Справа № 163/853/25
Провадження № 2/163/274/25
( З А О Ч Н Е )
30 червня 2025 року Любомльський районний суд Волинської області
в складі головуючого судді Павлуся О.С.
з участю секретаря Костюк Р.М.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в приміщенні суду в місті Любомль Волинської області в порядку спрощеного позовного провадження з викликом сторін цивільну справу за позовом АТ "Акцент-Банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
АТ "Акцент-Банк" (далі - А-Банк) просить ухвалити рішення про стягнення із ОСОБА_1 21290,21 гривень заборгованості за кредитним договором № АВН0СТ155101687669232232 від 25.06.2023 та судові витрати в сумі 2422,40 гривень.
Заявлені вимоги обґрунтовано тим, що 25.06.2023, будучи клієнтом А-Банку, відповідач уклала кредитний договір № АВН0СТ155101687669232232 щодо надання їй кредиту в розмірі 15000,00 гривень строком на 36 місяців (до 24.06.2026) зі сплатою процентів у розмірі 55% річних. Кредитний договір складається із заяви клієнта та графіку погашення кредиту.
А-Банк свої зобов'язання за договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу кредит у розмірі відповідно до умов договору.
Відповідач зі своєї сторони взяті на себе кредитні зобов'язання належним чином не виконувала, у зв'язку із чим станом на 21.04.2025 має заборгованість в загальній сумі 21290,21 гривень, яка складається із заборгованості за кредитом в сумі 13657,39 гривень та заборгованості по відсоткам в сумі 7632,82 гривень.
Провадження в справі відкрито ухвалою суду від 30 квітня 2025 року, розгляд позову постановлено проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін.
У зв'язку з поверненням адресованого відповідачу поштового відправлення з копією вказаної ухвали без вручення з причин відсутності адресата за підтвердженою в порядку ч.6 ст.187 ЦПК України адресою, ухвалою від 20 травня 2025 року судом постановлено проводити розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.
В судове засідання сторони не з'явились.
Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за відсутності представника А-Банк та висловив згоду на ухвалення заочного рішення.
Відповідач про розгляд справи по суті двічі у встановленому порядку була повідомлена, у тому числі шляхом публікації судового оголошення на офіційному сайті судової влади, однак в судові засідання не з'явилась, відзиву на позов не подала, про причини неможливості розгляду справи за її відсутності не сповістила.
Верховний Суд у постанові від 18.03.2021 в справі № 911/3142/19 висловив правову позицію про те, що направлення листа рекомендованою кореспонденцією на дійсну адресу є достатнім для того, щоб вважати повідомлення належним, оскільки отримання зазначеного листа адресатом перебуває поза межами контролю відправника, а у даному випадку, суду.
З огляду на викладене суд провів заочний розгляд позову відповідно до положень ст.ст.280, 281 ЦПК України.
Аналізом доказів по справі суд встановив наступні фактичні обставини.
19 жовтня 2018 року відповідач ОСОБА_1 підписала анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.
Наведе свідчить, що ОСОБА_1 є клієнтом А-Банку.
11 липня 2022 року відповідач підписала із А-Банком спільну заяву про погодження використання удосконаленого електронного підпису.
25 червня 2023 року відповідач підписала електронним підписом паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка».
Того ж дня ОСОБА_1 та А-Банк дистанційно, в електронній формі у відповідності до Законом України «Про електронну комерцію», уклали договір № АВН0СТ155101687669232232 про надання послуги «Швидка готівка».
Кредитний договір становлять заява про надання послуги «Швидка готівка» № АВН0СТ155101687669232232 від 25.06.2023, Умови та правила надання банківських послуг, Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту.
За умовами договору: сума кредиту - 15000,00 гривень, строк кредиту - 36 місяців з 25.06.2023 - 24.06.2026, процентна ставка (фіксована) - 55% на рік, розмір щомісячного платежу - 866,96 гривень.
Платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - № 5375235211603186.
Загальна вартість кредиту - 31210,45 гривень.
Перерахування А-Банком кредитних коштів в сумі 15000,00 грн на банківський рахунок відповідача підтверджується меморіальним ордером №TR.30139096.23667.65455 від 25.06.2023.
За розрахунком А-Банку відповідач станом на 21 квітня 2025 року має заборгованість за указаним кредитним договором в загальній сумі 21290,21 гривень, з яких: 13657,39 гривень - заборгованість за тілом кредиту, 7632,82 гривень - заборгованість за відсотками.
Аналогічна сума заборгованості відображена у виписці по зазначеному кредитному договору.
За змістом ст.ст.626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
У частині 1 статті 627 ЦК України визначено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Частиною 1 статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч.2 ст.639 ЦК України).
Статтю 639 ЦК України передбачено, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію» (далі - Закон).
У статті 3 Закону визначено, що електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.
Згідно з ч.ч.3, 4, 6 ст.11 Закону електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Відповідно до ч.12 ст.11 Закону електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Статтею 12 Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис» за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Згідно до ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.
Частиною 1 статті 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Відповідно до ст.ст.610, 611 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.
Відповідно до ч.1 ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (частина 1 статті 1048 ЦК України).
За змістом ч.ч.1, 2 ст.10561 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.
Досліджені в справі докази свідчать, що укладений між А-Банком та відповідачем ОСОБА_1 кредитний договір відповідає приписам Закону України «Про електронну комерцію», у ньому визначені усі істотні умови для такого виду договорів.
Відповідач не спростувала існування між нею та А-Банком кредитних правовідносин та отримання за цим договором кредитних коштів.
Після підписання договору у його сторін виникли взаємні права та обов'язки щодо надання кредитних коштів і їх повернення зі сплатою відповідних відсотків за користування.
Розрахункрм заборгованості, підтвердженим банківською випискою, стверджено невиконання відповідачем умов договору кредиту, внаслідок чого у неї утворилась заборгованість, яка складається із тіла кредиту в сумі 13657,39 гривень та відсотків в сумі 7632,82 гривень.
Зазначені складові заборгованості відповідають умовам договором та відповідачем не спростовані.
У статті 81 ЦПК України визначено, що кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Статтею 76 ЦПК України передбачено, що доказами, є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Відповідно до ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
На підставі досліджених у справі доказів та норм матеріального права суд, встановивши, що відповідач свої зобов'язання за кредитним договором не виконала, допустила заборгованість в загальній сумі 21290,21 гривень, дійшов висновку про необхідність стягнення з неї цієї суми на користь позивача.
Таким чином, позов підлягає повному задоволенню.
Згідно із ч.1 ст.141 ЦПК України судові витрати по сплаті судового збору слід покласти на відповідача.
Керуючись ст.ст.259, 264, 265 ЦПК України, суд
Позов задовольнити повністю.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101687669232232 від 25.06.2023 в сумі 21290 (двадцять одна тисяча двісті дев'яносто) гривень 21 копійку, яку становлять:
- 13657 (тринадцять тисяч шістсот п'ятдесят сім) гривень 39 копійок заборгованості за кредитом (тілом кредиту);
- 7632 (сім тисяч шістсот тридцять дві) гривні 82 копійки заборгованості по відсоткам.
Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ "Акцент-Банк" 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.
Заочне рішення може бути переглянуте Любомльським районним судом за письмовою заявою відповідача. Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржене відповідачем в загальному апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повторне заочне рішення позивач та відповідач можуть оскаржити в загальному порядку, встановленому ЦПК України.
Інформація про учасників справи:
позивач - АТ "Акцент-Банк"; місце знаходження - вулиця Батумська, буд.11, місто Дніпро; код ЄДРПОУ - 14360080;
відповідач - ОСОБА_1 ; місце проживання - АДРЕСА_1 ; РНОКПП - НОМЕР_1 .
Головуючий : суддя О.С.Павлусь