Справа № 405/7632/23
Провадження №2/405/1309/23
13 лютого 2025 року Ленінський районний суд м.Кіровограда у складі:
головуючого судді Іванової Л.А.
при секретарі Тарасенко Р.П.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в місті Кропивницький в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу № 405/7632/23за позовом АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» (м. Київ, вул. Грушевського, буд. 1Д) до ОСОБА_1 (зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 ) про стягнення заборгованості, -
Позивач АТ КБ "ПриватБанк" звернувся до суду з позовом до відповідача ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором про надання банківських послуг № б/н від 16 грудня 2019 року в розмірі 61 144 грн. 53 коп., зазначивши в обґрунтування позовних вимог, що відповідач ОСОБА_1 звернуласядо АТ КБ «ПриватБанк» з метою отримання банківських послуг, у зв'язку з чим підписала заяву № б/н від16.12.2019 року. При цьому, при укладенні Договору сторони керувалися ч. 1 ст. 634 ЦК України, згідно з якою договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору. Відповідач при підписанні анкети-заяви підтвердила свою згоду на те, що підписана заява разом з «Умовами та правилами надання банківських послуг», «Тарифами», які викладені на банківському сайті www.privatbank.uaскладає між нею та Банком Договір про надання банківських послуг, що підтверджується підписом у заяві. Заявою відповідача підтверджується той факт, що вона була повністю проінформована про умови кредитування в АТ КБ «ПриватБанк», які були надані їй для ознайомлення в письмовій формі. Формулярами та стандартними формами є саме «Умови та правила надання банківських послуг» та «Тарифи», які викладені на банківському сайтіwww.privatbank.ua. Отже, підписавши заяву між сторонами, у відповідності до ст. 634 ЦК України був укладений Договір про надання банківських послуг, який за своєю правовою природою є змішаним договором і містить в собі, зокрема, умови договору банківського рахунку (ст. 1066 ЦК України) та кредитного договору (ст. 1054 ЦК України). Банком на підставі Договору надання банківських послуг відповідачу було відкрито картковий рахунок із початковим кредитним лімітом та видано кредитну картку. У подальшому розмір кредитного ліміту збільшився до 50 000 грн., що підтверджується довідкою про зміну умов кредитування та обслуговування карткового рахунку. Щодо встановлення та зміни кредитного ліміту банк керувався п.2.1.1.2.5 Договору, на підставі якого відповідач ОСОБА_1 при укладанні договору дала свою згоду щодо прийняття будь-якого розміру кредитного ліміту та його зміни за рішенням та ініціативою Банку. Власник картрахунку зобов'язаний слідкувати за витратами коштів в межах платіжного ліміту з метою запобігання виникнення Овердрафту, який відповідно до п.1.1.1.44 Договору - короткостроковий кредит, який надається Банком клієнту у разі перевищення суми операції за платіжною карткою над сумою залишку коштів на його рахунку, в розмірі ліміту кредитування.
Зазначив, що свої зобов'язання за Договором про надання банківських послуг виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбаченими Договором та в межах кредитного ліміту. Відповідач, в свою чергу, зобов'язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту, відповідно до умов Договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором.
У порушення умов Договору відповідач зобов'язання за вказаним Договором належним чином не виконала, у зв'язку з чим станом на 17 вересня 2023 року заборгованість за кредитним договором становить 61 144 грн. 53 коп., яка складається з заборгованості за тілом кредиту в розмірі 49 920 грн. 00 коп., заборгованості за простроченими відсотками за користування кредитом в розмірі 11 224 грн. 53 коп.
З огляду на зазначене вище, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за договором про надання банківських послуг б/н від 16 грудня 2019 року в розмірі 61 144 грн. 53 коп., а також судові витрати, понесені позивачем при пред'явлені позову в розмірі 2684 грн., що складаються з судового збору.
Ухвалою суду від 10 листопада 2023 року відкрито спрощене позовне провадження у справі без виклику в судове засідання учасників справи.Надано учасникам справи процесуальний строк для подання заяв по суті справи.
При цьому, представник відповідача ОСОБА_1 - адвокат Шведов С.П. (діє на підставі ордеру на надання правничої (правової) допомоги серії ВА №1070959 від 22 січня 2024 року) подав відзив на позов, який зареєстрований судом 23.01.2024 року за вх.№1857, за яким просив відмовити позивачу в задоволенні позовних вимог, з підстав необґрунтованості позову, і, зокрема, позивачем у вказаному позові не зазначається про існування, на момент звернення до суду з позовною заявою, іншого позову, а саме: відповідача за вказаною справою ( ОСОБА_1 ) до AT КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів (дата подання позову 08.05.2023), суть якого (позову ОСОБА_1 ) зводиться до наступного.
Так, 11.01.2023 року невстановлена особа зателефонувала ОСОБА_2 , з номеру НОМЕР_1 та представившись співробітником служби безпеки АТ КБ «ПриватБанк», невідомим заявнику способом, без її згоди, шахрайським шляхом, без фізичного пред'явлення користувачем та/або електронної ідентифікації самого електронного платіжного засобу і його користувача здійснила списання кредитних коштів двома платежами, на 29 000 грн. та 19 000 грн., відповідно з банківської картки потерпілої № НОМЕР_2 , відкритої в АТ КБ «ПриватБанк», на раніше невідомий заявниці сервіс. Після виявлення несанкціонованого списання грошей у вигляді кредитного ліміту по кредитній картці у сумі 49 920 грн., заявниця відразу зателефонувала до служби підтримки АТ КБ «ПриватБанк» за номером 3700 та повідомила про подію, а також з вимогою заблокувати картку, що в подальшому і було зроблено працівниками банку. Після виявлення несанкціонованого списання грошей у вигляді кредитного ліміту на кредитнійкартці у сумі 49999,98 грн., ОСОБА_2 звернулась до Кропивницького районного управління поліції ГУНП в Кіровоградській області із заявою про вчинення шахрайських дій за вищевказаними обставинами. За вказаною заявою 01.02.2023 року до ЄРДР внесені відомості за №12023121010000326 за ознаками складу кримінального правопорушення, передбаченого ч.3 ст. 190 КК України. У даному кримінальному провадженні ОСОБА_1 , в силу вимог ч.ч.1,2 ст. 55 КПК України є потерпілою.Дані відносно карткового рахунку № НОМЕР_2 , де на момент вчинення спірних транзакцій був встановлено кредитний ліміт у розмірі 50000 грн., ОСОБА_1 , третім особам не передавала, списання грошей у виді кредитного ліміту відбулось без її відома та згоди. Карткою зі встановленим кредитним лімітом заявниця взагалі не користувалась з моменту її видачі. У позовній заяві ОСОБА_1 , просила суд: зобов'язати АТ КБ «ПриватБанк» зупинити нарахування будь-яких процентів у тому числі, але не виключно згідно ст.625 ЦК, пені, комісії, за користування використаним кредитним лімітом, що утворилися внаслідок проведення операцій (транзакцій) 11.01.2023 року за картковим рахунком ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , № НОМЕР_2 ; зобов'язати АТ КБ «ПриватБанк» відновити залишок коштів на картковому рахунку № НОМЕР_2 , належному ОСОБА_1 , станом на 00 год. 00 хв. 11.01.2023 року. Таким чином предмет вказаного позову є ідентичним предмету даного.
Рішенням Ленінського районного суду м. Кіровограда від 11.12.2023 року (справа №405/3142/23, провадження №2/405/471/23) позов ОСОБА_1 задоволено повністю.
Враховуючи викладене, на даний момент відсутній предмет позову, оскільки рішенням суду від 11.12.2023 року фактично визнано, що гроші з картки відповідача були списані не через умисел/недбалість останньої, а через недосконалість системи захисту позивача та зобов'язано позивача за даним позовом (справа №405/3142/23) відновити баланс по картці станом на 11.01.2023 року.
В свою чергу, представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» направлено до суду для долучення до матеріалів справи копію судового рішення - постанови Кропивницького апеляційного суду від 24.04.2024 року по справі №405/3142/23, що зареєстровано судом за вх.№6542 від 02.09.2024 року.
Крім того, представником позивача АТ КБ «ПриватБанк» Савіхіною А.М. (діє на підставі довіреності №15729-К-Н-О від 12.11.2024 року) в порядку п.2 ч.2 ст.49 ЦПК України, подано заяву про зменшення позовних вимог, зареєстровану судом 23 грудня 2024 року за вх. № 34725, за якою просила стягнути з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача АТ КБ «ПриватБанк» заборгованість за Договором б/н від 16 грудня 2019 року в розмірі 53 960 грн. 53 коп., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 49 920 грн., заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 4 040 грн. 53 коп., а також просила стягнути на користь позивача понесені судові витрати по справі, які складаються з судового збору в розмірі 2 684 грн. 00 коп.
Крім того, клопотань про проведення розгляду справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) учасників справи до суду також не надходили, на підставі чого справа розглянута судом за наявними у ній доказами.
Зваживши доводи, викладені в позові на обґрунтування позовних вимог, враховуючи поданий відповідачем відзив на позов, оцінивши докази по справі в їх сукупності, з'ясувавши підстави та предмет позову, характер спірних правовідносин, прав та інтересів, за захистом яких звернувся позивач, виходячи з положень ст.12 та ст.13 ЦПК України, за якими цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, які мають рівні права щодо подання доказів та доведення перед судом їх переконливості, при цьому суд розглядає цивільні справи в межах заявлених позовних вимог та на підставі доказів сторін, суд приходить до висновку, що вимоги позивача обґрунтовані та є такими, що підлягають задоволенню з наступних підстав.
Судом встановлено та підтверджується матеріалами справи, що 16 грудня 2019 року між акціонерним товариством комерційний банк "ПриватБанк" та ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунка, шляхом підписання відповідачем заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг. При цьому, відповідач погодилася з тим, що зазначена заява разом з Умовами та Правилами надання банківських послуг акціонерного товариства комерційний банк «ПриватБанк», що розміщені в мережі Інтернет за адресою: https://privatbank.ua/terms, в редакції, чинній на дату підписання цієї заяви, разом становлять Договір банківського рахунка, приймає всі права та обов'язки, встановлені в цьому Договорі та зобов'язується їх належним чином виконувати.
Відповідно до п.1.2 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг зазначені основні умови кредитування, за якими: тип кредиту: відновлювана кредитна лінія; строк кредитування: 20 років; мета отримання кредиту: споживчі цілі; спосіб та строк надання кредиту: безготівковим шляхом; сума/ліміт кредиту: розмір кредитного ліміту не перевищує: 50 000 грн для карт «Універсальна»; 75 000 для карт «Універсальна Gold».
Пунктом 1.3 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг зазначена інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, зокрема, процентна ставка, відсотків річних для карт Універсальна становить 43,2 %, для карт Універсальна Gold cтановить 42%; тип процентної ставки: фіксована; порядок зміни змінюваної процентної ставки: змінюваної ставки не має.
Також пунктом 1.4 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг визначено, що повернення кредиту здійснюється: шляхом договірного списання з рахунку клієнта, у т.ч. за рахунок кредитного ліміту, у розмірі процентів, що підлягають сплаті за цим Договором, 1-го числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань клієнта; шляхом внесення клієнтом коштів у розмірі мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту. Розмір мінімального обов'язкового платежу: 5% від заборгованості, але не менше ніж 100 грн., щомісячно; у разі прострочення з 31-го дня -10 % від заборгованості; у разі прострочення з 181-го дня - 100 % від заборгованості.
Крім того, пунктом 1.5 Заяви про приєднання до Умов та Правил надання послуг, яка містить підпис відповідача, передбачені наслідки прострочення виконання та/або невиконання зобов'язань за Договором, в тому числі, визначена процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов'язання щодо повернення кредиту, відсотків річних, а саме: 86,4 % - для карт Універсальна, 84 % - для карт Універсальна Gold.
На підставі укладеного між сторонами Договору банківськогорахунка від 16 грудня 2019 року відповідачу ОСОБА_1 .Банком була надана кредитна картка: № НОМЕР_2 , терміном дії до 07/23, тип картки: Карта УніверсальнаGold.
Крім того, з довідки про зміну умов кредитування та обслуговування кредитної картки, оформленої на ОСОБА_1 , старт карткового рахунку відбувся 16.12.2019 року, та 16.12.2019 року Банком було встановлено кредитний ліміт в розмірі 50 000 грн., 01.05.2023 року кредитний ліміт Банком було зменшено до 0,00 грн.
Таким чином, кредитний ліміт є поновлювальною кредитною лінією, тобто це кредит, що надається банком клієнту в межах встановленого ліміту.
Доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Згідно з указаними положенням закону підставою для бухгалтерського обліку господарських операцій є первинні документи. Для контролю та впорядкування оброблення даних на підставі первинних документів можуть складатися зведені облікові документи. Первинні та зведені облікові документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі.
Разом з тим, відповідно до пункту 62 Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04 липня 2018 року № 75 виписки з особових рахунків клієнтів є підтвердженням виконаних за день операцій і призначаються для видачі або відсилання клієнту. Порядок, періодичність друкування та форма надання виписок (у паперовій/електронній формі) із особових рахунків клієнтів обумовлюються договором банківського рахунку, що укладається між банком і клієнтом під час відкриття рахунку.
Таким чином, виписка по картковому рахунку, що міститься в матеріалах справи, може бути належним доказом щодо заборгованості відповідача за тілом кредиту та процентами, якій суд повинен надати належну оцінку.
Вказаний висновок висвітлений у Постанові КЦС Верховного суду від 16.09.2020 року за результатами розгляду справи № 200/5647/18, яку суд вважає за необхідне застосувати у розгляді даної справи.
При цьому, судом відзначається, що позивачем АТ КБ «ПриватБанк» до позовної заяви було надано виписку по картковому рахунку за Договором б/н від 16 грудня 2019 року за період з 16.12.2019 року по 26.09.2023 року, з зазначенням у виписці дати операцій, номеру картки, деталі операцій, суми у валюті операцій, з якої вбачається факт користування ОСОБА_1 грошовими коштами в розмірі встановленого Банком кредитного ліміту.
Крім того, як вбачається з розрахунку заборгованості, наданого позивачем, - заборгованість ОСОБА_1 за зазначеним кредитним договором від 16.12.2019 року, станом на 17 вересня 2023 року, за період з 16.12.2019 року по 17.09.2023 року становила 61 144 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 49 920 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 11 224 грн. 53 коп., при цьому, за вказаний період погашено заборгованості за поточним тілом кредиту в розмірі 16 270 грн. 80 коп.
Також, з наданого розрахунку заборгованості, долученого позивачем до заяви про зменшення позовних вимог, вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 за зазначеним кредитним договором від 16.12.2019 року, станом на 14 листопада 2024 року, за період з 16.12.2019 року по 14.11.2024 року становить 53 960 грн., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 49 920 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 4 040 грн. 53 коп., при цьому, за вказаний період погашено заборгованості за поточним тілом кредиту в розмірі 16 270 грн. 80 коп., заборгованості по простроченим відсоткам в розмірі 8 960 грн. 87 коп.
З огляду на зазначене, судом відзначається, що на підставі Договору банківськогорахунка від 16.12.2019 року Банком було відкрито відповідачу картковий рахунок із початковим кредитним лімітом у розмірі, що зазначений у довідці про зміну умов кредитування та обслуговування картрахунку, надано відповідачу у користування кредитну картку, тим самим Банк свої зобов'язання за Договором виконав в повному обсязі, а саме: надав відповідачу можливість розпоряджатися кредитними коштами на умовах, передбачених Договором та в межах встановленого кредитного ліміту, в свою чергу, відповідач зобов'язалася повернути витрачену частину кредитного ліміту відповідно до умов Договору, а саме: щомісячними платежами у розмірі мінімального платежу від суми заборгованості, який встановлений Договором.
Крім того, судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 зверталася до Ленінського районного суду з позовом до АТ КБ «ПРИВАТБАНК» про захист справ споживача, в якому просила: зобов'язати відповідача АТ КБ «ПриватБанк» зупинити нарахування будь-яких процентів, у тому числі, але не виключно згідно ст. 625 ЦК, пені, комісії за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення операцій (транзакцій) 11.01.2023 року за її картковим рахунком № НОМЕР_2 , а також зобов'язати відповідача відновити залишок коштів на цьому картковому рахунку належному їй станом на 00.00 год. 11.01.2023 року.
Рішенням Ленінського районного суду м. Кіровограда від 11 грудня 2023 року (справа №405/3142/23, провадження №2/405/471/23) задоволено позов ОСОБА_1 до АТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів. Зобов'язано АТ КБ «ПриватБанк» зупинити нарахування будь-яких процентів, у тому числі, але не виключно згідно ст. 625 ЦК, пені, комісії за користування використаним кредитним лімітом, що утворився внаслідок проведення операцій (транзакцій) 11.01.2023 року за картковим рахунком ОСОБА_1 № НОМЕР_2 . Зобов'язано АТ КБ «ПриватБанк» відновити залишок коштів на картковому рахунку № НОМЕР_2 , належному ОСОБА_1 станом на 00.00 год. 11.01.2023 року.
Разом з тим, постановою Кропивницького апеляційного суду від 24 квітня 2024 року зазначене рішення Ленінського районного суду м. Кіровограда від 11 грудня 2023 року, - скасовано, ухвалено нове рішення, за яким відмовлено у задоволенні позову ОСОБА_1 до АТ КБ «ПриватБанк» про захист прав споживачів.
При цьому, рішенням суду апеляційної інстанції встановлено, що згідно Умов та правил надання банківських послуг Банк не несе відповідальність за операції, що супроводжуються розголошенням інформації з карткового рахунку. Також встановлено, що клієнт АТ КБ «ПриватБанк» несе повну відповідальність за несанкціоноване отримання грошових коштів з рахунку третіми особами, в разі, якщо його дії або бездіяльність призвели до втрати картки, розголошення ПІНа або іншої інформації, яка дає можливість ініціювати платіжну операцію (п.2.1.4.12.4 Умов). Встановлено, що позивач ОСОБА_1 повідомила оператора АТ КБ «ПриватБанк» про несанкціоноване списання з її рахунку коштів після того, як надала третім особам свої дані через телефонний дзвінок, здійснений 11.01.2023.
Постанова апеляційного суду набрала законної сили з дня її прийняття та в касаційному порядку до Верховного суду сторонами по справі, - не оскаржувалася.
Відповідно до ч.4 ст.82 ЦПК України обставини, встановлені рішенням суду у цивільній справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді іншої справи, у якій беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини, якщо інше не встановлено законом.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтями 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно з ч. 1 ст. 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1ст. 1048 ЦК України).
Частиною 2 статті 1054 ЦК України встановлено, що до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Згідно з ч. 1ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.
За змістом ст. 634 цього Кодексу договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією зі сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розробляє підприємець та в конкретному випадку - позивач АТ КБ "ПриватБанк".
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим саме банк має підтвердити, що на час укладення з відповідачем відповідного договору, діяли саме ці Умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст.633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Відповідно до частини першої статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно зі статтею 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Відповідно до п.2.1.1.3.1, 2.1.1.3.2 Умов та Правил надання банківських послуг сторони на підставі ст. ст. 1048,1054,1056-1 ЦК України визначили цим Договором розмір та порядок погашення кредиту, сплати процентів. Погашення кредиту та процентів здійснюється Клієнтом щомісяця в такому порядку: Клієнт доручає Банку здійснювати списання грошей з його рахунку, втому числі за рахунок кредитного ліміту, в розмірі процентів, які підлягають сплаті за цим Договором, 1 числа календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати зарахунок кредитного ліміту, за умови наявності невикористаного кредитного ліміту та за відсутності прострочених зобов'язань Клієнта за цим Договором (здійснювати договірне списання). В разі, якщо у Клієнта повністю використаний кредитний, ліміт та/або в разі виникнення у Клієнта прострочених зобов'язань за Договором, доручення Клієнта про договірне списання за рахунок кредитного ліміту не застосовується. - крім погашення процентів в порядку та на умовах, визначених абзацом другим п.2.1.1.3.1., погашення кредиту та процентів здійснюється шляхом-внесення Клієнтом коштів у готівковій або безготівковій формі в розмірі Мінімального обов'язкового платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту; При цьому, якщо до 25 числа (включно) календарного місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахунок кредитного ліміту, Клієнт самостійно не здійснить платіж в готівковій або безготівковій формі у розмірі Мінімального платежу на поточний рахунок, для якого відкрито кредитну картку, Клієнт доручає Банку при настанні термінів платежів здійснювати списання грошей у валюті кредитного ліміту з усіх рахунків Клієнта, відкритих в Банку, та рахунків, що будуть відкриті Клієнтом Банку в майбутньому, в розмірі заборгованості, яка підлягає сплаті Банку за цим Договором (здійснювати договірнесписання). В разі несплати Мінімального платежу до останнього календарного числа(включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено трати за рахуноккредитного ліміту, зобов'язання Клієнта вважаються простроченими. При цьому Сторони, на підставі ст.1 ЗУ «Про споживче кредитування» узгодили, що доручаючи Банкуздійснити договірне списання на оплату відсотків за користування кредитом за рахуноккредитного ліміту, Клієнт використовує кредитні кошти на споживчу ціль, а саме - здійснює витрати на оплату послуг Банку за цим Договором.
Мінімальний обов'язковий платіж - розмір боргових зобов'язань, розрахованих впроцентах від загальної заборгованості, які щомісяця повинен сплачувати Клієнт протягомстроку кредиту. Під загальною заборгованістю Сторони узгодили заборгованість у розмірівикористаного кредитного ліміту, процентів за користування кредитом, заборгованість занесанкціонованим овердрафтом, пенею, штрафами (якщо вони мали місце). РозмірМінімального обов'язкового платежу визначений Тарифами, залежить від виду картки тазалежить від тривалості прострочення виконання зобов'язань Клієнта за Договором.Розмір поточного Мінімального обов'язкового платежу, що підлягає сплаті, доступнийКлієнту у програмному комплексі «Приват24» та у відділенні Банку (п.2.1.1.3.5 Умов).
Пунктом 2.1.1.3.3 Умов передбачено, що нарахування процентів здійснюється в останній календарний день місяця.Розрахунок процентів здійснюється щодня на суму витрат, здійснених за рахунок кредиту:для карток "Універсальна", "Універсальна Gold" за методом "факт/факт": для розрахункувикористовується фактична кількість днів у місяці та році. День повернення кредитувраховується в часовий інтервал нарахування процентів; для. карток Platinum, World Black Edition, World Elite, Infinite, VISA Signature за методом "факт/360": для розрахунку використовується фактична кількість днів у місяці, але умовно в році 360 днів. День повернення кредиту враховується в часовий інтервал нарахування процентів.
Крім того, п.2.1.1.3.4 Умов та правил надання послуг встановлено, що кошти, отримані від Клієнта для погашення заборгованості за кредитом, у разінедостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за Договором уповному обсязі, насамперед, направляються для погашення: - прострочених процентів закористування кредитом,далі - простроченої до повернення суми кредиту (тіла кредиту),далі - процентів до сплати по кредиту,далі - тіла кредиту до оплати,далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту згідно п. 2.1.1.2.12. ЦьогоДоговору,далі - пені згідно п. 2.1.1.8.1 цього Договору.
При цьому, Сторони узгодили, що в разі виникнення за кредитною карткою несанкціонованого овердрафту, що є перевищенням суми операції, здійсненої за рахунком, над сумою встановленого Банком кредитного ліміту, що обумовлений Договором із Банком і не є прогнозованим, за розміром та часом виникнення, черговість, визначена абзацом 1 п. 2.1.1.3.4. цього Договору змінюється наступним чином: в першу чергу сплачуються відсотки за користування несанкціонованим овердрафтом, в другу чергу - тіло несанкціонованого овердрафту, далі - прострочені проценти за користуваннякредитом,далі - прострочена до повернення суми кредиту (тіла кредиту), далі - проценти до сплати по кредиту, далі - тіло кредиту до оплати,далі - проценти від суми неповернутого в строк кредиту згідно з п: 2.1.1.2.12. цього Договору,далі - пеня згідно п. 2.1.1.8.1. цього Договору.
Пунктом 2.1.1.3.5 Умов та Правил надання банківських послуг встановлено, що сторони узгодили, що в разі порушення Клієнтом зобов'язань з погашення заборгованості по кредиту протягом 180-ти днів з моменту виникнення таких порушень, на підставі ст.ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України терміном повернення кредиту встановлюється 180-й день з моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту. На 180-й деньз моменту порушення зобов'язань Клієнта з погашення кредиту Клієнт зобов'язаний повернути Банку кредит, проценти за користування кредитом,- неустойку та виконати інші зобов'язання за Договором в повному обсязі.
Відповідно до п. 2.1.1.5.1 Умов та Правил надання послуг позичальник зобов'язується здійснювати погашення кредиту у строки та в розмірах, визначених п.2.1.1.3.1, 2.1.1.3.2 цього Договору.
Відповідно до ст.610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Виникнення простроченої заборгованості відбувається у разі несплати мінімального платежу до останнього календарного числа (включно) місяця, наступного за місяцем, у якому було здійснено витрати за рахунок кредитного ліміту, відповідно зобов'язання клієнта вважаються простроченими.
При цьому, відповідно до п.2.1.1.6.1 Умов та Правил надання банківських послуг на підставі ст.17 Закону України «Про споживче кредитування» Сторони узгодили, що в разі затримання Клієнтом сплати частини кредиту та/або процентів, які підлягають сплаті в порядку, передбаченому п.2.1.1.3.1 Договору, щонайменше на один календарний місяць, Банк має право вимагати повернення кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, відсотки за фактичний строк його користування, в повному обсязі, виконати інші зобов'язання за Договором, в тому числі щодо сплати пені в повному обсязі.
З огляду на викладене вище, а також враховуючи, що фактично отримані та використані позичальником кошти в добровільному порядку АТ КБ «ПриватБанк» не повернуті, а також вимоги частини другої статті 530 ЦК України за змістом якої, якщо строк (термін) виконання боржником обов'язку визначений моментом пред'явлення вимоги, кредитор має право вимагати його виконання в будь-який час, що свідчить про порушення його прав, відтак позивач вправі вимагати захисту своїх прав - шляхом зобов'язання виконання боржником обов'язку з повернення фактично отриманої суми кредитних коштів та сплати відповідачем процентів за користування кредитом.
З огляду на викладене вище, оцінивши наявні у справі докази по справі в їх сукупності на предмет їх належності та достовірності, суд вважає, що позов підлягає задоволенню та стягненню з відповідача на користь позивача суми боргу за договором про надання банківських послуг від 16 грудня 2019 року, в загальному розмірі 53 960 грн. 53 коп., яка складається з заборгованості за простроченим тілом кредиту в розмірі 49 920 грн. та заборгованості за простроченими відсотками в розмірі 4 040 грн. 53 коп.
Крім того, відповідно до ч.1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, у зв'язку з чим з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в розмірі 2 684 грн. 00 коп.
На підставі вищевикладеного, відповідно до ст.ст. 526, 530, 634, 1048, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 4, 5, 7, 10, 12, 13, ст.ст.77-80, 81, 95, 133, 141, 235, 258, 259, 263, 264, 265 Цивільного процесуального кодексу України, суд, -
Позовні вимоги АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570, заборгованість за договором банківського рахунка № б/н від 16 грудня 2019 року в розмірі 53 960 (п'ятдесят три тисячі дев'ятсот шістдесят) грн. 53 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_3 , на користь АКЦІОНЕРНОГО ТОВАРИСТВА КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «ПРИВАТБАНК», код ЄДРПОУ 14360570 судовий збір в розмірі 2 684 грн.
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його винесення до Кропивницького апеляційного суду.
Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Суддя Ленінського
районного суду
м. Кіровограда Лілія Андріївна Іванова