Кіровоградської області
вул.В'ячеслава Чорновола, 29/32, м.Кропивницький, Україна, 25006,
тел. 30-10-22, 30-10-23 E-mail: inbox@kr.arbitr.gov.ua
25 червня 2025 рокум. Кропивницький Справа № 912/1603/25
Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Закуріна М.К., розглянувши матеріали справи за заявою ОСОБА_1
про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,
16.06.2025 ОСОБА_1 звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, а ухвалою від 17.06.2025 Суд прийняв її до розгляду у підготовчому засіданні, яке призначив на 25.06.2025.
У судове засідання ОСОБА_1 не прибув та подав клопотання про відкладення через відсутність угоди з адвокатом. Це клопотання Суд задовольнив.
Водночас, з метою повного та всебічного розгляду питання про відкриття провадження у справі Суд уважає, що ОСОБА_1 повинен надати додаткові документи (докази), на підставі яких ґрунтуються його вимоги про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність.
Так, в обґрунтування поданої заяви ОСОБА_1 вказує, що станом на дату звернення до суду має заборгованість, яка складає 490519,45 грн перед фінансовими установами, яку він не може погасити з причини недостатності коштів.
У відповідності до частини 2 статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства боржник має право звернутися до господарського суду із заявою про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність у разі, якщо:
- боржник припинив погашення кредитів чи здійснення інших планових платежів у розмірі більше 50 відсотків місячних платежів за кожним з кредитних та інших зобов'язань упродовж двох місяців;
- у боржника відсутнє майно, на яке може бути звернено стягнення, а здійснені виконавцем відповідно до Закону України "Про виконавче провадження" заходи щодо розшуку такого майна виявилися безрезультатними;
- існують інші обставини, які підтверджують, що найближчим часом боржник не зможе виконати грошові зобов'язання чи здійснювати звичайні поточні платежі (загроза неплатоспроможності).
Крім цього, за пунктом 3 частини 3 статті 116 КУзПБ, до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність додається конкретизований список кредиторів і боржників із зазначенням загальної суми грошових вимог кредиторів (боржників), а також щодо кожного кредитора (боржника) - його імені або найменування, його місцезнаходження або місця проживання, ідентифікаційного коду юридичної особи або реєстраційного номера облікової картки платника податків та номера паспорта (для фізичних осіб, які через свої релігійні переконання відмовляються від прийняття реєстраційного номера облікової картки платника податків та офіційно повідомили про це відповідний контролюючий орган і мають відмітку в паспорті), суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов'язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов'язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором.
Так, на виконання зазначених вимог ОСОБА_1 надав конкретизований список кредиторів (т. 2, а.с. 96-98), а саме вказав, що ними є: ТОВ «Укр Кредит Фінанс», ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Смартівей Юкрейн», ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Оптимальні кредити», ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Алекскредит», ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси», ТОВ «Мілоан»,АТ «Укрсиббанк» та Social Finance Care and Wellbeing Investments LLP, вказавши загальну суму заборгованості перед кредиторами 490519,45 грн.
Суд установив, що на підтвердження заборгованості боржник посилається на Кредитний звіт Українського Бюро Кредитних Історій станом на 09.06.2025 та частково надає копії кредитних договорів.
Так, ОСОБА_1 надав копії кредитних договорів на підтвердження існуючої заборгованості, а саме:
- за договором № 1542-6936 від 19.04.2025 з ТОВ «Укр Кредит Фінанс» ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 14100 грн. Як слідує з Додатку № 2 до договору (т. 1, а.с. 217) дата першого платежу по кредиту - 18.05.2025, відтак, станом на 16.06.2025 (дата звернення із заявою про неплатоспроможність) двомісячний строк, передбачений пунктом 2 частини 2 статті 115 КУзПБ не минув.
- за договором № 7978707531 від 24.03.2025 з ТОВ «Смартівей Юкрейн» ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 20000 грн. Як слідує з Додатку № 1 до договору (т. 1, а.с. 182) дата першого платежу по кредиту - 13.04.2025; при цьому, в матеріалах справи відсутні докази щодо здійснення/нездійснення платежів за договором та періодів прострочення. Відтак, зазначена інформація потребує додаткового уточнення Заявником.
- а договором № LM747932203 від 22.03.2025 з ТОВ «Оптимальні кредити» ОСОБА_1 отримав кредит у сумі 5600 грн строком до 1826 днів з дисконтним періодом 45 днів; як слідує з паспорту споживчого кредиту основна сума Кредиту повертається протягом 30 календарних днів після закінчення строку дії договору чи його дострокового періоду; проценти за користування Кредитом виплачуються в кінці Дисконтного періоду, а у разі користування Кредитом понад встановлений строк Дисконтного періоду, кожного дня користування Кредитом; при цьому, в матеріалах справи відсутні докази щодо розміру помісячних платежів, належних до сплати, та періодів прострочення. Відтак, зазначена інформація потребує додаткового уточнення Заявником.
- за договором № 1256090 від 02.02.2025 з ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси» ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 10000 грн; як слідує з Додатку № 1 до договору (т. 2, а.с. 12) дата першого платежу по кредиту - 17.02.2025; при цьому, в матеріалах справи відсутні докази щодо здійснення/нездійснення платежів за договором та періодів прострочення; відтак, зазначена інформація потребує додаткового уточнення Заявником.
- за договором № 8680827 від 07.01.2025 з ТОВ «Мілоан» ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 10000 грн; як слідує з Додатку № 1 до договору (т. 1, а.с. 242) дата першого платежу по кредиту - 22.01.2025; крім цього, за договором № 102942638 від 30.01.2025 з ТОВ «Мілоан» ОСОБА_1 отримав кредит в сумі 25000 грн; як слідує з Додатку № 1 до договору (т. 2, а.с. 7) дата першого платежу по кредиту - 14.02.2025; при цьому, в матеріалах справи відсутні докази щодо здійснення/нездійснення платежів за договорами та періодів прострочення; отож зазначена інформація потребує додаткового уточнення Заявником.
- за договором № 3305410511-590096 від 26.03.2025 з Social Finance Care and Wellbeing Investments LLP ОСОБА_1 отримав позику в сумі 19475 грн на строк 30 календарних днів із датою повернення - 24.04.2025; відтак, станом на 16.06.2025 двомісячний строк не минув; при цьому, в матеріалах справи відсутні первинні документи з банківських та інших фінансово-кредитних установ, які підтверджують наявність та розмір заборгованості, із зазначенням розміру помісячних платежів, належних до сплати та періодів прострочення щодо ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Алекскредит» та АТ «Укрсиббанк».
Стосовно зазначених кредиторів в матеріалах справи наявна лише інформація з Кредитного звіту наданого Українським бюро кредитних історій, а саме щодо:
- ТОВ «Сіроко Фінанс»: дата видачі кредиту: 07.04.2025, сума кредиту: 7500 грн, поточна заборгованість: 19837,50 грн, поточна прострочена заборгованість: 19837,50 грн, термін прострочення: від 7 до 29 днів;
- ТОВ «Споживчий центр»: дата видачі кредиту: 24.03.2025, сума кредиту: 8000 грн, поточна заборгованість: 24520 грн, поточна прострочена заборгованість: 4220 грн, термін прострочення: від 7 до 29 днів;
- ТОВ «Авентус Україна»: дата видачі кредиту: 24.03.2025; сума кредиту: 32500грн; поточна заборгованість: 73775 грн, поточна прострочена заборгованість: 35750 грн, термін прострочення: від 30 до 59 днів;
- ТОВ «Таліон Плюс»: дата видачі кредиту: 21.03.2025, сума кредиту: 18400 грн, поточна заборгованість: 41905,68 грн;
- ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів»: за договором № 8990671 від 14.02.2025 - сума кредиту: 21000 грн; поточна заборгованість: 34760,60 грн, поточна прострочена заборгованість: 34760,60 грн, термін прострочення: від 30 до 59 днів; за договором d9c17483-877f-49e2-f773-08dd4c812a34 від 14.02.2025, сума кредиту: 21000 грн, поточна заборгованість: 32970 грн, поточна прострочена заборгованість: 32970 грн, термін прострочення: від 30 до 59 днів;
-ТОВ «Алекскредит»: дата видачі кредиту 07.02.2025, сума кредиту: 11500 грн, поточна заборгованість: 29064,83 грн, поточна прострочена заборгованість: 29064,83 грн, термін прострочення: понад 90 днів;
- АТ «Укрсиббанк»: дата видачі кредиту: 04.09.2020, сума кредиту: 5000 грн, поточна заборгованість: 5351,52 грн, поточна прострочена заборгованість: 917,86 грн, термін прострочення: від 30 до 59 днів.
Також Суд звертає увагу, що за інформацією УБКІ прострочена заборгованість перед ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів» та АТ «Укрсиббанк» складає менше двох місяців.
У постанові Верховного Суду від 16.11.2022 у справі № 917/1604/21, в розділі «Щодо належності та допустимості кредитної історії для вирішення судом питання про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи», зазначено, що при ініціюванні справи про неплатоспроможність фізичної особи наявність простроченої заборгованості чи можливість невиконання грошових зобов'язань найближчим часом (загроза неплатоспроможності) має підтверджуватися доказами у відповідному обсязі, виходячи з правової природи правовідносин між боржником та кредитором. Такими доказами, серед іншого, можуть бути судові рішення, правочини, первинні бухгалтерські документи, які містять відомості про фінансову операцію та підтверджують її здійснення (зокрема банківські виписки, платіжні доручення, довідки) та будь-які інші докази, що доводять факт невиконання боржником своїх зобов'язань, а у випадку загрози неплатоспроможності - потенційну можливість такого невиконання.
Верховний Суд вважає, що самого кредитного звіту недостатньо для підтвердження вказаних обставин, оскільки такий звіт хоч і є належним доказом наявності кредитних відносин боржника з кредиторами, однак може містити неповну чи недостовірну інформацію про розмір та структуру заборгованості боржника, в тому числі за основним зобов'язанням.
Відтак, Заявнику належить надати до суду первинні документи з банківських та інших фінансово-кредитних установ, які підтверджують наявність та розмір заборгованості боржника, із зазначенням розміру помісячних платежів, належних до сплати та періодів прострочення щодо ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Алекскредит» та АТ «Укрсиббанк».
Крім цього, до матеріалів заяви ОСОБА_1 долучив копію договору кредитної лінії від 21.03.2025, укладеного з ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога», проте за Кредитним звітом Українського бюро кредитних історій (т. 1, а.с. 59 на зв.) заборгованість за кредитом відсутня.
Отже, звертаючись до господарського суду із заявою про відкриття справи про неплатоспроможність фізична особа - боржник повинна розкрити повну та вичерпну інформацію про загальну суму заборгованості та строк виконання зобов'язань, а також документально підтвердити таку інформацію належними та допустимими доказами у розумінні вимог статей 76 та 77 Господарського процесуального кодексу України, що також передбачено пунктами 3 та 14 частини 3 статті 116 КУзПБ.
Також, відповідно до пункту 11 частини 3 статті 116 КУзПБ до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, серед іншого, додається декларація про майновий стан боржника за формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства.
Згідно частини 5 статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства, декларація про майновий стан подається боржником за три роки (за кожен рік окремо), що передували року подання до суду заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Боржник також подає декларацію про майновий стан за рік, в якому подається заява про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, станом на перше число місяця, що передує місяцю подання заяви до суду.
До членів сім'ї боржника належать особи, які перебувають у шлюбі з боржником (у тому числі якщо шлюб розірвано протягом трьох років до дня подання декларації), а також їхні діти, у тому числі повнолітні, батьки, особи, які перебувають під опікою чи піклуванням боржника, інші особи, які спільно з ним проживають, пов'язані спільним побутом, мають взаємні права та обов'язки (крім осіб, взаємні права та обов'язки яких з боржником не мають характеру сімейних), у тому числі особи, які спільно проживають, але не перебувають у шлюбі.
Крім того, відповідно до пункту 8 Приміток до затвердженої наказом Міністерства юстиції України від 21.08.2019 №2627/5 форми Декларації про майновий стан боржника у справі про неплатоспроможність, боржник за розділами декларації зазначає всю інформацію про членів сім'ї, яка йому відома та яку він може отримати з офіційних джерел (правовстановлювальні документи, відповідні державні реєстри). Якщо член сім'ї не надав боржнику інформацію і така інформація не може бути отримана ним з офіційних джерел, у відповідному рядку декларації зазначається «Член сім'ї не надав інформацію».
Як вбачається із поданих до суду документів, боржник долучив до заяви про відкриття провадження у справі декларації про майновий стан: за 2022-2024 роки та станом на 01.05.2025 року. У даних деклараціях, щодо даних про членів сім'ї боржника зазначено серед інших: «дружина - ОСОБА_2 », проте в подальших розділах декларацій відсутня будь-яка інформація, щодо вказаної особи, натомість зазначено «Члени сім'ї інформацію не надали».
На переконання Суду, коло членів сім'ї боржника в частині п'ятій статті 116 Кодексу України з процедур банкрутства визначено у зв'язку із встановленням його обов'язку подати декларацію про майновий стан боржника за відповідною формою, затвердженою державним органом з питань банкрутства, як додаток до заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Подання декларації про майновий стан боржника полягає у необхідності підтвердження наявності підстав для відкриття провадження у справі про неплатоспроможність, зазначених у частині другій статті 115 Кодексу України з процедур банкрутства.
Подання декларації про майновий стан надає можливість не лише встановити перелік та вартість майна, стан доходів та витрат на відповідну дату, а й динаміки розміру активів за відповідний період. Поряд з цим, ця декларація повинна містити відомості, що можуть свідчити про ухилення боржника від погашення боргу перед кредиторами.
Судова палата для розгляду справ про банкрутство Касаційного господарського суду у складі Верховного Суду у справі №910/6639/20 також зазначила, що включення до кола членів сім'ї осіб, які перебувають у шлюбі з боржником (у тому числі якщо шлюб розірвано протягом трьох років до дня подання декларації), а також їхніх дітей, у тому числі повнолітніх, батьків, осіб, які перебувають під опікою чи піклуванням боржника, пояснюється фідуціарним, зазвичай, характером відносин боржника з цими особами (обов'язок діяти якнайкраще в інтересах таких осіб), що може сприяти ухиленню від виконання боржником зобов'язань перед кредиторами шляхом перереєстрації майна (майнових прав) на цих осіб. До цих зловживань правом боржник може вдатись незалежно від того, що ці особи проживають окремо від боржника, не пов'язані з ним спільним побутом та сімейними правами і обов'язками.
У зв'язку з чим, Суд вважає за необхідне зобов'язати ОСОБА_1 надати докази, що він вжив достатніх заходів задля самостійного отримання інформації стосовно заробітної плати, пенсії, спадщини, інших видів доходів від відчуження нерухомого та рухомого майна, доходів від відчуження цінних паперів та корпоративних прав, доходів в передачу в оренду майна, інші види доходів/грошові виплати) тощо членів його родини, а саме дружини - ОСОБА_2 .
Крім цього, у відомостях з Реєстру прав власності на нерухоме майно (т. 2, а.с. 94-95) щодо квартири за адресою АДРЕСА_1 вказано, що зазначений об'єкт нерухомого майна належить на праві приватної спільної часткової власності ОСОБА_3 (1/3) та ОСОБА_4 (1/3).
Відтак, Суд вважає за необхідне зобов'язати ОСОБА_1 надати пояснення щодо ступені його спорідненості з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 .
З огляду на необхідність надання ОСОБА_1 додаткових доказів та пояснень, розгляд справи підлягає відкладенню.
З урахуванням викладеного та керуючись статтями 113 та 116 КУзП та статтями 233-235 Господарського процесуального кодексу України,
1. Клопотання ОСОБА_1 про відкладення розгляду справи задовольнити.
2. Розгляд справи відкласти.
3. Призначити розгляд справи на 16.07.2025 о 10 год. 30 хв.
4. Засідання відбудеться за адресою: м. Кропивницький, вул. В'ячеслава Чорновола, 29/32, в залі суд. засідань № 205.
5. Зобов'язати ОСОБА_1 надати до суду первинні документи з банківських та інших фінансово-кредитних установ, які підтверджують наявність та розмір заборгованості, із зазначенням розміру помісячних платежів, належних до сплати та періодів прострочення щодо ТОВ «Сіроко Фінанс», ТОВ «Споживчий центр», ТОВ «Авентус Україна», ТОВ «Таліон Плюс», ТОВ «1 Безпечне агентство необхідних кредитів», ТОВ «Алекскредит» та АТ «Укрсиббанк» у строк до 14.07.2025.
6. Зобов'язати ОСОБА_1 у строк до 14.07.2025 надати до суду докази щодо здійснення/нездійснення платежів за договорами та періодів прострочення:
- № 7978707531 від 24.03.2025, укладеним з ТОВ «Смартівей Юкрейн»;
- № LM747932203 від 22.03.2025, укладеним з ТОВ «Оптимальні кредити»;
- № 1256090 від 02.02.2025, укладеним з ТОВ «Фінансова компанія «Незалежні фінанси»;
- № 8680827 від 07.01.2025 та № 102942638 від 30.01.2025, укладеними з ТОВ «Мілоан».
7. Зобов'язати ОСОБА_1 надати до суду докази, що він вжив достатніх заходів задля самостійного отримання інформації стосовно заробітної плати, пенсії, спадщини, інших видів доходів від відчуження нерухомого та рухомого майна, доходів від відчуження цінних паперів та корпоративних прав, доходів в передачу в оренду майна, інші види доходів/грошові виплати) тощо членів його родини, а саме дружини - ОСОБА_2 у строк до 14.07.2025.
8. Зобов'язати ОСОБА_1 надати до суду пояснення щодо ступені його спорідненості з ОСОБА_3 та ОСОБА_4 у строк до 14.07.2025.
Ухвала набирає чинності з моменту її прийняття та оскарженню поза межами судового рішення, прийнятого за результатами розгляду справи, не підлягає.
Суддя М.К. Закурін
Копію ухвали направити ОСОБА_1 в електронній формі до Електронного кабінету.