Справа № 542/1000/25
Провадження № 2/542/499/25
Іменем України
заочне
10 липня 2025 року селище Нові Санжари
Новосанжарський районний суд Полтавської області в складі: головуючої судді Гринь О.О. за участю секретаря судового засідання Коркішко А.М., розглянувши у відкритому судовому засіданні в селищі Нові Санжари цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник АТ «Універсал Банк» - Мєшнік К.І., який діє на підставі довіреності від 08.01.2024 № 22-70Д1 (а.с. 37) звернувся до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь АТ «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 07.01.2024 у розмірі 16100,02 грн.
Також просить стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 3028,00 грн.
У обґрунтування позову зазначено, що 07.01.2024 відповідач звернулася до банку з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала Анкету-заяву до договору про надання банківських послуг. Положеннями Анкети-заяви визначено, що ця анкета-заява разом з Умовами, Тарифами, Таблицею обчислення вартості кредиту та Паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг. Підписавши Анкету-заяву відповідач підтвердила, що ознайомився та отримала примірники у мобільному додатку зазначених документів, що складають договір та зобов'язується виконувати його умови. На підставі укладеного договору ОСОБА_1 отримала кредит у розмірі 14000,00 грн у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 . АТ «Універсал Банк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав ОСОБА_1 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах, передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Станом на 27.10.2024 у останнього прострочення зобов'язання зі сплати щомісячного мінімального платежу за договором сягнуло понад 90 днів, у зв'язку з чим, на підставі положення 5.17 п. 5 Розділу ІІ Умов, відбулось істотне порушення клієнтом зобов'язань, уся заборгованість за кредитом стала простроченою. Банк 27.10.2024 направив повідомлення «пуш» про істотне порушення умов договору та про необхідність погасити суму заборгованості. Проте, відповідач на контакт не виходив та не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості, у зв'язку з чим та відповідно п. 5.18, 5.19 кредит 26.11.2024 став у форму на вимогу. Загальний розмір заборгованості за договором станом на 03.03.2025 становить 16100,02 грн, у тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) становить 16100,02 грн; заборгованість за пенею становить 0,00 грн; заборгованість за порушення грошового зобов'язання становить 0,00 грн.
Ухвалою Новосанжарського районного суду Полтавської області від 04.06.2025 відкрито провадження у справі, призначено судове засідання, в порядку спрощеного позовного провадження (а.с.49).
Позивач та його представник належним чином повідомлені про дату, час та місце розгляду справи, представник позивача у судове засідання не з'явився, клопотання про відкладення розгляду справи не подав, разом із позовною заявою подав клопотання про розгляд справи за відсутності представника позивача, не заперечує проти проведення заочного розгляду справи та винесення заочного рішення (а.с. 44, 58).
Відповідач ОСОБА_1 судове засідання повторно не з'явилася, належним чином повідомлена про дату, час та місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомила, клопотання про відкладення розгляду справи не подала (а.с. 51, 52, 56, 57).
Відповідач правом подачі відзиву не скористалася
Ухвалою суду від 10.07.2025 встановлено заочний розгляд справи.
Відповідно до вимог ч. 2 ст. 247 ЦПК України в разі якщо, відповідно до положень цього Кодексу, розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Суд, дослідивши та оцінивши докази у справі в їх сукупності, дійшов таких висновків.
07.01.2024 ОСОБА_1 підписала в електронному вигляді Анкету-заяву до Договору про надання банківських послуг.
У заяві зазначено, що ця заява разом із Умовами і Правилами надання банківських послуг в АТ «Універсал-Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank, таблицею обчислення вартості кредиту і паспортом споживчого кредиту, складають договір про надання банківських послуг , підписуючи цю анкету-заяву відповідач просить відкрити поточний рахунок в АТ «Універсал-Банк» у гривні на її ім'я № НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на зазначену у мобільному застосунку суму. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1% на місяць з першого дня користування кредитом. Засвідчує генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису (далі УЕП) з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем 029c669c360ea5cea0ed8ed0f45375c7d8e33b0b439ec2f105b67dc654096b00d1 що буде використовуватися нею для вчинення правочинів та платіжних операцій. Погоджується з тим, що невід'ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору, з підписанням якого в Мобільному застосунку Договір набуває чинність.
Підписуючи власним УЕП в Мобільному застосунку це Запевнення Клієнта до Договору про надання Банківських послуг "Monobank", що є невід'ємною частиною Анкети-заяви до Договору, відповідач підтвердила: отримання примірника Договору в Мобільному застосунку monobank, ознайомлення та згоду з умовами Договору, згідно з яким буде здійснюватися відкриття та обслуговування її рахунків, розміщення нею вкладів, отримання споживчого кредиту тощо; укладання нею Договору. Анкета-заява містить паспортні та анкетні дані відповідача (а.с. 11-15).
До анкети-заяви банком було долучено Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank в редакції, затвердженій Протоколом Правління № 46 від 24.11.2021, чинні на момент укладення договору (а.с. 20-21).
Умовами і правилами обслуговування в AT "Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank визначено, що:
Анкета-заява до Договору про надання банківських послуг MONOBANK | Universal Bank (Анкета-заява) - письмове або електронне звернення клієнта до Банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та / або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених Договором. Підписана клієнтом Анкета-заява є підтвердженням укладення Договору.
Договір про надання банківських послуг “Monobank» (або Договір) - укладений між Банком та Клієнтом договір про відкриття рахунку, випуск і обслуговування Платіжної картки з можливістю встановлення ліміту кредитування що складається з Умов і правил обслуговування в АТ " УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Анкети - заяви до Договору про надання банківських послуг “Monobank», Паспорту споживчого кредиту, Таблиці обчислення загальної вартості кредиту, Інформації щодо відкриття поточного рахунку та випуску електронного платіжного засобу (в разі наявності) та Тарифів.
Держатель картки - клієнт Банку, на ім'я якого випущена Платіжна картка, який отримав право на користування Платіжною карткою відповідно до Договору. Зразок підпису держателя картки є на Анкеті заяві.
Кредитний ліміт (зобов'язання Банку з кредитування) - розмір грошових коштів, зобов'язання з надання яких Клієнту бере на себе Банк з момент укладання Договору. До Кредитного ліміту відносяться в тому числі суми коштів, що можуть бути отримані Клієнтом за рахунок Кредитного ліміту з метою погашення заборгованості із сплати відсотків за користування Кредитним лімітом та штрафів за прострочені платежі згідно Тарифів.
Відповідно до пункту 2.1 Правил Банк відкриває клієнту поточний рахунок, операції за яким здійснюються з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, випускає та надає клієнту у користування Платіжну картку, а також забезпечує здійснення розрахунків за операціями, здійсненими з використанням Платіжної картки та/або мобільного додатка, згідно умов Договору в тому числі, платіжної системи MasterСard/Visa, та відповідно до вимог чинного законодавства України, в тому числі нормативно-правових актів Національного Банку України. Номер поточного рахунку, операції за яким здійснюються з використанням електронного платіжного засобу - платіжної картки, зазначається у Анкеті-заяві.
Розділом 4 Правил встановлені права та обов'язки сторін, відповідно до пункту 4.2.19 яких клієнт на постійній основі, але не рідше ніж один раз на 30 календарних днів, повинен ознайомлюватися із чинною редакцією Договору, що розташований за посиланням https://www.monobank.ua/terms та/або https://www.monobank.com.ua/terms та/або в Мобільному додатку, з метою виконання умов Договору з урахуванням можливих змін до нього.
Пунктом 4.2.16. визначено, що при незгоді зі змінами Договору та / або Тарифів Банку клієнт зобов'язаний звернутися в Банк для розірвання Договору і погасити перед Банком заборгованість, у тому числі і заборгованість, що виникла протягом 45 днів з моменту повернення Банку Платіжних карток, виданих клієнту. При незгоді зі списанням коштів з Платіжної картки інформувати Банк про це протягом тридцяти п'яти днів з моменту списання.
Позивачем надано, підписаний електронним підписом відповідача паспорт споживчого кредиту «Чорної картки monobank», у якому вказано: тип кредиту поновлювальна кредитна лінія (ліміт) з пільговим періодом використання. Кредитні кошти надаються клієнту на споживчі потреби у вигляді суми кредитного ліміту на споживчі потреби на платіжній картці клієнта, яка відкрита у банку на підставі укладеного договору про надання банківських - послуг. Пільгова процентна ставка: 0,00001%, базова процентна ставка: 3,1% в місяць. Загальні витрати за кредитом - 36 668,07 грн (розраховано, виходячи з кредитного ліміту 100000 грн та погашення 12 міс), орієнтовна загална вартість кредиту для споживача за строк користування кредитом - 136668,07 грн), реальна річна процентна ставка, відсотків річних - 44,26%. Такі ж показники мстить таблиця обчислення вартості кредиту для споживача (а.с. 15 зворот-17, 31 зворот).
Згідно з тарифами «Чорної картки monobank» пільговий період за користування кредитним лімітом становить до 62 днів. Розмір обов'язкового щомісячного платежу за користування кредитними коштами 4% (а.с. 27-28).
Згідно з довідкою про наявність рахунку від 03.03.2025 на ім'я ОСОБА_1 відкрито рахунок НОМЕР_2 , платіжна картка № НОМЕР_1 , тип рахунку - ОСОБА_2 , активна до 07/28.
За період із 07.01.2024 по 01.08.2024 відповідач активно користувалась карткою проводячи розрахунки карткою та поповнюючи її, що підтверджується інформацією АТ «Універсал Банк» про рух коштів по картці № НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 (а.с. 10).
На підтвердження заборгованості за кредитним договором позивачем надано розрахунок заборгованості за договором б/н від 07.01.2024, укладеним між Універсал Банк та клієнтом ОСОБА_1 станом на 03.03.2025, відповідно до якого загальний залишок заборгованості за кредитом 16100,02 грн (а.с. 8).
Кредитний договір між АТ «Універсал Банк» та ОСОБА_1 , було підписано цифровим власноручним підписом відповідача на екрані смартфону. У підписаній анкеті-заяві відповідач засвідчила генерацію ключової пари, яка буде використовуватись для накладення у мобільному додатку з метою засвідчення дій відповідача згідно з договором.
Відповідно до ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі; електронний правочин - дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків, здійснена з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем.
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. (ч.3, ч. 4, ч. 6, ч. 12 ст. 11 «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 «Про електронну комерцію» передбачено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис».
Електронний цифровий підпис - вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа; Відкритий ключ - параметр криптографічного алгоритму перевірки електронного цифрового підпису, доступний суб'єктам відносин у сфері використання електронного цифрового підпису (ст. 1 Закону України Про електронний цифровий підпис»).
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Після підписання анкети-заяви у сторін виникли взаємні права та обов'язки, зокрема, у банку виникло зобов'язання надати кредитні кошти відповідачу, а у відповідача виникло зобов'язання оплачувати послуги банку, що виникають в результаті використання платіжних карток згідно з Тарифами та повернути кредит.
На підставі укладеного договору банк відкрив для відповідачки поточний рахунок НОМЕР_2 та видав кредитну картку № НОМЕР_1 , відповідачка отримала кредит у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно з ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до п.3 ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Враховуючи наведене, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» у розмірі 16100,02 грн є доведеними в та такими, що підлягають задоволенню в повному обсязі.
Судові витрати по справі відповідно до ст. 141 ЦПК України необхідно стягнути з відповідача на користь позивача.
На підставі викладеного та керуючись ст. 12, 13, 76, 141, 263, 265, 279, 280-282 ЦПК України,
Позов Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за Договором про надання банківських послуг «Monobank» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» заборгованість за договором про надання банківських послуг «Monobank» від 07.01.2024 у розмірі 16100 грн 02 коп. (шістнадцять тисяч сто гривень 02 коп.)
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Універсал Банк» судовий збір 3028 грн 00 коп. (три тисячі двадцять вісім гривень 00 коп.)
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складання повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи до Полтавського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Позивач: Акціонерне товариство «Універсал Банк», місцезнаходження: вул. Автозаводська, 54/19, м. Київ, 04114, ЄДРПОУ 21133352.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повний текст рішення складений 10.07.2025
Суддя
Новосанжарського районного суду
Полтавської області О.О. Гринь