Провадження № 2/748/850/25
Єдиний унікальний № 748/1638/25
01 серпня 2025 рокум. Чернігів
Чернігівський районний суд Чернігівської області в складі:
головуючого - судді Костюкової Т.В.,
за участі секретаря судового засідання Гофрик К.С.,
розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні справу за позовом Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Савіхіна Анастасія Миколаївна, діючи на підставі довіреності №15729-К-Н-О від 12.11.2024 та в інтересах Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», 19 травня 2025 року, в системі «Електронний суд», звернулась до суду з позовом про стягнення з відповідача, ОСОБА_1 , на користь Акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк» заборгованості за кредитним договором №б/н від 20.06.2014, станом на 20.04.2025, у розмірі 39164,60 грн.; та судових витрат у вигляді сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.
Позовні вимоги мотивовані тим, що ОСОБА_1 (далі - Відповідач) звернувся до АТ КБ "ПРИВАТБАНК" (далі - Позивач, Банк) з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписав Анкету-заяву № б/н від 20.06.2014р. та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms. На підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу було відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку (номер - НОМЕР_1 , строк дії - 10/17, тип - Універсальна), на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 40 000,00 грн. Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) Кредитна картка номер - 5168755106313303, строк дії - 05/21, тип - Універсальна; 2) Кредитна картка номер - 5363542096509055, строк дії - 10/27, тип - Універсальна GOLD; 3) Кредитна картка номер - 4149629368191144, строк дії - 08/28, тип - Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних. В подальшому 07.07.2021 року відповідач підписав Паспорт кредиту, 20.05.2021 - Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої було отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_2 , строк дії - 10/23, тип - Універсальна GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151 “Про затвердження Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України». Починаючи з 20.05.2021 р. відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно п. 1.3. у розмірі 40,8%. При цьому за погодженою ставкою Банком нараховано відсотків у розмірі 7482,67 грн. В зв'язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, Банк скасував відсоткову ставку у березні 2022 р. - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 р. відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру. В процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку. Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, надавши можливість відповідачу розпоряджатися кредитними коштами в межах встановленого кредитного ліміту, а відповідач свої зобов'язання не виконав, адже в процесі користування кредитним рахунком не повернув банку грошові кошти на погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, внаслідок чого станом на 20.04.2025 року у відповідача перед позивачем виникла заборгованість за кредитним договором б/н від 20.06.2014 року у розмірі 39164,60 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 31681,93 грн та 7482,67 грн - заборгованість за простроченими відсотками, з урахуванням чого позивач звернувся до суду за захистом свого порушеного права.
Чернігівський районний суд Чернігівської області своєю ухвалою від 23 травня 2025 року прийняв позовну заяву до розгляду та відкрив провадження по справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням ( викликом) сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, разом з тим в матеріалах справи міститься заява про розгляд справи без участі представника АТ КБ «ПРИВАТБАНК», проти ухвалення заочного рішення не заперечує ( а.с 33).
Відповідач про час, дату та місце розгляду справи повідомлявся за зареєстрованим у встановленому законом порядку місцем проживання в порядку ч.8 ст.128 ЦПК України , в судове засідання не з'явився, відзиву не подав .
З огляду на це та враховуючи одночасне існування умов, перелічених у частині першій статті 280 ЦПК України, визнавши достатніми наявні в справі матеріали для встановлення прав і взаємовідносин сторін, суд за згодою представника позивача, вважає за можливе розглянути справу за відсутності належно повідомленого про судове засідання відповідача з дотриманням встановлених законом вимог і постановити заочне рішення.
Фіксування судового процесу технічними засобами не проводилося у відповідності до ч.2 ст.247 ЦПК України у зв'язку з розглядом справи за відсутності осіб, які беруть участь у справі.
Дослідивши матеріали справи, оцінивши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок наявних у справі доказів у їх сукупності, суд встановив такі факти та відповідні їм правовідносини, і дійшов наступного висновку.
Судом встановлено, що 20 червня 2014 року відповідач ОСОБА_1 підписав анкету - заяву клієнта фізичної особи про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (а.с. 75).
На підставі вищевказаної анкети-заяви Відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку (номер НОМЕР_1 , строк дії - 10/17, тип - Універсальна), на яку було встановлено початковий кредитний ліміт в розмірі 1100,00 грн , який в подальшому неодноразово змінювався: 07.07.2021 - збільшився до 40 000,00 грн, 18.10.2024 - зменшився до 32730,00 грн, 02.12.2024 - зменшення кредитного ліміту до 0,00 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки від 23.04.2025 ( а.с. 74 ).
Після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки: 1) Кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 05/21, тип - Універсальна; 2) Кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 10/27, тип - Універсальна GOLD; 3) Кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 08/28, тип - Універсальна GOLD. В процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки на 40,8 % річних.
20 травня 2021 року відповідач ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг ( а.с. 76-89), згідно якої просив відкрити поточний рахунок/картку у гривні, 07 липня 2021 року підписав Паспорт споживчого кредиту (а.с.86-89), які разом із Умовами та Правилами надання банківських послуг складають Договір банківського рахунку.
Відповідно до зазначеного договору сторонами визначено та погоджено істотні умови Договору «Кредитні картки», а саме:
- згідно з п.1.2 договору - тип кредиту та розмір кредитного ліміту: відновлювальна кредитна лінія, сума/ліміт кредиту до 75000 грн.; тип кредитної карти: Карта Універсальна GOLD, строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією;
- згідно з п. 1.3 - процентна ставка 40,8 відсотків річних для картки «Універсальна GOLD»;
- згідно з п. 1.4 - повернення кредиту здійснюється шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5 % від заборгованості, але не менше ніж 100 грн, щомісячно; 10 % від заборгованості, але не менше 100 грн, щомісячно - у разі прострочки, починаючи - другого місяця прострочення.
-згідно з п. 1.5 - процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних - 81,6% для карти «Універсальна GOLD»; проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України встановлюються за домовленістю сторін, у процентах від простроченої суми заборгованості в розмірі 60,00 % для карти «Універсальна».
Отже відповідно до п.п. 1.2, 1.3, 1.4 Договору № б/н від 20 травня 2021 року встановлено, що кредит надається як відновлювальна кредитна лінія із розміром кредитного ліміту, зокрема для картки «Універсальна GOLD» до 75000 грн, на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредитні кошти та сплатити відсотки за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором. Кредитні кошти надаються позичальнику у безготівковій формі шляхом встановлення кредитного ліміту на кредитну картку.
Сторони узгодили, що у разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180 днів з моменту виникнення таких порушень, терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту, клієнт зобов'язаний повернути банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за договором в повному обсязі.
Згідно долученого до позовної заяви розрахунку заборгованості за договором № б/н від 20.06.2014, укладеного між АТ КБ «ПриватБанком» та відповідачем та випискою за даним Договором № б/н про проведені операції за період 20.06.2014 по 23.04.2025, заборгованість відповідача станом 20.04.2025 року складає 39164,60 грн яка складається із заборгованості за тілом кредиту - 31681,93 грн, 7482,67 грн - заборгованість за простроченими відсотками (а.с. 37-59, 60-73).
З розрахунку заборгованості за Договором № б/н від 20.06.2014 вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, а також періодично здійснював внесення коштів на погашення суми заборгованості .
Таким чином, Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме, надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач, отримуючи кредитні картки фактично отримував електронний платіжний інструмент - картки: НОМЕР_1 , НОМЕР_3 , НОМЕР_4 , НОМЕР_5 , який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку.
Відповідач зобов'язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором. Але в процесі користування кредитним рахунком Відповідач не надавав своєчасно Банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку, які є належними доказами.
В зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості Відповідач станом на 20.04.2025 року має заборгованість 39164,60 грн, що складається з заборгованості за тілом кредиту в сумі 31681,93 грн та заборгованості за простроченими відсотками в сумі 7482,67 грн
Вищенаведені правовідносини, виходячи з сукупності досліджених по справі доказів, у системному зв'язку регулюються наступними вимогами закону.
Відповідно до ст.526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Стаття 530 ЦК України передбачає, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Передбачено ст. 628 ЦК України, що зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Згідно ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлюється договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором.
Стаття 1049 ЦК України передбачає, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій же сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій же кількості, такого ж роду та такої ж якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, встановлені договором.
Відповідно ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму або не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів.
На підставі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст.81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими особами, які беруть участь у справі.
При цьому, суд звертає увагу на те, що згідно з ч. 1ст. 2 ЦК України, загальними засадами цивільного законодавства є справедливий, неупереджений та своєчасний розгляд і вирішення цивільних справ.
Згідно положень ст. 12, 13 ЦПК України, учасники справи, мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом; суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках.
Подані позивачем документи підтверджують укладення відповідачем кредитного договору, отримання кредиту. Розрахунок заборгованості за договором б/н від 20.06.2014 року здійснений станом на 31.05.2015 року та виписка за договором №б/н за період з за період 20.06.2014 року -23.04.2025 ркоу підтверджують існування заборгованості.
Відповідач не довів належного виконання зобов'язань за кредитним договором, розрахунок заборгованості не спростував.
Відповідно до ст. 263 ЦПК України, судове рішення повинно грунтуватися на засадах верховенства права, бути законним і обгрунтованим, ухваленим відповідно до норм матеріального права із дотриманням норм процесуального права, має відповідати завданню цивільного судочинства.
На основі всебічно з'ясованих обставин, на які посилається позивач, як учасник справи, як на підставу заявлених вимог підтверджених доказами, перевіреними в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, а також достатність, взаємозв'язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги грунтуються на законі і підлягають задоволенню.
Питання про судові витрати належить вирішити відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України.
На підставі викладеного та керуючись ст. ст. 611, 629, 1049,1050 ЦК України, ст. 3,4,11-13, 19, 263, 265, 279, 280-281 ЦПК України, суд, -
Позов акціонерного товариства Комерційний банк «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити в повному обсязі.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» заборгованість за кредитним договором № б/н від 20 червня 2014 року у розмірі 39164 (тридцять дев'ять тисяч сто шістдесят чотири) грн 60 (шістдесят) коп., що складається із заборгованості по тілу кредиту - 31681,93 грн та заборгованості за простроченими відсотками в сумі 7482,67 грн, яка виникла станом на 20.04.2025 року.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» суму сплаченого судового збору в розмірі 2 422,40 грн.
Копію заочного рішення направити відповідачу в порядку, передбаченому статтею 272 ЦПК України, - протягом двох днів з дня його складення у повному обсязі.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заяви про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Відомості про учасників справи відповідно до п. 4 ч. 5 ст. 265 ЦПК України:
Позивач: Акціонерне товариство Комерційний банк «ПриватБанк», код 14360570, місцезнаходження: 01001, м. Київ, вул. Грушевського 1Д.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_6 , місце реєстрації за адресою: АДРЕСА_1 .
СуддяТ. В. Костюкова