Справа № 694/516/25 провадження № 2/694/396/25
(заочне)
29.07.2025 року м. Звенигородка
Звенигородський районний суд Черкаської області у складі:
головуючого - судді Смовж О.Ю.,
за участі секретаря судового засідання Поліщук Л.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в порядку загального позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
встановив:
АТ «Перший український міжнародний банк» звернулося до Звенигородського районного суду Черкаської області з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитними договорами № 2001113192701, № 1002080500801 у загальному розмірі 106 947,14 грн, а також судові витрати по сплаті судового збору у розмірі 4 844,80 грн.
Матеріали позовної заяви сформовані в системі «Електронний суд» 19.02.2025 та підписані представником позивача адвокатом Киричук Галиною Миколаївною, яка діє на підставі довіреності.
В обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що між АТ «Перший Український Міжнародний Банк» та ОСОБА_2 укладені кредитні договори: №2001113192701, за яким позичальнику видано кредит у сумі 48 220,00 грн; №1002080500801, за яким позичальнику видано кредит у сумі 24 900,00 грн.
Відповідач не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 утворилася заборгованість:
-по кредитному договору від 27.08.2018 № 2001113192701 - 69 811.59 грн., з яких: 43 219,89 грн. - заборгованість за кредитом; 26 591,70 грн. - заборгованість процентами; 0 грн. - заборгованість за комісією;
-по кредитному договору від 27.01.2022 № 1002080500801- 37 135,55 грн., з яких: 24 423.00 грн. - заборгованість за кредитом; 6.26 грн. - заборгованість процентами; 12 706.29 грн. - заборгованість за комісією.
Загальна сума заборгованості за кредитними договорами станом на 01.12.2024 склала 106 947,14 грн. Позивач, посилаючись на приписи пунктів 12, 19 Розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, зазначив, що на момент подання позову позовна давність не спливла.
20.03.2025 ухвалою Звенигородського районного суду Черкаської області прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито загальне позовне провадження, призначено підготовче судове засідання.
17.06.2025 ухвалою Звенигородського районного суду Черкаської області закрито підготовче судове засідання та призначено справу до судового розгляду.
Представник позивача Киричук Г.М. у позовній заяві просила розглянути справу без участі представника позивача, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.
Відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи відповідач у судове засідання не з'явилася, в порушення ст. 131 ЦПК України про причини неявки суд не повідомила, відзив не подавала.
Згідно з ч. 2ст. 43 ЦПК Україниособи, які беруть участь у справі, зобов'язані, зокрема, сприяти своєчасному, всебічному, повному та об'єктивному встановленню всіх обставин справи та виконувати інші процесуальні обов'язки, визначені законом або судом.
Частиною третьою ст. 131 ЦПК України передбачено, що у разі неповідомлення суду про причини неявки вважається, що учасники судового процесу не з'явилися в судове засідання без поважних причин.
Згідно зі статтею 280 ЦПК Українисуд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, суд не здійснював.
Дослідивши матеріали справи, докази надані в обґрунтування позову, суд дійшов таких висновків.
Відповідно до ч. 1 ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.
За змістомст.12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Суд, зберігаючи об'єктивність і неупередженість: 1) керує ходом судового процесу; 2) сприяє врегулюванню спору шляхом досягнення угоди між сторонами; 3) роз'яснює у випадку необхідності учасникам судового процесу їх ні процесуальні права та обов'язки, наслідки вчинення або невчинення процесуальних дій; 4) сприяє учасникам судового процессу в реалізації ними прав, передбачених цим Кодексом; 5) запобігає зловживанню учасниками судового процесу їхніми правами та вживає заходів для виконання ними їхніх обов'язків.
В силу ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Згідно з ч.1 ст.81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом..
Суд встановив, що 27.08.2018 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 складена та підписана Заява № 2001113192701 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб..
Згідно з інформацією, викладеною у вказаній заяві, її підписання є беззастережним підтвердженням, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості Банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладання договору страхування на зазначених умовах.
У заяві відповідач просив банк відкрити на його ім'я поточний рахунок у гривнях та надати кредитну картку; № кредитної картки миттєвого випуску НОМЕР_1 ; встановити на її поточний рахунок у гривнях, відкритий за цією заявою, кредитний ліміт у сумі 1000,00 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Реальна річна процентна ставка становить 57,58%. Орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 1249,31 грн. Розрахунок здійснено за умови виникнення заборгованості у розмірі 1000,00 грн та наступним її погашенням у строк 12 місяців рівними платежами.
Крім того, 27.08.2018 ОСОБА_1 підписав Анкету клієнта та паспорт споживчого кредиту АТ «ПУМБ», який містить інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, що є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування та на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов'язки на умовах та у строки, визначені у договорі; щодо порядку повернення кредиту тощо.
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту, ОСОБА_1 банк 27.08.2018 встановив кредитний ліміт у розмірі 1000,00 грн, в подальшому 08.11.2018 кредитний ліміт збільшено до 5 000,00 грн, в подальшому 11.07.2019 кредитний ліміт збільшено до 7 500,00 грн, в подальшому 11.09.2020 кредитний ліміт збільшено до 12 500,00 грн, в подальшому 16.11.2020 кредитний ліміт збільшено до 18 500,00 грн, в подальшому 15.06.2021 кредитний ліміт збільшено до 20 000,00 грн, в подальшому 21.07.2021 кредитний ліміт збільшено до 25 000,00 грн, в подальшому 23.11.2021 кредитний ліміт збільшено до 35 000,00 грн, в подальшому 14.12.2021 кредитний ліміт збільшено до 45 000,00 грн, в подальшому 13.01.2022 кредитний ліміт збільшено до 50 000,00 грн, в подальшому 27.02.2022 кредитний ліміт зменшено до 43 220,00 грн, в подальшому 03.03.2022 кредитний ліміт збільшено до 48 220,00 грн.
Відповідач з викладеними у заяві умовами кредитування погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого проставила свій підпис.
З наданої позивачем виписки по рахунку з 27.08.2018 по 01.12.2024 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, знімав готівку, поповнював рахунок, розраховувався в терміналах, здійснював перекази, частково погашав заборгованість за кредитом.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача за кредитним договором № 2001113192701 від 27.08.2018 станом на 01.12.2024 включно становить 69 811,59 грн, з яких: 43 219,89 грн заборгованість за кредитом; 26 591,70 грн заборгованість за відсотками, 0 грн заборгованість за комісією.
Виписка з банківського рахунку містить інформацію про рух коштів на балансі карткового рахунку відповідача, всі операції за картковим рахунком, з визначенням дати проведення операції та чітким визначенням проведеної операції, зазначенням суми на балансі рахунку після проведеної операції. Виписка по картковому рахунку та розрахунок заборгованості є належними та допустимими доказами на підтвердження наявності та розміру заборгованості та на підтвердження отримання відповідачем кредитної картки, оскільки здійснення наведених вище операцій по рахунку без кредитної картки є неможливим.
27.01.2022 між АТ «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 складена та підписана Заява № 1002080500801 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.
Згідно з інформацією, викладеною у вказаній заяві, її підписання є беззастережним підтвердженням, що відповідач приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування і погоджується з тим, що може обрати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості Банку), а при обранні послуги з укладання договору страхування, підписанням цієї Заяви підтверджує свою згоду на укладання договору страхування на зазначених умовах.
У Заяві відповідач просив банк надати йому споживчий кредит на таких умовах: сума кредиту 24 900,00 грн, строк 24 місяці, річна процентна ставка - 0,010%, комісія за обслуговування кредитної заборгованості 2,99 грн щомісячно.
Крім того, 27.01.2022 ОСОБА_1 підписав Анкету клієнта та паспорт споживчого кредиту АТ «ПУМБ», який містить інформацію щодо орієнтовної реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, що є репрезентативними та базуються на обраних споживачем умовах кредитування та на припущенні, що договір про споживчий кредит залишатиметься дійсним протягом погодженого строку, а кредитодавець і споживач виконають свої обов'язки на умовах та у строки, визначені у договорі; щодо порядку повернення кредиту тощо.
Позивач додав також Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладання договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (нова редакція діє з 06.04.2018) з додатками.
Відповідач з викладеними у заяві умовами кредитування погодився без будь-яких зауважень або застережень, на підтвердження чого проставив свій підпис.
Видача банком позичальнику кредитних коштів у розмірі 24 900,00 грн підтверджується копією платіжної інструкції від 27.01.2022 та випискою по рахунку з 27.01.2022 по 01.12.2024.
Згідно з наданим позивачем розрахунком, заборгованість відповідача за кредитним договором № 1002080500801 станом на 01.12.2024 включно становить 37 135,55 грн, з яких: 24 423,00 грн заборгованість за кредитом; 6,26 грн заборгованість по процентам, 12 706,29 грн заборгованість за комісією.
02.12.2024 Акціонерне товариство «ПУМБ» направило на адресу ОСОБА_1 письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами у загальному розмірі 106 947,14 грн.
Відповідно до ст.ст.12,81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню з таких підстав.
Згідно з положеннями ст.1054 ЦК України за кредитним договором фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Стаття 612 ЦК України визначає, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання у строк, встановлений договором.
Невиконання грошового зобов'язання за відсутністю коштів у боржника в силу ст.625 ЦК України не звільняє його від відповідальності.
Неповерненням отриманого кредиту з відсотками в обумовлений строк відповідач порушив в односторонньому порядку зобов'язання, що випливають з умов кредитного договору.
Відповідно до ст.ст.549, 612, 625, 1054 ЦК України відповідач на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням процентів, розмір яких встановлено договором, та суму штрафів.
Статтею 13 ЦПК України передбачено, що суд розглядає цивільні справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених ними вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи. Обов'язок надання усіх наявних доказів до початку розгляду справи по суті за правилами ч.2 ст.43 ЦПК України покладається на осіб, які беруть участь у справі та які розпоряджаються своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд.
Згідно зі ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Аналіз досліджених судом доказів, наданих позивачем, які є належними, допустимими та достатніми, свідчить про обґрунтованість та доведеність позовних вимог на предмет існування заборгованості відповідача перед позивачем у вигляді заборгованості за кредитом №2001113192701 в розмірі 43 219,89 грн, заборгованості за відсотками 26 591,70 грн.; за кредитом №1002080500801 в розмірі 24 423,00 грн, заборгованості за відсотками 6,26 грн.
Суд враховує, що відповідачем відзиву на позов та доказів на спростування позовних вимог, а також контррозрахунку заборгованості суду не надано.
Таким чином, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути заборгованість за кредитами №2001113192701, №1002080500801 та відсотками загальною сумою 94 240,85 грн.
Щодо вимоги про стягнення комісії за користування кредитом суд зазначає таке.
Так, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право кредитодавця встановлювати у кредитному договорі комісію.
З досліджених судом доказів вбачається, що відповідачеві позивачем надавався саме споживчий кредит, про що зазначене в Паспорті споживчого кредиту.
У кредитних відносинах економічною метою кредитодавця є повернення суми кредиту та одержання процентів за користування кредитом. Кредитодавець заінтересований у своєчасному виконанні позичальником обов'язків за кредитним договором, для чого позичальник має бути поінформований про строки i суми належних платежів.
При цьому Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Зокрема, згідно з частиною першою статті 11 Закону України «Про споживче кредитування»після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини другої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування»у разі якщо розмір майбутніх платежів і строки їх сплати не можуть бути встановлені у договорі про споживчий кредит (кредитування у вигляді кредитування рахунку, кредитної лінії тощо), споживачу також у строк, визначений цим договором, надається виписка з рахунку/рахунків (за їх наявності), у якій зазначаються: стан рахунку на певну дату, оборот коштів на рахунку за період часу, за який зроблена виписка з рахунку (з описом проведених операцій), баланс рахунку на початок періоду, за який зроблена виписка, баланс рахунку на кінець періоду, за який зроблена виписка, дати і суми здійснення операцій за рахунком споживача, застосована до проведених споживачем операцій процентна ставка, будь-які інші платежі, застосовані до проведених споживачем операцій за рахунком, та/або будь-яка інша інформація, передбачена договором про споживчий кредит.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування (управління) кредитом може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць, а в іншому випадку відповідно до частини першої статті 11 Закону України «Про споживче кредитування» така інформація надається безоплатно.
Аналогічна позиція також викладена Верховним Судом у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду в постанові від 06.11.2023 у справі № 04/224/21, подібні висновки містить і постанова Верховного Суду від 25.01.2023 у справі №752/4008/20.
В матеріалах справи відсутні докази, які б підтверджували, що відповідачеві щомісячно надавалися будь-які послуги, погоджені ним, за які встановлено нарахування комісії, чи певна інформація щодо кредиту, не доведено, що така інформація надавалася частіше, ніж один раз на місяць, в наданих документах взагалі відсутній перелік послуг з управління кредитом та відомості про те, що цей перелік погоджений з ОСОБА_1 , а тому відсутні підстави для стягнення з нього заборгованості за комісією.
Судові витрати у справі складаються з судового збору, який в силу ст.141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача пропорційно задоволеним вимогам в сумі 4 269,19 грн, в іншій частині він покладається на позивача.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст.12,13,81,141,258,259,263-265,280-282 ЦПК України, суд
вирішив:
Позов Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість за кредитними договорами:
-№2001113192701 від 27.08.2018, що утворилася станом на 01.12.2024 у загальному розмірі 69 811 грн 59 коп, з яких: 43 219,89 грн - заборгованість за тілом кредиту; 26 591,70 грн - заборгованість по процентах.
-№1002080500801 від 27.01.2022, що утворилася станом на 01.12.2024 у загальному розмірі 24 429 грн 26 коп, з яких: 24 243,00 грн - заборгованість за тілом кредиту; 6,26 грн - заборгованість по процентах.
Загальна сума заборгованості по вищевказаних кредитних договорах становить -94 240,85 грн.
У задоволенні решти вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 4 269 грн 19 коп.
Відповідачу направити копію заочного рішення в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Інші учасники справи, а також відповідач у разі залишення заяви про оскарження заочного рішення без задоволення, мають право оскаржити рішення суду в апеляційному порядку протягом 30 днів з дня його проголошення, шляхом подання апеляційної скарги до Черкаського апеляційного суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (юридична адреса: 04070, м. Київ, вул. Андрївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829, адреса електронної пошти: info@fuib.com).
Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , рнокпп НОМЕР_2 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ).
Суддя О.Ю.Смовж