Справа №676/4506/23
Номер провадження 2/676/317/24
05 лютого 2024 року Кам'янець-Подільський міськрайонний суд
Хмельницької області
в складі: головуючої судді - Швець О.Д.
з участю секретаря - Боднар Я.В.
розглянувши в порядку ч. 2 ст. 247 ЦПК України в спрощеному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-
ТОВ «Фінансовакомпанія «Європейська агенція з повернення боргів» звернулося в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягненнязаборгованості за кредитним договором.
В обгрунтування позовних вимог зазначає, що 22 січня 2021 р. між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір№ 121858028. Договір підписаний електронним підписом.
За умовами кредитного договору ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» надало відповідачці кредит в розмірі 16 250 грн., а відповідачка зобов'язалась повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними. Відповідачка свої зобов'язання за договором не виконала.
11.05.2021 р. між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладений договір факторингу № 28/1118-01, за яким до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, укладеними з ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога».
Відповідно до Реєстру боржників № 133 від 11.05.2021 р. до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги за кредитним договором № 121858028.
20.10.2022 р. між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20102022 у відповідності до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 .
Відповідно до реєстру прави вимоги № 1 від 21.10.2022 р. до договору факторингу № 20102022 ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 29 268,79 грн., з яких: 13 651,50 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 617,29 грн. сума заборгованості за відсотками.
Після відступлення права грошової вимоги відповідачка не здійснила жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки ТОВ «ФК «ЄАПБ», ні на рахунки попереднього кредитора.
25 листопада 2020 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №3859563. Договір позики підписаний електронним підписом позичальника, відтворений шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора та надісланий на номер мобільного телефону.
ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» виконало свої зобов'язання за договором позики, перерахуваши на платіжну картку грошові кошти в розмірі 9500 грн., а відповідач зобов'язалась повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними.
14.06.2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі.
Відповідно до реєстру боржників № 3 від 16.08.2021 р. до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 29336 грн., з яких: 9500 - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19836 - сума заборгованості за відсотками.
26 лютого 2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 17213-02/2021. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» виконало свої зобов'язання за договором позики, перерахувавши на платіжну картку відповідачки грошові кошти в розмірі 3000 грн., а відповідач зобов'язалась повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними.
30.11.2021 р. між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 30112021-1 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі, а тому числі до відповідача.
Відповдіно до реєстру боржників від 30.11.2021 р. до договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 р., ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7920 грн. - сума заборгованості за відсотками.
5 лютого 2021 р. між ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №3598910422/628577. Кредитний договір підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання позичальником одноразового ідентифікатора і був надісланий на номер мобільного телефону відповідачки.
ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група'виконало свої зобов'язання за договором позики, перерахувавши на платіжну картку відповідачки грошові кошти в розмірі 4000 грн., а відповідач зобов'язалась повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними.
21.01.2022 р. між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 210122022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні йому права вимоги до боржників, в тому числі відповідачки.
Відповідно до реєстру боржників від 21.01.2022 р. до договору факторингу № 21012022 від 21.01.2022 р. ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 16 000 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
28 лютого 2021 р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 3598910422/385050. Кредитний договір підписано електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора, який був надісланий на номер мобільного телефону відповідача.
ТОВ «Гоуфінгоу» виконало свої зобов'язання за договором позики, перерахувавши на платіжну картку відповідачки грошові кошти в розмірі 2000 грн., а відповідачка зобов'язалась повернути кредитні кошти та сплатити проценти за користування ними.
08.12.2021 р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 08122022, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні йому права висоги до боржників, в тому числі відповідачки.
Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 р. до договору факторингу № 08122022 від 08.12.2021 р., ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 8 000 грн., з яких: 2000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Просить стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 121858028 від 22.01.2021р. у розмірі 29268,79 грн., з яких: 13651,50 грн. основного боргу та 15617,29 грн. заборгованості за відсотками; за кредитним договором №3859563 від 25.11.2020 р. у розмірі 29336,00 грн., з яких: 9500,00 грн. основного боргу та 19836,00 грн. заборгованості за відсотками; за кредитним договором №17213-02/2021 від 26.02.2021 р. у розмірі 10920,00 грн, з яких: 3000,00 грн. основного боргу та 7920,00 грн. заборгованості за відсотками; за кредитним договором №3598910422/628577 від 05.02.2021 р. у розмірі 16000,00 грн., з яких: 4000,00 грн. основного боргу та 12000,00 грн. заборгованості за відсотками; за кредитним договором №3598910422/385050 від 28.02.2021 р. у розмірі 8000,00 грн., з яких: 2000,00 грн. основного боргу та 6000,00 грн. заборгованості за відсотками, всього за кредитними договорами 93524,79 грн. та 2684,00 грн. у відшкодування судових витрат.
Рух справи.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 29 червня 2023 року розгляд справи призначений в порядку спрощеного провадження з повідомленням сторін.
Ухвалою Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Хмельницької області від 04 жовтня 2023 року витребувано у АТ КБ «ПриватБанк» інформацію: чи було емітовано на ім'я ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) платіжну карту НОМЕР_2 ; надати виписку з карткового рахунку про рух грошових коштів відкритого до платіжної карти НОМЕР_2 , що належить ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) за період з 05.02.2021 року по 10.02.2021 року з відображенням часу зарахування коштів; надати інформацію про номер телефону, на який відправляється інформація про підтвердження здійснення операцій (фінансовий номер телефону) за платіжною карткою НОМЕР_2 в період з 05.02.2021 року по 10.02.2021 року; надати інформацію чи знаходиться номер телефону НОМЕР_3 в анкетних даних ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ).
Представник позивача в судове засідання не з'явився, подав клопотання про розгляд справи у його відсутності, позов підтримує, просить задовольнити.
Відповідачка в судове засідання не з'явилася, причини неявки не повідомила, про час і місце розгляду справи повідомлена своєчасно належним чином у відповідності до п. 8 ч. 3 ст. 128 ЦПК України. Відзив на позов не подала.
За відсутності сторін, відзиву на позов судвважає за можливе проводити розгляд справи за наявними в матеріалах доказами у відповідності до ст. 279 ЦПК України.
Зі згоди позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Дослідивши матеріали цивільної справи в повному обсязі суд встановив наступне.
Фактичні обставини, встановлені судом.
22.01.2021 р. між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ОСОБА_1 укладений договір № 121858028.
Договір підписаний за допомогою одноразового ідентифікатора MNV4SR57, відправлений 22.01.2021 на мобільний телефон ОСОБА_1 НОМЕР_4 .
За цим договором кредитодавець зобов'язується надати позичальникові кредит на суму 16 250 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплачувати проценти кредитодавцю відповідно до умов, зазначених у договорі, додатках до нього та Правилах надання грошових коштів у позику, у тому числі на умовах фінансового кредиту продукту «Комфорт» ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» (п.1.1 договору).
Кредит надається строком на 126 днів. (п.1.2 договору).
Нарахування процентів за користування кредитом здійснюється в розмірі 237,25% річних, що становить 0,65% в день від суми кредиту за час користування ним(далі дисконтна процентна ставка)(п.1.4 договору).
На умовах, викладених в п.1.6 договору, до відносин між сторонами застосовуються умови нарахування процентів за ставкою 474,50 % річних, що становить 1,30% в день від суми кредиту за час користування ним (далі базова процентна ставка) (п.1.5 договору).
Повернення частини кредиту та всіх нарахованих процентів здійснюється раз в два тижні (кожні 14 днів), починаючи з першого тижня користування кредитом. Рекомендований розрахунок сукупної вартості кредиту, суми та дати платежів, які здійснюються в ануїтетній формі, зазначаються в Графіку платежів, що є невід'ємною частиною цього договору (п.1.7).
Графік платежів, складений з розрахунку нарахування процентів за дисконтною процентною ставкою та складається таким чином, що на дату кожного чергового платежу позичальником підлягає поверненню частина наданого в користування тіла кредиту та всі нараховані проценти за користування кредитом (п.1.8)
Проценти за користування кредитом, в розмірі передбаченому договором, нараховуються за кожен день користування грошовими коштами починаючи з першого дня користування кредитом відповдіно до суми кредиту, яка фактично знаходиться в користуванні у позичальника (п.1.9).
У випадку не поверення будь-якого з платежів, у строки передбачені Графіком платежів, кредитодавець здійснює відповідне коригування зобов'язань позичальника, в тому числі з врахуванням скасування умови про нарахування процентів за дисконтною процентною ставікою, при чому проценти за користування кредитом нараховуються на фактичний залишок суми кредиту. Всі нараховані проценти за користування кредитом мають бути сплачені не пізніше дати кожного із наступних чергових платежів, при цьому сторони погодили, що кредитодавець, за аналогією з порядком, визначеним в абз.2 п.ю1 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» надає позичлаьнику оновлений Графік платежів, шляхом відображення такого графіку в особистому кабінеті позичальника (п.1.10).
Усі істотні умови договору, в тому числі розмір дисконтної та базової процентних ставок та порядок їх застосоування, погоджений сторонами під час укладення цього договору (п.1.12).
Позичальник зобов'язаний здійснювати повернення суми кредиту та нарахованих процентів один раз на два тижні згідно Графіку платежів, на банківський рахунок кредитодавця, що вказаний в реквізитах договору (п.2.2.2 договору).
Відповідно графіку платежів з розрахунку застосування дисконтної процентної ставки протягом всього строку дії договору, позичальник зобов'язаний внести 8 платежів в сумі 2721,51 грн. і останній платіж в сумі 2721,54 грн. Загальна вартість кредиту складає 150,73% від суми кредиту або 24493 грн. 62 коп. та включає в себе: проценти за користування кредитом, які складають 50,73% від суми кредиту або 8243 грн. 62 коп.; суму (тіло) кредиту в розмірі 16250 грн.; орієнтовна реальна річна процентна ставка складає 237,25%.
11.05.2021 р. між ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс» укладений договір факторингу № 28/1118-01, за яким до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, укладеними з ТОВ «Манівео Швидка Фінансова Допомога».
Відповідно до Реєстру боржників № 133 від 11.05.2021 р. до Договору факторингу № 28/1118-01, укладеного між ТОВ «Манівео швидка Фінансова Допомога» та ТОВ «Таліон Плюс», до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право грошової вимоги за кредитним договором № 121858028.
20.10.2022 р. між ТОВ «Тапліон Плюс» та ТОВ «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу № 20102022 у відповідності до умов якого до ТОВ «Фінансова компанія « Європейська агенція з повернення боргів» перейшло право вимоги до боржника ОСОБА_1 .
Відповдіно до реєстру прави вимоги № 1 від 21.10.2022 р. до договору факторингу № 20102022 ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 29 268,79 грн., з яких: 13 651,50 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу; 15 617,29 грн. сума заборгованості за відсотками.
25.11.2020 р. між ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладений договір позики(на умовах поверенння позики в кінці строку позики) № 3859563.
Договір підписаний за допомогою одноразового ідентифікатора 950ТjoYX1B, відправлений на мобільний телефон ОСОБА_1 НОМЕР_4 .
За умовами договору позикодавець зобов'язується передати позичальнику у власність грошові кошти, на погоджений умовами договору строк, шляхом їх перерахування на банківський картковий рахунок позичальника, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів у день закінчення строку позики або достроково, та сплатити позикодавцю плату (проценти) від суми позику.
Відповідно п. 2 договору сума позики 9500 грн., строк позики 30 днів, процентна ставка 1,99% (базова) в день, дата надання позики 25.11.2020 р., дата повернення 25.11.2020 р., знижена процентна ставка 0,49%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою 2,70% на день, орієнтовна річна процентна ставка 178,85%, орієнтовна загальна вартість позики 10896,50 грн.
Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та поверенння на залишок позики.
Відповідно до положень Закону України «Про електронну комерцію» договір прирівнюється до укладеного в письмовій формі п.5 договору.
Договір укладений в результаті зваженого рішення сторін, на взаємовигідних умовах, на принципах ст. 6, 627 ЦК України, з врахуванням вимог розумності та справедливості п. 6 договору.
Зміна або припинення в односторонньоиу порядку договірних зобов'язань повнісю або частково, а також одностороння відмова від їх виконання не допускається, якщо інше не встановлено законом чи Правилами п.7.
Позичальник несе повну відповідальність перед позикодавцем за поверенння позики, сплату процентів та належне викоанння зобов'язань за цим договором усім своїм майном.
14.06.2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 14/06/21 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло належні ТОВ «ФК «1 Безпечне Агенство Необхідних Кредитів» права вимоги бо доржників, вказаними у реєстрі боржників. Відповідно до реєстру боржників № 3 від 16.08.2021 р. до договору факторингу № 14/06/21 від 14.06.2021 р., ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 29336 грн., з яких: 9500 - сума заборгованості за основною сумою боргу; 19836 - сума заборгованості за відсотками.
26.02.2021 р. між ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 17213-02/2021.
Договір підписаний за допомогою одноразового ідентифікатора W46046, відправлений на мобільний телефон ОСОБА_1 НОМЕР_4 .
За умовами договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 3000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит та слпатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 27.03.2021 р. (п.1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 803,0000000000001% річних від суми кредиту в розрахунку 2,20% на добу. Тип процентної ставки - фіксована (1.3).
Для клієнта, якому товариство впереше надає кредит, діє акційний період нарахування процентів і в цей час здійснюється за ставкою 0,01% на добу за умови повного поверення кредиту протягом 7 днів з моменту надання кредиту (п.1.4)
Датою укладення цього договру вважається дата перерахування грошових коштів на банківський рахунок клієнта (п.1.5).
Невід'ємною частиною цього договору є Правила надання коштів у позику, в тому числі на умовах фінансового кредиту, які розміщені на сайтах ТОВ https://www.zecredit.com.ua.(п.1.6).
Сторони домовились, що поверенння кредиту та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною договору (п.2.1).
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня(у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок Товариства у строк, встановлений договором (п2.2).
Товариство має право вимагати від клієнта поверенння кредиту та сплати процентів за користування кредитом в повному обсязі, а також виконання всіх інших зобов'язань за цим договором і додатками до нього; стягнути заборгованість за даним договором в примусовому порядку відповідно до чинного законодавства України (п.31.1., 3.1.3).
Згідно додатку № 1 до договору про надання фінансового кредиту №17213-02/2021, яким передбачений Графік розрахунків та орієнтовна сукупна вартість кредиту: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 3000 грн., фіксована процентна ставка 2,20%, сума нарахованих процентів 1520,10, до оплати 4520,10 грн. (підпис за допомогою одноразового ідентифікатора W46046).
30.11.2021 р. між ТОВ «ФК «Інвеструм» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 30112021 -1 у відповідності до умов якого ТОВ «ФК «Інвеструм» передало, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні ТОВ «ФК «Інвеструм» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі, а тому числі до відповідача. Відповдіно до реєстру боржників від 30.11.2021 р. до договору факторингу № 30112021-1 від 30.11.2021 р., ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 10 920 грн., з яких: 3000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 7920 грн. - сума заборгованості за відсотками.
05.02.2021 р. між ТОВ КУ «Європейська кредитна група» та ОСОБА_1 укладений договір про надання фінансового кредиту № 3598910422/628577.
За умовами договору товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 4000 грн на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором (п.1.1).
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 06.03.2021 р. Строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксована (п.1.3).
Кредит надається в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом.
Невід'ємною частиною договору є Публічна пропозиція (оферта) Товариства на укладення договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.eurogroshi.cjm/ua/.
Сторони домовились, що поверенння кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з графіком розрахунків, який є невід'ємною частиною цього договору (п.2.1).
Сума кредиту, проценти за користування кредитом, нараховані штраф та/або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом без готівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором. (п.2.).
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту (перерахування грошових коштів на банківський рахунок, вказаний клієнтом) до дня повного погашення заборгованості за кредитом(зарахування грошових коштів на поточний рахунок товариства) включно. Нарахування та слпата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом (п.2.3).
Товариство має право вимагати від клієнта поверення кредиту та сплати процентів за користування кредитом в повному обсізі, а також викоанння всіх інших зобов'язань за цим договором і додатками до нього (п.3.1.1).
У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти, передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня улкдаення договору (п.4.3).
Додатком № 1 до договору про надання фінансового кредиту № 3598910422/628577, яким передбачений Графік розрахунків та орієнтовна вартість кредиту: строк кредиту 30 днів, сума кредиту 4000 грн., фікмсована процентна ставка 2,5% за день користування, сума нарахованих процентів 3000 грн., до оплати всього 7000 грн.
21.01.2022 р. між ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 210122022, у відповідності до умов якого ТОВ «КУ «Європейська кредитна група» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні йому права вимоги до боржників, в тому числі відповідачки. Відповдіно до реєстру боржників від 21.01.2022 р. до договору факторингу № 21012022 від 21.01.2022 р. ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 16 000 грн., з яких: 4000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 12 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
28.02.2021 р. між ТОВ «ГОУФІНГОУ» та ОСОБА_1 укладено договір про надання фінансового кредиту № 3598910422/385050.
За умовами кредиту товариство надає клієнту фінансовий кредит в розмірі 2000 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а клієнт зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом в порядку та на умовах, визначених цим договором.(п.1.1).
Кредит надається строком на 30 днів, тобто до 29.03.2021, строк дії договору починається з моменту його укладення відповідно до вимог Закону України «Про електронну комерцію» (п.1.2).
За користування кредитом клієнт сплачує товариству 912,5% річних від суми кредиту в розрахунку 2,5% на добу. Тип процентної ставки фіксована (п.1.3).
Кредит надається клієнту в безготівковій формі у національній валюті на реквізити платіжної банківської картки, вказаної клієнтом(п.1.4).
Невід'ємною частиною цього договору є Публічна пропозиція(оферта) Товариства на укладенні договору про надання фінансового кредиту за допомогою електронних засобів, яка розміщена на сайті Товариства https://www.gofingo.com.ua./(1.5).
Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом та сплата процентів за користування кредитом здійснюватимуться згідно з Графіком розрахунків, я кий є невід'ємною ч атсиною цього договору(п.2.1).
Сума кредиту, проценти за користування кредитом нараховані штраф та /або пеня (у разі наявності) складають заборгованість за договором. Заборгованість підлягає сплаті шляхом безготівкового перерахування коштів у розмірі суми заборгованості на поточний рахунок товариства у строк, встановлений договором (п.2.2).
Обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за цим договором здійснюється за фактичну кількість календарних днів користувння кредитом. При цьому проценти за користування кредитом нараховуються у відсотках від суми кредиту з першого дня надання кредиту клієнту до повного погашення заборгованості за кредитом. Нарахування і сплата процентів проводиться на залишок заборгованості за кредитом.
Товариство має право стягнути заборгованість за даним договором в примусовому порядку відповідно до чинного законодавства України (п.3.1.3).
У разі, якщо клієнт не повернув кредит в строк, зазначений в п.1.2 цього договору та/або в додатку до цього договору, проценти, передбачені в п.1.3 цього договору продовжують нараховуватись за кожний день користування кредитними коштами, але в будь-якому випадку не більше 90 календарних днів, починаючи з дня надання договору (п.4.3).
Договір слкадений українською мовою, підписаний з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором R19086 відповідно до Закону України «Про електронну комерцію». Всі додатки та додаткові угоди, складені сторонами в електронному вигляді і підписані з використанням одноразового ідентифікатора є невід'ємними частинами договору.
08.12.2021 р. між ТОВ «Гоуфінгоу» та ТОВ «ФК «ЕАПБ» укладено договір факторингу № 08122022, у відповідності до умов якого ТОВ «Гоуфінгоу» відступило, а ТОВ «ФК «ЕАПБ» прийняло за плату належні йому права вимоги до боржників, в тому числі відповідачки. Відповідно до реєстру боржників від 08.12.2021 р. до договору факторингу № 08122022 від 08.12.2021 р. ТОВ «ФК «ЕАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідачки в сумі 8 000 грн., з яких: 2000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 6 000 грн. - сума заборгованості за відсотками.
Норми права, застосовані судом.
Статтею 11 Цивільного кодексу України (далі ЦК України) встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України (в редакції на час виникнення спірних правовідносин) правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина перша статті 626 ЦК України).
В силу частини першої статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з частиною першою статті 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Із положень статті 11 Закону України від 3 вересня 2015 року №675-VIII «Про електронну комерцію» слідує, що електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана, зокрема, шляхом заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону.
Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (стаття 12 Закону №675-VIII).
В силу пункту 6 частини першої статті 3 Закону №675-VIII електронний підпис одноразовим ідентифікатором дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
За змістом пункту 1 частини першої статті 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
До нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом (стаття 514 ЦК України).
В силу частини першої статті 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною першою статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до частини першої статті 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Висновки суду.
Відповідно долучених до матеріалів справи договорів факторингу ТОВ «ЄАПБ» на було право грошової вимоги до боржника ОСОБА_1 за наведеними договорами у відповідності з умовами цих договорів, шляхом підписання актів прийому передачи реєстру боржників.
Відповідно до змісту договору № 121858028 від 22.01.2021 р. договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором MINV4SR57.
Підписанням договору кредиту відповідачка підтвердила обізнаність з його умовами та надала згоди на їх у кладення та виконання.
Укладення договору з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» та отримання кредитних коштів відповідач не заперечила.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що відповідачка користувалась кредитними коштами та здійснювала частково повернення коштів позикодавцеві.
Нарахування процентів відповідачає умовам кредитного договору.
Згідно розрахунку заборгованості за договором№ 121858028 від 22.01.2021 р. ОСОБА_1 отримала від ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога» кредит в розмірі 16250,00 грн., строком на 126 днів, зі сплатою відсотків за користування кредитом в розмірі 237,25% річних від суми кредиту в розрахунку 0,65% на добу. Таким чином, сума відсотків становить 13308,75 грн.
Оскільки відповідачка не виконала свої зобов'язання за кредитним договором, суд визнає позовні вимоги ТОВ «ЄАПБ» до ОСОБА_1 за договором № 121858028 від 22.01.2021 р. обгрунтованими і такими, що підлягають задоволенню.
Відповідно до змісту договору позики № 3859563 від 25.11.2020 р. договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором 95DTjoYX18.
Укладення договору з ТОВ «1 Безпечне агенство необхідних кредитів» та отримання кредитних коштів відповідач не заперечила.
Актом прийому-передачі Реєстру боржників № 3 за договором факторингу № 14/06/21 ТОВ «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги за договором позики № 3859563 від 25.11.2020 р. в сумі 29336 грн., з яких 9500 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 19836 грн. сума заборгованості за відсотками.
Суд вважає, що розмір заборгованості за процентами суперечить вимогам ст. 1050 ЦК України.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 року у справі №444/9519/12 наведено правовий висновок, відповідно до якого право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України. В охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені частиною другою статті 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Із змісту кредитних договорів вбачається, що договір містить чіткі строки кредитування та розмір нарахованих відсотків, який підлягає сплаті відповідачем на період строку кредитування.
Зважаючи на наведений правовий висновок нарахування та стягнення процентів поза строком кредитування є неправомірним.
За кредитним договором №3859563 від 25.11.2020 р. ОСОБА_1 отримала від ТОВ «ФК «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» кредит в розмірі 9500,00 грн., строком на 30 днів, зі сплатою 1,99% на добу, тому сума відсотків становить 5671,50 грн, яка підлягає стягненню з відповідачки.
Таким чином позовні вимоги про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором позики №3859563 від 25.11.2020 р. не відповідають умовам кредитного договору.
Відповідно до змісту договору № 17213-02/2021 від 26.02.2021 р., укладеним з ТОВ «ФК «Інвеструм», договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором W46046.
Підписанням договору кредиту відповідачка підтвердила обізнаність з його умовами та надала згоди на їх у кладення та виконання.
Укладення договору з ТОВ «Фінансова компанія «Інвеструм» та отримання кредитних коштів відповідач не заперечила.
За кредитним договором №17213-02/2021 від 26.02.2021 р. ОСОБА_1 отримала від ТОВ «ФК «Інвеструм», кредит в розмірі 3000,00 грн., строком на 30 днів, зі сплатою 2,20% на добу.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що ТОВ «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги за договором №17213-02/2021 від 26.02.2021 р. в сумі 10920 грн., в тому числі 3000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 7920 грн. сума заборгованості за відсотками.
Суд вважає, що розмір заборгованості за процентами суперечить вимогам ст. 1050 ЦК України.
Після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Тому позовні вимоги за кредитним договором підлягають задовоенню частково на суму 4980 грн., з яких 3000 грн. сума заборгованості за тілом кредиту, 1980 грн. сума заборгованості за відсотками.
Відповдіно до змісту договору № 3598910422/628577 від 05.02.2021 р. договір та додаток № 1 до договору кредиту № 3598910422/628577 підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором R53522.
Підписанням договору кредиту відповідачка підтвердила обізнаність з його умовами та надала згоди на їх у кладення та виконання.
Укладення договору з ТОВ «Кредитна установа «Європейська кредитна група» та отримання кредитних коштів відповідач не заперечила.
Із розрахунку заборгованості вбачається, що ТОВ «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги за договором №3598910422/628577 від 05.02.2021 р. в сумі 16 000 грн., в тому числі 4000 грн. сума заборгованості за основною сумою боргу, 12 000 грн. сума заборгованості за відсотками.
Суд вважає, що розмір заборгованості за процентами суперечить вимогам ст. 1050 ЦК України.
Після спливу визначеного договором строку кредитуваннячи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з частиною другою статті 1050 ЦК України право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється.
Тому позовні вимоги за кредитним договором підлягають задовоенню частково на суму 7000 грн., з яких 4000 грн. сума заборгованості за тілом кредиту, 3000 грн. сума заборгованості за відсотками.
Відповдіно до змісту договору № 3598910422/385050 від 28.02.2021 р. договір підписаний ОСОБА_1 електронним підписом з одноразовим ідентифікатором R49086.
Підписанням договору кредиту відповідачка підтвердила обізнаність з його умовами та надала згоди на їх у кладення та виконання.
Укладення договору з ТОВ «Гоуфінгоу» та отримання кредитних коштів відповідач не заперечила.
За кредитним договором №3598910422/385050 від 28.02.2021 р. ОСОБА_1 отримала від ТОВ «Гоуфінгоу» кредит в розмірі 2000,00 грн., строком на 30 днів, зісплатою 2,50 % на добу, тому сума відсотків становить 1500,00 грн. Таку суму заборгованості погодилась сплатити ОСОБА_1 підписавши додаток № 1, який фактично є графіком розрахунків за кредитним договором, який підписаний електронним підписом з одноразовим ідентифікатором R49086.
Із розрахунку заборгованості позивач набуло право грошової вимоги до ОСОБА_1 на суму 8000 грн. Таки розрахунок суперерчить умовам кредитного договору, тому позовні вимоги підлягають частковому задоволенню на суму 3500 грн., з яких 2000 грн. заборгованість за основною сумою, 1500 грн заборгованість за відсотками.
Враховуючи, що відповідачка заборгованість за кредитними договорами не повернула, у зв'язку з чим в межах заявлених позовних вимог заборгованість в розмірі 57611,75 грн. підлягає стягненню з ОСОБА_1 на користь нового кредитора.
З урахуванням наведеного позов підлягає частковому задоволенню.
У відповідності до п. 3.ч. 2, ч. 13 ст. 141 ЦПК України суд стягує з відповідача на користь позивача витрати по сплаті судового збору пропорційно обсягу задоволених вимог (61,60%) в розмірі 1653,34 грн.
Керуючись ст. ст. 2, 19, 76-81, 89 , 133, 141, 258, 259, 263-265, 268, 280, 282 ЦПК України, суд, -
Позов Товариства зобмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенціяз повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» заборгованість за кредитним договором № 121858028 від 22.01.2021р. у розмірі 26960,25 грн., з яких: 13651,50 грн. основного боргу та 13308,75 грн. заборгованості за відсотками;
за кредитним договором №3859563 від 25.11.2020р. у розмірі 15171,50 грн., з яких: 9500,00 грн. основного боргу та 5671,50 грн. заборгованості за відсотками;
за кредитним договором №17213-02/2021 від 26.02.2021р. у розмірі 4980,00 грн, з яких: 3000,00 грн. основного боргу та 1980,00 грн. заборгованості за відсотками;
за кредитним договором №3598910422/628577 від 05.02.2021р. у розмірі 7000,00 грн., з яких: 4000,00 грн. основного боргу та 3000,00 грн. заборгованості за відсотками;
за кредитним договором №3598910422/385050 від 28.02.2021р. у розмірі 3500,00 грн., з яких: 2000,00 грн. основного боргу та 1500,00 грн. заборгованості за відсотками;
та 1653,34 грн. у відшкодування судових витрат.
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» ЄДРПОУ 35625014, юридична адреса: вул.Симона Петлюри, 30, м.Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом 30 днів з дня його проголошення.
Повний текст судового рішення складено 05 лютого 2024 року.
Суддя Кам'янець-Подільського міськрайонного суду Швець О.Д.