Справа №: 759/24712/24
Провадження № 2/272/329/25
09 липня 2025 року
Андрушівський районний суд Житомирської області в складі:
головуючого судді - Карповця В.В.,
з участю секретаря судового засідання - Степанчук Т.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Андрушівка цивільну справу в порядку загального позовного провадження за позовом ТОВ "Бізнес Позика" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
Представник позивача звернулась до суду із позовною заявою, в якій просить стягнути з відповідачки на користь ТОВ "Бізнес Позика" заборгованість за кредитним договором №470609-КС-010 від 21.03.2024 в розмірі 325227,20 грн., яка складається з : суми прострочених платежів по тілу кредиту - 75000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 238977,20 грн., суми прострочених платежів по комісії - 11250,00 грн.
В обґрунтування позовних вимог представник позивача зазначив, що між ТОВ "Бізнес Позика" та відповідачкою ОСОБА_2 було укладено договір про надання кредиту №470609-КС-010. Договір був укладений в електронній формі, в порядку передбаченому " і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика", через Особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. ТОВ «БІЗПОЗИКА» 21.03.2024 направило відповідачці пропозицію (оферту) укласти Договір №470609-КС-010 про надання кредиту. 21.03.2024 відповідачка прийняла (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення Договіру №470609-КС-010 про надання кредиту, на умовах визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «БІЗПОЗИКА» направило відповадачу через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор, на номер телефону НОМЕР_1 , який зазначено Позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, котрий Боржником було введено/відправлено. Таким чином, 21.03.2024 між ТОВ "БІЗПОЗИКА" та відповідачем було укладено Договір №470609-КС-010 про надання кредиту, підписаний одноразовим ідентифікатором у порядку, визначеному статтею 12 ЗУ "Про електронну комерцію". Відповідно до п. 1 Договору кредиту, ТОВ "БІЗПОЗИКА" надає Позичальнику грошові кошти у розмірі 75000,00 грн, на засадах строковості, поворотності, платності а Позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування Кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та Правил про надання грошових коштів у кредит. До теперішнього часу Боржник свої зобов'язання за Кредитним договором №470609-КС-010 про надання кредиту належним чином не виконала, а лише часткового сплатила за Договором №470609-КС-010 на загальну суму 500,00 грн. У зв'язку із неналежним невиконанням відповідачкою умов договору станом на 03.11.2024 року утворилась заборгованість за Договором №470609-КС-010 про надання кредиту, в розмірі 325227,20 грн, що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 75000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 238977,20 грн., суми прострочених платежів по комісії - 11250,00 грн. Зважаючи на ті обставини, що відповідачка належним чином не виконує свої зобов'язання за Кредитним договором, представник позивача просить суд задовольнити позов та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість за кредитним договором в розмірі 325227, 20 грн. та судові витрати, пов'язані зі сплатою судового збору в розмірі 3902,73 грн.
У судове засідання представник позивача не з'явилась, в прохальній частині позовної заяви просить розглядати справу у її відсутність.
Відповідачка у судове засідання не з'явилась, надіслала заяву про розгляд справи у її відсутність, при винесенні рішення просить врахувати її матеріальний стан та зменшити стягнення суми відсотків.
У відповідності до ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов до наступних висновків:
Згідно ч.1 ст.205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Правочин, який вчиняє юридична особа, підписується особами, уповноваженими на це її установчими документами, довіреністю, законом або іншими актами цивільного законодавства.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
Частиною 1 ст. 626 ЦК України закріплено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Згідно зі ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
В абзаці 2 ч.2 ст. 639 ЦК України визначено, що договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін, вважається укладеним в письмовій формі.
У силу положень ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення про позику, якщо інше не встановлено цим параграфом та не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
У статті 3 Закону «Про електронну комерцію» законодавець закріпив, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно положень ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
В ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» законодавець, в свою чергу, закріпив, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно п.12 ч.1 ст.3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Відповідно до п.п.15,16 ч.1 ст.1 Закону України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов'язуються і використовуються ним як підпис; електронні дані - будь-яка інформація в електронній формі.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору, що встановлено п.6 ч.1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію».
Аналіз вказаних правових норм дає підстави вважати, що електронний підпис - це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (вебсайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.
Вказане узгоджується з правовим висновком Верховного Суду у постанові від 07.10.2020 по справі №127/33824/19.
Відповідно до ч. 3 ст.6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до ч.1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У відповідності до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Згідно ч.2 ст.530 ЦК України, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку не встановлений або визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання у будь-який час. Боржник повинен виконати такий обов'язок у семиденний строк від дня пред'явлення вимоги, якщо обов'язок негайного виконання не випливає із договору або актів цивільного законодавства.
Відповідно до ч.ч.1-3 ст. 12 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, визначених законом. Кожна сторона повинна довести ті обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Згідно з ч.ч. 5-6 ст.81 ЦПК України докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
В ст.89 ЦПК України законодавець закріпив, що суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Судом встановлено, що між ТОВ "Бізнес Позика" та ОСОБА_2 21.03.2024 було укладено договір №470609-КС-010 про надання кредиту. Договір був укладений в електронній формі, в порядку передбаченому " і Правилами про надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика", через Особистий кабінет позичальника на сайті кредитодавця. Відровідно до п.2 договору №470609-КС-010 кредитодавець надає Позичальнику грошові кошти в розмірі 75000,00 грн. на засадах строковості, зворотності, платності, а Позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених Правилами надання споживчих кредитів ТОВ "Бізнес Позика" та Договором про надання кредиту. Строк, на який надається кредит:24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,000000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15012667, фіксована. Комісія за надання кредиту 11250,00 грн. Загальний розмір кредиту:75000,00 грн. Строк дії договору: до 05.09.2024 року. Орієнтована загальна вартість наданого кредиту: 195000,00 грн. Загальні витрати за кредитом:120000,00 грн. Орієнтовна реальна річна процентна ставка: 9168,16 процентів. Денна процентна ставка: 0,95 процентів. Реальна річна процентна ставка, денна процентна ставка, загальні витрати за кредитом та орієнтовна загальна вартість наданого кредиту обчислені на основі припущення, що позичальник буде дотримуватись графіку платежів,Ю що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до договору та буде застосовуватись знижена процентна ставка, а інші платежі за послуги кредитодавцязалишатимуться незмінними та застосовуються протягом строку дії договору.
Пунктом 3. Кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати Позичальник для належного виконання умов Кредитного договору.
Вказаний договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA-0518.
Таким чином, укладення вказаного кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі відповідачки і укладений нею з ТОВ «Бізнес Позика» правочин відповідно до Закону України «Про електронну комерцію» вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договорів, укладених у письмовій формі. Договір містить всі істотні умови, по яких сторони в належній формі досягли згоди.
При цьому, суд звертає увагу, що без входу відповідачки на веб-сайт товариства і здійснення нею всього алгоритму дій, необхідних для отримання кредиту, кредитний договір між нею та ТОВ «Бізнес Позика» не було б укладено.
Відповідно до Розрахунку заборгованості за Договором відповідачка ОСОБА_3 , на виконання умов договору здійснила часткову оплату за Договором №470609-КС-010 на загальну суму 500 грн. (а.с.19-21).
ТОВ «БІЗПОЗИКА» свої зобов'язання за Договором кредиту виконало та надало Позичальнику грошові кошти в розмірі 75000,00 грн. шляхом перерахування на банківську картку Позичальника № НОМЕР_2 , що підтверджується довідками про рух коштів. Відповідачка свої зобов'язання за Кредитним договором №470609-КС-010 належним чином не виконала, що підтверджується розрахунком заборгованості (а.с.44,45,46,87).
Згідно наданого позивачем розрахунку, заборгованість відповідачка перед ТОВ "Бізнес Позика" за кредитним договором №470609-КС-010 станом на 03.11.2024 року утворилась заборгованість за Договором про надання кредиту, в розмірі 325227,20 грн., яка складається з наступного: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 75000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 238977,20 грн., суми прострочених платежів по комісії - 11250,00 грн. (а.с.19-21)
Як вбачається з виписки за договором № б/н за період 21.03.2024 - 05.08.2024, відповідачка користувалась кредитними коштами за допомогою виданої кредитної картки, частково сплачував заборгованість за договором.
Виписка по руху коштів по картковому рахунку відповідачки містить інформацію про рух коштів, що знаходяться на балансі виданої відповідачці кредитної картки, та всі операції за кредитною карткою.
Вказані обставини визнані відповідачем, та вважаються судом доведеними в порядку ч.1 ст.82 ЦПК України.
За таких обставин, активація відповідачем кредитної картки та користування картковим рахунком також свідчить про укладення сторонами кредитного договору.
Вказані обставини визнані відповідачкою. Дослідивши наявні у справі документи і матеріали, всебічно та повно з'ясувавши обставини справи, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд доходить висновку, що позов підлягає задоволенню.
Відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, задовольняючи позов, суд стягує з відповідачки на користь позивача судовий збір, сплачений ним при зверненні до суду за подання позову в розмірі 3902,73 грн.
Керуючись ст.ст.12, 13, 81, 141, 245, 263-265, 268, 274, 279 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ: 41084239), що знаходиться за адресою: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411 в м. Київ), заборгованість за договором № 470609-КС-010 про надання кредиту від 21.03.2024 в розмірі 325227,20 грн., яка складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 75000,00 грн.; суми прострочених платежів по процентах - 238977,20 грн., суми прострочених платежів по комісії - 11250,00 грн.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП - НОМЕР_3 , адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ) на користь ТОВ «Бізнес Позика» (код ЄДРПОУ: 41084239), що знаходиться за адресою: бульвар Лесі Українки, 26, офіс 411 в м. Київ) витрати по сплаті судового збору в сумі 3902,73 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручене у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
При цьому, у відповідності до підпункту 15.5. пункту 15 розділу XIII Перехідних положень Цивільного процесуального кодексу України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно - телекомунікаційної системи апеляційні скарги подаються учасниками справи до Житомирського апеляційного суду через Андрушівський районний суд Житомирської області.
Суддя:В. В. Карповець