Справа №519/453/25
"Е"2/519/426/25
26.06.2025 року м. Південне
Південний міський суд Одеської області у складі судді - Москаленко Інни Олександрівни, при секретарі судового засідання Коршак ЮМ., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (місце реєстрації 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4) до ОСОБА_1 (місце реєстрації АДРЕСА_1 )про стягнення заборгованості за кредитним договором, негайно після закінчення судового розгляду, перебуваючи на стадії ухвалення судового рішення, ухвалив рішення про таке:
І. Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача
1.Позивач Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (далі - АТ «ПУМБ» звернувся до суду з позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача заборгованість за кредитними договорами №1001899684201 від 16.06.2021 та №1001957592501 від 27.08.2021 у сумі 106 071,31 грн.
2.В обґрунтування позову Позивач посилається на те, що між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 укладено кредитні договори: 16.06.2021 кредитний договір №1001899684201, за яким Позичальнику надано кредит у сумі 35000 грн. та 27.08.2021 кредитний договір №1001957592501, за яким Позичальнику надано у сумі 45000 грн. Позивач АТ «ПУМБ» виконав свої зобов'язання, проте, відповідач порушив умови щодо своєчасного повернення кредиту та сплати процентів у встановлені строки та порядку, у зв'язку з чим у відповідача виникла прострочена заборгованість, яка станом на 01.12.2024 склала: 1) по кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899684201 - 40 058.14 грн., з яких: 23308.97 грн. - заборгованість за кредитом; 5.65 грн. - заборгованість процентами; 16743.52 грн. - заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 27.08.2021 № 1001957592501- 66 013.17 грн., з яких: 33684.98 грн. - заборгованість за кредитом; 9.19 грн. - заборгованість процентами; 32319 грн. - заборгованість за комісією. З підстав стягнення заборгованості за кредитним договором позивач звернувся до суду.
3.Відповідач не скористався своїм правом на подання відзиву.
ІІ. Заяви ( клопотання) учасників справи
4.Подаючи позов до суду, Позивач зазначив, що у разі неявки в судове засідання позивача, Позивач не заперечує проти розгляду справи за відсутності представника позивача та винесення заочного рішення.
ІІІ. Інші процесуальні дії у справі
5.Ухвалою Южного міського суду Одеської області від 25.03.2025 було відкрито провадження у справі у порядку спрощеного позовного провадження та призначено до розгляду у судовому засіданні.
6.Оскільки відповідач був належним чином повідомлений про дату, час та місце судового засідання (стаття 128 Цивільного процесуального кодексу України (далі ЦПК)), в судове засідання не з'явився, а представник позивача не заперечував проти проведення заочного розгляду справи, Судом постановлено ухвалу про заочний справи, що відповідає вимогам статей 280-281 ЦПК.
7.Судом на підставі частини другої статті 247 ЦПК, у зв'язку із неявкою в судове засідання всіх учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
ІV. Фактичні обставини встановлені Судом
8.16.06.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001899684201, за умовами якого позичальнику видано кредитну картку з кредитним лімітом, що становить 35 000 грн. 00 коп.
9.Факт укладення 16.06.2021 кредитного договору №1001899684201 між сторонами підтверджується копією заяви від 16.06.2021 року про приєднання до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, за якою АТ «ПУМБ» надав ОСОБА_1 кредит в сумі - 35 000 грн. з зарахуванням коштів на поточний рахунок, відкритий в АТ «ПУМБ» зі сплатою відсотків за користування коштами у сумі 0,01 % річних строком на 24 місяців з щомісячною комісією у сумі 1046,50 грн за обслуговування кредитної заборгованості. При цьому своїм підписом відповідач підтвердив своє ознайомлення та згоду на те, що така заява разом із Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Тарифами банку, Паспортом споживчого кредиту складають договір кредитування, підтвердивши, що ознайомився із зазначеними документами, до яких не має заперечень.
10.16.06.2021 відповідач підписала паспорт споживчого кредиту. Факт отримання відповідачем кредиту підтверджується наданою представниками АТ «ПУМБ» копією платіжної інструкції від 16.06.2021, а також випискою з особового рахунка Відповідача.
11.27.08.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір №1001957592501, за умовами якого позичальнику видано кредитну картку з кредитним лімітом, що становить 45 000 грн. 00 коп.
12.Факт укладення 27.08.2021 кредитного договору №1001957592501 між сторонами підтверджується копією заяви від 27.08.2021 року про приєднання до Договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, за якою АТ «ПУМБ» надав ОСОБА_1 кредит в сумі - 45 000 грн. з зарахуванням коштів на поточний рахунок, відкритий в АТ «ПУМБ» зі сплатою відсотків за користування коштами у сумі 0,01 % річних строком на 24 місяців з щомісячною комісією у сумі 1795,50 грн за обслуговування кредитної заборгованості. При цьому своїм підписом відповідач підтвердив своє ознайомлення та згоду на те, що така заява разом із Договором про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, Тарифами банку, Паспортом споживчого кредиту складають договір кредитування, підтвердивши, що ознайомився із зазначеними документами, до яких не має заперечень.
13.27.08.2021 відповідач підписала паспорт споживчого кредиту. Факт отримання відповідачем кредиту підтверджується наданою представниками АТ «ПУМБ» копією платіжної інструкції від 27.08.2021, а також випискою з особового рахунка Відповідача.
14.02 січня 2024 року за вих.№ KHO-44.2.2/7222 позивачем АТ «ПУМБ» на адресу відповідача, зазначену в анкеті на отримання кредиту надіслано письмову вимогу (повідомлення) про необхідність погашення заборгованості за кредитними договорами №1001899684201 від 16.06.2021 та №1001957592501 від 27.08.2021 у сумі 106 071,31 грн протягом тридцяти днів з моменту отримання цього листа та попередив, що у разі невиконання зазначеної вище вимоги, банк застосовує заходи примусового стягнення кредитної заборгованості.
15.На підставі розрахунків АТ «ПУМБ» щодо заборгованості відповідача вбачається, що заборгованість станом на 01.12.2024 склала: 1) по кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899684201 - 40 058.14 грн., з яких: 23308.97 грн. - заборгованість за кредитом; 5.65 грн. - заборгованість процентами; 16743.52 грн. - заборгованість за комісією; 2) По кредитному договору від 27.08.2021 № 1001957592501- 66 013.17 грн., з яких: 33684.98 грн. - заборгованість за кредитом; 9.19 грн. - заборгованість процентами; 32319 грн. - заборгованість за комісією.
V. Оцінка Суду
16.Згідно ч. 1 ст. 626 ЦК України, договором є домовленість сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
17.Сторони мають право укласти договір, в якому містяться елементи різних договорів (змішаний договір). До відносин сторін у змішаному договорі застосовуються у відповідних частинах положення актів цивільного законодавства про договори, елементи яких містяться у змішаному договорі, якщо інше не встановлено договором або не випливає із суті змішаного договору.
18.Згідно ч. 1 ст. 1055 ЦК України, кредитний договір укладається у письмовій формі.
19.Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України, договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
20.Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
21.Згідно ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
22.Частина 1 ст. 599 ЦК України передбачає, що зобов'язання припиняється виконанням проведеним належним чином.
23.Відповідно до ч. 1 ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання, (неналежне виконання).
24.Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк встановлений договором або законом.
25.Так, судом встановлено, що відповідно до укладених між Позивачем та відповідачем кредитних договорів, на умовах визначених у вказаному договорі Відповідачу надавався кредит, зі сплатою відсотків за користування кредитними коштами, та зі встановленими строками їх повернення.
26.Всупереч умовам кредитних договорів, відповідач не виконав в повному обсязі свого зобов'язання, не здійснив погашення кредитних заборгованостей по Договору.
27.Таким чином, Відповідач має непогашену заборгованість перед АТ «ПУМБ» за вказаними кредитними договорами, тому суд вважає позов в частині стягнення заборгованості за тілом кредиту та відсотків підлягає задоволенню.
Щодо комісії за обслуговування кредиту
28.Згідно п. 5.7.3. публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб комісія за обслуговування кредитної заборгованості за споживчим кредитом встановлюється за послуги Банку щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту , розрахунково - касове обслуговування щодо кредиту, надання консультаційних та інформаційних послуг щодо споживчого кредиту.
29.При цьому ні договір, ні позовна заява не містить конкретного переліку послуг, які надавались Відповідачу та за які підлягає нарахуванню комісія.
30.У постанові Верховного Суду в складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду від 09 грудня 2019 року у справі № 524/5152/15-ц (провадження № 61-8862сво18) суд зробив висновок, що: «надання грошових коштів за укладеним кредитним договором відповідно до частини першої статті 1054 ЦК України є обов'язком банку, виконання такого обов'язку не може обумовлюватися будь-якою зустрічною оплатою з боку позичальника. Оскільки надання кредиту - це обов'язок банку за кредитним договором, то така дія як надання фінансового інструменту чи моніторинг заборгованості по кредиту не є самостійною послугою, що замовляється та підлягає оплаті позичальником на користь банку. Умова договору про надання споживчого кредиту, укладеного після 16 жовтня 2011 року, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні Закону України «Про захист прав споживачів»(будь-які збори, відсотки, комісії, платежі), є нікчемною на підставі частини четвертої статті 11 Закону України «Про захист прав споживачів», норма якої діяла з 16 жовтня 2011 року до внесення змін на підставі Закону України «Про споживче кредитування» №1734-VIII від 15 листопада 2016року».
31.Верховний Суд у постанові від 6 листопада 2023року по справі №204/224/21 зазначив, що якщо в кредитному договорі банк не зазначив та не надав доказів наявності, переліку додаткових та супутніх банківських послуг кредитодавця та/або кредитного посередника, які пов'язані з отриманням, обслуговуванням і поверненням кредиту, які надаються позивачу та за які банком встановлена щомісячна комісія за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування), то положення кредитного договору щодо обов'язку позичальника щомісячно сплачувати плату за обслуговування кредиту (розрахунково-касове обслуговування) є нікчемними відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
32.У зв'язку з викладеним Верховний Суд у складі Об'єднаної палати Касаційного цивільного суду відступив від висновку, викладеного у постанові Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18 січня 2023 року у справі №172/410/21, в якій суд за аналогічних обставин дійшов протилежного висновку.
33.З огляду на зазначене вище, суд відхиляє доводи Позивача щодо правомірності стягнення комісії за кредитним договором.
34.Таким чином, суд дійшов висновку про часткове задоволення позовних вимог та стягує з ОСОБА_1 заборгованість по кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899684201 у сумі 23 314,62 грн., з яких: 23308.97 грн. - заборгованість за кредитом; 5.65 грн. - заборгованість процентами; по кредитному договору від 27.08.2021 № 1001957592501 у сумі 33 694,17 грн., з яких: 33684.98 грн. - заборгованість за кредитом; 9.19 грн. - заборгованість процентами, у задоволенні позивних вимог в частині стягнення комісії відмовляє.
VІ. Розподіл судових витрат між сторонами
35.Відповідно до частини другої статті 141 ЦПК України судові витрати, пов'язані з розглядом справи, у разі часткового задоволення позову покладаються на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
36.Оскільки Позивачем при поданні позову сплачено 2 422,40 грн судового збору, а позов задоволено частково (53,75%), то з Відповідача на користь Позивача слід стягнути 1302,04 грн витрат на оплату судового збору.
37.З цих підстав, керуючись статтями 2, 5, 10-13, 18, 81, 258-259, 263-265, 280-283 Цивільного процесуального кодексу України, Суд, -
38.Позов АТ «ПУМБ» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити частково.
39.Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» суму заборгованості по кредитному договору від 16.06.2021 № 1001899684201 у сумі 23 314,62 грн., з яких: 23308.97 грн. заборгованість за кредитом; 5.65 грн. - заборгованість процентами; по кредитному договору від 27.08.2021 № 1001957592501 у сумі 33 694,17 грн., з яких: 33684.98 грн. заборгованість за кредитом; 9.19 грн. заборгованість процентами, всього: 57 008,79 грн.
40.Стягнути із ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» понесені судові витрати зі сплати судового збору у розмірі 1302,04 грн.
41.В іншій частині позов залишити без задоволення.
42.Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених Цивільного процесуальним кодексом України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
43.Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
44.Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому Цивільним процесуальним кодексом України.
45.Рішення може бути оскаржено до Одеського апеляційного суду. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення .
46.Позивач: Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», місце реєстрації 04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, код ЄДРПОУ 14282829.
47.Відповідач: ОСОБА_1 , місце реєстрації АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 .
Суддя Південного міського суду
Одеської області І.О. Москаленко