Провадження № 2/641/1947/2025 Справа № 641/2847/25
02 липня 2025 року м. Харків
Слобідський районний суд міста Харкова в складі:
головуючого судді Василенко О.Я.,
за участю секретаря судового засідання Жамгаряна А.Р.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Харкові в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» (АТ «А-БАНК») до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Представник АТ «А-БАНК» - Шкапенко О.В. звернувся до Комінтернівського районного суду м. Харкова через підсистему «Електронний суд» з позовом до ОСОБА_1 , в якому просить стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором від 28.01.2024 №АВН0СТ155101706440812458 в розмірі 81096,19 грн, а також суму сплаченого судового збору в розмірі 2422,40 грн.
В обґрунтування позовних вимог зазначено, що 28.01.2024 між АТ «А-БАНК» (далі кридитодавець) та ОСОБА_1 (відповідач або позичальник) укладено кредитний договір №АВН0СТ155101706440812458 (далі кредитний договір) про надання останньому кредиту. Кредитний договір підписано боржником за допомогою електронного підпису, використання якого погоджено сторонами в анкеті-заяві про приєднання до умов та правил надання банківських послуг. Як вбачається із анкети-заяви, відповідач був ознайомлений із правилами та умовами надання споживчих кредитів. Договір укладено в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг». Відповідно до умов кредитного договору кредитодавець зобов'язується надати позичальнику кредит з лімітом 60000 грн на поповнення обігових коштів зі строком повернення до 27.01.2029, строком на 60 місяців на умовах встановлених кредитним договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти у розмірі 75,00 річних. Позивач свої зобов'язання виконав в повному обсязі та надав відповідачу грошові кошти в сумі 60000 грн. Однак, відповідач умови договору не виконував, у зв'язку з чим станом на 21.04.2025 утворилась заборгованість у сумі 81096,19 грн, з яких: 58770,51 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тіло кредиту); 21220,52 грн - загальний залишок заборгованості за процентами; 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією; 1105,16 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.
Відповідач процесуальним правом на подання відзиву на позов не скористався. Надав суду копії платіжних квитанцій від 19.05.2025 та від 18.06.2025 на загальну суму 10 000 грн.
Процесуальні дії у справі
Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 21.04.2025 справа розподілена судді Василенко О.Я.
Ухвалою Комінтернівського районного суду м. Харкова від 23.04.2025 відкрито провадження у справі та призначено її до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження.
25.04.2025 набрав чинності Закон України від 26.02.2025 № 4273-ІХ «Про внесення змін до Закону України «Про судоустрій і статус суддів» щодо зміни найменувань місцевих загальних судів» відповідно до якого змінено найменування Комінтернівського районного суду міста Харкова на Слобідський районний суд міста Харкова.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, в позовній заяві просив проводити розгляд справи без участі представника банку.
Відповідач в судове засідання не з'явився, надав суду заяву про розгляд справи без його участі та просив приєднати до матеріалів справи копії платіжних квитанцій про сплату заборгованості на загальну суму 10000 грн.
Фактичні обставини справи, встановлені судом
18.05.2023 відповідач ОСОБА_1 , пройшовши реєстрацію, ідентифікацію та верифікацію, підписав анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-БАНК», якою також, зокрема, погодив генерацію удосконаленого електронного підпису (УЕП) з особистим ключем та погодив його використання як аналога власноручного підпису для вчинення правочинів та платіжних операцій. Анкета -заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг в АТ «А_БАНК» складають Договір про надання банківських послуг (а.с.7).
Відповідно до заяви про надання послуги «Швидка готівка» 28.01.2024 між сторонами укладена Заява про надання послуги «Швидка готівка» №АВН0СТ155101706440812458, за умовами якої АТ «А-БАНК» (кредитодавець) надало ОСОБА_1 (позичальник) кредит в сумі 60000 грн строком на 60 місяців з 28.01.2024 по 27.01.2029 включно. Процентна ставка (фіксована) 75% на рік. Заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, Паспортом споживчого кредиту та Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит становлять кредитний договір (абз.7 п.18 Заяви).
Відповідно до п.8 Заяви та Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит розмір щомісячного платежу визначається за формулою, здійснюється рівними частинами (ануїтет) і становить 3900,71 грн. Сума щомісячного платежу включає частину суми кредиту (тіла кредиту) та проценти за користування кредитом. Погашення заборгованості здійснюється шляхом зарахування коштів на рахунок (а.с.11-13).
На підтвердження факту надання кредиту та користування кредитними коштами відповідачем позивач надав меморіальний ордер №TR.34607615.29582.65455 від 28.01.2024 (а.с.17).
Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки
Правилами ст. 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За правилами ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Положеннями ч. 1 ст. 638 ЦК України унормовано, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст. 598 ЦК України зобов'язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.
Зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (стаття 599 ЦК України).
Суд встановив, що АТ «А-БАНК» на підставі кредитного договору надало ОСОБА_1 кредит в сумі 60000 грн строком на 60 місяців, зі сплою щомісячних платежів (ануїтет) та кінцевим терміном погашення до 27.01.2029 (включно). Станом на 21.04.2025 відповідач свої зобов'язання з повернення кредиту та сплати процентів за користування кредитом належним чином не виконував, в результаті чого має заборгованість перед позивачем.
Приписами ст. 525, 526 ЦК України встановлено, що одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. За положеннями ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання грошового зобов'язання.
Згідно зі ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 4 статті 16 Закону «Про споживче кредитування» передбачено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит. При цьому, кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені. Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ155101689837169727 від 2023-07-20 вбачається, що АТ «А-БАНК» пред'явив вимоги про стягнення заборгованості за кредитним договором за весь строк кредитування, включаючи суми платежів за кредитом (тілом), строк погашення яких ще не настав (а.с.16).
Водночас, позивач не надав доказів направлення відповідачу відповідного повідомлення про затримку платежу та вимогу про здійснення платежів (погашення суми кредиту), строк сплати яких ще не настав (про дострокове погашення кредиту), а відтак передбачені кредитним договором платежі за період з 21.04.2025 по 27.01.2029 на загальну суму 60686,29 грн не є простроченими, а тому не підлягають задоволенню.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №АВН0СТ155101706440812458 від 2024-01-28 сума прострочених процентів за користування кредитом становить 18329,70 грн.
Відповідач надав суду копії платіжних доручень від 19.05.2025 та від 18.06.2025 про сплату коштів на загальну суму 10000,00 грн. Водночас, в призначенні платежу зазначено «на поповнення картки НОМЕР_1 ..», що не може бути доказом оплати саме заборгованості за Кредитним договором.
За таких обставин, суд дійшов висновку про обґрунтованість позовних вимог на загальну суму 20409,90 грн, яка станом на 21.04.2025 складається з 975,04 грн (58770,51 -57795,47) - суми простроченої заборгованості за тілом кредиту, 18329,70 грн - суми заборгованості за простроченими процентами, 1105,16 грн - заборгованості за пенею.
Щодо розподілу судових витрат
Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно задоволених позовних вимог. Отже, з відповідача належить стягнути 605,60 грн судового збору.
Керуючись ст. 4, 10 - 13, 141, 263 - 265, 268, 273, 280 - 283, 354, 355 ЦПК України, суд
Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , (адреса: АДРЕСА_1 ) на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА «АКЦЕНТ-БАНК», ЄДРПОУ 14360080, МФО 307770 (адреса: м. Дніпро, вул. Батумська 11) заборгованість за кредитним договором від 28.01.2024 в сумі 20409 (двадцять тисяч чотириста дев'ять) грн 90 коп., а також судовий збір в сумі 605 (шістсот п'ять) грн 60 коп., а всього 21015 (двадцять одна тисяча п'ятнадцять) грн 50 коп.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Рішення може бути оскаржене в апеляційному порядку до Харківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Учасники справи можуть отримати інформацію щодо справи на офіційному веб-порталі судової влади України в мережі Інтернет за веб-адресою: https://court.gov.ua/fair/sud.
Суддя О.Я.Василенко