Справа № 174/653/25
п/с 2/174/358/2025
17 липня 2025 року м. Вільногірськ
Вільногірський міський суд Дніпропетровської області в складі:
головуючого судді - Ілюшик І.А.,
за участю: секретаря - Троцько О.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні, в залі суду в м. Вільногірськ, Дніпропетровської області, у спрощеному позовному провадженні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (далі - ТОВ «Українські фінансові операції»), звернулося до Вільногірського міського суду Дніпропетровської області з позовною заявою до відповідача - ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
В обґрунтування позову зазначено, що 05.02.2024 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лінеура Україна» (надалі - ТОВ «Лінеура Україна») та ОСОБА_1 укладено договір № 4360104 про надання коштів на умовах споживчого кредиту в електронному вигляді з використанням електронного підпису.
За взаємною згодою, сторони погодили наступні умови договору: тип кредиту - кредит; сума кредиту складає 8 000 грн.; строк кредиту 360 днів: з 05.02.2024 року по 29.01.2025 року; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів.
ТОВ «Лінеура Україна» свої зобов'язання перед ОСОБА_1 виконало та надало їй кредит в сумі 8 000 грн., шляхом зарахування кредитних коштів на платіжну картку № НОМЕР_1 через платіжну систему платіжного провайдера Товариство з обмеженою відповідальністю «Універсальні Платіжні Рішення» (далі - ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення»).
Враховуючи невиконання відповідачем своїх боргових зобов'язань перед первісним кредитором, 23.09.2024 року ТОВ «Лінеура Україна» на підставі договору факторингу № 23/09/2024 за плату відступило, а ТОВ «Українські фінансові операції» набуло право грошової вимоги до відповідача за договором № 4360104 від 05.02.2024 року та загальна сума заборгованості склала 58 400 грн., з якої заборгованість з тіла кредиту - 8 000,00 грн., заборгованості за процентами - 46 400,00 грн., штрафні санкції 4 000,00 грн.
Всупереч умовам договору, незважаючи на повідомлення, відповідач не виконала свого зобов'язання. Після укладання договору факторингу та переходу права вимоги до позивача, відповідач не здійснив жодного платежу для погашення існуючої заборгованості ані на рахунки ТОВ «Українські фінансові операції», ані на рахунки первісного кредитора. Таким чином, відповідач має заборгованість перед позивачем за договором № 4360104 від 05.02.2024 року загальною сумою 80 000 грн., яка складається з суми заборгованості з тіла кредиту - 8 000,00 грн., нарахованих процентів первісним кредитором - 46 400,00 грн., нарахованих процентів ТОВ «Українські фінансові операції» за 128 календарних днів 25 600 грн.
Суму заборгованості позивач просить стягнути з відповідача на його користь, а також стягнути понесені судові витрати у виді сплаченого судового збору у розмірі 2 422,40 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 10 000,00 грн.
Ухвалою Вільногірського міського суду Дніпропетровської області від 19.05.2025 року відкрито провадження та постановлено про розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін, задовольнивши частково клопотання представника позивача та задоволено його клопотання про витребування доказів у АТ «СЕНС БАНК».
В судове засідання представник позивача не з'явився, в позовній заяві просив розглядати справу за його відсутності.
Відповідач в судове засідання не з'явилася, надала заяву про розгляд справи без її участі, просила зменшити розмір до суми боргу.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється, так як розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи.
Суд, дослідивши письмові докази, вважає позовні вимоги такими, що підлягають частковому задоволенню з наступних підстав.
05.02.2024 ОСОБА_1 , ознайомившись з умовами Публічної пропозиції, з інформацією про ТОВ «Лінеура Україна», інформацією про види фінансових послуг, що надаються товариством клієнту, істотними характеристиками послуги з надання споживчого кредиту інформацією про порядок і процедуру захисту персональних даних; попередженням ТОВ «Лінеура Україна» про можливі наслідки для клієнта, в разі користування ним кредитом, невиконання ним обов'язків згідно з договором про споживчий кредит; порядок розгляду товариством звернень споживачів та іншою інформацією, що оприлюднення на вебсайті, підписала електронним підписом одноразовим ідентифікатором 56110 заяву про прийняття пропозиції на укладення договору про встановлення ділових відносин та використання аналогу власноручного підпису для вчинення правочинів (а.с. 50).
Позивачем надано копію правил надання кошті у позику, в тому числі і на умовах фінансового кредиту ТОВ «Лінеура Україна» (нова редакція), затверджені наказом директора ТОВ «Лінеура Україна» № 101-ОД від 20.11.2023 року, набрали чинності з 21.11.2023 року (а.с. 51-55).
Також, 05.02.2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ОСОБА_1 за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи ТОВ «Лінеура Україна» було укладено електронний договір № 4360104 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, відповідно до якого, ТОВ «Лінеура Україна» надало ОСОБА_1 кредит у сумі 8 000,00 грн., строком на 360 днів з періодичністю платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Стандартна процентна ставка становить 2,50 % за кожен день користування кредитом та застосовується в межах всього строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору.
Договір № 4360104 про надання коштів на умовах споживчого кредиту, додатки № 1 та № 2 до цього договору, паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором 94923 (а.с. 56-64).
Успішне перерахування 05.02.2024 року коштів у сумі 8 000,00 грн. на платіжну карту НОМЕР_1 , яке відбулось через платіжну систему iPay.ua, на підставі укладеного Договору № РК-П-19/03-01 про переказ коштів від 12.03.2019 року між ТОВ «Лінеура Україна» та ТОВ «Універсальні Платіжні Рішення» (а.с. 65-67).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором № 4360104 від 05.02.2024 року, сформованого первісним кредитором, станом на 23.09.2024 року заборгованість відповідача становить 58 400 грн., з яких: 8 000 грн. - тіло кредита, 46 400 грн. - проценти за користування кредитом; 4 000 грн. - штрафні санкції (а.с. 68-72).
23.09.2024 року між ТОВ «Лінеура Україна» (клієнт) та ТОВ «Українські фінансові операції» (фактор) укладено договір факторингу № 23/09/2024, згідно умов якого, клієнт відступив фактору права грошової вимоги за кредитними договорами, вказаними в реєстрі боржників, серед яких вимоги до відповідача ОСОБА_1 . Таким чином, ТОВ «Українські фінансові операції» набуло статусу кредитора за кредитним договором № 4360104 від 05.02.2024 року (а.с. 73-77).
Відповідно до витягу з реєстру боржників від 23.09.2024 року до договору факторингу № 23/09/2024 від 23.09.2024 року, ТОВ «Українські фінансові операції» набуло права грошової вимоги до ОСОБА_1 в сумі 58 400,00 грн., з яких: 8 000 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 46 400,00 грн. - сума заборгованості за відсотками; 4 000,00 грн. - заборгованість за пенею, штрафами (а.с. 78).
Відповідно до розрахунку заборгованості ТОВ «Українські фінансові операції» за договором № 4360104 про надання споживчого кредиту від 05.02.2024 року за 128 календарних днів (24.09.2024 року - 29.01.2025 року), сума нарахованих процентів за користування грошовими коштами становить: 25 600,00 грн. (а.с. 80, 81).
Про відступланння права вимоги за кредитним договором № 4360104 від 05.02.2024 року, ТОВ «Українські фінансові операції» повідомило ОСОБА_1 24.09.2024 року, шляхом направлення текстового повідомлення (SMS-повідомлення) на зазначений в анкеті боржника телефонний номер (а.с. 82).
На виконання ухвали суду АТ «СЕНС БАНК» надав копії підтвердження факту належності платіжної картки НОМЕР_1 ОСОБА_1 , а також підтвердження факту зарахування коштів 05.02.2024 року на дану платіжну картку банком-емітентом якої є АТ «СЕНС БАНК», у сумі 8 000 грн.(а.с. 112-114).
Відповідно до з ст. 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Згідно ч. 1 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 ЦК України).
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якого договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлено законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для такого виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлено письмової форми, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріального посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Отже, будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України).
Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09.09.2020 року у справі №732/670/19, від 23.03.2020 року у справі №404/502/18, від 07.10.2020 року №127/33824/19.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», пропозиції укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або іншому порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами Законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеном у ст. 12 цього закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовий формі (ч. 12 ст. 11 ЗУ «Про електронну комерцію).
Відповідно до п. 6 ч. 1 ст. 3 вказаного Закону, електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
В силу ч. 1 ст. 1048 цього ж Кодексу, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Статтею 525 ЦК України визначено, що одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору.
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ст. 610 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Згідно з ст. 1079 ЦК України, сторонами у договорі факторингу є фактор і клієнт. Клієнтом у договорі факторингу може бути фізична або юридична особа, яка є суб'єктом підприємницької діяльності. Фактором може бути банк або інша фінансова установа, яка відповідно до закону має право здійснювати факторингові операції.
За договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов'язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов'язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника) (ч. 1 ст. 1077 ЦК України).
Частиною 1 ст. 1078 ЦК України встановлено, що предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).
Як вбачається з ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Згідно з ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом
Таким чином, ОСОБА_1 має непогашену заборгованість за кредитним договором. При цьому, заборгованість за відсотками, яку позивач просить стягнути з відповідача у кілька разів перевищує суму основного боргу.
Суд виходить з того, що передбачення в електронних договорах такого високого розміру відсотків порушує принцип рівності сторін договору, учасником якого є відповідач, тим самим порушує його права споживача, тому вимога позивача про стягнення цих сум заборгованості за відсотками, яка є явно завищеною, не відповідає передбаченим чинним ЦК України засадам справедливості, добросовісності, розумності, є несправедливо непомірним тягарем для відповідача ОСОБА_1 .
Виходячи з викладеного вище, позов слід задовольнити частково, стягнути з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Українські фінансові операції» 16 000,00 грн., з яких: 8 000,00 грн. - сума заборгованості за основною сумою боргу; 8 000,00 грн. суми заборгованості за процентами. У стягнені з відповідача заборгованості за процентами у більшому розмірі суд вважає за необхідне відмовити.
На підставі ст. 141 ЦПК України, з відповідача підлягають стягненню на користь позивача також понесені позивачем та документально підтверджені судові витрати по сплаті судового збору у сумі 484,48 грн. пропорційно до задоволеної частини позовних вимог (а.с. 1).
При зверненні з позовом, у позовній заяві ТОВ «Українські фінансові операції» було зазначено про наявність судових витрат у вигляді витрат на професійну правничу допомогу в сумі 10 000 грн.
Згідно ч. 2 ст. 137 ЦПК України за результатами розгляду справи витрати на правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами.
Судом встановлено, відповідно до копії акту № 4360104 приймання-передачі виконаних робіт (наданих послуг) згідно договору № 01/08-2024-А від 01.08.2024 року з детальним описом робіт (наданих послуг) від 24.03.2024 року та копії рахунку на оплату № 4360104-24/03-2025 від 24.03.2025 року, вартість послуг адвоката складає 10 000 грн. 00 коп. Також позивачем надано копію договору № 01/08/2024-А про надання юридичних послуг від 01.08.2024 року, копію свідоцтва про право на заняття адвокатською діяльністю, копію довіреності та копію заявки № 4360104 на виконання доручення до договору № 01/08-2024-А від 01.08.2024 року (а.с. 35-42).
При розподілі витрат на професійну правничу допомогу суд виходить з того, що вони відносяться до інших судових витрат, пов'язаних з розглядом справи, які відповідно до п. 3 ч. 2 ст. 141 ЦПК України у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. А відтак, з відповідача на користь позивача необхідно стягнути витрати на професійну правничу допомогу 2000,00 грн. у зв'язку із задоволенням позову частково.
Керуючись ст.ст. 12, 13, 81, 89, 137, 141, 264, 265 ЦПК України, суд,-
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (код ЄДРПОУ 40966896) заборгованість за договором № 4360104 про надання коштів на умовах споживчого кредиту від 05.02.2025 року загальною сумою 16 000,00 грн., яка складається з: суми заборгованості за основним боргом (сумою кредиту) - 8 000,00 грн., суми заборгованості за процентами - 8 000,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Українські фінансові операції» (код ЄДРПОУ 40966896) сплачений судовий збір у розмірі 484,48 грн. та витрати на правничу допомогу у розмірі 2 000 грн. 00 коп.
На рішення суду може бути подана апеляційна скарга безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом 30 днів з дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя І.А. Ілюшик