Справа № 283/1662/24
Провадження №2/283/48/2025
26 червня 2025 року м. Малин
Малинський районний суд Житомирської області у складі:
головуючого-судді Тимошенка А.О.,
за участю:
секретаря Левченко О.І.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення боргу,-
встановив:
ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 в якому просить:
1. Стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 61019 гривень 08 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 27035 гривень 14 копійок;
- заборгованості за відсотками в розмірі 13936 гривень 61 копійка;
- заборгованості з пені в розмірі 20047 гривень 33 копійки.
2. Стягнути з відповідача на користь ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» заборгованість за договором про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 39365 гривень 10 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 39184 гривні 74 копійки;
- заборгованості за відсотками в розмірі 180 гривень 36 копійок.
В обґрунтування позову позивач зазначив, що 16.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 25000 гривень на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб та на сплату страхового платежу на користь страховика в розмірі 2728 гривень 48 копійок (загальна сума кредиту 27728 гривень 48 копійок). Строк кредиту - 72 місяці, процентна ставка - фіксована 42,90% річних.
Також 28.09.2018 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Договір, про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638, відповідно до умов якого банк на дату підписання договору встановив відповідачу кредитний ліміт у розмірі 30000 гривень. Строк кредиту - 48 місяців, процентна ставка - фіксована 42% річних.
Банк належним чином виконав свої зобов'язання за кредитними договорами, надавши позичальнику кредитні кошти. В подальшому право вимоги за вказаними кредитними договорами банк передав ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал». Станом на день звернення до суду із позовом заборгованість за кредитними договорами відповідачем не погашається. У зв'язку з чим розмір заборгованості становить:
1. За договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , 61019 гривень 08 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 27035 гривень 14 копійок;
- заборгованості за відсотками в розмірі 13936 гривень 61 копійка;
- заборгованості з пені в розмірі 20047 гривень 33 копійки.
2. За договором про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , 39365 гривень 10 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 39184 гривні 74 копійки;
- заборгованості за відсотками в розмірі 180 гривень 36 копійок.
Відтак, ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» просить стягнути вказану суму заборгованості та судові витрати.
Відповідач подав відзив на позовну заяву в якому вказав, що ні попередній кредитор ні новий кредитор не повідомили його про заміну кредитора. Крім того позивачем пропущений строк позовної давності, який відповідач просить застосувати. У зв?язку з цим просить відмовити в задоволенні позову.
Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог та дослідивши надані докази, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.
За приписами ч. 1, 2 ст. 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво - чи багатосторонніми (договори).
За змістом ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч.1 ст. 626 ЦК України).
Правовідносини з приводу надання кредиту регулюються Цивільним кодексом України та Законом України «Про банки та банківську діяльність».
Відповідно до статті 2 ЗУ «Про банки та банківську діяльність» банківським кредитом визнається будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, сплати процентів за її користування та інших зборів з такої суми.
Правовою формою щодо оформлення відносин сторін є кредитний договір.
В силу ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як вбачається з матеріалів справи, 16.08.2018 року між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 було укладено Договір про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534, відповідно до умов якого банк надав відповідачу кредит у розмірі 25000 гривень на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення власних особистих потреб та на сплату страхового платежу на користь страховика в розмірі 2728 гривень 48 копійок (загальна сума кредиту 27728 гривень 48 копійок). Строк кредиту - 72 місяці, процентна ставка - фіксована 42,90% річних. Кредит повинен погашатись щомісячно ануїтетними платежами по 1077 гривень 18 копійок (а.с. 16-18).
Сторонами кредитного договору підписано розрахунок загальної вартості кредиту та реальної річної процентної ставки, а також паспорт споживчого кредиту (а.с. 19-20).
На виконання умов кредитного договору банком видано відповідачу грошові кошти в розмірі 27728 гривень 48 копійок, що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 22-26).
28.09.2018 року між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638, відповідно до якого банк на дату підписання договору встановив відповідачу поточний кредитний ліміт 30000 гривень. Максимальний ліміт становить 300000 гривень. Строк кредиту - 48 місяців, процентна ставка - фіксована 42% річних. Кредит повинен погашатись щомісячними обов?язковими платежами в розмірі 5% від заборгованості по кредиту (а.с. 36-38).
Сторонами кредитного договору підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 39-42).
На виконання умов кредитного договору банком видано відповідачу грошові кошти в розмірі 39184 гривні 74 копійки, що підтверджується випискою по рахунку (а.с. 44-46).
Таким чином, з урахуванням встановлених судом обставин справи та досліджених доказів, суд дійшов висновку про укладеність вищевказаних кредитних договорів між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 .
За приписами статті 204 ЦК України правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 14 листопада 2018 року у справі №2-383/2010 зроблено висновок, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов'язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі неспростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов'язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню.
Матеріали справи не містять та відповідачем не надано доказів щодо спростування презумпції правомірності кредитних договорів. Зазначені договори недійсними не визнано.
Вбачається, що 28.05.2020 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір про відступлення права вимоги № 114/2-34, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі до відповідача за договором № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 (а.с. 29-34).
Факт переходу права вимоги за вказаним договором до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» підтверджується і реєстром боржників від 02.06.2020 року (а.с. 33).
Згідно розрахунку заборгованості станом на 28.05.2020 року розмір заборгованості за кредитним договором № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року становить 40971 гривня 75 копійок і складається з (а.с. 21):
- заборгованості за кредитом в розмірі 27035 гривень 14 копійок;
- заборгованості за відсотками в розмірі 13936 гривень 61 копійка.
Також 30.09.2019 між Акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» було укладено договір про відступлення права вимоги № 114/2-20, відповідно до умов якого ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» набуло права грошової вимоги до боржників за кредитними договорами, в тому числі до відповідача за договором № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 (а.с. 49-54).
Факт переходу права вимоги за вказаним договором до ТОВ «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» підтверджується і реєстром боржників від 30.09.2019 року (а.с. 55, 114).
Згідно розрахунку заборгованості станом на 30.09.2019 року розмір заборгованості за кредитним договором № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року становить 39365 гривень 10 копійок і складається з (а.с. 43):
- заборгованості за кредитом в розмірі 39184 гривні 74 копійки;
- заборгованості за відсотками в розмірі 180 гривень 36 копійок.
Відповідно до частини 1 ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ч. 1 ст. 629 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.
Частиною 1 ст. 610 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Відповідно до статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 згаданого Кодексу позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28.03.2018 у справі №444/9519/12 вказано, що відповідно до ч.1 ст.1048 та ч.1 ст.1054 ЦК України кредитодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми кредиту, розмір і порядок одержання яких встановлюється договором. Право кредитодавця нараховувати передбачені кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування (строку, на який позичальник отримав кредит) чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч.2 ст.1050 ЦК України.
Таким чином, суд вважає, що відповідно умов кредитних договорів позивач обґрунтовано нараховував проценти, які погоджено сторонами та нараховані в межах строку кредитування.
Доказів, які б спростовували правильність наданого банком розрахунку заборгованості за кредитними договорами, відповідачем не надано.
Тому суд вважає, що вказаний розрахунок заборгованості є належним доказом, котрий узгоджується з умовами кредитних договорів, з яких вбачається основний борг, нараховані відсотки, сума платежу та залишок нарахованих і не погашених відсотків відповідачем.
Стосовно застосування строку позовної давності суд вказує наступне. Статтею 257 ЦК України встановлена загальна позовна давність тривалістю три роки. Суд враховує, що пунктом 12 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України, який набрав чинності з 02 квітня 2020 року, визначено, що під час дії карантину, встановленого КМУ, з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), строки, визначені ст. 257, 258, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу, продовжуються на строк дії такого карантину, який скасовано на всій території України з 01 липня 2023 року.
У зв'язку з військовою агресією російської федерації проти України Указом Президента України №64/2022 з 24 лютого 2022 року на території України введено воєнний стан, який триває і на час вирішення цього спору.
Закон України №2120-ІХ від 15 березня 2022 року, який набрав чинності 17 березня 2022 року, розділ ЦК України «Прикінцеві та перехідні положення» доповнено п. 19, відповідно до якого у період дії воєнного, надзвичайного стану строки, визначені статями 257-259, 362, 559, 681, 728, 786, 1293 цього Кодексу продовжуються на строк його дії.
Зазначену обставину підтвердив Верховний суд у справі № 212/10834/21 від 06.12.2023 року. Відповідно до позиції касаційного суду, у пункті 12 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК України у редакції Закону №540-ІХ перелічені всі статті цього Кодексу, які визначають строки позовної давності, і всі ці строки продовжено для всіх суб'єктів цивільних правовідносин на строк дії карантину у зв'язку з поширенням коронавірусної хвороби (COVID-19).
Під час розгляду справи встановлено, що кредитні договори укладені 16.08.2018 року та 28.09.2018 року. Позивач звернувся з цим позовом 04.07.2024 року, отже строк позовної давності не пропустив, оскільки у період з 02.04.2020 року по 30.06.2023 року (до моменту скасування карантину на території України), строк позовної давності законодавцем продовжено на час дії карантину, а з 24.02.2022 року цей строк продовжено на строк дії воєнного стану, який наразі триває.
Крім того пунктом 10.5. договору № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року та пунктом 10.1. договору № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року сторони погодили позовну давність тривалістю 70 років.
Також неповідомлення боржника про заміну кредитора не впливає на розмір зобов?язань боржника за договором, в якому відбулася заміна кредитора.
За таких обставин суд стягує з відповідача на користь позивача заборгованість:
1. За договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 40971 гривня 75 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 27035 гривень 14 копійок;
- заборгованості за відсотками в розмірі 13936 гривень 61 копійка.
2. За договором про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 39365 гривень 10 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 39184 гривні 74 копійки;
- заборгованості за відсотками в розмірі 180 гривень 36 копійок.
Суд не стягує з відповідача на користь позивача пеню за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 20047 гривень 33 копійки, оскільки позивачем не наданий розрахунок цієї пені і суд не в змозі перевірити період нарахування пені та правильність її розрахунку.
Вирішуючи питання про стягнення судових витрат, суд керується ст. 141 ЦПК України і стягує з відповідача на користь позивача понесені ним витрати на сплату судового збору пропорційно до розміру задоволених позовних вимог.
Керуючись ст. ст. 209-265, 280-284 Цивільного процесуального кодексу України, на підставі ст. ст. 203, 512, 639, 1048, 1054, 1055, пунктом 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України,-
ухвалив:
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «Кредит-Капітал» до ОСОБА_1 про стягнення боргу задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79018, Львівська область, місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28) заборгованість за договором про надання банківських послуг та послуг у сфері страхування № 014/380805/82/445534 від 16.08.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 40971 гривня 75 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 27035 гривень 14 копійок;
- заборгованості за відсотками в розмірі 13936 гривень 61 копійка.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79018, Львівська область, місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28) заборгованість за договором про надання кредиту «Кредитна картка» № 010/2563/82/463638 від 28.09.2018 року, який укладений між Публічним акціонерним товариством «Райффайзен Банк Аваль» та ОСОБА_1 , в розмірі 39365 гривень 10 копійок, яка складається з:
- заборгованості за кредитом в розмірі 39184 гривні 74 копійки;
- заборгованості за відсотками в розмірі 180 гривень 36 копійок.
В задоволенні решти позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова Компанія «Кредит-Капітал» (ЄДРПОУ 35234236, місцезнаходження: 79018, Львівська область, місто Львів, вулиця Смаль-Стоцького, будинок 1, корпус 28) витрати на сплату судового збору, пропорційно розміру задоволених позовних вимог, в розмірі 1937 гривень 92 копійки.
Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано.
Рішення може бути оскаржене шляхом подачі апеляційної скарги до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його складення.
Суддя: А. О. Тимошенко