Єдиний унікальний номер 341/817/25
Номер провадження 2/341/510/25
24 червня 2025 року місто Галич
Галицький районний суд Івано-Франківської області в складі
головуючого судді Аннишина С.І.,
за участю секретаря судового засідання: Сегін І.І.,
розглянуши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження справу за позовом акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
Представник акціонерного товариства «Юнекс Банк» - Дитинчук В.М., звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 , просить стягнути з нього на користь позивача заборгованість за кредитним договором у розмірі 17 758 грн 81 коп, з яких: сума заборгованості за кредитом - 14 491,41грн, сума заборгованості за процентами - 1 263, 87 грн, сума заборгованості за нарахованою та несплаченою комісією - 2003,53 грн.
В обґрунтування позову посилається на те, що 27.07.2024 між ОСОБА_1 та АТ «Юнекс банк» укладено кредитний договір про відкриття поточного рахунку з випуском платіжної картки на підставі заяви-анкети, яку подав відповідач. Відповідно до умов вказаного договору позивач відкрив відповідачу особовий рахунок № НОМЕР_1 у гривні та надав відповідну платіжну картку та персональний ідентифікаційний кредитний номер до неї. За умовами договору початковий ліміт овердрафту в сумі 16 000,00 грн. Строк дії кредитного ліміту 360 календарних днів з моменту встановлення його банком з наступною пролонгацією. Договір підписано позичальником за допомогою кваліфікованого електронного підпису.
05 березня 2025 року банком до ОСОБА_1 направлялась вимога про дострокове повернення кредитних коштів, проте відповідач не провів погашення заборгованості.
Станом на 15 квітня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідача за кредитом становить 17 758,81 грн, у тму числі: 14 491,41 грн - заборгованість за кредитом; 1 263,87 грн - заборгованість за процентами ; 2003,53 грн - заборгованість за комісією, яку він просить стягнути з відповідача.
Ухвалою суду від 13 травня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі. Розгляд справи вирішено провести за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.
03 червня 2025 року від представника позивача Дитинчук В.М. через підсистему «Електронний суд» надійшла заява про проведення судового засідання без участі її участі, щодо винесення заочного розгляду справи не заперечує.
Відповідач в судове засідання не з'явився, відзиву до суду не скерував, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений належним чином шляхом направлення судового виклику, який, згідно з відміткою пошти вручено ОСОБА_1 особисто.
У зв'язку з неявкою в судове засідання сторін, на підставі положень частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Оскільки відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин, не подав відзиву, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, судом постановлено провести заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів, відповідно до статті 280 ЦПК України.
Розглянувши справу в межах заявлених позовних вимог, повно, всебічно та об'єктивно дослідивши та оцінивши за своїм внутрішнім переконанням надані докази як окремо, так і в їх сукупності, суд встановив такі фактичні обставини справи.
27 липня 2024 року ОСОБА_1 звернувся до акціонерного товариства «Юнекс Банк» з Анкетою-Заявою на укладення Договору про відкриття поточного рахунку з випуском дебетово-кредитової платіжної картки.
Відповідно до цєї заяви відповідач підтвердив, що ознайомився і погодився із публічною пропозицією банку на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб, з умовами та правилами надання банківських послуг.
Відповідно до пункту 6 Анкети-Заяви банк відкрив на ім'я відповідача поточний рахунок у гривні № НОМЕР_1 та надав відповідну платіжну картку.
Згідно з пунктом 8 Анкети-Заяви, відповідачу встановлено ліміт овердфрату або кредитну лінію в розмірі 16 000,00 грн, за яким він зобов'язався повернути кредит та сплатити проценти за користування кредитом.
Своєю згодою ОСОБА_2 підтвердив акцептування умов публічної пропозиції АТ «Юнекс банк» на укладення договору про комплексне банківське обслуговування фізичних осіб.
Анкета-Заява та згода клієнта підписано кваліфікованим електронним підписом.
Електронний підпис перевірено за допомогою онлайн сервісу створення та перевірки кваліфікаційного та удосковналденого електронного підпису.
Згідно з меморіальним ордером №15 від 27 липня 2024 року, АТ «Юнекс банк» зараховано 16 000,00 грн для встановлення початкового ліміту офердрафта згідно розпорядження від 27.07.2024.
Виписками по особовому рахунку за період з 27.07.2024 по 15.04.2025 показано рух коштів по рахунку № НОМЕР_1 за вказаний період.
Згідно з розрахунком заборгованості станом на 15 квітня 2025 року, сума непогашеної заборгованості за кредитним коштами складає 14 491, 41 грн. Сума сплачена в погашення кредиту становить 48 580,00 грн. Сума непогашених процентів становить 1 263,87 грн. Усього сплачено процентів за договором 569,16 грн. Сума непогашеної комісії становить 2 003, 53 грн. Усього сплачено в погашення комісії 1 802,25 грн.
Отже, судом встановлено, що спірні правовідносини, які виникли на даний час між позивачем та відповідачем є відносини, які пов'язані із укладанням кредитного договору, отриманням на його виконання грошових коштів (кредиту) у розмірі та на умовах встановлених договором, а також їх поверненням та сплатою процентів за користування ними (кредитні правовідносини)..
Так, статтею 11 ЦК України встановлено, що договори та інші правочини є однією з підстав виникнення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори).
За змістом статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтею 3 Закону України «Про електронну комерцію» визначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Статтею 12 вказаного Закону визначено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у пін мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (частина 1 статті 626 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Із положень частини 1 статті 638 ЦК України слідує, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Частиною першою статті 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (стаття 1055 ЦК України).
Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини 2 статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Окрім того, частиною 2 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» передбачено, що до загальних витрат за споживчим кредитом включаються комісії кредитодавця, пов'язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.
Частиною першою статті 526 ЦК України визначено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Як передбачено частиною 1 статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Аналіз указаних норм права дає підстави для висновку, що цивільні права та обов'язки можуть виникати безпосередньо з договорів та інших правочинів.
За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов'язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов'язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.
Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами, в тому числі із застосуванням електронного підпису.
Предметом виконання грошового зобов'язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.
Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов'язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.
Зобов'язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.
Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов'язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов'язання, в строки, встановлені договором.
Суд за результатами оцінки доказів за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів, із врахуванням того, що жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили, перевіривши належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності для вирішення справи, дійшов наступних висновків.
Судом встановлено, що позивачем у передбаченому законом порядку доведено належними та допустимими доказами те, що 27 липня 2024 року між сторонам укладено договір про відкриття поточного рахунку з випуском дебетово-кредитової платіжної картки та надання крлеитних коштів на цю картку в сумі 16 000,00 грн. ОСОБА_2 вказаний договір у визначеному Законом України «Про електронну комерцію» порядку погоджено із кредитором та підписано електроннм цифровим підписом.
Сторонами визначено та погоджено розмір кредиту, строк кредитування, розмір відсоткової ставки, періоди здійснення обов'язкових платежів, а також суми платежів у них.
Відподівач за період з 27.07.2024 по 15.04.2025 користувався кредитними коштами, здійснючи їх повернення та сплачував за користування такими проценти і комісію. Це підтверджено розрахунком заборгованості, який відповідачем не спростований.
Разом з тим, станом на 15.04.2025 у відповідача наявна заборгованість по несплаті кредитних коштів, процентів та комісії: сума заборгованості за кредитом - 14 491,41грн, сума заборгованості за процентами - 1 263, 87 грн, сума заборгованості за нарахованою та несплаченою комісією - 2003, 53 грн.
Відповідачем суду не надано будь-яких доказів на спростування достовірності наданого позивачем розрахунку або помилковості обрахованої заборгованості за тілом кредиту та простроченими процентами, яка підтверджується наданими позивачем доказами.
При ухваленні рішення суд враховує те, що основними економіко-правовими характеристиками кредиту є строковість, зворотність та платність. За відсутності хоча б однієї з цих ознак договірні відносини між сторонами не можуть вважатися відносинами кредиту. Відтак, у кредитних правовідносинах проценти є платою за користування коштами подібно до плати за користування будь-яким іншим майном, а обов'язок позичальника сплатити проценти є елементом конструкції кредитного зобов'язання за участю спеціального суб'єкта банка або фінансової установи.
У суду відсутні докази про те, що відповідач мав перешкоди для реалізації свого зобов'язання по сплаті кредитної заборгованості, однак він належним чином не виконував свої зобов'язання по поверненню кредиту, сплаті відсотків та комісії, порушивши умови кредитного договору.
При цьому суд враховує те, що відповідач своїм правом на подання відзиву не скористався і жодних доказів на спростування доводів позивача не надав.
Підсумовуючи викладене та враховуючи принципи змагальності і диспозитивності, та відсутність будь-яких доказів, які б спростовували обґрунтованість позовних вимог, суд дійшов висновку про наявність підстав для їх задоволення.
Відповідно до статті 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позовні вимоги позивача задовлено в поному обсязі, то з відповідача слід стягнути на користь АТ «Юнекс Банк» судовий збір в сумі 2 422,20 грн
На підставі викладеного, керуючись статтями 12,13,19, 259, 272-274, 279, 280,284,354,355 ЦПК України, суд
Позов Акціонерного товариства «Юнекс Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 17 758 (сімнадцять тисяч сімсот п'ятдесят вісім) гривень 81 копійку.
Стягнути Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Юнекс Банк» витрати зі сплати судового збору у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 20 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому цим Кодексом. Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до Івано-Франківського апеляційного суду.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Позивач - Акціонерне товариство «Юнекс Банк», місцезнаходження юридичної особи: 03040, м. Київ, вул. Васильківська, 14, код ЄДРПОУ 20023569.
Відповідач - ОСОБА_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 .
СуддяСвятослав АННИШИН