Справа № 308/7097/25
22 липня 2025 року місто Ужгород
Ужгородський міськрайонний суд Закарпатської області в складі:
головуючої судді - Світлик О.М.,
за участю секретаря судового засідання - Заяць А.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в місті Ужгороді у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовною заявою акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ КБ «Приватбанк» звернулося в суд з позовною заявою до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором б/н від 02.08.2007 станом на 25.03.2025 у розмірі 115580.63 грн, а також понесених ним по справі судових витрат у розмірі 2422,40 грн.
На обґрунтування позовних вимог позивач посилається на те, що ОСОБА_1 з метою отримання банківських послуг звернувся до АТ КБ «Приватбанк», підписавши Анкету-заяву № б/н від 02.08.2007 та приєднався до Умов та правил надання банківських послуг саме в тій редакції, що діяла на дату підписання та розміщена на сайті банку https://privatbank.ua/terms.
Зазначає, що на підставі вищевказаної анкети-заяви відповідачу відкрито картковий рахунок та видано кредитну картку, на яку було встановлено початковий кредитний ліміт, який в подальшому збільшився до 175000.00 грн, що підтверджується Довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку та Випискою по рахунку. Для отримання доступу до рахунку та використання кредитного ліміту відповідач отримав згідно з Довідкою про видану кредитну картку номер - НОМЕР_1 , строк дії 03/09, тип -Універсальна. Відповідач після отримання картки за умовами укладеного з банком договору здійснив дії щодо проведення її активації, користувався карткою, а також отримував кредитні кошти з власної ініціативи. Активація ним картки та користування картковим рахунком свідчать про укладення сторонами кредитного договору, що підтверджуються, зокрема, розрахунком заборгованості, випискою по рахункам відповідача.
Позивач вказує, що відповідач не лише отримав кредитну картку, а й визнав укладення кредитного договору та погодився з його умовами, вчинивши дії, спрямовані на виконання укладеного договору та його умов, в тому числі щодо сплати відсотків.
Стверджує, що після спливу строку дії першої картки відповідачем для можливості користування рахунком додатково отримані наступі картки:
1. кредитна картка номер - НОМЕР_2 , строк дії - 05/12, тип - Карта Універсальна;
2. кредитна картка номер - НОМЕР_3 , строк дії - 03/16, тип - Карта Універсальна;
3. кредитна картка номер - НОМЕР_4 , строк дії - 07/18, тип - Карта Універсальна;
4. кредитна картка номер - НОМЕР_5 , строк дії - 09/21, тип - Карта Універсальна.
Зауважує, що у процесі користування рахунком відбулася зміна відсоткової ставки - 42%.
Зазначив, що клієнту у процесі користування кредитним рахунком завжди були доступні у вільному доступі на сайті банку та у додатку Приват24 умови обслуговування кредитних карток, які банк постійно пропонує клієнту для ознайомлення та огляду кожного наступного разу, коли відбуваються навіть незначні зміни. Наголошує, що у зв'язку зі змінами у законодавстві - через впровадження нормами закону «Про споживче кредитування» паспорту споживчого кредиту - клієнт підписав паспорт споживчого кредиту від 04.10.2021, в якому також є інформація про відсоткові ставки по кредитуванню картковим рахунком. Стверджує, що клієнт не надавав банку жодного разу заперечень щодо розміру відсоткової ставки, при цьому частково погашав заборгованість, що свідчить про обізнаність клієнта з умовами кредитування. Позивач звернув увагу суду, що надалі у процесі користування рахунком 04.10.2021 відповідачем підписано Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, на підставі якої отримано додаткову кредитну картку номер - НОМЕР_6 , строк дії - 09/25, тип - Картка «Універсальна» GOLD, а також погоджені інші суттєві умови користування кредитним рахунком. Заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг відповідачем підписано власноруч на планшеті, що відповідає вимогам Постанови НБУ від 13.12.2019 № 151.
Як стверджує позивач, на момент підписання зазначеної вище Заяви заборгованість відповідача становила 19678,61 грн, що вбачається із виписки по рахунку та розрахунку заборгованості. Тобто, відповідач був належним чином повідомлений про умови кредитування, зокрема щодо сплати відсотків. Починаючи з 04.10.2021 відсотки нараховувалися відповідно до підписаної відповідачем Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, а саме згідно з п. 1.3. у розмірі 42%. Також позивачем наголошено на тому, що у зв'язку із початком повномасштабного вторгнення та збройної агресії російської федерації, банком було скасовано відсоткову ставку у березні 2022 року - розмір 0 %, а в подальшому із 01.04.22 відсоткова ставка поступово повернута до погодженого розміру
03.10.2023 відповідач підписав власноручно/у системі самообслуговування Приват24 за допомогою OTP пароля Додаткову угоду № SAMDN40000015251911_01 до Кредитного договору від 03.10.2023. Відповідно до п. 1. Додаткової угоди сторони узгодили змінити умови Кредитного договору шляхом внесення в Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг наступних змін: 1. Тип кредиту - невідновлювана кредитна лінія; 2. Строк кредитування - 12 місяців з пролонгацією, але не більше 5 років з дати укладення цієї Додаткової угоди (п.п. 1.1., 1.2.); 3. Процентна ставка, відсотків річних: 12,0% (п.п. 1.2., 1.3. Договору); 4. Мінімальний платіж зменшено до 1% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн. щомісячно протягом перших шести календарних місяців з дати укладення цієї додаткової угоди, із збільшенням до 3% починаючи із 7 місяця календарного місяця з дати укладення цієї додаткової угоди до дати повного погашення кредиту. Тобто сторони погодили пільгові умови обслуговування, враховуючи фінансовий стан клієнта.
У п. 2 Додаткової угоди сторони узгодили, що в разі порушення відповідачем зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань клієнта з погашення кредиту. На 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом, неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі. Тобто сторони згідно зі ст. 212 ЦК України передбачили відкладальну обставину, внаслідок виникнення якої терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань відповідача з погашення кредиту.
Позивач наголошує, що банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту, для чого за зверненнями відповідача відкрив рахунок та надавав кредитні картки до нього, а відповідач, отримуючи кредитні картки, фактично отримував електронний платіжний інструмент, який дає можливість використовувати власні гроші або кредитний ліміт на банківському рахунку для здійснення безготівкових операцій, тим самим відповідач мав безперервний доступ до самого рахунку. Відповідач зобов'язався повернути використану частину кредитного ліміту відповідно до умов договору, а саме щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений договором. Але в процесі користування кредитним рахунком відповідач не надавав своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за борговими зобов'язаннями, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором, а також підтверджується випискою по рахунку. Таким чином, у порушення ст.ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав, хоча ст. 629 ЦК України визначено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором та з урахуванням внесених коштів на погашення заборгованості відповідач станом на 20.04.2025 року має заборгованість - 115580.63 грн, за тілом кредиту.
На підставі наведеного, представник позивача просить суд стягнути з відповідача на користь банку заборгованість за кредитним договором вказану заборгованість та судові витрати.
Ухвалою судді Ужгородського міськрайонного суду Закарпатської області від 10.06.2025 прийнято до розгляду та відкрито провадження у цивільній справі за даним позовом. Постановлено розгляд справи проводити у порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача у судове засідання не з'явився, подав заяву з клопотанням розглянути справу за його відсутності, зазначивши, що проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явилася, хоча про час і місце розгляду справи повідомлялася належним чином шляхом надсилання судової повістки про виклик в суд рекомендованими поштовими відправленнями, які повернуто за закінченням терміну зберігання, відзив на позов не подано, клопотань про відкладення розгляду справи до суду не надходило.
Копія ухвали про відкриття провадження у справі надсилалась відповідачу на адресу його місця реєстрації, повернулась до суду без вручення адресату з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (штрихкодовий ідентифікатор 0610259340503); повторно скерована судом повістка на наступне судове засідання повернулась до суду без вручення адресату з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою» (штрихкодовий ідентифікатор 0610265453050).
Відповідно до правової позиції, викладеної у постанові Верховного Суду від 23 січня 2023 року у справі №496/4633/18 листи, що повернулися з відміткою довідкою поштового відділення про причину повернення - «за закінченням терміну зберігання» або «інші причини», є належно врученими. Звісно ж, за умови, що їх було направлено на адресу, вказану в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (щодо юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців) або на адресу місця реєстрації (щодо фізичних осіб) чи на адресу, самостійно зазначену стороною як адреса для листування.
Згідно з ч. 8 ст. 178 ЦПК України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений законом строк без поважних причин суд вирішує справу за наявними матеріалами.
За приписами частини першої, другої, восьмої статті 279 ЦПК України розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі. Розгляд справи по суті в порядку спрощеного провадження починається з відкриття першого судового засідання або через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі, якщо судове засідання не проводиться. При розгляді справи у порядку спрощеного провадження суд досліджує докази і письмові пояснення, викладені у заявах по суті справи.
У відповідності до частини четвертої статті 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Враховуючи, що в матеріалах справи достатньо даних про права та взаємовідносини сторін, суд вважає можливим вирішити справу на підставі наявних у ній матеріалів та ухвалити заочне рішення, у зв'язку з неподанням відповідачем відзиву та відсутністю заперечень позивача щодо заочного розгляду справи, що відповідає положенням п. п. 3, 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України.
Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши матеріали справи, оцінивши зібрані докази, виходячи з їх належності та допустимості, суд дійшов висновку, що позов слід задовольнити повністю, виходячи з наступного.
Заявою, підписаною особисто ОСОБА_1 02 серпня 2007 року, підтверджується отримання у цей же день кредитної картки Приватбанку з кредитним лімітом 500,00 грн, базовою процентною ставкою за кредитним лімітом 3% на місяць на залишок заборгованості. Клієнт ідентифікований за рахунком/карткою - вкладник до договору SAMDN01000015251905. У цій заяві клієнт підтвердив, що ознайомився і згоден з Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами банку, своїм підписом підтвердив факт оформлення повної інформації про умови кредитування в Приватбанку, виразив згоду з тим, що ця Заява разом із Пам'яткою клієнта, Умовами та Правилами надання банківських послуг, а також Тарифами складає між ним та банком договір про надання банківських послуг.
04.10.2021 о 16:41 ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, погодивши наступні умови: 1) тип кредиту та сума/ліміт кредиту: відновлювана кредитна лінія до 200000 грн для карт «Універсальна», «Універсальна Gold», 300000 грн для Преміальних карт Platinum, Black Edition, VISA Signature, 400000 грн для Преміальної карти World Elite, 800000 грн для Преміальної карти Infinite (п.1.2. договору); 2) строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.1.2. договору); 3) процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт Універсальна (п.1.3 договору); 4) порядок повернення кредиту: договірного списання з рахунку клієнта, у т. ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта (п.1.4. договору); 5) процентна ставка: 84,0% для карт Універсальна (п.1.5. договору).
03.10.2023 о 15:35 ОСОБА_1 підписав Заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг, погодивши наступні умови: 1) опис фінансової послуги: Відкриття та обслуговування поточного рахунку, емісія та обслуговування платіжного інструменту, споживче кредитування; 2) тип кредиту та тип платіжної картки: відновлювана кредитна лінія/картка «Універсальна»; 3) сума/ліміт кредиту до 200000 грн для картки «Універсальна» 4) строк кредитування: 12 місяців з пролонгацією (п.9.2. договору); 5) процентна ставка, відсотків річних: 42,0% - для карт Універсальна (п.9.3 договору); 4) порядок повернення кредиту: шляхом внесення клієнтом грошових коштів у готівковій або безготівковій формі безпосередньо на відповідний балансовий рахунок банку для обліку заборгованості №2909 в наступні строки та в наступному розмірі: - в сумі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором. Датою сплати є 1-е число календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов договору; - в розмірі мінімального обов'язкового платежу. Датою сплати є останнє календарне число (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредиту, наданого банком відповідно до умов цього договору (п. 9.4.1. договору); 5) процентна ставка: 84,0% для карт Універсальна (п. 9.5. договору).
Судом встановлено та підтверджується довідкою АТ КБ «Приватбанк» від 24.04.2025 реєстр. №0000004342210572, що ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 був підписаний кредитний договір № б/н, за яким було надано наступні кредитні картки:
- Номер картки НОМЕР_1 ; Дата відкриття 02.08.2007; Термін дії 03/09;Тип картки ОСОБА_2 ;
- Номер картки НОМЕР_2 ; Дата відкриття 19.03.2009; Термін дії 05/12; Тип картки Карта Универсальная;
- Номер картки НОМЕР_3 ; Дата відкриття 19.06.2012; Термін дії 03/16; Тип картки Карта Универсальная;
- Номер картки НОМЕР_8 ; Дата відкриття 22.07.2014; Термін дії 07/18; Тип картки Карта Универсальная;
- Номер картки НОМЕР_4 ; Дата відкриття 22.07.2014; Термін дії 07/18; Тип картки Карта Универсальная;
- Номер картки НОМЕР_5 ; Дата відкриття 23.01.2018; Термін дії 09/21; Тип картки Карта Универсальная;
- Номер картки НОМЕР_6 ; Дата відкриття 04.10.2021; Термін дії 09/25; Тип картки Картка «Універсальна».
Випискою за договором №б/н за період 02.08.2007 - 24.04.2025 підтверджено проведення платіжних операцій власником карток ОСОБА_1 ; повернення процентів, нарахованих за кредитом військовослужбовця; здійснення переказів зі своїх карток через додаток Приват24; зняття готівки тощо.
Розрахунком заборгованості за договором № б/н вiд 02.08.2007, укладеного мiж ПриватБанком та ОСОБА_3 , станом на 20.04.2025, доданим до позовної заяви, підтверджено, що у позичальника наявна заборгованість за простроченим тілом кредита у сумі 115580,63 грн.
Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, відповідно до ст. 611 ЦК України.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Крім того, ст. 612 ЦК України визначено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором.
Суд бере до уваги, що відповідач неналежним чином виконує умови кредитного договору, тому за таких обставин банк має право відповідно до ст. 526 ЦК України вимагати від іншої сторони по договору повернення належних йому грошових коштів.
Відповідачем не спростовано доводів позивача щодо отримання, використання, в тому числі й погашення кредитних коштів.
Як встановлено в судовому засіданні та доведено зібраними у справі доказами, відповідач умови укладеного договору не виконує, кошти за користування кредитом не сплачує, а тому суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню та відповідно з відповідача на користь АТ КБ «Приватбанк» підлягає стягненню заборгованості за кредитним договором №б/н від 02.08.2007 у розмірі 115580.63 грн.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України з відповідача на користь позивача підлягають стягненню витрати щодо сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.
Керуючись ст. 12, 13, 76-81, 89, 141, 223, 259, 263-265, 279, 280, 354, 355 ЦПК України, суд,
Позовну заяву акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» заборгованість за тілом кредиту за кредитним договором б/н від 02.08.2007 станом на 20.04.2025 у розмірі 115580.63 (сто п'ятнадцять тисяч п'ятсот вісімдесят) грн 63 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства комерційного банку «Приватбанк» судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільним процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач та треті особи мають право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Закарпатського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Позивач: акціонерне товариство комерційний банк «Приватбанк», код ЄДРПОУ 14360570, місцезнаходження: вул. Грушевського, 1Д, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_7 , місце реєстрації: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складено 22 липня 2025 року.
Суддя Ужгородського міськрайонного суду
Закарпатської області О.М. Світлик