Справа № 128/1526/25
22 липня 2025 року м. Вінниця
Вінницький районний суд Вінницької області в складі:
головуючого судді Шевчук Л.П.,
при секретарі судового засідання Нога Д.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,-
ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» звернулось до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами.
Позов обгрунтовано наступним.
07.06.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 укладено договір позики №79995681, за умовами якого позикодавець перерахував позичальнику грошові кошти на банківський картковий рахунок. 14.06.2021 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №14/06/21 за умовами якого ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які оформлюються згідно додатку №1, що є невід'ємною частиною договору. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників згідно додатку №2, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває права вимоги. Підписаний сторонами акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід'ємною частиною договору факторингу. Відповідно до реєстру боржників №36 від 28.10.2024 до договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 24136,00 грн., з яких 7000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 3150,00 грн. - сума заборгованості за відсотками, 13986,00 - сума заборгованості за пенею. Однак, всупереч умовам договору позики, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первісного кредитора ні на рахунки нового кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалися нарахування жодних штрафних санкцій.
Також, 07.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір №7866884, за умовами якого позикодавець перерахував позичальнику грошові кошти на банківський картковий рахунок. 27.02.2025 між ТОВ «Авентус Україна» ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» укладено договір факторингу №27022025, за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» передає (відступає) ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» за плату належні права вимоги до боржників, вказаними у реєстрі боржників. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, суми грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які оформлюються згідно додатку №2, що є невід'ємною частиною договору. Перехід від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається у момент підписання сторонами акту прийому-передачі відповідного реєстру боржників, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває права вимоги. Підписаний сторонами акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід'ємною частиною договору факторингу. Відповідно до реєстру боржників від 27.02.2025 до договору факторингу №270220251 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право грошової вимоги до відповідача в сумі 60083,09 грн., з яких 17708,25 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 31874,84 грн. - сума заборгованості за відсотками, 10500,00 - сума заборгованості за пенею, штрафами. Однак, всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первісного кредитора, ні на рахунки нового кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалися нарахування жодних штрафних санкцій.
Також, 20.07.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №LM314409657. 20.03.2024 між ТОВ «»Оптимальні кредити» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу 20/0324-01, відповідно до якого клієнт зобов'язується відступити факторові право вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах визначених цим договором. Відповідно до Реєстру боржників №11 від 11.09.2024 до договору факторингу №20/0324-01 від ТОВ «Оптимальні кредити» до ТОВ «Таліон Плюс» перейшло право вимоги до відповідача за кредитним договором №LM314409657. 27.02.2025 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «ФК «ЄАПБ» укладено договір факторингу №27/0225-01, відповідно до якого ТОВ Таліон Плюс» передає (відступає) ТОВ «ФК «ЄАПБ» за плату належні йому права вимоги, а ТОВ «ФК «ЄАПБ» приймає належні ТОВ «Таліон Плюс» права вимоги до боржників, вказаними у реєстрах прав вимоги. Відповідно до Реєстру прав вимоги №1 від 27.02.2025 до договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025 ТОВ «ФК «ЄАПБ» набуло право вимоги до відповідача в сумі 10396,50 грн., з яких: 2900,00 грн. - сума заборгованості по основному боргу, 6046,50 грн. - сума заборгованості по процентах, 1450,00 грн. - неустойка. Однак, всупереч умовам кредитного договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконав свого зобов'язання. Після відступлення права грошової вимоги до відповідача, останній не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ні на рахунки первісного кредитора ні на рахунки нового кредитора. З моменту отримання права вимоги до відповідача позивачем не здійснювалися нарахування жодних штрафних санкцій.
На підставі вищевикладеного просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «ЄАПБ» заборгованість за договором позики та кредитними договорами на загальну суму 94615,59 грн., а також понесені судові витрати.
Ухвалою суду від 07.05.2025 прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі за позовом ТОВ «ФК «ЄАПБ», розгляд якої вирішено проводити за правилами спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін. Призначено судове засідання (а.с. 48).
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в прохальній частини позовної заяви міститься клопотання позивача про розгляд справи у його відсутність, в разі неявки відповідача в судове засідання не заперечує щодо ухвалення заочного рішення суду.
Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з'явився, будучи належним чином і в установленому законом порядку повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, відповідно до рекомендованого повідомлення про вручення поштового відправлення (а.с. 99 ). Заяв про розгляд справи без його участі або про відкладення розгляду справи на адресу суду не надходило. Відзив на позовну заяву відповідачем у визначений судом строк до суду не подано.
Згідно з п. п. 1, 2, 3, 4 ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; відповідач не подав відзив; позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
У зв'язку з викладеним, суд ухвалив провести заочний розгляд даної цивільної справи у відсутності відповідача на підставі наявних у справі доказів відповідно до ч. 4 ст. 223, ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
За вказаних обставин суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.
Згідно зі ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Дослідивши матеріали справи та оцінивши докази в їх сукупності, суд дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що 07.06.2024 між ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та ОСОБА_1 було укладено договір позики №79995681, який підписано ОСОБА_1 електронним підписом за допомогою одноразового ідентифікатора. Даним договором сторони погодили суму позики - 2300,00 грн, строк позики - 30 днів, процентну ставку - 1,5% на день. Дата надання позики - 07.06.2024, дата повернення позики - 06.07.2024, денна процентна ставка - 1,5%, процентна ставка за понадстрокове користування позикою - 2,70%/день, орієнтовна реальна річна процентна ставка - 10640,17%, орієнтовна загальна вартість позики - 3335,00 грн. Проценти за цим договором нараховуються щоденно, включаючи дати отримання та повернення, на залишок позики (п. 4) (а.с. 9-11).
Згідно з додатком №1 до даного договору сторони погодили таблицю обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (а.с. 1).
Додатковою угодою №79995681 до договору позики №79995681 від 07.06.2024 сторонами погоджено збільшення суми позики з 2300,00 грн. на 4700,00 грн.. Таким чином, загальний розмір позики становить 7000,00 грн. У зв'язку із цим орієнтовна реальна річна процентна ставка становить 10640,17%, орієнтовна загальна вартість позики становить 10150,00 грн. (а.с. 13-14).
У зв'язку із укладенням додаткової угоди сторонами додаток №1 - таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит до даного договору позики, викладено у новій редакції (а.с. 14-зворот - 15).
14.06.2021 між ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) укладено договір факторингу №14/06/21, за умовами п. 1.1 якого фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження клієнта (ціна продажу) за плату, а клієнт відступити факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (позики), плату за позикою (плату за процентною ставкою), процент за порушення грошових зобов'язань, право на одержання яких належить клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржників, сума грошових вимог та інші дані зазначені у відповідних реєстрах боржників, які формуються згідно додатку №1 та є невід'ємною частиною договору (а.с. 16-18).
Пунктом 1.2 цього договору передбачено, що право вимоги переходить до фактора в день підписання сторонами акту прийому-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованості та є невід'ємною частиною договору.
Відповідно до п.п. 3.1, 3.2, 3.4 Договору загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в Додаткових угодах до цього Договору окремо для кожного реєстру боржників і вказується в таких реєстрах боржників. Фактор сплачує клієнту 100% ціни продажу, протягом 7 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, шляхом безготівкового перерахування грошових коштів на рахунок клієнта. Моментом виконання фактором грошового зобов'язання сторони визначають момент надходження ціни продажу за цим договором на рахунок клієнта.
Тобто, сторони договору передбачили обов'язок фактора сплатити кошти на користь клієнта за відступлення клієнтом фактору прав вимоги за кредитними договорами.
28.07.2021 сторонами договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 уклали додаткову угоду №2, якою було внесено зміни до п. 1.3 Договору та викласти його в наступній редакції: «Клієнт зобов'язується протягом 10 (десяти) робочих днів з дати відступлення права вимоги за договором позики Фактору, повідомити Боржників про відступлення права вимоги та про передачу їх персональних даних фактору, надати інформацію передбачену чинним законодавством про фактора, у спосіб, передбачений договором про споживчий кредит та вимогами чинного законодавства». Решта положень Договору залишається без змін та діють в частині, що не суперечить даній додатковій угоді (а.с. 19).
13.06.2022 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) уклали Додаткову угоду №7 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої п. 9.1 Договору викладено у наступній редакції: «Даний договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання уповноваженими представниками Сторін та скріплення його печатками Сторін. Договір дійсний протягом 12 місяців з дня набрання чинності, але у будь-якому випадку до повного виконання Сторонами своїх зобов'язань за цим договором. У випадку, якщо жодна із Сторін не направить письмове повідомлення про розірвання договору за один місяць до строку закінчення дії договору, даний Договір автоматично пролонгується на кожний наступний рік.» (а.с. 20).
28.10.2024 ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів» (фактор) та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» (клієнт) уклали Додаткову угоду №42 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, відповідно до якої: загальна суму прав вимоги, що відступаються згідно реєстру боржників №35 від 28.10.2024 становить …... В якості ціни продажу згідно реєстру боржників №35 від 28.10.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить ….% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить ….. Загальна вартість прав вимоги, що відступається згідно реєстру боржників №356 від 28.10.2024 становить …. В якості ціни продажу згідно реєстру боржників №36 від 28.10.2024 фактор сплачує клієнтові суму грошових коштів, яка становить …% від основної суми заборгованості (тіло кредиту), що становить …. У випадках передбачених цією додатковою угодою, сторони керуються положеннями договору. Дана додаткова угода набирає чинності з дати її підписання уповноваженими представниками сторін та є невід'ємною частиною Договору. Положення даної додаткової угоди діють виключно щодо реєстру боржників №35 від 28.10.2024 та реєстру боржників №36 від 28.10.2024 і не замінюють порядок оплати інших реєстрів (а.с. 21).
Відповідно до копії акта прийому-передачі реєстру боржників №36 від 28.10.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників №36 від 28.10.2024 кількістю 5184, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає …… (а.с. 22).
Відповідно до витягу з реєстру боржників №36 від 28.10.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 за договором позики №79995681 сума основного боргу - 7000 грн., сума заборгованості за відсотками - 3150,00 грн., сума заборгованості за пенею - 13986,00 грн., сума заборгованості разом - 24136,00 грн. (а.с. 23).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором позики №79995681 від 07.06.20244 за період з 28.10.2024 по 31.03.2025, станом на 31.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 за договором позики №79995681 від 07.06.2024 за період з 28.10.2024 по 31.03.2025, станом на 31.03.2025 заборгованість не погашена, залишок заборгованості складає 24136,00 грн. (а.с. 24).
07.05.2024 між ТОВ «Авентус Україна» та ОСОБА_1 укладено договір про надання споживчого кредиту №7866884, за умовами якого ТОВ «Авентус Україна» зобов'язалося надати ОСОБА_1 кредит в сумі 18000,00 грн. строком на 360 днів зі сплатою процентів кожні 30 днів за процентною ставкою 1,50% в день, занижена процентна ставка - 1,425% в день. Загальні витрати на дату укладення договору складають: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 97200,00 грн., за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування заниженої процентної ставки (1,49%) 96795,00 грн.. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9089,90% річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування заниженої ставки 8564,92% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 115200,00 грн., за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування заниженої процентної ставки 114795,00 грн.. Дати надання кредиту 07.05.2024 або 08.05.2024. У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов'язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов'язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 540,00 грн. на 4-й день такого невиконання та/або неналежного виконання, у розмірі 180,0 грн. починаючи з 5-го дня за кожен день невиконання та/або неналежного виконання (а.с. 30-38).
На а.с. 38-зворот - 39 міститься Додаток №1 до договору про надання споживчого кредиту №7866884 від 07.05.2024 «Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит, що підписана позичальником ОСОБА_1 електронним підписом - одноразовим ідентифікатором С4724 від 07.05.2024.
На а.с. 40-41 міститься паспорт споживчого кредиту - Інформація, яка надається споживачу до укладення додаткової угоди щодо збільшення суми кредиту до договору №7866884 про надання споживчого кредиту від 07.05.2024.
27.02.2025 між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «Авентус Україна» укладено договір факторингу №27022025 (а.с. 43-44), відповідно до розділу 1 якого за цим договором Фактор зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження Клієнта (ціна продажу) за плату, а Клієнт відступити Факторові право грошової вимоги, строк виконання зобов'язань за якою настав або виникне в майбутньому до третіх осіб - боржників, включаючи суму основного зобов'язання (кредиту), плату за кредитом (плату за процентною ставкою), пеню за порушення грошових зобов'язань та інші платежі, право на одержання яких належить Клієнту. Перелік боржників, підстави виникнення права грошової вимоги до боржника грошових вимог та інші дані зазначені в реєстрі боржників, який формується в додатку №1 та є невід'ємною частиною договору. Перехід від Клієнта до Фактора прав вимоги заборгованості до боржників відбувається в момент підписання сторонами акту приймання-передачі реєстру боржників згідно додатку №2 після чого Фактор стає кредитором по відношенню до боржника стосовно заборгованостей та набуває відповідні права вимоги. Підписаний сторонами та скріплений їх печатками акт прийому-передачі реєстру боржників - підтверджує факт переходу від клієнта до фактора прав вимоги заборгованостей та є невід'ємною частиною цього договору.
Відповідно до Розділу 3 даного договору Факторингу загальна сума прав вимоги, що відступається за цим договором, ціна продажу та одинична ціна визначаються в день передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників, який складається та підписується в день укладення даного договору. Загальна сума прав вимоги, що відступається за договором становить …. Ціна продажу за договором становить …. Фактор сплачує 100% ціни продажу, передбаченої п. 3.3 цього договору, протягом 4 робочих днів з моменту передачі по акту прийому-передачі реєстру боржників.
Відповідно до копії акта прийому-передачі реєстру боржників від 27.02.2025 за договором факторингу №27022025 від 27.02.2025, клієнт передав, а фактор прийняв реєстр боржників кількістю 2926, після чого, з урахуванням п. 1.2 договору факторингу №27022025 від 27.02.2025, від клієнта до фактора переходять права вимоги заборгованості від боржників і фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно заборгованостей. Загальна сума заборгованості складає …… (а.с. 45).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 27.02.2025 за договором факторингу №27022025 від 27.02.2025, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №7866884 сума основного боргу - 17708,25 грн., сума заборгованості за відсотками - 31874,84 грн., сума заборгованості за пенею, штрафами - 10500,00 грн., сума заборгованості разом - 60083,09 грн. (а.с. 46).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №7866884 від 27.02.2024 за період з 27.02.2025 по 31.03.2025, станом на 31.03.2025 заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором №7866884 від 07.05.2024 за період з 27.02.2025 по 31.03.2025, станом на 31.03.2025 заборгованість не погашена, залишок заборгованості складає 60083,09 грн. (а.с. 47).
20.07.2024 між ТОВ «Оптимальні кредити» та ОСОБА_1 , на підставі заявки на отримання грошових коштів в кредит від 20.07.2024 (а.с. 67), укладено договір кредитної лінії №LM314409657, відповідно до якого кредитодавець зобов'язався надати позичальнику кредит у вигляді кредитної лінії в сумі кредитного ліміту у розмірі 2900,00 грн. на умовах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом відповідно до умов договору. Кредитодацець надає позичальнику перший транш за договором в сумі 2900,00 грн. 20.07.2024. Другий та решта траншів за договором надаються позичальнику протягом дисконтного періоду кредитування, який становить 20 днів, на умовах передбачених договором. На момент укладення договору та отримання першого траншу базова процентна ставка складає 1,500 процентів в день від суми залишку кредиту, яка знаходиться в позичальника за кожен день користування кредитом, що становить 547,500 відсотків річних. У разі отримання додаткових траншів після 21.08.2024 базова процентна ставка складає 1% за день користування таким траншем (а.с. 55-65).
На а.с. 53-54 міститься паспорт споживчого кредиту продукту «Оптимальний кредит» до Договору №LM314409657 від 20.07.2024.
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №LM314409657 від 20.07.2024, що здійснено ТОВ «Оптимальні Кредити», станом на 11.09.2024, де загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 6612,00 грн., з яких 2900,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 2305,50 грн. - проценти, 1450,00 грн. - неустойка (а.с. 68).
20.03.2024 між ТОВ «Таліон Плюс» та ТОВ «Оптимальні Кредити» укладено договір факторингу №20/0324-01, відповідно до якого клієнт зобов'язується відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язується їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах визначених договором. Право вимоги переходить від клієнта до фактора з моменту підписання ними відповідного реєстру прав вимоги (а.с. 70-71).
На а.с. 69 міститься розрахунок заборгованості за кредитним договором №LM314409657 від 20.07.2024, що здійснено ТОВ «Таліон Плюс», станом на 27.02.2025, де загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 за кредитним договором становить 10396,50 грн., з яких 2900,00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 6046,50 грн. - проценти, 1450,00 грн. - неустойка.
27.02.2025 між ТОВ «Фінансова компанія «Європейська Агенція з Повернення Боргів» та ТОВ «Таліон Плюс» укладено договір факторингу №27/0225-01, відповідно до якого клієнт зобов'язався відступити фактору права вимоги, зазначені у відповідних реєстрах прав вимоги, а фактор зобов'язався їх прийняти та передати грошові кошти в розпорядження клієнта за плату на умовах, визначених договором. Сума фінансування - належна до сплати клієнту сума грошових коштів, яка вказується в кожному окремому реєстрі прав вимоги. Фінансування має бути сплачене фактором на банківський рахунок клієнта одним платежем протягом 3 робочих днів з моменту підписання відповідного реєстру прав вимоги (а.с. 72-73).
Відповідно до витягу з реєстру прав вимоги №1 від 27.02.2025, клієнтом передано фактору право вимоги до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором №LM314409657 від 20.07.2024, сума основного боргу - 2900,00 грн., сума заборгованості за відсотками - 6046,50 грн., неустойка - 1450,00 грн., сума заборгованості разом - 10396,50 грн. (а.с. 74).
Тобто, як вбачається з усіх договорів факторингу, сторони даних договорів передбачили обов'язок фактора сплатити кошти на користь клієнта за відступлення клієнтом фактору прав вимоги за договором позики та кредитними договорами.
Оцінивши докази в їх сукупності, суд керується наступними нормами.
Відповідно до частин першої, другої статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства. Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір ). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 639 ЦК України якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Закон України «Про електронну комерцію» визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 3 цього Закону визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 зазначеного Закону встановлено, що якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором; аналога власноручного підпису ( факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису ) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Норми статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису, так і електронного підпису визначеним цим Законом одноразовим ідентифікатором. Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа і не може визнаватися недійсним лише через його електронну форму.
Відповідно до ст. 1054-1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.
Згідно ст. 526, 530 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу. Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк.
Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Такими обставинами (предметом доказування) у даній справі є наявність між сторонами договірних правовідносин, що випливають з договорів позики та кредитного договору, та належне (неналежне) виконання сторонами своїх зобов'язань відповідно до його умов та вимог ЦК України.
Кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги) (пункт 1 частини першої статті 512 ЦК України). Кредитор у зобов'язанні не може бути замінений, якщо це встановлено договором або законом (частина третя статті 512 ЦК України). Правочинами, на підставі яких відбувається відступлення права вимоги, можуть бути, зокрема, купівля-продаж, дарування, факторинг.
Частиною 1 статті 1077 ЦК України встановлено, що за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника).
Згідно ч. 1 ст. 1082 ЦК України, боржник зобов'язаний здійснити платіж факторові за умови, що він одержав від клієнта або фактора письмове повідомлення про відступлення права грошової вимоги факторові і в цьому повідомленні визначена грошова вимога, яка підлягає виконанню, а також названий фактор, якому має бути здійснений платіж.
Згідно сталої практики Верховного Суду, доказом, який засвідчує факт набуття прав вимоги за кредитним договором, є належно оформлені та підписані договори про відступлення права вимоги, реєстр договорів, права вимоги за якими відступаються, за умови, що він містить дані за кредитним договором, а також докази на підтвердження оплати за договором (постанови Верховного Суду від 02 листопада 2021 року №905/306/17, від 29 червня 2021 року у справі №753/20537/18, від 21 липня 2021 року у справі №334/6972/17, від 27 вересня 2021 року у справі №5026/886/2012, від 15 квітня 2024 року в справі №2221/2373/12). Крім того, Верховний Суд у постанові від 18 жовтня 2023 року у справі №905/306/17 зробив висновок про те, що для підтвердження факту відступлення права вимоги, фінансова компанія як заінтересована сторона повинна надати до суду докази переходу права вимоги від первісного до нового кредитора на кожному етапі такої передачі.
Також Верховний Суд у постанові від 03 листопада 2021 року (справа №301/2368/14-ц) зазначив, що вирішуючи питання про перехід до нового кредитора права грошової вимоги слід звернути увагу на наявність доказів на підтвердження обставин здійснення повної оплати за кожним договором відступлення на час або після його укладення, тобто доказів, які б підтверджували належність виконання заявником своїх зобов'язань за договором.
На необхідність перевірки факту перерахування коштів на виконання умов договору про відступлення права вимоги посилався Верховний Суд у постанові від 29 вересня 2021 року в справі №2-879/11 (провадження №61-10005св21).
Позивачем, на підтвердження факту перерахування коштів первісним кредиторам за договором факторингу 14/06/21 від 14.06.2021, №27022025 від 27.02.2025 та №27/0225-01 від 27.02.2025, не надано жодного доказу.
Окрім того, додаткова угода №42 від 28.10.2024 до Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 21), акт прийому-передачі реєстру боржників №36 від 281.0.2024 за договором факторингу №14/06/21 від 14.06.2021 (а.с. 22), акт прийому-передачі реєстру боржників за договором факторингу №27022025 від 27.02.2025 (а.с. 45) не містить суми, яку фактор має сплатити клієнту за придбані ним права вимоги, що відступаються згідно реєстрів боржників.
Також позивачем не надано суду доказів щодо суми фінансування, належної до сплати клієнту, що вказується в реєстрі прав вимоги, відповідно до договору факторингу №27/0225-01 від 27.02.2025 (а.с 72-73).
Тобто, встановити та перевірити обставини, які підлягають доказуванню у справі, зокрема перевірити чи новим кредитором було сплачено первісному кредитору кошти за відступлення прав вимоги до боржників, суд позбавлений можливості.
Окрім того, як вбачається з Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021, зокрема у п. 1.1 сторонами договору визначено, що за цим договором відступається право грошової вимоги до боржників, строк виконання зобов'язань за якими настав, і застереження щодо виникнення у майбутньому таких прав грошової вимоги не міститься. Проте, позивачем пред'явлено вимоги до відповідача за договорами позики, які було укладено 02.02.2024, тобто вже після укладення між ТОВ «ФК «ЄАПБ» та ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» Договору факторингу №14/06/21 від 14.06.2021.
Також, суд звертає увагу, що позивачем не надано належних та допустимих доказів на підтвердження факту перерахування первісними кредиторами сум позики та кредиту на користь відповідача.
Відповідно до положень статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Положеннями частин 1 та 2 статті 83 ЦПК України унормовано, що сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач повинен подати суду докази разом з поданням позовної заяви.
Згідно з практикою ЄСПЛ змагальність судочинства засновується на диференціації процесуальних функцій і, відповідно, правомочностей головних суб'єктів процесуальної діяльності цивільного судочинства - суду та сторін (позивача та відповідача). Диференціація процесуальних функцій об'єктивно приводить до того, що принцип змагальності відбиває властивості цивільного судочинства у площині лише прав та обов'язків сторін. Це дає можливість констатувати, що принцип змагальності у такому розумінні урівноважується з принципом диспозитивності та, що необхідно особливо підкреслити, із принципом незалежності суду. Він знівельовує можливість суду втручатися у взаємовідносини сторін завдяки збору доказів самим судом. У процесі, побудованому за принципом змагальності, збір і підготовка усього фактичного матеріалу для вирішення спору між сторонами покладається законом на сторони. Суд тільки оцінює надані сторонам матеріали, але сам жодних фактичних матеріалів і доказів не збирає.
При цьому, суд звертає увагу на те, що позивач просив розгляд справи провести в порядку спрощеного провадження, а в разі, якщо розгляд справи буде проводитися в порядку загального позовного провадження, то у відсутність представника позивача, будь-яких заяв та клопотань щодо витребування доказів щодо обставин передачі права вимоги не подавав, будь-яких поважних причин неможливості надати такі докази до суду не повідомив та доказів щодо цього надав. Натомість суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи.
Отже, позивач на власний розсуд розпорядився своїми процесуальними правами щодо доведеності позовних вимог, а тому несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням ним процесуальних дій (аналогічний висновок викладений у постанові Верховного Суду від 29 січня 2020 року у справі №755/18920/18).
Відсутність (недоведеність) порушеного або оспорюваного права позивача є підставою для ухвалення рішення про відмову у задоволенні позову, незалежно від інших встановлених судом обставин (постанова Верховного Суду від 29 червня 2021 року у справі №916/2040/20).
Враховуючи викладене, суд вважає, що позивачем не доведено порушення його прав відповідачем та наявність права звернення до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, а тому відсутні підстави для задоволення позовних вимог про стягнення заборгованості з ОСОБА_1 на користь ТОВ «ФК «Європейська агенція з повернення боргів».
Розподіл судових витрат суд проводить відповідно до положень ст.141 ЦПК України. Зважаючи, що в задоволенні позову відмовлено судові витрати, понесені позивачем, залишаються за ним.
На підставі викладеного, керуючись ст. 526, 527, 530, 536, 610-611, 625, 628, 629, 634, 638, 639, 1048, 1049, 1054, 1055, 1077, 1082 ЦК України, Законом України «Про електронну комерцію», ст. 81, 141, 263-265, 279, 354 ЦПК України, суд -
В задоволенні позову Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржено до Вінницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення складено 22.07.2025 року.
Сторони по справі:
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Європейська агенція з повернення боргів», адреса: 03032, м. Київ, вул. Симона Петлюри, буд. 30, код ЄДРПОУ 35625014, рах. № НОМЕР_1 в АТ «ТАСкомбанк»;
Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , мешканець АДРЕСА_1 .
Суддя Л.П. Шевчук