61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
28.07.2025 Справа №905/565/25
Господарський суд Донецької області у складі судді Лейби М.О., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін матеріали справи
за позовною заявою: Акціонерного товариства Комерційний банк "Приватбанк", м.Київ
до відповідача: Фізичної особи - підприємця Саркісяна Рудіка Мішиковича, м.Волноваха, Донецька область
про стягнення 43589,32грн
Суть справи:
Позивач, Акціонерне товариство комерційний банк "Приватбанк", звернувся до Господарського суду Донецької області із позовною заявою до відповідача, фізичної особи-підприємця Саркісяна Рудіка Мішиковича про стягнення заборгованості в розмірі 43589,32грн, з яких: 34964,37грн - заборгованість за кредитом, 7355,62грн - заборгованість за відсотками та 1269,33грн - заборгованість за комісією.
Позивач зазначає, що між нім та фізичною особою - підприємцем Саркісян Рудіком Мішиковичем через систему інтернет-клієнт банкінгу було підписано із використанням електронного цифрового підпису Анкету-заяву про приєднання до Умов та правил надання послуг в АТ КБ "Приватбанк", в якій відповідач виявив бажання оформити на своє ім'я строковий кредит для фінансування поточної діяльності. Таким чином, 20.01.2021 між боржником та АТ КБ "Приватбанк" було укладено кредитний договір №б/н, який за своєю правовою природою є договором приєднання, та складається із вищевказаних Анкети-заяви та Умов.
Ухвалою від 04.06.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін; визначено сторонам строк для надання відзиву на позовну заяву, відповіді на відзив та доказів в обґрунтування своєї позиції.
Згідно з положеннями статті 248 Господарського процесуального кодексу України (далі за текстом - ГПК України), суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Суд зазначає про неможливість надсилання на поштову адресу відповідача копії ухвали від 04.06.2025 в паперовому вигляді рекомендованим листом із повідомленням про вручення у зв'язку з тим, що тимчасово відсутній обмін з відділеннями поштового зв'язку у м.Волноваха Донецької області в умовах воєнного стану, а також до електронного кабінету в системі "Електронний суд" у зв'язку з його відсутністю.
Електронний примірник ухвали суду від 04.06.2025, надісланий на електронну адресу відповідача, зазначену у позовній заяві, доставлений до електронної скриньки 04.06.2025, про що в автоматизованій системі бази даних «Діловодство господарського суду» сформовано довідку «про доставку електронного листа».
Копія ухвали від 04.06.2025 розміщена в Єдиному державному реєстрі судових рішень, що у силу статей 2, 4 Закону "Про доступ до судових рішень" свідчить про наявність додаткової можливості сторін справи ознайомитись із судовими рішеннями. Крім того, на офіційному веб-сайті Господарського суду Донецької області веб-порталу «Судова влада України» у розділі "Новини" «Інше» розміщено відповідне повідомлення про наявність судового провадження у цій справі.
Враховуючи вищевикладене, суд приходить до висновку, що ним вжито всіх можливих заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.
Відповідач заперечень проти розгляду справи у спрощеному позовному провадженні не висловив, відзив до суду не направив.
Відповідно до частини 4 статті 13 ГПК України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.
Згідно із частиною 9 статті 165 ГПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами.
Відповідно до частині 2 статті 252 ГПК України, розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться.
Частинною 3 статті 252 ГПК України передбачено, що якщо для розгляду справи у порядку спрощеного позовного провадження відповідно до цього Кодексу судове засідання не проводиться, процесуальні дії, строк вчинення яких відповідно до цього Кодексу обмежений першим судовим засіданням у справі, можуть вчинятися протягом тридцяти днів з дня відкриття провадження у справі.
Суд врахував, що в силу вимог частини 1 статті 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод, кожен при вирішенні судом питання щодо його цивільних прав та обов'язків має право на судовий розгляд упродовж розумного строку.
З огляду на те, що під час розгляду справи судом було створено сторонам необхідні умови для доведення фактичних обставин справи, зокрема, було надано достатньо часу для реалізації кожним учасником спору своїх процесуальних прав, передбачених статтями 42, 46 ГПК України, зважаючи на належне повідомлення сторін про розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження без виклику їх уповноважених представників (без проведення судового засідання) та наявність в матеріалах справи доказів, необхідних і достатніх для вирішення спору по суті, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами.
Згідно з частиною 4 статті 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення без його проголошення.
Під час розгляду справи судом досліджені письмові докази, що містяться в матеріалах справи.
Дослідивши матеріали справи, господарський суд
встановив:
20.01.2021 фізичною особою-підприємцем Саркісян Рудік Мішикович із використанням електронного цифрового підпису було підписано заявку на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», у якій просив надати кредит за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» шляхом встановлення кредитного ліміту на рахунку НОМЕР_1 (IBAN-) на наступних умовах: мета кредиту - поповнення оборотних коштів і здійснення поточних платежів клієнта; вид кредиту - овердрафтовий кредит; мінімальний розмір ліміту - 10 000,00грн; максимальний розмір ліміту - 100 000,00грн; розмір відсоткової ставки - 25,5%; розмір щомісячної комісії (в т.ч. в пільговий період) - 0,5% від суми максимального дебетового сальдо кредиту, що виникло на поточному рахунку клієнта за звітний місяць; пільговий період - до 55 днів; термін користування кредитом - 12 місяців.
Підписанням цієї заявки клієнт на підставі ст. 634 Цивільного кодексу України у повному обсязі приєднується до розділу « 1.1. Загальні положення» та підрозділу « 3.2.6. Кредитний ліміт на пточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» Умов та Правил надання банківських послуг, що розміщені на офіційному сайті АТ КБ «ПРИВАТБАНК» у мережі Інтернет за адресою https://privatbank.ua, та які разом із заявою на відкриття рахунку та анкетою про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг (далі - Умови), цією заявкою становлять кредитний договір між банком та клієнтом, примірник якого клієнт отримав шляхом самостійного роздрукування.
Підписанням цієї заявки клієнт висловив свою пряму і безумовну згоду на встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту за послугою «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький»». Розмір ліміту може бути змінений банком в односторонньому порядку, передбаченому Умовами, у разі зниження надходжень грошових коштів на поточний рахунок або настання інших факторів, передбачених внутрішніми нормативними документами банку.
Кредитний договір вступає в силу з моменту підписання клієнтом цієї заявки шляхом накладення електронного цифрового підпису у Приват24 для бізнесу.
Згідно з протоколом створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису Заявка на отримання послуг була підписана обома сторонами 20.01.2021.
Отже, відповідні заява та заявка на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» становлять договір про надання кредиту.
Відповідно до п. 3.2.6.1.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.
Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту складажє від 10000 до 100000 гривень (пункт 3.2.6.1.2.).
Згідно з п. 3.2.6.1.4. Умов клієнт приєднується до послуги шляхом підписання заяви на відкриття рахунку та анкети про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг та заявки на отримання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» (далі - заявка) в Приват24 для бізнесу із використанням кваліфікованого електронного підпису (далі - ЕЦП), що разом з цими Умовами та Правилами становлять кредитний договір.
Клієнт банку, який приєднався до Умов та Правил надання банківських послуг в повному обсязі шляхом підписання іншої заяви або документа та має відкритий поточний рахунок в банку, приєднується до послуги шляхом підписання заявки на отримання кредиту в Приват24 для бізнесу із використанням КЕП. Приєднання до цього договору є прямою і безумовною згодою клієнта щодо встановлення банком будь-якого розміру кредитного ліміту.
Пунктом 3.2.6.1.5 Умов передбачено, що ліміт встановлюється банком на кожний операційний день. Розмір ліміту розраховується відповідно до затвердженої внутрішньобанківської методики на підставі даних про рух грошових коштів по поточному рахунку, платоспроможності, кредитної історії та інших показників відповідно до внутрішньобанківських нормативів та положень і нормативних актів Національного банку України.
У випадку зниження банком ліміту в односторонньому порядку, передбаченому цими Умовами, клієнт зобов'язується здійснювати погашення кредиту в порядку передбаченому п.3.2.6.3.5 цього договору.
Згідно з п. 3.2.6.1.8. Умов проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту проводиться банком протягом одного року з моменту приєднання клієнта до договору. При належному виконанні клієнтом зобовязань, передбачених цим договором, за відсутності заперечень клієнта, проведення платежів клієнта у порядку обслуговування ліміту може бути продовжено банком на той самий строк у порядку, передбаченому п.3.2.6.5.1. цього договору.
Відповідно до п.п.3.2.6.2.2.2., 3.2.6.2.2.3. Умов клієнт зобов'язується сплатити банку проценти та за весь час фактичного користування кредитом, комісії та інші платежі в порядку та на умовах, визначених цим договором; повернути кредит у строки, встановлені п.п.3.2.6.5.1., 3.2.6.2.3.10., 3.2.6.3.5. цього договору.
Пунктом 3.2.6.3.1. Умов передбачено, що за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в Тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.
Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень.
Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.6.2.3.10.).
Згідно з п. 3.2.6.3.2. Умов за користування кредитом з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку клієнта при закритті банківського дня, клієнт сплачує проценти, розмір яких визначено Тарифами банку, за винятком пільгового періоду.
За визначенням п.3.2.6.3.3.1. Умов пільговий період за цим кредитом - це період безперервного користування кредитом, під час якого не нараховуються проценти, строком до 55 днів від дати початку використання кредитних коштів. Пільговий період діє за умови погашення клієнтом в повному обсязі заборгованості по кредиту до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло бедетове сальдо на поточному рахунку клієнта.
Пільговий період не діє, якщо на поточному рахунку клієнта є непогашена заборгованість минулих періодів, в т.ч. заборгованість за комісією, що передбачена п.3.2.6.3.1. цього договору.
Відповідно до п.3.2.6.3.5. Умов розрахунок процентів за користування кредитом банк проводить щоденно, починаючи з моменту виникнення на поточному рахунку клієнта дебетового сальдо при закритті банківського дня до повного погашення заборгованості з кредитом за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. День повернення кредиту в часовий інтервал розрахунку процентів не включається.
Сплата процентів за користування кредитом у поточному місяці здійснюється з першого по останнє число наступного місяця.
Проценти, що несплачені в строк, що зазначений в абз.3 цього пункту, вважаються простроченими (крім виадків розірвання договору згідно з п.3.2.6.2.3.10).
Згідно з п.3.2.6.3.6. Умов в разі непогашення клієнтом заборгованості за кредитом до 25 числа місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, клієнт зобов'язаний погасити заборгованість по кредиту, включаючи проценти за користування кредитом та комісію, але в розмірі не менше мінімального щомісячного платежу, який складає 10% від дебетового сальдо, що існувало на останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, та сплатити комісію згідно п.3.2.6.3.1.
Клієнт здійснює погашення мінімального щомісячного платежу в період з першого по останнє число місяця, що слідує за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо.
У разі, якщо дата погашення кредиту та/або сплати відсотків за користування кредитом, неустойки припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути проведені в банківський день, що передує вихідному або святковому дню (п. 3.2.6.3.7 Умов).
Згідно з п.3.2.6.3.10 Умов остаточне погашення заборгованості за кредитом клієнт здійснєю не пізніше дати, зазначеної в п.3.2.6.5.1.
Строк користування кредитом становить 12 місяців. Сторони узгодили, що банк має право пролонговувати строк користування кредитом. Продовження обслуговування ліміту відповідно до цього пункту можливе за умови, що по закінченню останнього дня строку на поточному рахунку зафіксовано нульове або позитивне дебетове сальдо та погашено проценти та комісія (п.3.2.6.5.1. Умов).
Цей договір набирає чинності з моменту підписання клієнтом заяви про приєднання та діє до повного виконання сторонами зобовязань за цим договором (п.3.2.6.5.2. Умов).
Банком відповідачу було встановлено кредитні ліміти на поточний рахунок: 20.01.2021 - 75000,00грн; 24.05.2021 - 30000,00грн; 13.09.2021 - 0,00грн, 22.01.2022 - 100000,00грн, 01.03.2022 - 8985,35грн, 26.04.2022 - 0.00грн, що підтверджується довідкою банку про розміри встановлених кредитних лімітів вих.№б/н від 29.05.2025.
За твердженнями позивача, відповідач в порушення умов кредитного договору кредитні кошти у повному обсязі у передбачений договором термін не повернув та не сплатив проценти і комісію.
У зв'язку порушенням зобов'язань за кредитним договором відповідач станом на 28.05.2025 має заборгованість - 43589,32грн, з яких: 34964,37грн - заборгованість за кредитом; 7355,62грн - заборгованiсть за відсотками; 1269,33грн - заборгованiсть з комiсii.
Вказані обставини, стали підставою звернення до господарського суду з відповідним позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитом у розмірі 34964,37грн, заборгованості за відсотками у розмірі 7355,62грн, заборгованості за комісією у розмірі 1269,33грн.
Надаючи правову оцінку встановленим обставинам суду виходить з такого:
За приписами частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України підставами виникнення цивільних прав та обов'язку, зокрема, є договори та інші правочини, інші юридичні факти. Аналогічні приписи містяться у статті 174 Господарського кодексу України.
Згідно з частиною 7 статті 179 ГК України господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим кодексом.
Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтями 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно із частиною 1 статті 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
Відповідно до статті 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У разі, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми (частина 2 статті 639 ЦК України).
Згідно з пунктом 5 частини 1 статті 3 Закону України "Про електрону комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Статтею 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" (в редакції станом на дату підписання відповідачем заяви про приєднання до Умов та правил надання послуг КУБ) оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".
Юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму. Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (стаття 8 Закону України Про електронні документи та електронний документообіг).
Абзац другий частини 2 статті 639 ЦК України передбачає, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205, 207 ЦК України).
Враховуючи вищевикладене, укладений між фізичною особою-підприємцем Саркісяном Рудіком Мішиковичем та Акціонерним товариством комерційний банк «Приватбанк» договір б/н від 20.01.2021, є договором приєднання у розумінні приписів ЦК України.
Суд зазначає, що АТ КБ «Приватбанк» до позовної заяви подано документальне підтвердження підписання Заяви на отрмання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» від 20.01.2021 клієнтом та банком шляхом накладення кваліфікованих електронних підписів, в яких зазначена інформація щодо результатів перевірки підписів (відомості про сертифікат ключа: ким виданий, реєстраційний номер сертифіката; дата видачі; дата закінчення дії тощо).
Факт підписання сторонами у справі Заяви на отрмання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» від 20.01.2021, з використанням кваліфікованого електронного підпису (КЕП), може бути перевірений за допомогою Інтегрованої системи електронної ідентифікації ID.GOV.UA (ІСЕІ), або за допомогою будь-якого іншого інтернет-ресурсу перевірки ЕЦП.
За фактом перевірки онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису суду наданий сформований 29.05.2025 протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису файлу Заява на отрмання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький», яким за результатами перевірки підтверджується успішне створення підпису від імені Саркісяном Рудіком Мішиковичем, час підписання 20.01.2021 об 15:50:33.
У вказану дату підписана Заява клієнта юридичної особи про приєднання до умов і правил надання банківських послуг, яка долучена до матеріалів справ.
Таким чином, наявні в матеріалах справи документи свідчать про те, що укладений між сторонами договір має електронну форму, оскільки відповідач приєднався до умов та правил надання банківських послуг шляхом підписання електронним цифровим підписом відповідної заяви на отрмання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» та є належним та допустимим доказом в підтвердження виникнення між сторонами взаємних прав та обов'язків.
Відповідно до приписів частини 1 статті 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У відповідності до вимог статті 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до статті 629 ЦК України договір є обов'язковим до виконання.
Частиною першою статті 530 Цивільного кодексу України також встановлено, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Статтями 610, 612 Цивільного кодексу України встановлено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
За наслідками дослідженням змісту підписаної відповідачем Заяви на отрмання послуги «Кредитний ліміт на поточний рахунок фізичної особи-підприємця «Підприємницький» від 20.01.2021 суд встановив, що сторони у письмовому вигляді погодили істотні умови кредитного договору, а саме: вид кредиту, мету кредиту, розмір кредиту, строк кредиту, процентну ставку за користування кредитом, проценти за користування кредитом у разі виникнення прострочення зобов'язань за кредитним договором, неустойку та інші умови.
Суд зазначає, що договір №б/н від 20.01.2021 за своєю правовою природою має ознаки кредитного договору, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфів 1 та 2 глави 71 ЦК України.
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (стаття 1046 ЦК України).
Згідно зі статтею 1049 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно з частиною 1 статті 1048 Цивільного кодексу України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно з частиною 1 статті 1050 Цивільного кодексу України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов'язаний сплатити неустойку відповідно до статей 549-552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 2 статті 1050 Цивільного кодексу України передбачено, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Згідно зі статтею 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Суд зауважує, що овердрафт - це короткостроковий кредит, що надається банком клієнту в межах обумовленої суми шляхом оплати розрахункових документів клієнта на суму, що перевищує фактичний залишок на цьому рахунку. Овердрафт починає діяти на підставі договору з банком, в якому мають бути вказані ліміти суми, умови використання, відсотки та відповідальність за повернення боргу не у передбачений договором термін. Відсотки за овердрафтом нараховуються на дебетовий залишок за рахунком за заздалегідь визначеною процентною ставкою.
Згідно зі статтею 1069 ЦК України якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, яке не встановлене договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України.
Відповідно до п. 3.2.6.1.1 Умов банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати клієнту овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту (далі - ліміт) на поточний рахунок клієнта (далі - кредит) на поповнення обігових коштів та здійснення поточних платежів клієнта в порядку та на умовах, визначених даними Умовами та Правилами надання банківських послуг (далі - Умови або договір) в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, сплати комісії, процентів в обумовлені цим договором терміни.
Розмір кредиту, який може бути наданий клієнту складажє від 10000 до 100000 гривень (пункт 3.2.6.1.2.).
Матеріалами справи підтверджується той факт що позивачем 20.01.2021 було надано фоп Саркісяну Рудіку Мішковичу овердрафтовий кредит шляхом встановлення кредитного ліміту на поточний рахунок: 20.01.2021 - 75000,00грн; 24.05.2021 - 30000,00грн; 13.09.2021 - 0,00грн, 22.01.2022 - 100000,00грн, 01.03.2022 - 8985,35грн, 26.04.2022 - 0.00грн, що підтверджується довідкою банку про розміри встановлених кредитних лімітів вих.№б/н від 29.05.2025 та банківськими виписками по рахунку відповідача за період з 20.01.2021 по 26.05.2025.
З урахуванням вимог статті 41 Закону України "Про Національний банк України", Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою правління Національного банку України від 04.07.2018 №75, виписки з особових рахунків клієнтів є регістрами аналітичного обліку, вміщують записи про операції, здійснені протягом операційного дня, та є підтвердженням виконаних операцій.
Виходячи із зазначеного, виписка по рахунках є належними доказом підтвердження видачі кредиту та наявності заборгованості.
Отже, частина наданих банком коштів ФОП Саркісяну Р.М. у сумі 34964,37грн позичальником не повернута.
Враховуючи вищевикладене, оскільки зобов'язання позивача щодо надання кредитних коштів були виконані належним чином, у свою чергу відповідачем зобов'язання щодо повного та своєчасного повернення грошових коштів за кредитним договором належним чином виконані не були, суд дійшов висновку, що вимога позивача про стягнення з відповідача заборгованості за тілом кредиту в розмірі 34964,37грн є законною, обґрунтованою, доведеною належними та допустимими доказами, та такою, що підлягає задоволенню.
Щодо вимоги позивача про стягнення заборгованості за процентами за користування кредитом за період з 01.05.2022 по 20.02.2023 у сумі 7355,62грн суд зазначає про таке.
З наданих позивачем розрахунків заборгованості та банківської виписки з рахунку вбачається, що останній нарахував проценти за користування кредитом у період дії договору кредитування.
Заявлений до стягнення розрахунок процентів у розмірі 7355,62грн з урахуванням часткового погашення відповідає періоду дії договору, тому суд дійшов висновку, що він є обґрунтованим та позовна вимога про стягнення процентів у розмірі 7355,62грн підлягає задоволенню.
Щодо вимоги позивача про стягнення з відповідача комісії за користування кредитом за період з 01.03.2022 до 14.03.2023 у сумі 1269,33грн, суд зазначає пр таке:
Пунктом 3.2.6.3.1. Умов передбачено, що за користування кредитом клієнт сплачує банку комісію за управління фінансовим інструментом, далі - комісія, в розмірі, зазначеному в Тарифах банку, що діють на момент надання кредиту. Комісія сплачується щомісяця до 1 числа місяця, що слідує другим за місяцем, в якому виникло дебетове сальдо, від суми максимального дебетового сальдо, що виникло на поточному рахунку клієнта.
Банк на свій розсуд може не стягувати зазначену комісію в разі, якщо максимальне дебетове сальдо за місяць, в якому воно виникло, не перевищувало 100 гривень.
Комісія, що не сплачена в строк, що зазначений в цьому пункті, вважається простроченою (крім випадків розірвання договору згідно з п.3.2.6.2.3.10.).
З огляду на встановлені строки дії кредитного договору, АТ «ПриватБанк» правомірно нараховувало відповідачу комісію за користування кредитом з 01.03.2022 по 14.03.2023 у сумі 1269,33грн, з урахуванням часткового погашення.
Таким чином позовна вимога про стягненя комісії в сумі 1269,33грн є обґрунтованою та підлягає задоволенню.
Відповідач вказані висновки суду належними та допустимими доказами не спростував.
Відповідно до статті 13 Господарського процесуального кодексу України судочинство у господарських судах здійснюється на засадах змагальності.
Згідно з пунктом 4 частини 3 статті 129 Конституції України та статями 73, 74, 77, 79 Господарського процесуального кодексу України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи. Обставини, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування. Наявність обставини, на яку сторона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, вважається доведеною, якщо докази, надані на підтвердження такої обставини, є більш вірогідними, ніж докази, надані на її спростування.
На підставі викладеного, суд вважає позовні вимоги позивача обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню повністю.
Розподіл судових витрат:
Відповідно до статті 129 ГПК України, витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.
Керуючись статтями 2, 3, 12, 73, 74, 76-79, 86, 91, 129, 165, 236-238, 240, 247, 252 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позовні вимоги Акціонерного товариства Комерційний Банк «Приватбанк» до відповідача фізичної особи-підприємця Саркісяна Рудіка Мішиковича про стягнення заборгованості в розмірі 43589,32грн, з яких: 34964,37грн - заборгованість за кредитом, 7355,62грн - заборгованість за відсотками та 1269,33грн - заборгованість за комісією, задовольнити повністю.
Стягнути з фізичної особи-підприємця Саркісяна Рудіка Мішиковича ( АДРЕСА_1 ; ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ; д.н. ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «Приватбанк» (01001, м.Київ, вул. Грушевського, буд. 1 Д, код ЄДРПОУ: 14360570) 34964,37грн - заборгованість за тілом кредиту, 7355,62грн - заборгованість за відсотками, 1269,33грн. - заборгованість за комісією та витрати по оплаті судового збору в сумі 2422,40грн.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Згідно із статтею 241 Господарського процесуального кодексу України рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга відповідно до статті 256 Господарського процесуального кодексу України на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.
Апеляційна скарга може бути подана учасниками справи до Східного апеляційного господарського суду.
Рішення складено та підписано 28.07.2025.
Суддя М.О. Лейба