16.06.2025
Справа № 522/10227/25-Е
Провадження № 2-о/522/362/25
Приморський районний суд м. Одеси у складі:
головуючого судді - Ярема Х.С.
при секретарі судових засідань - Кніш Д.А.
за участі: заявника - ОСОБА_1
розглянув у закритому судовому засіданні справу
за заявою ОСОБА_1
заінтересована особа АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк»
про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю.
ОСОБА_1 звернувся до суду з заявою розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю.
Заявник просить суд:
- зобов'язати розкрити інформацію шляхом надання ОСОБА_1 належним чином завірених копії документів (заяву про приєднання № 113265616/200921 від 09.12.2021, меморіальний ордер щодо зарахування коштів на картку № НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 ; Укладений між сторонами Кредитний Договір або інший документ на підставі якого ОСОБА_1 отримав кредит з усіма Додатками, включаючи завірену копію укладеного електронного договору шляхом ідентифікації позичальника з використанням електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором; Погоджений між сторонами «Графік» або умови щодо погашення кредиту; Детальний розрахунок заборгованості за період з 09.12.2021, по 03.03.2025 по рахунку НОМЕР_2 , якій відповідає умовам діловодства; Довідку з зазначенням IBAN рахунку на який проводиться Договірне списання заборгованості з рахунку НОМЕР_3 картка № НОМЕР_4 для погашення грошових зобов'язань перед банком з зазначенням код ЄДРПОУ та найменування юридичної або фізичної особи на який проводиться Договірне списання; Письмове доручення Позичальника або будь який інший документ за підписом сторін в яких зазначено: «що в разі не виконання будь-яких зобов'язань позичальником перед банком, банк самостійно проводить Договірне списання грошових коштів з будь яких рахунків боржника відкритих в «Ощадбанк» із зазначенням в Письмовому дорученні або будь якому іншому документі обумовленої сторонами розміру суми коштів такого списання або % (відсотків) від зарахованих на картковий рахунок коштів на користь АТ «Ощадбанк» або іншої юридичної особи, фізичної особи»; Направлене Повідомлення-Вимогу про не виконання ОСОБА_1 грошових зобов'язань перед АТ «Ощадбанк» в період з 09.12.202. по 06.12.2023, яке отримано ОСОБА_1 ; Направлене Повідомлення про відступлення прав вимоги або про погодження щодо передання третьої особі Колекторської компанії інформації за заборгованістю по картковому рахунку НОМЕР_5 із зазначенням коду ЄДРПОУ та назви юридичної, фізичної особи. 10.06.2025 відкрито провадження у справі.
Заявник звернення до суду з цією заявою пояснює тим, що 09.12.2021 АТ «Ощадбанк» на підставі заяви про приєднання №113265616/200921 відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок НОМЕР_2 , видав картку № НОМЕР_1 строком дії до 09/26. ОСОБА_1 особисто звернувся до банку з проханням надати інформацію про списання 100% від зарабітної плати з картки № НОМЕР_4 . Однак банк не відповідав на його запит, тобто, залишив без відповіді. Пояснив, що при відкритті рахунку, отриманні зарплатної карти він додатково оформив кредитну карту, де був встановлений кредитний ліміт.
Заінтересована особа - АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» пояснень не надала, не з?явилась, належно повідомлена через підсистему Електронний суд.
Судом встановлено такі обставини справи.
09.12.2021 АТ «Ощадбанк» на підставі Заяви про приєднання № 113265616/200921 відкрив ОСОБА_1 поточний рахунок НОМЕР_2 , видав платіжну картку № НОМЕР_1 зі строком дії до 09/26.
ОСОБА_1 25.04.2022 звільнився з місця роботи, внаслідок чого припинив отримувати заробітну плату на банківську карту, припинив платити кредитну заборгованість.
06.12.2023 він знову працевлаштувався. У зв?язку з чим, ОСОБА_1 було відкрито новий поточний рахунок для нарахування заробітної плати НОМЕР_3 , картка № НОМЕР_4 .
ОСОБА_1 звернувся до АТ «Ощадбанк» з метою уточнення даних щодо отримання заробітної плати на рахунок, який був відкритий на попередньому підприємстві ( НОМЕР_6 , картка № НОМЕР_7 зі строком дії до 09/26).
З 06.12.2023 банк розпочав договірне списання коштів у розмірі 100% від зарахованої суми заробітної плати з нового рахунку НОМЕР_3 , картка № НОМЕР_4 для погашення зобов'язань клієнта за іншим кредитним рахунком.
Після звернень до відділення «Ощадбанк» ОСОБА_1 не вдалось з'ясувати інформацію щодо списання коштів у розмірі 100% від нарахованої заробітної плати, суму остаточної заборгованості та іншу інформацію, щодо списання коштів по кредиту.
В інтересах ОСОБА_1 до Одеської філії АТ «Ощадбанк» адвокат подав адвокатський запит від 03.03.2025, з метою з'ясування всіх обставин, пов'язаних із проведенням банківських операцій за картками № НОМЕР_1 (рахунок НОМЕР_2 ) та № НОМЕР_4 (рахунок НОМЕР_3 ). В адвокатському запиті міститься застереження (письмовий дозвіл), за особистим підписом ОСОБА_1 , про погодження на використання конфіденційних даних ОСОБА_1 безпосередньо адвокатом під час надання правової допомоги з АТ «Ощадбанк».
20.03.2025 адвокатський запит надійшов до Одеської філією АТ «Ощадбанк».
Листом від 24.03.2025 №46/12-06/34035/2025 банк відмовив у наданні запитуваної інформації, оскільки не передбачено надання інформації за адвокатським запитом.
25.03.2025 ОСОБА_1 особисто звернувся із аналогічним запитом про отримання інформації.
Запит банком зареєстровано 25.03.2025 за № С-2021-2025.
Станом на 08.05.2025 відповідь не надано.
Висновки суду.
Відповідно до ст. 347 ЦПК України заява про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи у випадках, встановлених законом, подається до суду за місцезнаходженням банку, що обслуговує таку юридичну або фізичну особу.
Згідно із ст. 348 ЦПК України у заяві до суду про розкриття банком інформації, яка містить банківську таємницю, щодо юридичної або фізичної особи має бути зазначено: найменування суду, до якого подається заява; ім'я (найменування) заявника та особи, щодо якої вимагається розкриття інформації, яка містить банківську таємницю, їх місце проживання або місцезнаходження, а також ім'я представника заявника, коли заява подається представником; найменування та місцезнаходження банку, що обслуговує особу, щодо якої необхідно розкрити банківську таємницю; обґрунтування необхідності та обставини, за яких вимагається розкрити інформацію, що містить банківську таємницю, щодо особи, із зазначенням положень законів, які надають відповідні повноваження, або прав та інтересів, які порушено; обсяги (межі розкриття) інформації, яка містить банківську таємницю, щодо особи та мету її використання.
Відповідно до ст. 1076 ЦК України банк гарантує таємницю банківського рахунка, операцій за рахунком і відомостей про клієнта. Відомості про операції та рахунки можуть бути надані тільки самим клієнтам або їхнім представникам. Іншим особам, у тому числі органам державної влади, їхнім посадовим і службовим особам, такі відомості можуть бути надані виключно у випадках та в порядку, встановлених законом про банки і банківську діяльність.
Порядок розкриття банківської таємниці встановлений Законом України «Про банки та банківську діяльність».
Частинами 1-3 статті 60 Закону України «Про банки і банківську діяльність» передбачено, що інформація щодо діяльності та фінансового стану клієнта, яка стала відомою банку у процесі обслуговування клієнта та взаємовідносин з ним чи третім особам при наданні послуг банку, є банківською таємницею. Банківською таємницею, зокрема, є: відомості про банківські рахунки клієнтів, у тому числі кореспондентські рахунки банків у Національному банку України; операції, які були проведені на користь чи за дорученням клієнта, здійснені ним угоди; фінансово-економічний стан клієнтів; системи охорони банку та клієнтів; інформація про організаційно-правову структуру юридичної особи - клієнта, її керівників, напрями діяльності; відомості стосовно комерційної діяльності клієнтів чи комерційної таємниці, будь-якого проекту, винаходів, зразків продукції та інша комерційна інформація; інформація щодо звітності по окремому банку, за винятком тієї, що підлягає опублікуванню; коди, що використовуються банками для захисту інформації; інформація про фізичну особу, яка має намір укласти договір про споживчий кредит, отримана під час оцінки її кредитоспроможності. Інформація про банки чи клієнтів, що збирається під час проведення банківського та валютного нагляду, становить банківську таємницю.
Відповідно до ч. 1 ст. 61 Закону України «Про банки і банківську діяльність» банки зобов'язані забезпечити збереження банківської таємниці шляхом: обмеження кола осіб, що мають доступ до інформації, яка становить банківську таємницю; організації спеціального діловодства з документами, що містять банківську таємницю; застосування технічних засобів для запобігання несанкціонованому доступу до електронних та інших носіїв інформації; застосування застережень щодо збереження банківської таємниці та відповідальності за її розголошення у договорах і угодах між банком і клієнтом.
Згідно із п. 2 ч. 1 ст. 62 Закону України «Про банки і банківську діяльність» інформація щодо юридичних та фізичних осіб, яка містить банківську таємницю, розкривається банками, зокрема, за рішенням суду.
Порядок та обсяги розкриття Національним банком та банками інформації, яка містить банківську таємницю, визначаються Правилами зберігання, захисту, використання та розкриття банківської таємниці, які затверджені Постановою Правління Національного банку України від 14.07.2006 № 267 (далі - Правила НБУ № 267).
Згідно з п. 1 гл. 3 Правил НБУ № 267 банк розкриває інформацію, що становить банківську таємницю, на письмовий запит власника або з його письмового дозволу в обсязі, визначеному в такому письмовому запиті або дозволі.
Пунктом 11 цих Правил визначено, що банк у разі надходження до нього запиту про надання інформації, що становить банківську таємницю, зобов'язаний розкрити цю інформацію або дати мотивовану відповідь про неможливість надання відповідної інформації протягом 10 робочих днів із дня отримання вимоги, якщо інші строки не встановлені законодавством України.
Згідно з п. 14 Правил за запитом уповноважених державних органів та осіб, визначених у Законі про банки, надають у паперовому або електронному вигляді згідно з вимогами, викладеними в додатку до цих Правил, інформацію щодо банківських рахунків клієнтів та операцій, проведених на користь чи за дорученням клієнта, серед яких, операції без відкриття рахунків, а саме відомості на конкретно визначену дату або за конкретний проміжок часу та стосовно конкретної юридичної або фізичної особи, фізичної особи-підприємця про: наявність рахунків; номери рахунків; інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів; залишок коштів на рахунках; операції списання з рахунків та/або зарахування на рахунки; призначення платежу; ідентифікаційні дані контрагента (для фізичних осіб - прізвище, власне ім'я та по батькові, реєстраційний номер облікової картки платника податків України; для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ); номер рахунку контрагента; інформацію про унікальні ідентифікатори та/або номери емісійних платіжних інструментів контрагента; єдиний ідентифікатор Національного банку України (далі - код ID НБУ) надавача платіжних послуг контрагента; найменування надавача платіжних послуг контрагента.
Отже, виходячи з вимог Правил НБУ № 267, заявник вправі звернутися до Банку із заявою про розкриття банківської таємниці щодо себе за відповідним банківським рахунком.
Таким чином, п. 14 вказаних Правил, передбачено право фізичної особи дізнатися про списання з рахунків та/або зарахування на рахунки відповідної суми коштів, призначення платежу, підстави виникнення правовідносин з контрагентом, ідентифікаційні дані контрагента, номер рахунку контрагента тощо.
Іншого способу отримати відомості, які містять банківську таємницю стосовно контрагента за відповідною банківською операцією не передбачено.
В даному випадку, ОСОБА_1 особисто реалізував своє право отримати щодо себе від банку інформацію, яка містить банківську таємницю. Проте відповіді не отримав взагалі.
В зв'язку з цим, суд вважає, є підстави для розкриття АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» банківської таємниці.
Керуючись ст. 350 ЦПК України,
Заяву ОСОБА_1 про розкриття інформації, що містить банківську таємницю - задовольнити.
Зобов'язати АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» надати ОСОБА_1 належним чином завірені копії наступних документів:
- заяву про приєднання № 113265616/200921 від 09.12.2021;
- меморіальний ордер щодо зарахування коштів на картку № НОМЕР_1 , рахунок НОМЕР_2 ;
- укладений між ОСОБА_1 та АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії Одеського обласного управління АТ «Ощадбанк» Кредитний Договір чи інший документ на підставі якого ОСОБА_1 отримав кредит з усіма Додатками, включаючи копію електронного договору шляхом ідентифікації позичальника з використанням електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором;
- погоджений між сторонами кредитного договору «Графік» або умови щодо погашення кредиту;
- детальний розрахунок заборгованості за період з 09.12.2021 - 03.03.2025 по рахунку НОМЕР_2 .
- довідку з зазначенням відомостей IBAN, код ЄДРПОУ, найменування особи на який проводиться Договірне списання заборгованості з рахунку НОМЕР_3 картка № НОМЕР_4 для погашення грошових зобов'язань ОСОБА_1 перед банком.
- письмове доручення ОСОБА_1 чи інший документ за підписом сторін в яких зазначено, що в разі не виконання кредитних зобов'язань позичальником ОСОБА_1 перед банком, банк самостійно проводить Договірне списання грошових коштів з будь-яких рахунків боржника відкритих в «Ощадбанк» із зазначенням в письмовому дорученні або іншому документі обумовленої сторонами розміру суми коштів такого списання або відсотків від зарахованих на картковий рахунок коштів на користь АТ «Ощадбанк» або іншої юридичної особи, фізичної особи»;
- повідомлення-Вимогу про не виконання ОСОБА_1 грошових зобов'язань перед АТ «Ощадбанк» в період з 09.12.2021р. по 06.12.2023;
- повідомлення про відступлення прав вимоги або про погодження щодо передання третьої особі інформації за заборгованістю по картковому рахунку НОМЕР_5 із зазначенням коду ЄДРПОУ та назви цієї юридичної, фізичної особи.
Особа, щодо якої банк розкриває банківську таємницю, або заявник мають право у п'ятиденний строк оскаржити ухвалене судом рішення до апеляційного суду в установленому порядку.
Повне рішення складено 23.06.2025.
Суддя Ярема Х.С.