Єдиний унікальний номер 719/478/25
Номер провадження 2/719/134/25
(заочне)
08 липня 2025 року м. Новодністровськ
Новодністровський міський суд Чернівецької області в складі:
судді Цицак В.Л.,
за участю секретаря Тартус І.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в м. Новодністровськ, Чернівецької області цивільну справу за позовною заявою товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС», за підписом представника Лукашова Ростислава Євгеновича, до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-
02 червня 2025 року засобами електронного зв'язку (система «Електронний суд») надійшла позовна заява ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС», за підписом представника Лукашова Р.Є., до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, яка сформована в системі «Електронний суд» 31 травня 2025 року.
В обґрунтування позову зазначає, що 29 липня 2024 року між ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено в письмовій формі у вигляді електронного документа Договір про надання грошових коштів у позику № 4823140724, який разом із Правилами надання споживчих кредитів, затверджених 23 квітня 2024 року, складає єдиний договір. Відповідно до умов Договору сторони погодили, що Позикодавець надає Позичальнику Кредит у розмірі 10000,00 грн. строком на 360 днів із сплатою процентів у межах строку кредиту кожні 30 днів згідно Графіку платежів: 1,5% в день стандартна процентна ставка, 0,9% в день знижена процентна ставка. Повідомляють, що Товариство свої зобов'язання за Договором виконало та перерахувало Позичальнику кошти за реквізитами платіжної картки, вказаної під час укладення Договору. Натомість відповідач свої зобов'язання за Договором належним чином не виконав та здійснив лише часткову оплату в рахунок погашення нарахованих процентів на суму 2700,00 грн., внаслідок чого в останнього виникла заборгованість за тілом кредиту та процентами, нарахованими до 19.05.2025р. З огляду на зазначене просять стягнути з відповідача заборгованість за Договором позики у розмірі 54600,00 грн., що складається із простроченої заборгованості за тілом кредиту 10000,00 грн., за нарахованими процентами 39600,00 грн., неустойкою 5000,00 грн., а також судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Ухвалою суду від 13.06.2025р. відкрито спрощене позовне провадження у справі із викликом (повідомленням) сторін, надано учасникам справи строк для подачі заяв по суті справи, призначено судове засідання на 08 липня 2025 року о 09 год. 00 хв.
В судове засідання 08 липня 2025 року представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце проведення такого засідання, що підтверджується матеріалами справи (а.с. 70), не з'явився, проте в позовній заяві зазначив, що просить розгляд справи здійснювати за відсутності представника позивача (а.с. 1-6).
Відповідач ОСОБА_1 , отримавши 18 червня 2025 року копію ухвали суду від 13.06.2025р. про відкриття провадження, що підтверджується рекомендованим повідомленням про вручення поштового відправлення №0691013798713 (а.с. 72), правом на надання відзиву на позов у строк встановлений судом не скористався та в судове засідання 08 липня 2025 року не з'явився; жодних заяв чи клопотань в суд не подав, про причини неявки суд не інформував.
Згідно з ч. 1 ст. 223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті, крім випадків, визначених цією статтею.
Беручи до уваги положення ст.ст. 223, 240 ЦПК України, суд прийшов до висновку про проведення судового засідання у відсутності учасників справи.
Враховуючи неявку в судове засідання відповідача, який належним чином повідомлений про дату, час та місце розгляду справи і від якого не надійшло ні відзиву на позов, ні клопотань про відкладення розгляду справи чи про розгляд справи у його відсутності, про причини неявки суд не повідомлено, отримавши згоду позивача, суд відповідно до ст.ст. 280-281 ЦПК України постановив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
У зв'язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
З'ясувавши обставини справи, дослідивши письмові докази, суд встановив, що ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» зареєстровано як юридична особа, основним видом економічної діяльності якого є 64.92 інші види кредитування; отримало свідоцтво про реєстрацію фінансової установи, яка надає кошти та банківські метали у кредит, що підтверджується випискою з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань від 12.02.2025р., Свідоцтвом про реєстрацію фінансової установи від 14.05.2021р. та витягом із Державного реєстру фінансових установ від 12.07.2024р. (а.с. 29, 32).
Порядок і умови надання грошових коштів у кредит, алгоритм та принцип роботи в ІКС Товариства, зокрема, створення особистого кабінету позичальника, права та обов'язки сторін, іншу інформацію, необхідну для укладання та належного виконання умов Електронного договору, визначають Правила надання коштів та банківських металів у кредит ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» (нова редакція), які набули чинності з 23 квітня 2024 року (а.с. 38-44).
29 липня 2024 року між ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» та ОСОБА_1 в електронній формі через інформаційно-комунікаційну систему Товариства в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», укладено Договір про надання грошових коштів у позику № 4823140724 (надалі - Договір), який підписано уповноваженою особою кредитодавця ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС», генеральним директором Дмитраш У.Б. та електронним підписом позичальника Попадюка В.В., відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 6097 (а.с. 13-25).
В цей же день ОСОБА_1 ознайомився із Паспортом споживчого кредиту, що підтверджується електронним підписом позичальника ОСОБА_1 , відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 2684 (а.с. 34-37).
У п. 10.10. розділу 10 Договору вказано, що невід'ємною частиною цього Договору є Правила та Паспорт споживчого кредиту, що надано Позичальнику до укладення Договору. Уклавши цей Договір, Позичальник підтверджує, що він ознайомлений, повністю розуміє, погоджується і зобов'язується неухильно дотримуватись Правил, текст яких розміщений на Веб-сайті Товариства: https://finsfera.ua/.
Надіслання ОСОБА_1 одноразового ідентифікатора на номер телефону відповідача НОМЕР_1 підтверджується довідкою ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» (а.с. 25).
Як зазначено у п.п. 10.2., 10.17. розділу 10 Договору сторони дійшли згоди, що у всіх відносинах між Позичальником та Товариством в якості підпису Позичальника буде використовуватись електронний підпис одноразовим ідентифікатором, відповідно до Правил та Закону України «Про електронну комерцію», що має таку саму юридичну силу як і власноручний підпис. Договір вважається укладеним з моменту його підписання електронними підписами Сторін та діє протягом строку, вказаного в п. 2.5. Договору (включно), а у випадку, якщо після закінчення вказаного строку, за Договором будуть наявні невиконані грошові зобов'язання, Договір продовжує діяти до повного виконання Позичальником зобов'язань за ним.
На умовах, встановлених Договором, згідно з п. 2.2.-2.5., 2.12. розділу 2 Договору Товариство надає Позичальнику кредит у гривні в сумі 10000, 00 грн. строком на 360 днів без забезпечення у вигляді застави, а Позичальник зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним, зокрема, періодично вносити платежі зі сплати процентів кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30дні(в), та виконати інші обов'язки, передбачені Договором. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів), що є Додатком № 1 до цього договору.
Відповідно до Графіку платежів, що є Додатком № 1 до Договору про надання споживчого кредиту № 4823140724 від 29.07.2024р., дата видачі позики 29 липня 2024 року, дата остаточного повернення суми позики 24 липня 2025 року. Вказаний Графік також підписаний електронним підписом позичальника, відтвореним шляхом використання одноразового ідентифікатора 6097 (а.с. 24-25).
Відповідно до п. 3.1.-3.2., 3.4. розділу 3 Договору кошти кредиту надаються Товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок Позичальника, уключаючи використання реквізитів платіжної картки: НОМЕР_2 . Сума кредиту (його частина) перераховується Товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього Договору. Дати надання кредиту: 29.07.2024 року або наступний за ним календарний день. Кредит вважається наданим в день перерахування Товариством суми кредиту (загального розміру) за реквізитами, згідно п. 3.1. Договору.
У випадку, якщо Товариство здійснює перерахунок коштів не у день укладання Договору, а у наступний календарний день, Графік платежів підлягає коригуванню шляхом зміщення дати повернення кредиту, враховуючи строк кредиту (кількість днів), зазначений в п. 2.5. Договору, відлік якого в даному випадку починається з моменту надання коштів. Новий Графік платежів розміщується Товариством в Особистому кабінеті та/або направляється на електронну адресу Позичальника.
Як вбачається із квитанції до платіжної інструкції № 19933-1354-127344055, термінал №1354, дата операції: 29.07.2024, надавач платіжних послуг платника ТзОВ «ФК«КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» на підставі Договору №160523/1 від 16.05.2023р. про надання послуг з приймання та переказу платежів, укладеного між ТзОВ «ФК«КОНТРАКТОВИЙ ДІМ» та ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС», здійснило переказ коштів від ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» на картку № НОМЕР_2 , НОМЕР_1 , ID операції НОМЕР_3 у сумі 10000,00 грн., (а.с. 8-12, 33).
Зазначені реквізити банківської карти відповідають реквізитами карти № НОМЕР_2 , вказаним ОСОБА_1 у п. 11 Договору про надання грошових коштів у позику № 4823140724 від 29.07.2024р. та анкеті клієнта (витяг з інформаційно-телекомунікаційної системи) щодо ОСОБА_1 (а.с. 48).
Належність банківської карти ОСОБА_1 та перерахунок коштів на таку підтверджується довідкою №20.1.0.0.0./7-20250617/0185 від 20.06.2025р., за підписом першого Заступника Голови Правління АТ «А-БАНК» Крашеніннікової Н., згідно з якою платіжна картка №4323347398169190 належить ОСОБА_1 і на таку 29 липня 2024 року о 23:34 проведено зарахування переказу в сумі 10000, 00 грн. (а.с. 73-80).
У п.п. 2.6., 2.8., 2.9.2. розділу 2 Договору зазначено, що за користування кредитом, нараховуються проценти за фіксованою процентною ставкою: стандартна процентна ставка становить 1,5% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору; знижена процентна ставка 0,9% в день та застосовується, якщо Позичальник 28.08.2024 року сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в Графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, Позичальник, як учасник Програми лояльності, отримає від Товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв'язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити Позичальник за стандартною процентною ставкою до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. Орієнтовна реальна річна процентна ставка на дату укладення Договору складає: за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 9089,90% річних, за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки 5784,47% річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту на дату укладення складає: за стандартною процентною ставкою за весь строк користування кредитом 54000,00 грн, за зниженою процентною ставкою 52200,00 грн.
Відповідно до п.п. 4.1., 4.2. розділу 4 Договору проценти, що нараховуються за цим Договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод “факт/факт». До періоду розрахунку процентів включається день надання та день фактичного повернення кредиту, але не включається перша дата сплати процентів, вказана в Графіку платежів. У випадку якщо день надання та день повернення кредиту співпадають, нарахування процентів здійснюється за один день.
Як зазначено в п. 4.4. розділу 4 Договору розмір процентної ставки, встановлений в п.2.6. Договору, залежить від умов її встановлення та є незмінним протягом усього строку дії Договору та не може бути збільшений Товариством в односторонньому порядку. Позичальник розуміє та надає згоду Товариству, що застосування зниженої процентної ставки відповідно до п. 2.6.2. Договору залежить від того чи отримає Позичальник індивідуальну знижку від Товариства та скористається своїм правом на її використання (виконає умови для отримання знижки) на стандартну процентну ставку, та у випадку такого отримання Позичальник погоджується, що застосування зниженої ставки є наперед обумовленим та не може вважатися односторонньою зміною умов Договору, оскільки, умови про застосування різних процентних ставок за цим Договором чітко визначені домовленістю Сторін. Усі умови застосування знижки визначені даним Договором та не вимагають підписання Сторонами будь-яких інших додаткових документів.
Згідно з п.п. 6.1., 6.3. розділу 6 Договору Сторони домовились, що повернення кредиту та сплата процентів за користування кредитом включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення, здійснюватимуться згідно Графіка платежів, крім випадку визначеного в п. 6.3. Договору, а саме у разі направлення Позичальником коштів з метою повернення в повному обсязі або частково заборгованості за кредитом, в тому числі але не виключно, достроково або при наявності прострочення, проценти за фактичний термін користування кредитом повинні бути сплачені до моменту такого повернення. При цьому, якщо коштів що направляються на повернення кредиту не достатньо для повної сплати процентів за період фактичного його користування, то вважається що строк сплати таких процентів настав і кошти в першу чергу направляються на повернення цих процентів, з урахуванням черговості передбаченої пунктом 6.6. цього Договору.
Згідно з п.п. 5.1.1., 5.2.1. розділу 5 Договору Товариство зобов'язане надати Позичальнику кредит на умовах та в порядку передбачених Договором та Правилами та має право Вимагати від Позичальника повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом та виконання усіх інших зобов'язань, встановлених Договором. А позичальник, на підставі п. 5.4.1. розділу 5 Договору зобов'язаний у встановлений Договором строк, повернути кредит, сплатити проценти, штрафи та пеню (у разі наявності) та інші платежі передбачені Договором.
Відповідно до п.п. 6.5.1., 6.6. розділу 6 Договору Позичальник здійснює платежі з повернення заборгованості за Договором у розмірі та у строки визначені Договором. Допущення прострочення платежів, вказаних в Графіку платежів (новому графіку платежів) для Позичальника може мати наступні наслідки: необхідність сплати штрафу/пені у розмірі та порядку, що визначені в п. 7.3. та п.7.4 Договору; вплинути на кредитну історію та ускладнити отримання споживчого кредиту надалі; якщо Позичальник учасник Програми лояльності - втрата права на отримання зниженої процентної ставки.
Згідно з п. 5.1.13. розділу 5 Договору у порядку та випадках, передбачених в п. 6.4. Договору, Товариство має право вимагати дострокового повернення кредиту, строк сплати якого ще не настав в повному обсязі.
Так, у разі затримання Позичальником сплати частини кредиту та/або процентів за користування кредитом, щонайменше на один календарний місяць, згідно з п. 6.4. розділу 6 Договору Товариство має право вимагати повернення кредиту (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором), строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі. Вимога надсилається в Особистий кабінет Позичальника та/або у вигляді електронного листа на електронну адресу Позичальника, зазначену в Договорі (або окремо надану Позичальником Товариству) та/або шляхом СМС - повідомлення на номер телефону Позичальника зазначений в Договорі або в його Особистому кабінеті та/або відправки повідомлення в Месенджер та/або шляхом направлення повідомлення в спосіб передбачений цим пунктом Договору на додаткові контактні дані Позичальника, вказані в цьому Договорі (або окремо повідомлені Позичальником або зазначені ним в Особистому кабінеті). Моментом отримання Позичальником повідомлення є момент отримання Товариством електронного підтвердження про таке направлення. В даному випадку Позичальник повинен здійснити повне дострокове повернення кредиту та процентів (в тому числі і всіх платежів передбачених даним Договором) протягом 30 календарних днів, з дня отримання від Товариства повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду Позичальник усуне порушення умов цього Договору, така вимога Товариства втрачає чинність. При цьому, в даному випадку вважається, що Позичальник усунув порушення умов Договору, якщо на 31 день, з дня отримання від Товариства вищезазначеної вимоги (повідомлення), у Позичальника буде відсутня будь-яка прострочена заборгованість за Договором, в тому числі заборгованість, що зумовила направлення Позичальнику повідомлення (вимоги) та/або заборгованість, що виникла після направлення такої вимоги (повідомлення). В іншому разі, вимога залишається дійсною, а Позичальник зобов'язаний не пізніше 30 дня, з дня одержання вимоги (повідомлення), повернути в повному обсязі кредит, сплатити проценти та інші платежі передбачені Договором.
У п. 7.3., 7.4. розділу 7 Договору передбачено, що у разі невиконання або неналежного виконання Позичальником зобов'язань згідно Договору, уключаючи прострочення виконання зобов'язань зі сплати платежів, визначених Графіком платежів, з наступного календарного дня Позичальник повинен виплатити Товариству штраф у розмірі 28% від суми простроченого платежу (частини суми кредиту, визначеної Графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення. За порушення Позичальником строків повернення позики та/або прострочення сплати
процентів у строки, визначені Договором, Позикодавець має право стягнути з Позичальника
пеню за кожен день прострочення у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку
України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого
платежу.
При цьому. згідноз п. 7.5. розділу 7 Договру нарахування неустойки здійснюється Товариством з урахуванням обмежень встановлених Законом України «Про споживче кредитування» та Законом України «Про захист прав споживачів». Сукупна сума неустойки (штраф, пеня), нарахована за порушення Позичальником зобов'язань за цим Договором, не може перевищувати половину суми кредиту, одержаної Позичальником за цим Договором.
Умови Кредитного договору відповідають попередньо наданій інформації із Паспорта споживчого кредиту, згідно з яким кредит в розмірі 10000,00 грн. надається на 360 днів із стандартною процентною ставкою 1,5% в день, знижена процентна ставка - 0,9% в день, що становить 529,25% річних за стандартною процентною ставкою з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, 547,50% річних за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом. Порядок повернення кредиту: 12 платежів кожні 30 днів останній платіж з періодом внесення 30 дні(в) (згідно з графіком у договорі) з поверненням суми кредиту в кінці строку дії договору. У випадку прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за договором про споживчий кредит стягується пеня у розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період прострочення, але не більше ніж 15% від суми простроченого платежу; штраф у розмірі 28% від суми простроченого платежу (частини суми кредиту, визначеної Графіком платежів, та нарахованих процентів), за кожен факт такого прострочення (а.с. 34-37).
Згідно з розрахунком заборгованості за кредитом Позичальник ОСОБА_1 за період з 29.07.2024р. по 19.05.2025р. загальний розмір заборгованості з врахуванням сплати становить 54600,00 грн., з яких 10000, 00 грн. заборгованість за тілом кредиту, 39600,00 грн. заборгованість за процентами, 5000,00 грн. неустойка (а.с. 51).
Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, визначені ст. 203 ЦК України. Так, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам. Волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі. Правочин має вчинятися у формі, встановленій законом.
Відповідно до ст. 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, згідно з ч. 3 ст. 215 ЦК України такий правочин може бути визнаний судом недійсним.
У п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електрону комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч.ч. 7, 12 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Так, електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Відповідно до абз. 2 ч. 3, ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електрону комерцію» електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
У ч. 5 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
У ч. 1 ст. 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з абз. 2 ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Враховуючи вищенаведене, суд приходить до висновку, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного або Господарського кодексів України, може мати електронну форму і є таким, що укладений у письмовому вигляді.
Важливо, щоб електронний договір включав всі істотні умови для відповідного виду договору, інакше він може бути визнаний неукладеним або недійсним, у зв'язку з недодержанням письмової форми в силу прямої вказівки закону.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір вважається укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі. Отже, якщо форма договору електронна, то і підписувати його потрібно електронним підписом.
Згідно з ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Не кожна електронна правова угода вимагає створення окремого електронного договору у вигляді окремого електронного документа. Електронний договір можна укласти в спрощеній формі, а можна класично - у вигляді окремого документа.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі «логін-пароль», або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Дана позиція висловлена в постанові Першої судової палати Касаційного цивільного суду ВС від 12.01.2021р. по справі № 524/5556/19 (провадження №61-16243св20).
Як вбачається із матеріалів справи, у Договорі надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р. відповідач вказав своє ім'я, паспортні дані, ідентифікаційний номер, номер карткового рахунку, місце проживання, номер телефона та електронну пошту, а також смс з кодом, що свідчить про використання одноразового ідентифікатора при здійсненні підпису стороною кредитного договору, зокрема, здійснення підпису ОСОБА_1 .
Враховуючи вищенаведене, провівши аналіз законодавства у сфері комерційної концесії, суд приходить до висновку, що ОСОБА_1 уклав в письмовій формі Договір надання грошових коштів у позику № 4823140724 від 29.07.2024р. на суму 10000, 00 грн. із сплатою відсотків в розмірі 1,5% за кожен день користування Кредитом за стандартною процентною ставкою від суми Кредиту в межах строку надання Кредиту.
Строк кредитування визначений договором 360 днів, тобто з 29 липня 2024 року по 24 липня 2025 року.
Отримання ОСОБА_1 29 липня 2024 року коштів за Договором підтверджується квитанцією до платіжної інструкції № 19933-1354-127344055 та довідкою АТ «А-БАНК» №20.1.0.0.0./7-20250617/0185 від 20.06.2025р, згідно з якими 29 липня 2024 року о 23:34 проведено зарахування переказу в сумі 10000, 00 грн. на платіжну картку № НОМЕР_4 , що належить ОСОБА_1 (а.с. 33, 73-80).
Номер картки, на яку проведено зарахування, відповідає номеру картки, який вказаний ОСОБА_1 у Договорі надання грошових коштів у позику № 4823140724 від 29.07.2024р.
Таким чином, судом встановлено, що відповідач отримав кошти по Договору та сторонами узгоджено істотні умови кредитного договору, зокрема, розмір кредиту, строк кредитування, строк дії договору, процентна ставка, порядок нарахування відсотків та неустойки.
На підтвердження заборгованості ОСОБА_1 надано розрахунок заборгованості за Договором надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р. станом на 19 травня 2025 року, складений ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» (а.с. 51), згідно з яким загальна заборгованість становить 54600,00 грн. та складається із боргу за кредитом 10000,00 грн., за процентами 39600,00 грн. та неустойки 5000,00 грн..
Із вищевказаного розрахунку заборгованості за кредитом вбачається, що станом на 19 травня 2025 року ОСОБА_1 частково виконав умови Договору та вніс кошти на погашення позики в загальному розмірі 2700,00 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов'язання це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Згідно з ст.ст. 526, 527, 530 Цивільного кодексу України (надалі - ЦК України) зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та цивільного законодавства.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом; розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором; якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.
Згідно ч. 1, 2 ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику у строк та в порядку, що встановлені договором.
У разі порушення зобов'язання відповідно до ст. 611 ЦК України настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди. Порушенням зобов'язання згідно ст.610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно з ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.
Відповідно до ч. 2 ст. 1054 та ч.ч. 1, 2 ст. 1050 ЦК України наслідками порушення боржником зобов'язання щодо повернення чергової частини суми кредиту є право кредитора достроково вимагати повернення всієї суми кредиту та сплати процентів. Якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Відповідно до ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір відповідно до ст. 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з п. 11, 22 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про захист прав споживачів» споживач - фізична особа, яка придбаває, замовляє, використовує або має намір придбати чи замовити продукцію для особистих потреб, безпосередньо не пов'язаних з підприємницькою діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника; споживчий кредит (кредит) - грошові кошти, що надаються споживачу (позичальникові) на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
Відповідно до ч. 4 ст. 16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Вищевказані положення Закону України «Про споживче кредитування» знайшли своє відображення у п. 6.4. розділу 6 Договору надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р.
Отже, сторонами вищевказаного Договору погоджено можливість зміни терміну остаточного повернення кредиту виключно після вручення Позичальнику вимоги Кредитодавця, у якій буде зазначено строк повернення всієї суми кредиту, нарахованих процентів за його користування та інших платежів, строк сплати яких не настав, та наслідки подальшого невиконання такої вимоги Позичальником у встановлені строки.
Оскільки, договір є обов'язковим до виконання, суд приходить до висновку, що Кредитодавець міг набути право дострокового стягнення заборгованості за кредитом, тобто на зміну строку остаточного повернення кредиту, виключно у випадку вручення Позичальнику відповідної вимоги Кредитодавця, однак, докази надіслання ОСОБА_1 відповідної вимоги у матеріалах справи відсутні, а відтак, право дострокового стягнення заборгованості за кредитом не виникло.
Згідно з ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч. 1 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Отже вимога про стягнення заборгованості за Договором надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р. є передчасною, оскільки Товариством не дотримано вимог п. 6.4. розділу 6 Договору про надіслання ОСОБА_1 письмової вимоги щодо зміни строку остаточного повернення кредиту. Відтак, позивач не набув право дострокового стягнення заборгованості за кредитом, тобто на зміну строку остаточного повернення позики, який визначено умовами Договору надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р. - 24 липня 2025 року.
При цьому, враховуючи передчасність вимоги про стягнення заборгованості за Договором суд не аналізує наданий позивачем розрахунок щодо підставності та правильності проведених стягувачем розрахунків.
У постанові Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду Верховний Суд від 07.11.2022р. по справі № 757/59343/19-ц вказано, що аналіз обставин справи та зміст норм цивільного права дають підстави для висновку, що спосіб захисту прав та інтересів, про застосування якого просила позивач, є належним та правомірним, проте право на позов у позивача не виникло у матеріально-правовому розумінні у зв'язку з ненастанням тих обставин, з якими пов'язується пред'явлення позову в порядку частини другої статті 1177 ЦК України, а тому й не підлягає судовому захисту, що й є правомірною підставою для відмови в такому позові. Суд виходить з доцільності розрізняти пред'явлення позову до виникнення права на такий позов, з одного боку, та недоведеності позовних вимог, з іншого. У першому випадку позовну заяву пред'являє особа до виникнення права на позов у матеріально-правовому сенсі. У другому випадку позов подає особа, яка має право на судовий захист свого суб'єктивного права чи законного інтересу, проте під час розгляду справи такою особою не доведено належними та допустимими доказами правомірності надання їй судового захисту задля відновлення порушеного права чи інтересу.
Верховний Суд зауважує, що право на звернення за судовим захистом тісно пов'язане із суб'єктивним матеріальним правом, яке підлягає захисту. Порушення матеріального суб'єктивного права заінтересованої особи спричиняє виникнення у неї права на позов.
Засобом реалізації такого права є звернення заінтересованої особи з позовом до суду, який у передбаченому законом порядку розглядає вимогу позивача і дає відповідь у вигляді судового рішення.
Право на позов - це єдине матеріальне і цивільно-процесуальне поняття, яке має матеріальний зміст і процесуальну форму. В цивільному процесуальному праві не може бути самостійного права на звернення до суду, відокремленого від права на позов у матеріальному розумінні.
І навпаки, матеріальне право не може існувати без притаманної йому можливості бути реалізованим у примусовому порядку. Єдність матеріально-правового змісту права на позов і його процесуальної форми визначається тим, що право на позов - це право на відновлення порушеного права в певній, встановленій законом, процесуальній формі, у визначеному процесуальному порядку, яким забезпечується об'єктивність і реальність захисту.
Таким чином, у задоволенні позову про стягнення заборгованості за Договором надання грошових коштів у позику №4823140724 від 29.07.2024р. слід відмовити повністю.
Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
За звернення до суду із позовом до ОСОБА_1 ТзОВ «ІННОВА ФІНАНС» сплачено 2422,40 грн. судового збору, що підтверджується платіжною інструкцією № 53 від 20.05.2025р. (а.с. 52).
У зв'язку із відмовою в позові судові витрати позивачу не відшкодовуються.
На підставі вищенаведеного та ст.ст. 203-205, 207, 509, 526-527, 530, 549, 610-612, 626, 629, 634, 638-639, 1048-1050, 1054-1055, 1056-1 ЦК України, ст.ст. 3, 11-12 Закону України «Про електронну комерцію», Закону України «Про електронний цифровий підпис», ст.ст. 1, 16 Закону України «Про споживче кредитування», керуючись ст.ст. 2-4, 7-13, 15, 17-19, 23, 76-81, 89, 95, 133, 141, 223, 240, 247, 258-259, 263-265, 268, 272-275, 279-284, 288-289, 352, 354-355, п. 15.5. Перехідних положень ЦПК України, -
У задоволенні позову товариства з обмеженою відповідальністю «ІННОВА ФІНАНС» (адреса місця знаходження: м.Київ, вул. Болсуновська, буд. 8, поверх 9, код ЄДРПОУ 44127243), за підписом представника Лукашова Ростислава Євгеновича (адреса: м.Київ, вул. Болсуновська, буд. 8, поверх 9, ідентифікаційний № НОМЕР_5 ), до ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрованого за адресою: АДРЕСА_1 , ідентифікаційний № НОМЕР_6 ) про стягнення заборгованості за кредитним договором відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано до Новодністровського міського суду Чернівецької області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, а саме протягом тридцяти днів з дня його проголошення подати апеляційну скаргу на рішення суду до Чернівецького апеляційного суду безпосередньо або через Новодністровський міський суд Чернівецької області.
Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Суддя: