вул. В'ячеслава Чорновола, 29/32, м. Кропивницький, 25006,
тел. (0522) 30-10-22, 30-10-23, код ЄДРПОУ 03499951,
e-mail: inbox@kr.arbitr.gov.ua, web: http://kr.arbitr.gov.ua
05 серпня 2025 рокуСправа № 912/1015/25
Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Кабакової В.Г., розглянувши у попередньому засіданні матеріали справи №912/1015/25
про неплатоспроможність ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ,
Представники
від боржника Савченко Л.В., адвокат
від кредитора Бабаєва О.О., адвокат
Ухвалою від 23.05.2025 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів боржника, ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів. Призначив керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Каратуна Є.Є. Попереднє засідання суду призначив на 08.07.2025 о 14:00 год.
26.05.2025 (номер публікації: 76172, дата публікації 26.05.2025 12:39) в установленому законодавством порядку оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .
30.06.2025 через підсистему "Електронний суд" ТОВ "Авентус Україна" подало заяву про грошові вимоги кредитора до боржника на суму 48 600,00 грн.
Суд ухвалою від 01.07.2025 прийняв заяву про визнання грошових вимог та постановив її розгляд здійснити в попередньому засіданні, яке відбудеться 08.07.2025 о 14:00 год.
04.07.2025 через підсистему "Електронний суд" представник боржника подала заперечення на заяву про грошові вимоги, де просить відмовити Товариству з обмеженою відповідальністю "Авентус Україна" у задоволенні його грошових вимог до ОСОБА_1 у повному обсязі. В обґрунтування заперечень зазначено, що кредитором не підтверджено факт укладення кредитного договору та додаткової угоди; не надано доказів того, що наявні в матеріалах справи копії вищезазначених документів створювалися у порядку, визначеному Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг" та що вони підписувалися електронним підписом одноразовим ідентифікатором уповноваженою на те особою (з можливістю ідентифікувати підписантів договору), який є обов'язковим реквізитом електронного документа; не підтверджено факт існування заборгованості та не надано доказів на підтвердження зарахування кредитних коштів; нарахування та стягнення штрафу є незаконним; відсутність підстав для виникнення обов'язків згідно ч. 2, 6 ст. 12 ЗУ "Про захист прав споживачів"; паспорти споживчого кредиту не є належними та допустимими доказами.
07.07.2025 через підсистему "Електронний суд" арбітражний керуючий Каратун Є.Є. подав повідомлення про результати розгляду грошових вимог ТОВ "Авентус Україна", де не визнає такі грошові вимоги в розмірі 48 600,00 грн через їх недоведеність кредитором та необґрунтованість нарахування штрафних санкцій.
07.07.2025 через підсистему "Електронний суд" ТОВ "Авентус Україна" подало додаткові пояснення у справі, де зазначає, що порядок підпису договору погоджений між сторонами та визначений відповідно до ЗУ "Про електронну комерцію", а відтак сторонами дотриманого вимоги щодо укладення правочину, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі; грошові кошти за укладеним Кредитним договором видано на платіжну картку Боржника, всі правовідносини між Боржником, Кредитором та банком-еквайром (платіжною організацією) регулюються Законом України "Про платіжні послуги" та Постановою НБУ № 164 від 29.07.2022 "Про затвердження Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів", відповідно до положень, якої вбачається, що документи за операціями з використанням платіжних інструментів мають статус первинного документа та можуть бути використані під час у регулювання спірних питань; квитанції, що надані суду у підтвердження перерахувань кредитних коштів містять посилання на реквізитів платіжної картки № НОМЕР_2 згідно умов Додаткової угоди до Договору № 8471524 про надання споживчого кредиту від 12.11.2024 року.
У попередньому засіданні 08.07.2025 суд оголосив перерву до 14:30 год 05.08.2025.
15.07.2025 та 17.07.2025 ТОВ "Авентус Україна" через підсистему "Електронний суд" подало клопотання, де просить витребувати докази у АТ "Сенс банк" та АТ КБ "Приватбанк".
Також 17.07.2025 через підсистему "Електронний суд" ТОВ "Авентус Україна" подало додаткові пояснення про підтвердження укладення кредитного договору.
29.07.2025 через підсистему "Електронний суд" представник боржника подала заперечення на додаткові пояснення від 07.07.2025 та від 17.07.2025, де зокрема зазначає, що додані квитанції є неналежними доказами, які підтверджують здійснення фінансової операції щодо переказу коштів, оскільки вони не містять даних щодо власника банківської картки, на яку нібито були перераховані кошти, повного номеру картки, що позбавляє можливості вважати доведеним факт переказу кредитних коштів на картковий рахунок, який належить саме боржнику; до заяви не додано копії Договору на здійснення операцій з переказу грошових коштів, який мав би бут укладений між Кредитором та ТОВ "ФК "Контрактовий дім", та не додано Ліцензії Контрактовий дім на здійснення діяльності з надання фінансових послуг; представник боржника просить суд не долучати до матеріалів справи та не брати до уваги такі Кредитний договір та Ліцензію при винесенні судового рішення як такі, що подані з пропуском строку на їх подання; у жодній з квитанцій боржник не є отримувачем коштів та квитанції не містять підпису особи, яка їх видала.
Також, 29.07.2025 через підсистему "Електронний суд" представник боржника подала заперечення на заяву про витребування доказів посилаючи на таке: кредитор не подав до суду разом з поданням заяви з грошовими вимогами докази, про витребування яких просить суд, не здійснив письмове повідомлення суду про неможливість подання відповідних доказів, не зазначив причини, з яких доказ не може бути подано у зазначений строк; та не надав суду докази, які підтверджують, що він здійснив всі залежні від нього дії, спрямовані на отримання вказаного доказу; заява про витребування доказів не підлягає задоволенню як така, що подана з пропуском строку на її подання, передбаченого ст. 80 та 81 ГПК України.
01.08.2025 ТОВ "Авентус Україна" подало пояснення на заперечення представника боржника на додаткові пояснення кредитора.
У попередньому засіданні 05.08.2025 представник ТОВ "Авентус Україна" підтримала свої клопотання про витребування від банків доказів.
Представник боржника заперечила.
Розглядаючи клопотання кредитора про витребування доказів, суд зазначає таке.
Зокрема, у клопотанні від 15.07.2025 кредитор просить витребувати від Акціонерного товариства "Сенс Банк":
- інформацію, чи видавалась особі, якою є ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), платіжна картка за номером НОМЕР_2 ;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 13 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 5 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- ідентифікаційні дані власника картки та повний номер картки НОМЕР_2 , в тому числі, але не виключно прізвище, ім'я, по-батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця проживання, контактні дані (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), та інші відомості про власника вказаної картки;
- інформацію щодо номеру телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою НОМЕР_2 за періоди: 12.11.2024 по 12.12.2024 року.
- інформацію щодо активності даного рахунку: чи дійсна дана платіжна карта, чи була закрита.
В обґрунтування клопотання кредитор зазначає, що квитанції, що надані суду на підтвердження перерахувань кредитних коштів містять посилання на реквізити кредитної катки НОМЕР_2 .
Кредитор зазначає, що в цих квитанціях чітко зазначений надавач платіжних послуг отримувача ТОВ "Фінансова компанія "Контрактовий дім". Отримувачем є боржник , як власник зазначеної банківської карти, яку відкрито ним в Акціонерне товариство "Сенс Банк".
У клопотанні від 17.07.2025 кредитор просить витребувати у Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк":
- інформацію, чи видавалась особі, якою є ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), платіжна картка за номером НОМЕР_2 ;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 13 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 5 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- ідентифікаційні дані власника картки та повний номер картки НОМЕР_2 , в тому числі, але не виключно прізвище, ім'я, по-батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця проживання, контактні дані (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), та інші відомості про власника вказаної картки;
- інформацію щодо номеру телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою НОМЕР_2 за періоди: 12.11.2024 по 12.12.2024 року.
В обґрунтування клопотання кредитор зазначає, що згідно сервісу визначення банку за номером картки (згідно інформації маски картки 516874) - BIN:516874, банком емітентом є АТ КБ "Приватбанк".
Так, суд враховує, що за п. 1 ч. 2 ст. 60 Закону України "Про банки та банківську діяльність" відомості про банківські рахунки клієнтів є банківською таємницею. Згідно п. 2 ч. 1 ст. 62 Закону, інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками за рішенням суду.
Відтак кредитор не може самостійно отримати запитувану інформацію.
Щодо заперечень представника боржника, суд приймає до уваги та враховує на підтвердження обґрунтувань позицію кредитора, викладену у поясненні на заперечення представника боржника на клопотання про витребування доказів від 31.07.2025.
Крім того, з матеріалів справи вбачається, що боржник не визнає грошові вимоги ТОВ "Авентус Україна", зокрема з підстав не надання доказів укладення кредитного договору та на підтвердження зарахування кредитних коштів.
Однак, у заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність від 07.04.2025 у даній справі та доданих до неї документах, зокрема у списку кредиторів, боржник вказує ТОВ "Авентус Україна" кредитором з вимогами за кредитним договором №8471524 від 12.11.2024 в розмірі 48600,00 грн.
За правилами ст. 116 КУзПБ у заяві про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність зазначаються, зокрема, обставини, що стали підставою для звернення до суду.
Отже, подальше заперечення обставин укладення кредитного договору, про наявність якого вказано безпосередньо в заяві як на обставину для звернення до суду, свідчить про суперечливу поведінку боржника та ставить під сумнів його добросовісність в зазначених обставинах.
Також, суд ураховує, що запитувана інформація є банківською таємницею, що розкривається банками за рішенням суду.
Отже, суд дійшов висновку про наявність підстав для задоволення клопотання кредитора від 17.07.2025 про витребування доказів від АТ "Сенс Банк" та АТ КБ "Приватбанк".
За таких підстав суд оголошує перерву у попередньому засіданні у даній справі в порядку ст. 216 ГПК України.
Керуючись ст. 80, 216, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Задовольнити клопотання від 15.07.2025 та від 17.07.2025 ТОВ "Авентус Україна" про витребування доказів від АТ "Сенс банк" та АТ КБ "Приватбанк".
2. Витребувати від Акціонерного товариства "Сенс Банк":
- інформацію, чи видавалась особі, якою є ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), платіжна картка за номером НОМЕР_2 ;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 13 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 5 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- ідентифікаційні дані власника картки та повний номер картки НОМЕР_2 , в тому числі, але не виключно прізвище, ім'я, по-батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця проживання, контактні дані (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), та інші відомості про власника вказаної картки;
- інформацію щодо номеру телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою НОМЕР_2 за періоди: 12.11.2024 по 12.12.2024 року.
- інформацію щодо активності даного рахунку: чи дійсна дана платіжна карта, чи була закрита.
3. Витребувати від Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк":
- інформацію, чи видавалась особі, якою є ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ), платіжна картка за номером НОМЕР_2 ;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 13 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- докази зарахування на картку НОМЕР_2 кредитних коштів у сумі 5 000,00 грн., які 12.11.2024 року були на неї перераховані, а саме витребувати виписки по рахунку ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за номером маски картки НОМЕР_2 за період із 12.11.2024 по 15.11.2024 року;
- ідентифікаційні дані власника картки та повний номер картки НОМЕР_2 , в тому числі, але не виключно прізвище, ім'я, по-батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків, серію та номер паспорта, адресу місця проживання, контактні дані (номер телефону, адреса електронної пошти, тощо), та інші відомості про власника вказаної картки;
- інформацію щодо номеру телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою НОМЕР_2 за періоди: 12.11.2024 по 12.12.2024 року.
Акціонерному товариству "Сенс Банк" та Акціонерному товариству Комерційний банк "Приватбанк" витребувані докази подати суду у строк до 14.08.2025.
4. Оголосити перерву у попередньому засіданні до 20.08.2025 о 13:45 год.
5. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду Кіровоградської області за адресою: 25022, м. Кропивницький, вул. В'ячеслава Чорновола, 29/32, в залі №204.
6. Ухвала набирає законної сили в порядку ст. 235 Господарського процесуального кодексу України та оскарженню не підлягає.
7. Копії ухвали надіслати до електронних кабінетів представнику боржника Савченко Л.В., керуючому реструктуризацією арбітражному керуючому Каратуну Є.Є., ТОВ "Авентус Україна", Акціонерному товариству Комерційний банк "Приватбанк" (код ЄДРПОУ:14360570 та за адресою вул. Набережна Перемоги, 30, м. Дніпро, 49094); Акціонерному товариству "Сенс Банк" (код ЄДРПОУ: 23494714 та за адресою вул. Велика Васильківська, буд. 100, 03150).
Повну ухвалу складено 06.08.2025
Суддя В.Г. Кабакова