Провадження № 2/641/2030/2025 Справа № 641/3133/25
07 липня 2025 року м. Харків
Слобідський районний суд міста Харкова у складі судді Кожихової Г.В.,
за участю секретаря судового засідання Кузьменко О.М.,
розглянувши у м. Харкові в порядку спрощеного позовного провадження з викликом (повідомленням) сторін цивільну справу за позовною заявою Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
Стислий зміст позовних вимог та їх обґрунтування
30.04.2025 представник позивача ТОВ «Бізнес позика» - Лебідь К.В. через підсистему "Електронний суд" Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи звернувся до Слобідського районного суду міста Харкова з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 482886-КС-002 від 16.01.2024 в розмірі 94 654,04 грн., що складається із: 17 249,60 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 75 892,44 грн. - сума прострочених платежів по процентах, 1 512,00 грн. - сума прострочених платежів за комісією та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн..
Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 16.01.2042 між позивачем та відповідачем укладений договір про надання кредиту № 482886-КС-002. Договір підписано електронним підписом шляхом використання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора, який був надісланий на його номер мобільного телефону в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов Договору позивач зобов'язався надати відповідачу споживчий кредит для задоволення особистих потреб в розмірі 19 000,00 грн строком на 24 тижні, на засадах строковості, поворотності, платності, знижена фіксована процентна ставка 1,15159869 % в день, стандартна фіксована процентна ставка - 2 % в день, комісія за надання кредиту складає 2 850,00 грн. Позивач зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в сумі 19 000,00 грн шляхом їх перерахування на банківську карту відповідача за № НОМЕР_1 , яка вказана ним при заповненні анкетних даних в особистому кабінеті відповідно до умов Договору та Правил надання споживчих кредитів. Відповідач зобов'язання з повернення кредитних коштів та сплати процентів не виконав, у зв'язку з чим за ним утворилась заборгованість в розмірі 94 654,04 грн., що складається із: 17 249,60 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 75 892,44 грн. - сума прострочених платежів по процентах, 1 512,00 грн. - сума прострочених платежів за комісією та судові витрати у розмірі 2 422,40 грн
Оскільки відповідач заборгованість за кредитом не сплатив, позивач просить стягнути з нього на свою користь вказану заборгованість, а також сплачений судовий збір.
Виклад позиції відповідача
Відповідач правом на подачу відзиву не скористався.
Процесуальні дії у справі
Ухвалою Слобідського районного суду міста Харкова від 02.05.2025 відкрито спрощене позовне провадження та призначено судове засідання на 28.05.2025.
У судове засідання, призначене на 28.05.205 учасники справи не з'явилися, у зв'язку з чим судове засідання було відкладено на 07.07.2025. .
Представник позивача у судове засідання не з'явився, у позовній заяві зазначив, що у разі неявки відповідача не заперечує проти розгляду справи за його відсутності та винесення заочного рішення.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився. Про дату, час і місце судових засідань повідомлявся своєчасно та належним чином. Поштові відправлення повернулись до суду з відміткою: "адресат відсутній за вказаною адресою", що згідно зі ст. 272 ЦПК України та усталеною практикою Верховного Суду (постанови Великої Палати Верховного Суду від 12.12.2018 у справі № 752/11896/17, Верховного Суду від 09.11.2023 у справі № 753/114/22) вважається належним повідомленням. Відповідач не використав наданого законом права на безпосередню участь у судовому засіданні та не з'явився у судове засідання без повідомлення причин, заяв про відкладення судового засідання чи розгляд справи у його відсутність до суду не надходило.
Відповідно до протокольної ухвали суду від 07.07.2025, враховуючи, що в справі є достатні дані про права і взаємовідносини сторін, відповідач належним чином повідомлявся про місце і час судового засідання, суд розглядає справу у відсутності відповідача та згідно з ч. 4 ст. 223 ЦПК України постановляє заочне рішення на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у зв'язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Фактичні обставини, встановлені судом та зміст спірних правовідносин
Між позивачем та відповідачем укладений Договір про надання кредиту 482886-КС-002 від 16.01.2024 (Споживчий кредит. Електронна форма), за умовами якого позивач зобов'язався надати позичальнику грошові кошти в розмірі 19000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності, (надалі - Кредит), а позичальник зобов'язався повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на Умовах, визначених цим Договором та Правилами надання споживчих кредитів ТОВ «Бізнес Позика»(далі - Договір, а.с. 25-29).
Відповідачем Договір підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором (а.с. 42-43).
Згідно довідки ТОВ «ПрофітГід» позивач перерахував відповідачу на картковий рахунок НОМЕР_2 , відкритий у АТ "КБ "Приватбанк", 19 000,00 грн кредиту (а.с. 45).
У пунктах 2.3., 2.6., 2.12., 2.13. Договору сторони погодили такі умови: строк кредиту - 24 тижні, загальний розмір наданого Кредиту 19 000,00 грн, дата видачі кредиту - 16.01.2024, строк дії договору до 02.07.2024.
Відповідно до умов викладених у п.п. 2.4., 2.5. Договору стандартна процентна ставка - 2,00000000% в день, фіксована. Знижена процентна ставка 1,15159869 % в день, фіксована.Комісія за надання кредиту складає 2 850,00 грн і нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту.
Орієнтовна загальна вартість кредиту 49440,00 грн; загальні витрати за кредитом 30440 грн; орієнтовна реальна річна процентна ставка 9211,09 процентів (п.п. 2.8. - 2.11. Договору).
Дані обчислення здійснені при умові, що відповідач буде дотримуватись графіку платежів, визначених в п. 3.2.3 Договору і до нього застосовуватиметься Знижена процентна ставка.
У п.п. 3.2., 3.2.1. Договору визначено, що протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за Кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у п. 2.4. Договору на залишок заборгованості по Кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання Позичальником графіку платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку№1 до Договору і розраховується в порядку описаному нижче. У разі якщо погашення Кредиту здійснюється згідно погодженого Сторонами графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, чи в разі дострокового повернення суми наданого Кредиту, то зобов'язання Позичальника по сплаті Процентів за користування Кредитом розраховуються відповідно до Зниженої процентної ставки, що вказана в п. 2.4. Договору.
Відповідно до п. 3.2.2. Договору сторони домовились, що у разі якщо повернення Кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, (за виключенням дострокового повернення Кредиту), у наслідок чого виникає прострочка по Кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування Процентів за користування Кредитом за Зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між Сторонами застосовуються правила нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою, що вказана в п. 2.4. Договору. При цьому, нарахування процентів за Стандартною процентною ставкою починається з восьмого календарного дня, від дня простроченого платежу, передбаченого графіком платежів, що вказаний в п. 3.2.3. та Додатку №1 до Договору, та до закінчення строку дії Договору.
Графік платежів, наведений у п. 3.2.3. Договору. Відповідно до вказаного графіку відповідач зобов'язаний був повернути 19 000,00 грн кредиту до 02.07.2024, а також до цієї дати сплатити проценти в розмірі 27 590,00 грн та комісію в сумі 2 850,00 грн, а всього 30440,00 грн.
Також, 20.03.2024 між ТОВ «Бізнес Позика» та ОСОБА_2 укладено Додаткову угоду № 1 до Договору № 482886-КС-002 про надання кредиту (Далі - Додаткова угода).
Відповідно до умов Додаткової угоди: п.1. Позичальник підтверджує шляхом підписання цієї Додаткової угоди наявність у нього заборгованості станом на 20.03.2024 в розмірі 28801,70 грн, що включає суму кредиту 17249,60 грн, проценти за користування кредитом 10040,10 грн та коміся за надання кредиту 1512 грн. Пунктом 4 визначено, що враховуючи умови Додаткової угоди орієнтовна загальна вартість кредиту становить становить 83652,58 грн, орієнтовна річна процентна ставка 913,56 процентів. Пункт 5.1. "Викласти п. 2.3 Договору в новій редакції,а саме: «2.3 строк, на який надається кредит 58 тижнів». Термін дії Договору до 19.02.2025.
У розрахунку заборгованості за Договором № 482886-КС-002 від 16.01.2024, станом на 19.02.2025 заборгованість відповідача за вказаним договором визначена в розмірі 94 654,04 грн., що складається із: 17 249,60 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 75 892,44 грн - сума прострочених платежів по процентах, 1 512,00 грн. - сума прострочених платежів за комісією.
Із довідки про стан заборгованості відповідача за Договором №482886-КС-002 від 16.01.2024 про надання кредиту убачається така ж заборгованість, як із вище вказаного розрахунку в сумі 94 654,04 грн., що складається із: 17 249,60 грн. - сума прострочених платежів по тілу кредиту, 75 892,44 грн - сума прострочених платежів по процентах, 1 512,00 грн. - сума прострочених платежів за комісією.
Доказів сплати відповідачем заборгованості позивачу матеріали справи не містять.
Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
Статтею 205 ЦК України встановлено, що правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом. Правочин, для якого законом не встановлена обов'язкова письмова форма, вважається вчиненим, якщо поведінка сторін засвідчує їхню волю до настання відповідних правових наслідків.
Відповідно до ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
За нормою ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст. 628 ЦК України).
Відповідно до ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ч.ч. 1, 3, 4, 7 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі (ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію»).
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, електронний підпис призначений для ідентифікації особи, яка підписує електронний документ.
Положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Електронний цифровий підпис як вид електронного підпису накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
Договір є обов'язковим для виконання сторонами. (стаття 629 ЦК України)
Частиною1 статті 509 ЦК України передбачено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно з частиною 1 статті 626 Цивільного кодексу України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). (ч 1 статті 530 ЦК України)
Відповідно до статті 525, частини 1 статті 526 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.
Частиною 2 статті 1050 ЦК України передбачено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики. (частина 1 статті 1048 ЦК України)
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Статтею 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання (частина 1 статті 625 ЦК України).
Реалізація принципу змагальності в цивільному процесі та доведення сторонами перед судом переконливості поданих доказів є конституційною гарантією (стаття 129 Конституції України).
За правилами статей 12, 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Виходячи з аналізу наведених норм права та матеріалів справи, між сторонами досягнуто згоди щодо всіх істотних умов кредитного договору, який оформлений сторонами в електронній формі з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором.
В матеріалах справи містяться підписані відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором, який був направлений на його номер телефону, копії Паспорту споживчого кредиту, прийняття (акцепт) пропозиції Договору № 482886-КС-002 від 16.01.2024 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма). Також на підтвердження укладення договору позивачем надано візуальну послідовність дій клієнта через веб-сайт кредитодавця https://my.bizpozyka.com.
Положення статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання як електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Відтак, вказаний кредитний договір укладений між сторонами.
Матеріалами справи підтверджено, що відповідач отримав кредит в сумі 19000,00 грн, який зобов'язаний був повернути. Строк дії кредитного договору за умовами Додаткової угоди до 19.02.2025. Також відповідач був зобов'язаний сплатити позивачу одноразову комісію за надання кредиту в сумі 2 850,00 грн.
Проте вказаних зобов'язань відповідач не виконав, сплатив на погашення тілу кредита 1750,40 грн, у зв'язку з чим за ним утворилась заборгованість по сплаті 17 249,60 грн - сума прострочених платежів по тілу кредиту.
За вказаних обставин, суд уважає, що матеріали справи в своїй сукупності свідчать про те, що відповідач отримав кредит за договором № 482886-КС-002 від 16.01.2024, проте не виконав взяті на себе зобов'язання та в добровільному порядку у строки, передбачені кредитним договором, отримані в кредит кошти в повному обсязі не повернув, тому наявні підстави для стягнення з нього на користь позивача заборгованість за тілом кредиту в сумі 17 249,60 грн .
Щодо вимог про стягнення комісії
Відповідно до пункту 4 частини першої статті 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов'язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.
Відповідно до частини другої статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Таким чином, Законом України «Про споживче кредитування» безпосередньо передбачено право банку встановлювати у кредитному договорі комісію за надання кредиту.
Умови договору щодо розміру комісії та порядку її сплати були доведені до відома відповідача належним чином. З такими умовами відповідач погодився, а тому взяв на себе зобов'язання їх виконувати. Суд ураховує, що в даному випадку комісія нараховувалася одноразово в день видачі кредиту, призначення комісії - за надання кредиту, будь-яких інших супутніх послуг не визначено, отже, включення до тексту кредитного договору умови про необхідність сплати відповідачем комісії за надання кредиту у розмірі 2850 грн, а також подальше витребування нарахованої та частково сплаченої комісії в сумі 1512 грн позивачем з відповідача, суд уважає таким, що відповідає вимогам чинного законодавства.
Вирішуючи питання щодо законності нарахування процентів, суд ураховує таке.
Згідно з ч. 1 ст. 203 ЦК України зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Умовами укладеного між сторонами договору, а саме п. 2.2, визначена стандартна процентна ставка, що становить 2,00% в день, та знижена процентна ставка, що становить 1,15159869 % в день. Умова Додаткової угоди передбачено пільгову ставку 0,863699 % з 20.03.2024 по 15.05.2024 за умови якщо строк просторочення становитиме більше трьох днів, то процентна ставка становитиме 1,15159869 % в день.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування» доповнена частинами четвертою-п'ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Відповідно до ч.ч. 4, 5 Закону денна процентна ставка розраховується у процентах за формулою:
ДПС = (ЗВСК/ЗРК)/t ? 100%, де
ДПС - денна процентна ставка;
ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом;
ЗРК - загальний розмір кредиту;
t - строк кредитування у днях.
Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Так, 22.11.2023 прийнято Закон України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», який набрав чинності 24.12.2023.
Указаним Законом внесено зміни до Закону України «Про споживче кредитування», зокрема статтю 8 доповнено частиною п'ятою такого змісту «Максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %».
Відповідно до Закону України «Про споживче кредитування» (Розділ 4 Прикінцеві та перехідні положення, частина 17), тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів 2.5 %; протягом наступних 120 днів 1.5 %.
Також, Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» частиною 2 розділу 2 Прикінцеві та перехідні положення встановлено, що дія пункту 5 розділу I цього Закону поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Отже, наведені норми, які регулюють питання споживчого кредитування, передбачають, що починаючи з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5 %, з 23 квітня 2024 року не більше 1,5 %, а з 21 серпня 2024 року не більше 1 %., тобто має бути застосовано поетапне зменшення розміру денної процентної ставки.
Частиною 2 статті 1056-1 ЦК України передбачено, що розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Із наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що заборгованість за процентами в період з 16.01.2024 по 19.03.2024 нараховувалась за відсотковою ставкою 1.15159869 % (знижена ) та 2 % (стандартна з восьмого календарного дня з моменту укладення договору), за період з 20.03.2024 по 20.08.2024 нараховувалась за відсотковою ставкою 0,863699% (пільгова перші три дні) та 1,15159869 % (фіксована), що не суперечить вимогам вищезазначених норм законодавства та становить 39539,49 грн.
Разом з тим, за період з 21.08.2024 по 19.02.2025 нарахування за відсотковою ставкою 1,15159869 % є таким, що суперечить пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень т ст. 8 Закону «Про споживче кредитування», оскільки з 21.08.2024 максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1 %, а тому за вказаний період слід здійснити перерахунок нарахованих відсотків за користування кредитом з 21.08.2024 по 19.02.2025 (183 днів) * 172,50 грн (1 % від 17249,60 грн) = 31567,50 грн.
Доводи позивача про те, що поняття «денна процентна ставка» в розумінні Закону України «Про споживче кредитування» та «процентна ставка в день», яка встановлена в кредитному договорі, є різними, і якщо вираховувати за формулою, передбаченою в ч. 3 ст. 8 цього Закону, розмір денної процентної ставки за кредитним договором становитиме 0,95%, тобто не перевищуватиме 1%, то такі не спростовують вказаного. В п. 5.2 Додаткової угоди від 20.03.2024 до Кредитного договору, строк дії якго продовжено до 19.02.2025, визначена денна процентна ставка - 1,15159869 %, отже з 21 серпня 2024 року проценти за кредитом нараховані у розмірі, більшому ніж встановлений законом.
За таких обставин, загальний розмір заборгованості, який підлягає стягненню з відповідача повинен становити 89868,59 грн, що складається із 17249,60 грн розмір заборгованості за тілом кредиту, 71106,99 грн (39539,49 (за період з 16.01.2024 по 20.08.2024) + 31567,50 ( за період з 21.08.2024 по 19.02.2025) розмір заборгованості за відсотками, 1512 грн - заборгованість за комісією.
Узагальнені висновки суду
Між сторонами виникли правовідносини, які регулюються нормами Цивільного кодексу України та Законом України «Про споживче кредитування».
Уклавши Договір відповідач отримав від позивача грошові кошти в сумі 19000,00 грн для задоволення особистих потреб на умовах зворотності, строковості та платності.
Проте умов укладеного з позивачем Договору відповідач не дотримався, у зв'язку з чим за ним утворилась заборгованість в сумі 89868,59 грн, що складається із 17249,60 грн заборгованості за тілом кредиту, 71106,99 грн заборгованості за відсотками, 1512 грн - заборгованість за комісією.
Відповідач вказану заборгованість не сплатив.
За таких обставин позовні вимоги підлягають частковому задоволенню шляхом стягнення заборгованості з загальній сумі 89868,59 грн. В іншій частині задоволення позову належить відмовити.
Розподіл судових витрат
Враховуючи наявність підстав для часткового задоволення позову пропорційно 94,94 % заявленим вимогам (89868,59х100/94 654,04), відповідно до положень ст. 141 ЦПК України, на користь позивача підлягає стягненню з відповідача в рахунок відшкодування судових витрат 2299,83 грн (2422,40 грн (сплачений судовий збір) х 94,94 %).
Керуючись ст.ст.10,12,13,76,81,141,264,265,273,274,279,280-282,354ЦПК України,суд,-
Позовні вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» заборгованість за договором про надання кредиту № 482886-КС-002 від 16.01.2024 в загальному розмірі 89868 (вісімдесят дев'ять тисяч вісімсот шістдесят вісім) гривень 59 (п'ятдесят дев'ять) копійок.
В іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА» сплачену суму судового збору в розмірі 2299 (дві тисячі двісті дев'яносто дев'ять) гривень 83 (вісімдесят три) копійки.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. У цьому разі строк на апеляційне оскарження рішення починає відраховуватися з дати постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.
Позивач та треті особи мають право оскаржити заочне рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом тридцяти днів з дня його проголошення, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Апеляційна скарга подається до Харківського апеляційного суду шляхом подачі в тридцятиденний строк з дня його проголошення апеляційної скарги.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: https://court.gov.ua/fair/sud.
Учасники справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «БІЗНЕС ПОЗИКА», код ЄДРПОУ 41084239, місцезнаходження: б. Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, м. Київ.
Відповідач: ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 .
Повний текст судового рішення складено та підписано 07.07.2025.
Суддя Г.В.Кожихова