Справа № 159/7593/24
Провадження № 2/159/247/25
01 липня 2025 року м. Ковель
Ковельський міськрайонний суд Волинської області у складі:
головуючого судді Губара В.Є.,
за участю секретаря судового засідання Щесюк Н.Й.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» звернулось в суд з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. В обґрунтування заявлених вимог позивач вказує що 30.03.2024 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладений договір про надання грошових коштів у позику № 3508980324, за умовами якого відповідачу надано кредит в сумі 5000 грн. на споживчі потреби строком на 360 днів зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами (стандартна процентна ставка) - 2,2% в день, яка застосовується у межах строку кредиту. Відповідач свої зобов'язання не виконав та заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 3508980324 від 30.03.2024 складає 29530грн., з яких: 5000 грн. - заборгованість за тілом кредиту, 24530 грн. - заборгованість за відсотками. Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість в сумі 29530 грн. та судові витрати у справі.
Ухвалою Ковельського міськрайонного суду Волинської області від 18.11.2024 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі, яку ухвалено розглядати за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явилась, у поданій позовній заяві просить справу розглядати у її відсутності, позов підтримує повністю, з підстав, викладених у позовній заяві та просить його задовольнити. Не заперечував проти ухвалення заочного рішення у справі.
У судове засідання відповідач та його представник адвокат Кохан-Гнатюк Н.В. не з'явились. Представник відповідача подала суду клопотання про розгляд справи за відсутності сторони відповідача.
Також, представником відповідача подано пояснення, в якому вона зазначає, що позивачем не доведено, що 30.03.2024 між сторонами було укладено договір про надання грошей у позику. Крім того, позивачем обраховані відсотки за користування кредитом в розмірі 24530 грн. за стандартною процентною ставкою (2,2% в день), що суперечить ч.5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування». Просить в задоволенні позову відмовити.
З огляду на неявку в судове засідання учасників справи, її розгляд судом відповідно до ч.1 ст.223 ЦПК України, здійснено без їх участі.
У зв'язку з неявкою всіх учасників справи фіксування судового засідання технічними засобами не здійснювалося (частина друга статті 247 ЦПК України).
У судовому засіданні 26.06.2025 судом оголошено про перехід до стадії ухвалення судового рішення і у зв'язку зі складністю справи його ухвалення та проголошення відкладено, проголошення судового рішення призначено на 09 год. 00 хв. 01.07.2025.
Дослідивши письмові докази у справі, суд приходить до наступного висновку.
Судом встановлено, що 30.03.2024 між ТОВ «Іннова Фінанс» та ОСОБА_1 укладений Договір про надання грошових коштів у позику № 3508980324, за умовами якого відповідачу було надано кредит в сумі 5000 грн. (п.2.2, п.2.3 договору).
Договір укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного та підписаного згідно з вимогами, визначеними Законом України «Про електронні документи та електронний документообіг», а також з урахуванням особливостей, передбачених Закону України «Про електронну комерцію».
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію».
Відповідно до ст. 3 Законом України «Про електронну комерцію», електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно ч. 3 ст. 11 Законом України «Про електронну комерцію», електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ст. 12 Законом України «Про електронну комерцію», якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Відповідно до п. 2.5 договору, строк кредиту (строк дії Договору) 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів, останній платіж з періодом внесення 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для позичальника та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (далі іменується - Графік платежів) , що є Додатком №1 до цього Договору.
Відповідно до п.2.6, п. 2.6.1, п.2.6.2 договору, тип процентної ставки - фіксована. Стандартна процентна ставка становить 2,2% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п. 2.5. цього Договору.
За стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 47541,10% річних. (п.2.8.1 договору).
Відповідно до п. 2.10.3. Договору, за стандартною ставкою за весь строк користування кредитом 2,20%.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно зі ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Згідно з п. 1 ч. 1 ст. 512 ЦК України кредитор у зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).
Відповідно до ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» взяті на себе зобов'язання за Договором № 3508980324 від 30.03.2024 виконав у повному обсязі та надав ОСОБА_1 грошові кошти в розмірі 5000 гривень.
Договір був укладений в електронній формі, який підписаний за допомогою електронного підпису одноразовим ідентифікатором, що підтверджується наданою позивачем анкетою клієнта, тобто ОСОБА_1 .
Відповідач, уклавши Договір про надання грошових коштів у позику, був ознайомлений з умовами кредитування, строком надання кредиту, терміном повернення кредиту, процентами за користування кредитними коштами. Тобто, підписавши Договір шляхом виготовлення електронного підпису одноразовим ідентифікатором, відповідач з такими умовами кредитування погодився.
Суд звертає увагу, що ОСОБА_1 відсутність боргу належними та допустимими доказами не спростував, доказів повернення кредитних коштів відповідач суду не надав, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути заборгованість за тілом кредиту, яка становить 5000 грн.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість за відсотками, яка ним розрахована за стандартною процентною ставкою 2,2% в день (п.2.6.1 Договору).
Позивачем проведено розрахунок заборгованості за відсотками, починаючи з 30.03.2024, тобто з дати укладення Договору № 3508980324 по 08.11.2024 включно, тобто за 223 дні з відсотковою ставкою 2,2% в день (5000 грн. х 2,2% : 100 = 110 грн.).
Тобто відсоткова ставка становить 110 грн. в день, а тому за 223 днів відповідач повинен сплатити відсотки за користування кредитними коштами в сумі 24530 грн. (110 грн. х 223 дні = 24530 грн.).
У поясненні представник відповідача заперечує проти суми заборгованості за відсотками та вказує, що відсоткова ставка за Договором № 3508980324 від 30.03.2024 (2,2% в день) суперечить Закону України «Про споживче кредитування».
Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні, визначені Законом України «Про споживче кредитування».
Відповідно до частини 5 статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними. Договір про споживчий кредит, укладений з порушенням вимог частини першої цієї статті, є нікчемним.
Стаття 8 Закону України «Про споживче кредитування», якою передбачено, що максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %, була доповнена частиною п'ятою згідно із Законом № 3498-IX від 22.11.2023.
Закон України від 22 листопада 2023 року № 3498-ХІ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» набрав чинності 24 грудня 2023 року.
Пунктом 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установити, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Перехідні положення законопроекту застосовуються, у разі якщо потрібно врегулювати відносини, пов'язані з переходом від існуючого правового регулювання до бажаного, того, яке має запроваджуватися з прийняттям нового закону. При цьому перехідні положення повинні узгоджуватися з приписами прикінцевих положень, що стосуються особливостей набрання чинності законом чи окремими його нормами. Норми тимчасового та локального характеру, якщо вони присутні в законі, також включаються до перехідних положень законопроекту.
Частиною 2 розділу 2 Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» встановлено, що дія пункту 5 розділу І цього Закону (яким, зокрема, доповнено пунктом 17 розділ IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування») поширюється на договори про споживчий кредит, укладені до набрання чинності цим Законом, якщо строк дії таких договорів продовжено після набрання чинності цим Законом.
Кредитний договір № 3508980324 був укладений 30.03.2024, тобто після внесення змін до Закону України «Про споживче кредитування», а тому строк дії пункту 17 Прикінцевих та Перехідних положень Закону «Про споживче кредитування» не поширюється на вказаний кредитний договір.
Тому суд розраховує заборгованість за укладеним між сторонами договором, виходячи з встановленої ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальної денної процентної ставки 1%.
Розрахунок процентів на користування ОСОБА_1 кредитом буде складати 11150 грн. (5000 грн. х 1 % х 223 днів) = 11150 грн.
Розрахунок відсотків, згідно зі спірним кредитним договором судом визначено за період з 30.03.2024 (дату видачі кредиту) по 08.11.2024 включно, що становить в сукупності 223 дні.
За правилами ст.141 ЦПК України, витрати зі сплати судового збору покладаються на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Суд вважає доведеним позов на суму 16150 грн., отже позов задоволено на 54,69% (16150 х 100 : 29530) = 54,69%).
Позивач сплатив судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Таким чином, з відповідача на користь позивача слід стягнути 1324,81 грн. судового збору, виходячи із наступного розрахунку: (2422,40 грн. х 54,69%) : 100 = 1324,81 грн.
Керуючись ст. ст. 10, 12, 13, 76, 81, 133, 137, 142, 206, 264, 265, 273, 274, 279, 354 ЦПК України,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс» заборгованість за Договором про надання грошових коштів у позику № 3508980324 від 30.03.2024 в сумі 16150 (шістнадцять тисяч сто п'ятдесят) гривень 00 копійок та судові витрати по сплаті судового збору в сумі 1324 (одну тисячу триста двадцять чотири) гривні 81 копійку.
В задоволенні решти позовних вимог - відмовити.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного тексту рішення.
Повне найменування учасників справи:
Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Іннова Фінанс», код ЄДРПОУ 44127243, місцезнаходження: м. Київ, вул. Болсуновська, 8, поверх 9.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 .
Повне рішення складене 01.07.2025.
Головуючий:В. Є. ГУБАР