Справа №345/2341/25
Провадження № 2/345/1173/2025
01.07.2025 м. Калуш
Калуський міськрайонний суд Івано-Франківської області в складі судді Миговича О.М. розглянувши в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін і без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
представник позивача Руденко К.В. звернувся до суду з вищевказаним позовом, в якому просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 1060274 про надання споживчого кредиту від 16.10.2023 станом на 29.07.2024 у розмірі 86450,13 гривень, яка складається з: 14 370,21 грн. заборгованість за кредитом; 72079,92 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.5. кредитного договору за ставкою 2,2% за кожен день користування кредитом (803% річних) за період з 16.10.2023 по 29.07.2024 (включно), а також судові витрати у розмірі 2422 гривень 40 коп. та 10 000,00 грн. витрат на правову допомогу.
Свої вимоги обґрунтовує тим, що відповідно до укладеного договору № 1060274 про надання споживчого кредиту від 16.10.2023 (далі кредитний договір) між товариством з обмеженою відповідальністю «СЕЛФІ КРЕДИТ» (торгова марка «SelfieCredit») (далі первісний кредитор) та ОСОБА_1 (далі відповідач/позичальник), відповідач отримала кредит у розмірі 16300,00 гривень, строком на 360 днів, шляхом переказу на її платіжну картку № НОМЕР_1 емітовану АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,2 % від суми кредиту за кожен день користування (803% річних).
29.07.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» (клієнт) та ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» (далі по тексту фактор, позивач), укладено договір факторингу № 29/07/2024 від 29.07.2024, відповідно до умов якого право вимоги за договором № 1060274 про надання споживчого кредиту від 16.10.2023 перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС».
Первісним кредитором не здійснювалось нарахування комісій, пені та інших штрафних санкцій по кредитному договору у відповідності до чинного законодавства України. Відповідач не повернула своєчасно суму кредиту та нараховані відсотки для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, відповідно до умов кредитного договору, що має відображення у розрахунку заборгованості, що наданий первісним кредитором. Таким чином, в порушення умов кредитного договору а також ст. ст. 509, 526, 1054 ЦК України, відповідач зобов'язання за вказаним договором не виконав.
У зв'язку з зазначеними порушеннями зобов'язань заборгованість за кредитним договором станом на 29.07.2024 (дата переходу права вимоги до позивача) становить 91845,00 гривень, яка складається з: 14 370,21 грн. заборгованість за кредитом; 72079,92 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.5. кредитного договору за ставкою 2,2% за кожен день користування кредитом (803% річних) за період з 16.10.2023 по 29.07.2024 (включно). Стягнення нарахованих процентів за користування кредитом за кредитним договором здійснюється за період строку дії кредитного договору, а також штрафні санкції (у разі наявності) відповідно до умов кредитного договору.
01.07.2025 представник позивача направив до суду заяву у якій вказав, що не заперечує щодо заочного розгляду справи та постановлення заочного рішення.
Ухвалою Калуського міськрайонного суду Івано-Франківської області від 16.05.2025 відкрито провадження у справі, розгляд справи вирішено проводити в порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін.
У строк, встановлений в ухвалі про відкриття провадження у справі, відповідачем не надано відзиву на позов без поважних причин, тобто своїм правом подати відзив на позовну заяву остання не скористалася, а тому суд вирішує спір за наявними матеріалами справи, відповідно до вимог ч. 8 ст. 178 ЦПК України.
Суд ухвалює рішення у заочному порядку, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.
Матеріалами справи встановлено, що 16.10.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 1060274 (далі договір).
Відповідно до п 1.2. договору на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов'язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов'язки, передбачені договором.
Згідно з п. 1.3., 1.4. договору сума кредиту (загальний розмір) складає: 16300,00 гривень. Строк кредиту (строк дії договору) 360 днів.
У споживача відсутнє право продовжувати строк кредитування або строк виплати кредиту, встановлених договором (п.п. 1.4.1).
Відповідно до п.1.5.1 договору стандартна процентна ставка становить 2,2 % в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.4. цього договору.
Згідно з п. 6.4. договору у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов'язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов'язаний сплатити товариству штраф:
6.4.1. у розмірі 2 445,00 гривень на 4 (четвертий) день такого невиконання та/або неналежного виконання;
6.4.2. у розмірі 179,30 гривень починаючи з 5 (п'ятого) дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання;
6.4.3. штрафи за договором нараховуються у момент сплати, але в будь-якому випадку граничний розмір сукупної суми неустойки (штрафів). нарахованої за порушення споживачем зобов'язань за цим договором, обмежується сумою визначеною, відповідно до Закону України «Про споживче кредитування».
ОСОБА_1 16.10.2023 було перераховано грошові кошти у розмірі 16300,00 грн., що підтверджується листом за вих. № 20.1.0.0.0/7-250516/54566-БТ від 17.05.2025 та випискою по рахунку ОСОБА_1 за договором б/н за період з 16.10.2023 по 21.10.2023, наданою АТ КБ «ПриватБанк» на виконання ухвали суду від 17.05.2025 (а.с.40).
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором про надання споживчого кредиту № 1060274 від 16.10.2023 станом на 29.07.2024 заборгованість складає 86 450,13 гривень з яких 14 370,21 грн. заборгованість за кредитом; 72079,92 грн. заборгованість за нарахованими процентами відповідно до п. 1.5. кредитного договору за ставкою 2,2% за кожен день користування кредитом (803% річних) за період з 16.10.2023 по 29.07.2024 (включно).
29.07.2024 між ТОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» та ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС», укладено договір факторингу № 29/07/2024, відповідно до умов якого право вимоги за договором № 1060274 від 16.10.2023 на загальну суму 86 450,13 грн. перейшло до ТОВ «ФК «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС», що підтверджується витягом з реєстру боржників.
Таким чином, між сторонами виник спір щодо належного виконання умов кредитного договору, непогашення в повному обсязі відповідачем заборгованості за цим договором, що є порушенням законних прав та інтересів позивача.
Оцінка суду:
суд, дослідивши та оцінивши наявні в справі докази в їх сукупності, надані позивачем на обґрунтування позовних вимог, з'ясувавши таким чином фактичні обставини справи, вважає, що даний позов підлягає до часткового задоволення, виходячи з такого.
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Загальні правила щодо форми договору визначено ст. 639 ЦК України, згідно з якою договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом; якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася; якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі; якщо сторони домовились укласти у письмовій формі договір, щодо якого законом не встановлена письмова форма, такий договір є укладеним з моменту його підписання сторонами; якщо сторони домовилися про нотаріальне посвідчення договору, щодо якого законом не вимагається нотаріальне посвідчення, такий договір є укладеним з моменту його нотаріального посвідчення.
Згідно зі ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» передбачено, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Отже, положення Закону України «Про електронну комерцію» передбачають використання, як електронного підпису або електронного цифрового підпису вiдповiдно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», так і електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом.
Частиною 1 статті 509 ЦК України визначено, що зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.
Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Відповідно до ст.ст. 526, 527 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок, а кредитор - прийняти виконання особисто, якщо інше не встановлено договором або законом, не випливає із суті зобов'язання чи звичаїв ділового обороту.
Згідно зі ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання), тобто ухиляючись від сплати заборгованості за кредитом, відповідач порушує зобов'язання за даним договором.
Згідно з ч. 1 ст. 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.
Судом встановлено, що ТзОВ «СЕЛФІ КРЕДИТ» свої зобов'язання за кредитним договором № 1060274 від 16.10.2023 виконало в повному обсязі, надавши відповідачці кредит, відповідно до умов кредитного договору та умов, які визначені в кредитному договорі, з якими вона погодилася, що підтверджено введенням електронного підпису з одноразовим ідентифікатором В079, надісланий на номер телефону відповідачки.
Разом з тим відповідач свої зобов'язання належним чином не виконувала, у зв'язку з чим у неї утворилася заборгованість за вказаним кредитним договором.
Доказів належного виконання зобов'язань по сплаті кредиту відповідач суду не надала, не подала будь яких доказів на спростування користування ним наданими їй позикодавцем кредитними коштами, а також не подала будь-яких доказів на спростування наданого розрахунку заборгованості.
Однак суд не погоджується із наведеним позивачем розрахунком заборгованості за процентами за вказаним кредитним договором.
Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» від 22 листопада 2023 року, що набрав чинності 24 грудня 2023 року, доповнено статтю 8 Закону України «Про споживче кредитування» пунктом 5, яким встановлено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV "Прикінцеві та перехідні положення" Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Кредитний договір № 1060274 було укладено 16.10.2023, строком на 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 2,2% від суми кредиту за кожен день користування. Позивачем поданий розрахунок за нарахованими процентами відповідно до п.1.5 Кредитного договору за період з 16.10.2023 по 29.07.2024.
При цьому п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом наступних 120 днів - 1,5 %, а саме з 23.04.2024.
Тобто, під час дії другої частини тимчасового періоду, визначеного п.17 розділу 4 Закону України «Про споживче кредитування», визначено максимальний розмір денної процентної ставки 1,5 %, тому період з 23.04.2024 по 29.07.2024 підлягає перерахуванню.
Отже за період з 16.10.2023 по 22.04.2024 проценти підлягають нарахуванню відповідно до умов укладеного кредитного договору по ставці 2,2% і їх розмір становить 41 098,20 грн.; а за період з 23.04.2024 р. 29.07.2025 по денній ставці 1,5% і їх розмір становить 21 123,90 (215,55 x 1,5% х 98 днів). Таким чином, загальна заборгованість за процентами становить 62 222,80 грн.
З врахуванням встановлених обставин справи та досліджених доказів, беручи до уваги, що відповідачка істотно порушила умови укладеного нею кредитного договору № 1060274 від 16.10.2023, а, зокрема, у встановленому порядку та строки не погашала кредит, та проценти за користування ним, внаслідок чого позивач позбавлений можливості отримати кредитні кошти та відсотки, на що він розраховував при укладенні договору, а тому суд дійшов висновку, що позов в частині стягнення боргу за тілом кредиту у розмірі 14 370,21 грн. та процентів за користування кредитом у розмірі 62 222,80 грн., в всього 76 593,01 грн. необхідно задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат, суд враховує, що позивачем сплачено в рахунок судового збору за звернення до суду із цим позовом 2422 грн 40 коп., що підтверджується відповідними платіжними дорученнями, а також надано документи на підтвердження сплати витрат на правничу допомогу в розмірі 10 000,00 грн.
Разом із тим, відповідно до ч.ч. 1, 2, 13 статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
76 593,01 грн х 100 / 86450,13 грн = 88,59% (розмір задоволених позовних вимог);
2422,40 грн х 88,59%/100 = 2 146,00 грн (розмір судового збору, що підлягає стягненню з відповідача на користь позивача).
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу до матеріалів справи долучено договір про надання юридичних послуг № 02/08/2024 від 02.08.2024 укладений між ТОВ «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» та адвокатом Руденком К.В., витяг з реєстру до акту приймання-передачі наданих послуг № 45 від 04.02.2025 щодо боржника ОСОБА_1 на суму 10000,00 грн., довіреність від 26.02.2024, платіжну інструкцію від 06.06.2025 про оплату послуг згідно з договором № 02/08/2024 від 02.08.2024, свідоцтво про право на заняття адвокатською діяльністю від 23.10.2018, видане Руденку К.В.
З огляду на викладене, виходячи з принципу пропорційності відшкодування судових витрат на правничу допомогу (88,59%), до задоволених вимог з відповідача на користь позивача підлягають стягненню 8 859,00 грн. (10 000,00 грн х 88,59% = 8 859,00 грн).
На підставі викладеного, ст. 509, 526, 527, 610, 626, 628, 639, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 12 ЗУ «Про електронну комерцію», ст.ст. 8, 12, п. 17 Прикінцевих та Перехідних положень ЗУ «Про споживче кредитування», ЗУ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», ст.ст. 12, 141, 178, 211, 247 ЦПК України та керуючись ст. 258, 259, 264, 265, 268, 280-282, 289 ЦПК України, суд
позов задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» заборгованість за договором № 1060274 від 16.10.2023 про надання споживчого кредиту станом на 29.07.2024 в розмірі 76 593,01 гривень, з яких: 14 370,21 грн. заборгованості за тілом кредиту та 62 222,80 грн. заборгованості за відсотками за період з 16.10.2023 по 29.07.2024 (включно).
В іншій частині позовних вимог відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС» 2 146,00 грн. сплаченого судового збору та 8 859,00 грн витрат за надання професійної правничої допомоги.
У задоволені решти вимог відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Івано-Франківського апеляційного суду, шляхом подачі апеляційної скарги на рішення суду протягом тридцяти днів з дня його складення.
Учасник справи, якому рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому рішення суду.
Позивач: Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторингова компанія «УКРГЛОБАЛ-ФІНАНС», код ЄДРПОУ 41915308, місцезнаходження: Київ, бульвар Вацлава Гавела, 4.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрована за адресою АДРЕСА_1 РНОКПП НОМЕР_2 .
Суддя