000 грн., з яких 4500 грн. заборгованість за тілом кредиту, 13500 грн. заборгованість за процентами (а.с. 136-139).
Відповідно до розрахунку заборгованості відповідач станом на 31.12.2024 має заборгованість перед позивачем за договором позики №76195899 від 11.01.2023 в сумі 18000 грн. (а.с. 59).
Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (частина 2 статті 639 ЦК України).
Абзац 2 частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
Відповідно до частини 1 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Згідно з пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших; електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Водночас одноразовий ідентифікатор - це алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти догові (пункт 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Відповідно до частини 3 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах (частина 4 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Згідно з частиною 6 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
За правилом частини 8 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» у разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Стаття 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначає порядок підписання угоди в сфері електронної комерції. Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Укладання договору в електронному вигляді через інформаційно-комунікаційну систему можливе за допомогою електронного підпису лише за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами цього правочину.
В іншому випадку електронний правочин може бути підписаний сторонами електронним підписом одноразового ідентифікатора та/або аналогом власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно зі статтею 1 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» платіжною картою є електронний платіжний засіб у вигляді емітованої в установленому законодавством порядку пластикової чи іншого виду карти, що використовується для ініціювання переказу коштів з рахунка платника або з відповідного рахунка банку з метою оплати вартості товарів і послуг, перерахування коштів зі своїх рахунків на рахунки інших осіб, отримання коштів у готівковій формі в касах банків через банківські автомати, а також здійснення інших операцій, передбачених відповідним договором.
Згідно з пунктом 1 частини 1 статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до статті 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
За частиною 1 статті 513 ЦК України правочин щодо заміни кредитора у зобов'язанні вчиняється у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким передається новому кредиторові.
Відповідно до частини 1 статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов'язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.
Таким чином, у ЦК України встановлена можливість замінити кредитора у зобов'язанні шляхом відступлення права вимоги новому кредитору, вчинивши відповідний правочин у такій самій формі, що і правочин, на підставі якого виникло зобов'язання, право вимоги за яким відступається.
Велика Палата Верховного Суду в постанові від 16 березня 2021 року у справі №906/1174/18 (провадження №12-1гс21, п. 38) навела такі ознаки, що притаманні договору відступлення права вимоги: 1) предметом договору є відступлення права вимоги виконання обов'язку у конкретному зобов'язанні; 2) зобов'язання, у якому відступлене право вимоги, може бути як грошовим, так і не грошовим (передача товарів, робіт, послуг тощо); 3) відступлення права вимоги може бути оплатним, а може бути безоплатним; 4) форма договору відступлення права вимоги має відповідати формі договору, у якому виникло відповідне зобов'язання; 5) наслідком договору відступлення права вимоги є заміна кредитора у зобов'язанні.
Відповідно до статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов'язання клієнта перед фактором. Зобов'язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов'язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.
Згідно зі статтею 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога). Майбутня вимога вважається переданою фактору з дня виникнення права вимоги до боржника. Якщо передання права грошової вимоги обумовлене певною подією, воно вважається переданим з моменту настання цієї події. У цих випадках додаткове оформлення відступлення права грошової вимоги не вимагається.
Відповідно до статті 1079 ЦК України сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
Як вбачається з матеріалів справи, договори кредиту між ОСОБА_1 та первісними кредиторами - ТОВ «Аванс Кредит», ТОВ «Стар Файненс Груп», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», укладено в електронному вигляді. За цими договорами відповідач на належні йому банківські картки отримав визначені в договорах суми кредиту.
Посилання ОСОБА_1 на несплату грошового розміру відступлення права вимоги у договорах факторингу та недоведеність переходу відповідних вимог до позивача, в тому числі у зв'язку з тим, що договір факторингу укладено до часу укладення договору позики, колегія суддів відхиляє, оскільки в матеріалах справи містяться докази сплати за договорами факторингу. Згідно з умовами договорів факторингу перехід права вимоги настає з моменту підписання акту приймання-передачі таких вимог та відповідного реєстру, також статтею 1078 ЦК України передбачено перехід права майбутньої вимоги.
Посилання апелянта на неправомірність нарахування ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» процентів поза строком кредитування також є необґрунтованим, позаяк у пункті 4 відповідного договору ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 узгодили, що факт користування позичальником сумою наданого кредиту після закінчення первісного строку користування кредитом має наслідком продовження строку користування кредитом, але не більше ніж на 90 днів.
Таким чином, оскільки позичальник у встановлений в договорі строк 30 днів не виконав свої зобов'язання та не повернув грошові кошті, кредитор, у відповідності до вимог п. 4 договору, продовжив нараховувати проценти за користування позикою протягом наступних 90 днів.
Розрахунок заборгованості, проведений позивачем, підтверджується договорами, укладеними з відповідачем, та останнім не спростовано.
Доводи апеляційної скарги не спростовують правильність висновків суду першої інстанції, тому правових підстав для задоволення апеляційної скарги та скасування оскаржуваного судового рішення судом апеляційної інстанції не встановлено.
Керуючись ст.ст. 369, 374, 375, 382, 384, 389, 390 ЦПК України, суд,
постановив:
Апеляційну скаргу ОСОБА_1 залишити без задоволення.
Рішення Волочиського районного суду Хмельницької області від 26 травня 2025 року залишити без змін.
Постанова суду апеляційної інстанції набирає законної сили з дня її ухвалення та може бути оскаржена в касаційному порядку протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Судді: Р.С. Гринчук
А.М. Костенко
Т.В. Спірідонова