Cправа № 563/692/25
02.07.2025 року Корецький районний суд
Рівненської області
в складі: головуючого судді Сірака Д.Ю.
секретар судових засідань Литвинчук Л.Л.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Корець цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Універсал Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
Представник АТ "Універсал Банк" звернувся до суду з позовом вказуючи, що 01.04.2022 року ОСОБА_1 встановив мобільний додаток monobank, як сервіс Банку, що дозволяє надавати Клієнтові банківські послуги через смартфон, підписав Анкету-заяву клієнта до Договору про надання банківських послуг «Монобанк», шляхом застосування цифрового власноручного підпису. Положеннями Анкети-заяви визначено, що така, разом з Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (MONOBANK | Universal Bank), Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank,ua/terms та тарифами, що розмішені за посиланням www.monobank.ua/rates, складають Договір про надання банківських послуг. На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 30 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
Стверджує, що АТ «Універсал Банк» свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі та надав відповідачу можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором та в межах встановленого кредитного ліміту. Натомість, відповідач порушив умови кредитного договору, томувся заборгованість за кредитом стала простроченою. З цього часу відповідач не вчинив жодної дії, направленої на погашення заборгованості. Відтак, загальний розмір заборгованості ОСОБА_1 перед АТ “УНІВЕРСАЛ БАНК» за Договором станом на 08.01.2025 року становить 60 910,89 грн., в тому числі: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) - 60 910,89 грн. Тому, звертається до суду з метою захисту порушених прав позивача.
Представник позивача в судове засідання не прибув, до суду подав клопотання про розгляд справи за їхньої відсутності, зазначаючи, що не заперечує проти заочного розгляду справи.
Відповідач в судове засідання повторно не з'явився, про дату, місце та час розгляду справи був повідомлений завчасно та належним чином, про причини неявки суду не повідомив, відзиву на позов не подав, як і будь яких інших заяв чи клопотань.
За таких обставин, суд вважає за можливе винести заочне рішення у справі на підставі наявних у справі доказів
Дослідивши подані документи, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини справи на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи та вирішення її по суті, суд вважає, що позовні вимоги підлягають до задоволення з таких підстав.
Із наданих суду копій банківської ліцензії № 92 від 10 жовтня 2011 року, Виписки з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань та Статуту АТ «Універсал Банк» (а.п. 41-44) встановлено, що позивач є юридичною особою, яка має право на надання банківських послуг, визначених ч. 3 ст. 47 Закону України «Про банки і банківську діяльність».
Судом встановлено, 01 квітня 2022 року ОСОБА_1 завантажив на свій смартфон Мобільний додаток monobank, для подальшого користування яким вказав номер телефону, який став фінансовим. Після чого, програма надіслала одноразовий ОТР-пароль у повідомленні, який Клієнт ввів для підтвердження реєстрації, пройшов ідентифікацію та верифікацію дистанційно шляхом відеоверифікації. На екрані смартфону поставив цифровий власноручний підпис - власноручний підпис фізичної особи, створений на екрані електронного сенсорного пристрою та нерозривно пов'язаний з електронним документом, підписаним цим підписом (відповідно до підпункту 5 п. 3 "Положення про застосування цифрового власноручного підпису в банківській системі України" затвердженого Постановою НБУ від 13.12.2019 № 151), що відображено в Довідці про етапи реєстрації ОСОБА_1 (а.п. 7).
“Монобанк» - це мобільний банк в рамках якого відкриваються поточні рахунки клієнтам (фізичним особам), спеціальним платіжним засобом яких є платіжні картки топоЬапк. Особливістю проекту монобанк є те, що банківське обслуговування здійснюється дистанційно без відділень.
Положення Анкети-заяви до Договору надання банківських послуг, вказують на те, що така, разом із Умовами і правилами обслуговування в AT "УНІВЕРСАЛ БАНК" при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, Таблицею обчислення вартості кредиту і Паспортом споживчого кредиту, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/terms; Тарифами, що розміщені за посиланням www.monobank.ua/rates - складають Договір про надання банківських послуг.
Підписуючи Анкету-заяву власноручним підписом або цифровим власноручним підписом на екрані власного смартфону у Мобільному додатку monobank, ОСОБА_1 просив відкрити поточний рахунок в AT «УНІВЕРСАЛ БАНК» у гривні на його ім'я НОМЕР_2 та встановити кредитний ліміт на суму, зазначену у мобільному додатку. У разі виходу з пільгового періоду, що складає до 62 календарних днів, на кредит буде нараховуватися процентна ставка 3,1 % на місяць з першого дня користування кредитом. Також засвідчив генерацію ключової пари удосконаленого електронного підпису з особистим ключем і відповідним йому відкритим ключем, що буде використовуватись для вчинення правочинів та платіжних операцій. Визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису, Ризики з відшкодування збитків, що можуть бути заподіяні Банку та/або Клієнту, а також третім особам у разі використання УЕП, покладаються на Клієнта. Погодився з тим, що невід'ємною частиною Анкети-заяви є Запевнення Клієнта до Договору про надання банківських послуг “Монобанк» (а.п. 17), з підписанням якого в Мобільному додатку Договір набуває чинність (а.п. 14).
Умови і правила обслуговування в АТ «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank, опубліковані на офіційному сайті Банку та постійно доступні для ознайомлення. В редакції від 27.11.2021 року долучено до матеріалів справи (а.п. 21-27).
Паспортом споживчого кредиту Чорної картки monobank передбачено основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтованої загальної вартості кредиту, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.п. 30-32).
Згідно з Довідкою про наявність рахунку від 08 січня 2025 року, відповідачем була отримана банківська картка НОМЕР_1 ( НОМЕР_2 ), тип рахунку: Чорна картка, активна до: 09/28 (а.п. 19).
На підставі укладеного Договору Відповідач отримав кредит у розмірі 30 000 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту на поточний рахунок, спеціальним платіжним засобом якого є платіжна картка НОМЕР_1 .
До матеріалів справи також додано Довідку, з якої вбачається розмір встановленого кредитного ліміту клієнта ОСОБА_1 через мобільний застосунок за Договором про надання банківських послуг "Монобанк" від 01 квітня 2022 року за карткою № НОМЕР_3 станом на 08 січня 2025 року (а.п. 20).
Стороною позивача також додано інформацію про Рух коштів по картці НОМЕР_3 за період з 10.07.2022 по 08.01.2025, з якого видно, що кредитний ліміт Боржника станом на 08.01.2025 року складає 30 000,00 грн., заборгованість становить 60 910,89 грн.; сума витрат за період 110652,73 грн.; сума зарахувань - 49 741,84 грн. (а.п. 12-13). Міститься також пояснення до Виписки про рух коштів на рахунку (а.п. 11).
Внаслідок неналежного виконання своїх зобов'язань за договором у відповідача перед позивачем виникла заборгованість, що згідно з наданим Розрахунком, станом на 08.01.2025 року становить 60 910,89 грн. (загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) (а.п. 9-10).
Доказів, які б спростовували правильність наданого банком розрахунку, боржником не надано.
Частиною 1 статті 4 ЦПК України визначено, що кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутися до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи законних інтересів.
Згідно з ст. 626 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ч. 1 ст. 634 ЦК України).
Відповідно до положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Устатті 3 Закону України "Про електронну комерцію" зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Відповідно до ч. 1 ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Згідно ч. 1 і 2 ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг"електронний підпис є обов'язковим реквізитом електронного документа, який використовується для ідентифікації автора та/або підписувача електронного документа іншими суб'єктом електронного документообігу. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Електронний підпис одноразовим ідентифікаторомдані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору (п. 6 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію").
Устатті 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, порядок укладення електронного договору. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Якщо відповідно до акту цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно доЗакону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст.12 Закону України "Про електронну комерцію").
У ч. 1-2 ст. 639 ЦК України зазначено, що договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (статті 205,207 ЦК України).
Встановлено, що договір між сторонами укладений в електронній формі. Електронні правочини оформлюються шляхом фіксації волі сторін та його змісту. Така фіксація здійснюється за допомогою складання документу, який відтворює волю сторін. На відміну від традиційної письмової форми правочину воля сторін електронного правочину втілюється в електронному документі.
Згідно ст. 525-526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові в розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити відсотки (частина першастатті 1048 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зіст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Підсумовуючи вищезазначене, суд дійшов переконання, що в результаті не виконання умов кредитного договору, у відповідача перед позивачем утворення заборгованості, що суд вважає доведеним та документально підтвердженим. Доказів погашення відповідачем зазначеної заборгованості або спростування наданого позивачем розрахунку такої суду не надано.
З огляду на те, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ «Універсал Банк» не повернуті, суд вважає позовні вимоги АТ «Універсал Банк» обґрунтованими, оскільки відповідач ухиляється від виконання своїх зобов'язань, а тому, позов підлягає до задоволення.
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки суд дійшов висновку про обґрунтованість заявлених позивачем вимог - з відповідача на користь позивача необхідно стягнути 3 028 грн. понесених судових витрат.
На підставі вищезазначеного та керуючись ст. 10, 12, 81, 89, 141, 142, 258-259, 263-265, 268 ЦПК України, суд
Позов задоволити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ІПН: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА "УНІВЕРСАЛ БАНК", код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: 04082, м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19, заборгованість за Договором про надання банківських послуг «Monobank» від 01 квітня 2022 року у розмірі 60 910 (шістдесят тисяч дев'ятсот десять) грн. 89 коп. та 3 028 (три тисячі двадцять вісім) грн. судового збору, що був сплачений позивачем при подачі позову.
Відповідачем може бути подана до Корецького районного суду Рівненської області заява про перегляд заочного рішення протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Рішення може бути оскаржене позивачем до Рівненського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складання.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Сторони по справі:
позивач - Акціонерне товариство «Універсал Банк», код ЄДРПОУ: 21133352, місцезнаходження: м. Київ, вул. Автозаводська, 54/19;
відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ІПН: НОМЕР_4 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .