61022, м. Харків, пр. Науки, 5, тел.:(057) 702-07-99, факс: (057) 702-08-52,
гаряча лінія: (096) 068-16-02, E-mail: inbox@dn.arbitr.gov.ua,
код ЄДРПОУ: 03499901,UA368999980313151206083020649
іменем України
23.06.2025 м. Харків Справа №905/1754/23
Господарський суд Донецької області у складі судді Ніколаєвої Л.В.,
розглянувши справу №905/1754/23
за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1)
до відповідача Об'єднання співвласників багатоквартирного будинку «Ірида 108» (87512, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Пилипа Орлика, 108)
про стягнення 51 193,26 грн,
без повідомлення (виклику) сторін,
Суть спору: АБ «Укргазбанк» звернулось до Господарського суду Донецької області з позовом про стягнення з ОСББ «Ірида 108» 51 193,26 грн, з яких 39 221,03 грн - строкова заборгованість за кредитом, 977,47 грн - поточна заборгованість за процентами, 10 994,76 грн - прострочена заборгованість за процентами.
Позовні вимоги обґрунтовані порушенням відповідачем зобов'язань за договором про приєднання до правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» №1023/2020/СРД-МСБ від 10.07.2020 щодо повернення кредиту та сплати процентів.
03.01.2024 господарським судом постановлено ухвалу, якою прийнято позовну заяву до розгляду та відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін, встановлено сторонам строки для подання заяв по суті справи.
Щодо повідомлення відповідача про розгляд справи.
Місцезнаходженням відповідача є: 87512, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Пилипа Орлика, буд.108, про що свідчать відомості ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань.
Указом Президента України «Про введення воєнного стану в Україні» від 24.02.2022 №64/2022, затв. ЗУ від 24.02.2022 №2102-IX, у зв'язку з військовою агресією Російської Федерації проти України, з 05:30 24.02.2022 на території України введено воєнний стан строком на 30 діб, який неодноразово було продовжено та триває на теперішній час.
Відповідно до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затв. наказом Міністерства розвитку громад та територій України від 28.02.2025 № 376 (зар. в Міністерстві юстиції України 11.03.2025 за № 380/43786), м. Маріуполь Маріупольської міської територіальної громади віднесений до тимчасово окупованих Російською Федерацією територій України з 21.05.2022.
Згідно інформації, наявній на офіційному веб-сайті АТ «Укрпошта» (https://offices.ukrposhta.ua) щодо режимів роботи відділень, поштовий обмін з відділенням поштового зв'язку №87512 в умовах воєнного стану тимчасово відсутній.
З огляду на викладене, а також те, що відповідач не має зареєстрованого електронного кабінету ЄСІКС, про розгляд справи він повідомлений шляхом розміщення відповідного оголошення на офіційному веб-порталі судуhttps://dn.arbitr.gov.ua/sud5006/pov/1538389/ в порядку приписів ст.12-1 ЗУ «Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України».
Крім того, судом здійснено спробу передати відповідачу телефонограму за номерам телефону 098-484-40-84, який зазначений в ЄДР юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань, проте зв'язок встановити не вдалося.
Відомості про наявність у відповідача електронної пошти матеріали справи не містять.
Слід зазначити, що ухвала суду від 03.01.2024 розміщена в ЄДРСР, який є відкритим для безоплатного цілодобового доступу на офіційному веб-порталі судової влади України (ч. 1 ст. 4 ЗУ «Про доступ до судових рішень»), та відповідач мав право та дійсну можливість ознайомитись з нею у цьому реєстрі.
Станом на 23.06.2025 відповідач відзив на позов не подав.
Враховуючи, що господарським судом вжито всі залежні від нього заходи для повідомлення відповідача про розгляд справи та забезпечення реалізації ним права на судовий захист, з огляду на те, що подання відзиву на позов є правом, а не його обов'язком, спір вирішено за наявними матеріалами відповідно до приписів ч.9 ст.165 ГПК України.
На підставі ч. 4 ст. 240 ГПК України 23.06.2025 господарським судом підписано рішення без його проголошення.
Щодо строку розгляду справи.
Справа розглянута з перевищенням строку, встановленого ст. 248 ГПК України, з об'єктивних причин, пов'язаних з дією воєнного стану на території України, поточною ситуацією у м. Харків, яке є прифронтовим містом, особливим режимом роботи суду в умовах воєнного стану (дистанційний (віддалений) режим роботи суду або в приміщенні суду (за необхідності та в умовах безпеки), обмежений доступ до приміщення суду).
Розглянувши матеріали справи, господарський суд встановив наступне.
10.07.2020 між АБ «Укргазбанк» (банк, позивач) та ОСББ «Ірида 108» (позичальник, відповідач) укладено договір № 1023/2020/СРД-МСБ про приєднання до правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк».
За преамбулою договору позичальник у повному обсязі акцептує ці правила (оферту, що розміщена на сайті http://www.ukrgasbank.com), з якими він ознайомився, погоджується та зобов'язується виконувати, шляхом підписання договору про приєднання за встановленою АБ «Укргазбанк» формою.
У договорі визначено: загальний ліміт кредитної лінії складає 328 880 грн (п. 1 договору).
Кредитна лінія відкривається з 10.07.2020 по 09.07.2025 (включно). Позичальник погашає кредит у строки дії ліміту відповідного періоду та в сумі перевищення фактичної заборгованості по кредиту цього періоду над лімітом кредитної лінії наступного періоду, відповідно до графіку зменшення ліміту кредитування (додаток №1 до договору приєднання) (п.2 договору).
Цільове використання (мета) кредитних коштів: для придбання світлопрозорих конструкцій з енергозберігаючим склом, у тому числі вікна та балконні двері для місць загального користування (під'їздів, підвалів, технічних приміщень, горищ тощо) (крім однокамерних) та відповідне додаткове обладнання і матеріали до них, що відповідає підпункту 20 пункту 2 додатку 2 до Державної цільової економічної програми енергоефективності і розвитку сфери виробництва енергоносіїв з відновлювальних джерел енергії та альтернативних видів палива на 2010-2020 роки, затвердженої постановою Кабінету Міністрів України від 1 березня 2010р. №243 та Програмі з відшкодування частини суми кредиту та частини відсоткових ставок за цими кредитами на енергоефективні заходи для об'єднань співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельних кооперативів м. Маріуполя на 2017-2020 роки («Теплий дім») (п.4 договору).
За користування кредитом, в межах строку кредитування, визначеного в п.2 договору про приєднання, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитними коштами, з врахуванням встановленого графіку зменшення ліміту кредитної лінії за договором приєднання (строкова заборгованість), базова процентна ставка за користування кредитними коштами (далі базова процентна ставка) встановлюється 17,40% річних (п.5 договору).
За користування кредитними коштами, що не повернуті в строки терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість) у т.ч. у строки визначені в графіку зменшення ліміту кредитної лінії за ним договором, та або відповідно до умов дострокового погашення кредиту встановлених внаслідок застосування банком вимоги дострокового повного або часткового виконання позичальником своїх зобов'язань за договором про приєднання, процентна ставка встановлюється в розмірі, визначеному в п.5. договору про приєднання збільшеного на 5,0 % пункти.
Позичальник зобов'язується протягом 3-х місяців з дати укладання цього договору про приєднання забезпечити щоквартальне спрямування надходжень на свої рахунки, відкриті в банку, в обсягах не менше 50% всіх своїх безготівкових розрахунків (з врахуванням перерахувань з інших банків) (п.7договору).
Сторони, укладаючи цей договір домовились, що базова процентна ставка за користування кредитними коштами в межах строку кредитування на строкову заборгованість збільшується на: 3,0 % пунктів у разі недотримання позичальником умов п.7 договору про приєднання. Збільшення базового розміру процентів за користування кредитними коштами встановляється з 25 числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.7 договору про приєднання. Період, протягом якого діє умова щодо збільшення базового розміру процентів за користування кредитними коштами, зазначене у цьому пункті, закінчується 24 числом другого місяця наступного за кварталом, в якому позичальник виконав зазначені зобов'язання; 2,0 % процентні пункти у разі недотримання позичальником умов щодо надання будь-якого документа зазначеного в п.3.2.4 правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк». Збільшення базового розміру процентів за користування кредитними коштами встановлюється з 25-го числа другого місяця, наступного за звітним кварталом, у якому позичальник не дотримувався умов п.3.2.4 правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» або з 25-го березня, якщо позичальник не дотримувався умов п.3.2.4 правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» у четвертому кварталі календарного року до дня дотримання позичальником зазначених зобов'язань в повному обсязі; 2,0 (два) процентні пункти у разі недотримання позичальником умов п.3.2.7 правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельними кооперативам в АБ «Укргазбанк». Збільшення базового розміру процентів за користування кредитними коштами діє з 25-го числа другого місяця, наступного за останнім звітним кварталом, у якому позичальник не дотримав умов, зазначених в п.3.2.7.1 правил надання кредиту об'єднання співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» і встановлюється на 30 (тридцять) календарних днів. За недотримання умов п.3.2.7.1. правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» у четвертому кварталі календарного року, збільшення базового розміру процентів діє з 25-го березня. Збільшення базового розміру процентів встановлюється на 30 (тридцять) календарних днів. Вищезазначені умови про збільшення базового розміру процентів за користування кредитними коштами застосовується за взаємним волевиявленням та згодою сторін, що виражена шляхом укладання цього договору про приєднання та не потребує укладання будь-яких договір про внесення змін до цього договору про приєднання. У випадку недотримання позичальником одночасно двох або більше умов, базовий розмір процентів за користування кредитними коштами підвищується на відповідну кількість процентних пунктів за кожне з недотримання умов. При наявності одночасно декількох недотримань базовий розмір процентів підвищується на суму процентних пунктів за недотримання кожної з умов договору про приєднання. Загальний розмір підвищення базової процентної ставки згідно умов п.6 договору про приєднання не повинен перевищувати 10,0 (десять) процентів пунктів. У випадку повторного послідовного недотримання позичальником будь-якої з умов, визначених даним пунктом, підвищений розмір процентів за користування кредитними коштами повторно не застосовується у разі дії на дату застосування підвищеного розміру процентів за недотримання відповідних умов (п.8 договору).
Кредитні кошти надаються банком позичальнику на підставі письмової заяви на отримання кредиту позичальника відповідно до додатку № 1 до правил в межах невикористаного залишку ліміту кредитної лінії згідно з графіком зменшення ліміту кредитної лінії окремими траншами шляхом: оплати в межах сум та відповідно до строків, визначених у п. 2 договору про приєднання, розрахункових документів або інших документів, на підставі яких буде здійснюватися придбавання та/або впровадження обладнання наданих позичальником, безпосередньо з позичкового рахунку IBAN № НОМЕР_1 , відкритого в АБ «Укргазбанк», код банку 320478. Надання банком кредитних коштів здійснюється за умови отримання банком у строк не менш як за один банківський день до дати видачі коштів в межах ліміту кредитної лінії, попередньої письмової заяви позичальника та підтвердження банком намірів про видачу кредитних коштів в межах ліміту кредитної лінії згідно зазначеної заяви позичальника (п. 10 договору).
З підписанням договору про приєднання позичальник надає банку доручення здійснювати договірне списання коштів з поточного(их) рахунку(ів) позичальника в національній та в іноземних валютах, банківських металах, а саме: списувати на користь банку з поточного(их) рахунку(ів) позичальника в АБ «Укргазбанк» та будь-яких інших поточних рахунків в національній та іноземній валютах, банківських металах, що відкриті або будуть відкриті позичальником у банку, будь-яку заборгованість позичальника перед банком, що виникла відповідно до умов договору про надання кредиту, в тому числі суму заборгованості за кредитом, процентами за користування кредитними коштами, комісіями, платежів згідно п. 4.4 правил, всіх обґрунтованих та документально підтверджених видатків, понесених банком під час виконання умов договору про надання кредиту, у випадку порушення позичальником умов договору про приєднання (п. 11 договору).
Інші умови надання кредитних коштів, не передбачені цим договором про приєднання регулюються положеннями правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» (п.16 договору).
Підписанням цього договору про приєднання позичальник підтверджує, що всі умови договору про надання кредиту на умовах овердрафту (в тому числі інформаційні додатки) є зрозумілими та не потребують додаткового тлумачення (п. 18 договору).
Правила надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк» затверджені рішенням Кредитної ради АБ «Укргазбанк» від 25.07.2019 №178/11 зі змінами, внесеними рішенням Кредитної ради АБ «Укргазбанк» від 22.10.2019 №263/2.
Правила надання кредиту в АБ «Укргазбанк» є публічною пропозицією (офертою) у розумінні статей 640-644 ЦК України укласти із банком договір про надання кредиту за програмами: «Програма кредитування об'єднань співвласників багатоквартирних будинків» та «Програми кредитування об'єднань співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельних кооперативів в рамках реалізації Порядку використання коштів, передбачених у державному бюджеті для здійснення заходів щодо ефективного використання енергетичних ресурсів та енергозбереження».
Ці правила про надання кредиту разом із договором про приєднання до Правил та всіма додатковими угодами до них складають договір про надання кредиту.
Правила визначають наступне:
- підписанням договору про приєднання позичальник підтверджує своє ознайомлення та повну, безумовну і остаточну згоду з усіма умовами правил, а також своє волевиявлення стосовно приєднання до правил. Приєднуючись до правил позичальник приймає на себе всі обов'язки та набуває всіх прав, передбачених договором про надання кредиту (п.п. 1.2,1.3);
- банк надає позичальнику кредитні кошти/відкриває кредитну лінію у розмірі та на умовах визначених договором про надання кредиту, а позичальник зобов'язується повернути кредитні кошти, сплатити комісії та проценти за користування кредитними коштами у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту (п. 2.1);
- основні умови кредитування зазначаються в договорі про приєднання. (п.2.3);
- нарахування процентів за користування кредитними коштами в межах строку кредитування, визначеного договором про приєднання, здійснюється на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за наданими кредитними коштами (строкової заборгованості), виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. При розрахунку процентів за користування кредитними коштами використовується метод «факт/360», виходячи із фактичної кількості днів у місяці та банківського року з розрахунку 360 днів у році, враховуючи перший день та не враховуючи останній день користування кредитними коштами. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно, не пізніше останнього банківського дня місяця, за період з дати надання кредиту по останній календарний день місяця, в якому наданий кредит, та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в день повного (у т.ч. дострокового) погашення заборгованості по кредиту, в день дострокового розірвання договору про надання кредиту, а також в день закінчення строку, на який надано кредит, за період з першого календарного дня місяця, в якому відбувається погашення кредиту, по день, що передує дню погашення Кредиту, а у разі настання події припинення до дня настання події припинення, що визначені п. 4.4.2. цих правил (п. 2.7);
- проценти за користування кредитними коштами сплачуються позичальником щомісячно, не пізніше 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом, а також в день закінчення строку, на який надано кредит відповідно до п.2 договору про приєднання, в день повного погашення заборгованості по кредиту, в день повного дострокового погашення заборгованості по кредиту або в день зазначений в письмовому повідомленні банку про дострокове розірвання договору про надання кредиту, на рахунок вказаний в п. 12 договору про приєднання. У разі якщо останній день для сплати (погашення) процентів за користування кредитними коштами припадає на вихідний або святковий день, то така сплата здійснюється у день, що передує такому вихідному або святковому дню. Проценти за користування кредитними коштами сплачуються з урахуванням положень п.2.10 цих правил. У разі ненадходження платежів від позичальника в рахунок погашення процентів за користування кредитними коштами у встановлені цими правилами строки, суми непогашених у строк процентів за користування кредитними коштами визнаються простроченими та наступного банківського дня перераховуються на рахунки з обліку простроченої заборгованості. Банк, починаючи з дня виникнення такої заборгованості, може скористатися правом на договірне списання цієї суми з поточних рахунків позичальника, відкритих в банку, в порядку, визначеному в п. 2.13. цих правил (п. 2.8);
- нарахування процентів за користування кредитними коштами, що не повернуті в строки/терміни, передбачені договором про надання кредиту (прострочена заборгованість), здійснюється на суму фактичного щоденного залишку простроченої заборгованості по кредиту, виходячи з процентної ставки за користування кредитними коштами, визначеної в договорі про приєднання. Проценти за користування кредитними коштами нараховуються банком щомісячно не пізніше останнього банківського дня місяця за період з дати виникнення простроченої заборгованості по останній календарний день місяця, в якому виникла така заборгованість (або до дня погашення простроченої заборгованості), та надалі з першого дня по останній календарний день місяця, в якому існує така прострочена заборгованість, та з першого календарного дня місяця до дня погашення простроченої заборгованості в місяці, в якому відбулось таке погашення (п.2.10);
- банк зобов'язаний, з урахуванням умов, встановлених положеннями цих правил, видати кредит в сумі, визначеній в договорі про приєднання виключно після оплати позичальником комісій у розмірі та в порядку, передбаченому договором про надання кредиту (пп.3.1.1 п. 3.1);
- позичальник зобов'язується своєчасно та в повному обсязі, в строки, встановлені договором про приєднання, повернути отриману суму кредиту. Своєчасно та в повному обсязі, на умовах і в порядку передбаченому договором про надання кредиту, сплачувати проценти та комісії, платежі, відповідно до п.4.4. цих правил, а також суми передбачених договором про надання кредиту штрафних санкцій та відшкодовувати будь-які документально підтверджені та обґрунтовані витрати банку згідно з умовами цих правил. Відшкодування банку витрат є базою оподаткування, на яку нараховується податок на додану вартість (ПДВ) у загальновстановленому порядку за ставкою 20% у відповідності до норм чинного податкового законодавства України. При цьому, датою виникнення податкових зобов'язань вважається або дата зарахування коштів від позичальника на рахунок банку як оплати відшкодування витрат або дата оформлення документа, що засвідчує факт здійснення витрат банком. Сума нарахованого ПДВ включається до письмової вимоги банку про відшкодування витрат ( пп. 3.2.2, 3.2.3 п. 3.2);
- банк має право відмовитися від надання позичальнику кредитних коштів за договором про надання кредиту частково або в повному обсязі, а також вимагати дострокового повного виконання позичальником своїх зобов'язань по договору про надання кредиту, включаючи нараховані проценти за користування кредитними коштами, комісії та штрафні санкції, якщо відбулася та триває хоча б одна з наступних подій: позичальник не виконав у строк свої зобов'язання по поверненню кредиту (його частини), в тому числі достроковому, та/або сплаті процентів, комісій, штрафних санкцій, передбачених договором про надання кредиту; пред'явлення банком або іншою особою вимоги про дострокове погашення інших кредитів та/або боргових зобов'язань в повному обсязі, наданого(их) на підставі будь-якого іншого кредитного договору, укладеного з позичальником; подано позов про визнання недійсними у повному обсязі чи в частині та/або неукладеними договору про надання кредиту; фінансовий стан позичальника погіршився таким чином, що поставить під сумнів можливість належного виконання ним взятих на себе зобов'язань за договором про надання кредиту. Моніторинг виникнення цієї події проводиться банком шляхом аналізу фінансової звітності в строки, передбачені п. 3.2.4. правил; фінансова звітність та інша інформація, що була надана позичальником банку, виявилась недійсною та/або не може бути перевірена внаслідок порушень позичальником правил ведення такої звітності згідно з чинним законодавством України; виявлення банком фактів використання позичальником кредитних коштів не за цільовим призначенням; виникли будь-які обставини, або наявна оперативна інформація, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит не буде повернений своєчасно (пп. 3.3.3 п. 3.3);
- днем настання події припинення та датою прострочення фактичної заборгованості позичальника є: закінчення строку кредитування - наступний календарний день після кінцевої дати строку кредитування визначеної в п.2 договору про приєднання; пред'явлення банком вимоги про дострокове повернення кредиту - дата, зазначена в такому письмовому повідомленні банку; звернення банку з позовом про дострокове повернення кредиту, у тому числі, шляхом звернення стягнення на заставлене майно - наступний календарний день за днем поштового відправлення позовної заяви банку до відповідача (п.4.4.2 п. 4.4);
- укладаючи договір про надання кредиту позичальник погоджується, що банк має право в будь-який час в односторонньому порядку вносити зміни до правил, шляхом офіційного опублікування тексту таких змін на сайті банку не пізніше ніж за 10 (десять) календарних днів до набрання чинності цими змінами. З моменту набрання чинності зміни до правил стають невід'ємною частиною договору про надання кредиту та є обов'язковими для виконання сторонами (п. 9.1).
У додатку № 1 до договору погоджений графік зменшення ліміту кредитування шляхом здійснення щомісячних платежів в рівних частинах по 5 671 грн, в останній місяць - 5 633 грн до 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом.
У додатку № 2 до договору погоджені тарифи на кредитні операції.
На виконання умов договору №1023/2020/СРД-МСБ від 10.07.2020 позивач надав відповідачу кредитні кошти у розмірі 328 880 грн, що підтверджується банківською випискою з особового рахунку відповідача за період з 10.07.2020 по 08.10.2023.
За розрахунком банку, станом на 08.10.2023 заборгованість відповідача становить 51 193,26 грн, з яких 39 221,03 грн - строкова заборгованість за кредитом, 977,47 грн - поточна заборгованість за процентами (нараховані з 01.09.2023 по 08.10.2023 за процентною ставкою 24,40% та 22,40%), 10 994,76 грн - прострочена заборгованість за процентами (нараховані з 01.02.2022 по 31.08.2023 за процентною ставкою 17,40% та 24,40%).
У зв'язку з невиконанням відповідачем своїх грошових зобов'язань за договором, позивач звернувся до суду з цим позовом, в якому просить суд стягнути з відповідача 51 193,26 грн, з яких 39 221,03 грн - строкова заборгованість за кредитом, 977,47 грн - поточна заборгованість за процентами, 10 994,76 грн - прострочена заборгованість за процентами.
Проаналізувавши наявні у справі докази та надавши їм правову оцінку, суд дійшов висновку про часткове задоволення позову з наступних підстав.
Відповідно до ст.509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов'язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку. Зобов'язання виникають з підстав, встановлених ст.11 цього Кодексу.
У п.1 ч.2 ст.11 ЦК України встановлено, що однією із підстав виникнення цивільних прав та обов'язків є договір, який в силу вимог ч.1 ст.629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
Згідно з ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Статтями 626, 628 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Згідно зі ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 ЦК України).
Відповідно до ч. ч. 1, 3 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.
Позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).
Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Частиною 1 ст.526 ЦК України встановлено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства. В силу вимог ч.1 ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Аналогічні вимоги щодо виконання зобов'язань містяться і у ч.ч. 1,7 ст.193 ГК України.
Як вище встановлено судом, між сторонами у справі укладено договір № 1023/2020/СРД-МСБ від 10.07.2020 шляхом приєднання позичальника до правил надання кредиту об'єднанням співвласників багатоквартирних будинків та житлово-будівельним кооперативам в АБ «Укргазбанк», який за своєю суттю відноситься до кредитних договорів та є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин.
На виконання цього договору 10.07.2020 позивач видав відповідачу кредит у розмірі 328 880 грн зі строком кредитної лінії з 10.07.2020 по 09.07.2025, який він зобов'язався повернути у строки, встановлені графіком зменшення ліміту кредитування шляхом здійснення щомісячних платежів в рівних частинах по 5 671 грн, в останній місяць - 5 633 грн до 20-го числа місяця, наступного за місяцем користування кредитом.
Погашення кредиту здійснено на загальну суму 289 658,97 грн та процентів на загальну суму 26 412,09 грн (у т.ч. шляхом відшкодування відповідно до Порядку використання коштів, передбачених у державному бюджеті для здійснення заходів щодо ефективного використання енергетичних ресурсів та енергозбереження, затв. постановою КМУ від 17.10.2011 № 1056, договірного списання). За розрахунком позивача заборгованість відповідача становить 51 193,26 грн, з яких 39 221,03 грн - строкова заборгованість за кредитом, 977,47 грн - поточна заборгованість за процентами, 10 994,76 грн - прострочена заборгованість за процентами.
При цьому, здійснення сплати процентів припинено з 15.02.2022 (дата останнього платежу, який зараховано в рахунок погашення заборгованості за процентами за період січень 2022 року), що є порушенням умов п. 5 договору, п. 2.8 правил та відповідно до пп. 3.3.3 п.3.3, пп.4.4.2. п. 4.4 правил надає позивачу право вимагати дострокового повного виконання відповідачем своїх зобов'язань за кредитним договором щодо сплати кредиту та процентів.
Матеріали справи не містять доказів пред'явлення відповідачу вимоги про дострокове повернення кредиту. За змістом позову, позивач зазначає, що останнє відоме місто реєстрації відповідача - м. Маріуполь, яке знаходиться на тимчасово окупованій території, що унеможливлює надіслання відповідачу будь-яких вимог або повідомлень, в т.ч. і вимоги банку про дострокове стягнення всієї суми заборгованості за кредитним договором, актуальної адреси місця проживання/реєстрації відповідач не повідомив.
Зважаючи на викладене, суд вважає за можливе розцінити звернення позивача до суду з цим позовом як вимогу про дострокове виконання відповідачем грошових зобов'язань за кредитним договором, що узгоджується з висновком, викладеним у постанові Верховного Суду від 02.02.2022 у справі №743/212/19.
Звернення з позовом про дострокове стягнення кредиту незалежно від способу такого стягнення змінює порядок, умови і строк дії кредитного договору. На час звернення з таким позовом вважається, що настав строк виконання договору в повному обсязі. Аналогічні правові висновки викладені у постанові Великої Палати Верховного Суду від 04.07.2018 у справі №310/11534/13-ц.
Перевіривши розрахунок процентів, здійснений позивачем, суд вважає, що ним неправомірно нараховано проценти за період з 25.08.2023 по 31.08.2023 та за період з 01.09.2023 по 23.09.2023 за процентною ставкою 24,40%, за період з 24.09.2023 по 30.09.2023 та за період з 01.10.2023 по 08.10.2023 за процентною ставкою 22,40%, з огляду на п. 5 договору, за змістом якого право позивача на збільшення процентної ставки на 5% (до 22,40%) пов'язується з порушенням строку повернення кредиту. При цьому, на момент звернення позивача до суду з цим позовом (29.12.2023) відповідачем не було порушено зобов'язання щодо повернення кредиту в строк, що передбачений договором та графіком зменшення ліміту кредитування. Фактично прострочена заборгованість відповідача по кредиту була відсутня, оскільки з виписки по особовому рахунку відповідача з 10.07.2020 по 08.10.2023 вбачається, що за період з 08.09.2020 по 15.02.2022 здійснено платежі на загальну суму 289 658,97 грн, тобто достроково (наперед) погашено частину кредиту (прострочення відповідача щодо сплати кредиту почалось за платежем січня 2025 року). Одночасно, жодного обґрунтування з посиланням на умови договору та правил, як і доказів, що підтверджують наявність підстав щодо збільшення процентної ставки на 7% (до 24,40%), позивачем взагалі не наведено/не надано.
Тому, господарським судом самостійно здійснено розрахунок процентів за користування кредитом, у т.ч. за періоди з 25.08.2023 по 31.08.2023, з 01.09.2023 по 23.09.2023, з 24.09.2023 по 30.09.2023, з 01.10.2023 по 08.10.2023 за процентною ставкою 17,40%, та встановлено, що розмір процентів за загальний період з 01.02.2022 по 08.10.2023 (з урахуванням здійснених платежів) становить 11 662,34 грн, з яких 720,66 грн - поточні проценти (нараховані з 01.09.2023 по 08.10.2023), 10 941,68 грн - прострочені проценти (нараховані з 01.02.2022 по 31.08.2023).
Під час розгляду справи жодних заперечень щодо заборгованості за кредитом та процентами, а тим більш, доказів, що спростовують її наявність, відповідачем до суду не надано.
За таких обставин, господарський суд дійшов висновку про обґрунтованість та правомірність позовних вимог про стягнення з відповідача строкової заборгованості за кредитом у розмірі 39 221,03 грн, поточної заборгованості за процентами - 720,66 грн, простроченої заборгованості за процентами - 10 941,68 грн, а отже і про їх задоволення.
Щодо судових витрат.
Відповідно до п. 1 ч. 2, ч. 3 ст. 4 ЗУ «Про судовий збір» за подання до господарського суду позовної заяви майнового характеру ставка судового збору становить 1,5 відсотка ціни позову, але не менше 1 розміру прожиткового мінімуму для працездатних осіб і не більше 350 розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб. При поданні до суду процесуальних документів, передбачених частиною другою цієї статті, в електронній формі - застосовується коефіцієнт 0,8 для пониження відповідного розміру ставки судового збору.
Згідно зі ст. 7 ЗУ «Про Державний бюджет України на 2023 рік» у 2023 році прожитковий мінімум на одну особу в розрахунку на місяць для працездатних осіб становить з 1 січня 2023 року 2 684 грн.
Отже, розмір судового збору, що підлягав сплаті за подання до суду позову з ціною 51 193,26 грн, становить 2 147,20 грн з урахуванням понижуючого коефіцієнту 0,8 (оскільки позов подано через підсистему «Електронний суд»).
На підставі платіжної інструкції №14791-37 від 28.12.2023 за подання позову позивач сплатив судовий збір у розмірі 2 684 грн (тобто у більшому розмірі, ніж встановлено законом).
З огляду на висновок суду про часткове задоволення позову та приписи ст. 129 ГПК України, судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог: на відповідача - 2 134,20 грн, на позивача - 13 грн. Одночасно, судовий збір, який сплачений у більшому розмірі, ніж встановлено законом, - 536,80 грн (2 684 - 2 147,20) може бути повернутий позивачу за його клопотанням в порядку п.1 ч. 1 ст. 7 ЗУ «Про судовий збір».
Керуючись ст.ст. 129, 232, 236, 237- 238, 240, 241, 247 - 252 Господарського процесуального кодексу України, суд
1. Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» задовольнити частково.
2.Стягнути з Об'єднання співвласників багатоквартирного будинку «Ірида 108» (87512, Донецька обл., м. Маріуполь, вул. Пилипа Орлика, 108, ідент.код 43193430) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» (03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1, ідент.код 23697280) строкову заборгованість за кредитом у розмірі 39 221 (тридцять дев'ять тисяч двісті двадцять одна) грн 03 коп., поточну заборгованість за процентами в розмірі 720 (сімсот двадцять) грн 66 коп., прострочену заборгованість за процентами в розмірі 10 941 (десять тисяч дев'ятсот сорок одна) грн 68 коп., судовий збір у розмірі 2 134 (дві тисячі сто тридцять чотири) грн 20 коп.
3. В решті позову відмовити.
Наказ видати після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 241 Господарського процесуального кодексу України і може бути оскаржено в апеляційному порядку до Східного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом 20 днів з дня складання повного рішення.
Повне рішення складено 23.06.2025.
Суддя Л.В. Ніколаєва