Справа № 275/381/25
(Заочне)
20 червня 2025 року селище Брусилів
Брусилівський районний суд Житомирської області у складі:
головуючого - судді Лівочки Л.І.,
при секретарі- Степанчук С.А.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі Брусилівського районного суду Житомирської області цивільну справу №275/381/25 за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
28 квітня 2025 року Товариство з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором у розмірі 42400 гривень.
Позовні вимоги обґрунтували тим, що 19 грудня 2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 за допомогою веб-сайту https://creditkasa.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ "Укр Кредит Фінанс", в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів, і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1318-2552.
Укладений з ОСОБА_1 кредитний договір разом з із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом стоживчого кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживання та реальної річної процентної ставки за договором ( Графік платежів за договором) відповідно до методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови, з яким позичальник був попередньо ознайомлений.
У відповідності до ч. 1 ст. 13 Закону України "Про споживче кредитування" кредит був укладений у письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг", а також з урахуванням особливостей, передбачених Законом України "Про електронну комерцію".
Відповідно до умов кредитного договору ТОВ "Укр Кредит Фінанс" взяло на себе зобов'язання надати ОСОБА_1 кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту - 8400,00 грн.; строк кредитування - 300 днів; базовий період - 14 день ; промоставка-2,25%, знижена відсоткова ставка - 2,50 % в день; стандартна відсоткова ставка - 3,00 % в день.
Без отримання смс-повідомлення для входу в особистий кабінет, без здійснення входу на веб-сайт кредитора до особистого кабінету, без отримання смс - повідомлення з одноразовим ідентифікатором для підписання угоди, кредитний договір між ТОВ "Укр кредит Фінанс " та відповідачою не був би укладений, а кредитні кошти не були б перераховані відповідачці.
ТОВ "Укр Кредит Фінанс" свої зобов'язання за договором виконало в повному обсязі, надавши ОСОБА_1 кредит відповідно до умов укладеного кредитного договору №1318-2552 від 19 грудня 2023 року та додаткові кредитні кошти відповідно до додаткової угоди №1.
Відповідачка свої зобов'язання не виконала та не дотрималася умов кредитного договору і не повернула в повному обсязі кредитні кошти, та не виконала в повному обсязі всі інші грошові зобов'язання перед кредитодавцем за кредитним договором.
Станом на 24 березня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідачки перед банком становить 86664,00 гривень, з яких : прострочена заборгованість за кредитом - 9200,00 гривень, прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 77464,00 гривень.
Позивачем прийнято рішення про можливість застосування до відповідача Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 44264 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42400 гривень.
Позивач просив стягнути з відповідачки на його користь заборгованість за кредитним договором №1318-2552 від 19 грудня 2023 року у розмірі 42400,00 гривень та сплачений ним судовий збір у сумі 2422,40 гривні.
До суду представник позивача, будучи належним чином повідомленим про дату, час та місце розгляду справи не з'явився, подав клопотання про розгляд справи без його участі, просив позов задовольнити, не заперчував щодо заочного розгляду справи.
Відповідачка, будучи належним чином повідомленою про дату, час та місце розгляду справи, до суду повторно не з'явилася, відзиву, заяв та клопотань від неї не надходило, про причини неявки суд не повідомила.
Суд ухвалює заочне рішення зі згоди позивача, на підставі наявних у справі доказів, що відповідає положенням ст.ст. 280-281 ЦПК України.
Суд, дослідивши та оцінивши надані позивачем докази, приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню з наступних підстав.
Відповідно до ч.ч.1,2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Особливістю спірних правовідносин у даній справі є укладання договору про надання споживчого кредиту через інформаційно-телекомунікаційну систему Банку, доступ до якої забезпечується через веб-сайт або мобільний додаток. З урахуванням даної обставини, застосуванню підлягають наступні положення законодавства.
Відповідно до п.5 ч.1 ст.3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно зі ст. 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" електронний документ це документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа. Склад та порядок розміщення обов'язкових реквізитів електронних документів визначається законодавством. Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму. Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Статтею 6 вказаного Закону передбачено, що для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.
Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа.
Відповідно до статті 7 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг", оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов'язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронні довірчі послуги".
Порядок укладення електронного договору, передбачений ст.11 Закону України "Про електронну комерцію". Відповідно до положень даної статті, пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття. Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів (ст.12 Закону).
Статтею 1 Закону України "Про електронний цифровий підпис" визначено, що електронний цифровий підпис це вид електронного підпису, отриманого за результатом криптографічного перетворення набору електронних даних, який додається до цього набору або логічно з ним поєднується і дає змогу підтвердити його цілісність та ідентифікувати підписувача. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою особистого ключа та перевіряється за допомогою відкритого ключа.
Вказаний електронний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Статтею 629 ЦК України встановлено, що договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом.
Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Згідно із ч.1 ст.1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 19 грудня 2023 року між ТОВ "Укр Кредит Фінанс" та ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1318-2552, підписаний відповідачкою електронним підписом з використанням одноразового ідентифікатора.
Порядок укладення електронного договору, передбачений ст.11 Закону України "Про електронну комерцію".
Вказаний електронний договір укладений сторонами шляхом ідентифікації позичальника та використання ним електронного цифрового підпису одноразовим ідентифікатором, що узгоджується з вимогами законодавства. Такий договір прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі.
Відповідно до п. 2.2, п.2.4 договору кредитодавець відкрив кредитну лінію для позичальника шляхом надання грошових коштів позичальнику на умовах строковості, зворотності, платності для задоволення особистих потреб позичальника, а позичальник зобов'язався повернути кредит не пізніше останнього дня строку кредитування та сплатити нараховані кредитодавцем проценти за користування кредитом у порядку, передбаченому цим договором. Мета відкриття кредитної лінії: для задоволення особистих потреб позичальника.
Дата видачі кредиту 19 грудня 2023 року, останній календарний день першого Базового періоду -01 січня 2024 року. Розмір кредитного ліміту, тобто загальний розмір кредиту: 8400,00 грн (п.2.3. Договору). Нараховані проценти за користування кредитом 2646,00 гривень, разом до сплати 11046,00 гривень (п.2.3.).
Відповідно до умов кредитного договору порзивач взяв на себе зобов'язання надати відповідачці кредит для задоволення особистих потреб позичальника у розмірі 8400,00 грн., строк кредитування -300 календарних днів, дата повернення кредиту 13 жовтня 2024 року заявлений строк кредитування - 14 днів, промо-ставка -2,25%, зі сплатою зниженої процентної ставки - 2,50 % в день, стандартної процентної ставки - 3,00 % в день .
Пунктом 8.5 договору про відкриття кредитної лінії передбачено, що у разі прострочення позичальником сплати процентів за користування кредитом на строк понад один календарний місяць, кредитодавець має право вимагати від позичальника повернення кредиту в повному обсязі та сплати процентів за весь строк фактичного користування кредитом до настання дати повернення кредитування.
За змістом пункту 11.13 договору про відкриття кредитної лінії, невід'ємними його частинами є: Правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспорт споживчого кредиту, Таблиця обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором, які підписані відповідачем за допомогою електронного цифрового підпису.
Відповідно до умов Додаткової угоди до договору про відкриття кредитної лінії №1318-2552 від 26 грудня 2023 року, ТОВ "Укр Кредит Фінанс" надає відповідачці додаткові грошові кошти у розмірі 800, 00 грн, дата надання грошових коштів у кредит 26 грудня 2023 року .
Відповідно до п. 3 додаткової угоди після укладення цієї додаткової угоди та надання додаткових грошових коштів у кредит будуть змінені умови кредитування за договором. У зв'язку із зазначеним після укладення цієї додаткової угоди та отримання позичальником додаткових грошових коштів у кредит: сума неповернутого кредиту становить 9200 грн, кількість днів користування кредитом, що залишається після укладення цієї додаткової угоди становить 293 календарних днів, орієнтовна реальна річна процентна ставка за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 6197985,00 процентів, орієнтовна загальна вартість наданого кредиту за час з моменту укладення цієї додаткової угоди до моменту закінчення строку кредитування 91832.00 грн.
ТОВ " Укр Кредит Фінанс" свої зобов'язання перед ОСОБА_1 виконало, надавши їй кредитні кошти в розмірі 8400,00 грн. за кредитним договором №1318-2552 від 19 грудня 2023 року, шляхом перерахунку на платіжну картку № НОМЕР_1 за допомогою системи LigPay, що підтверджується довідкою АТ КБ "ПриватБанк" про перерахування коштів від ТОВ "Укр Кредит Фінанс" через систему LigPay на підставі договору №4010 від 02 грудня 2019 року та на виконання умов Додаткової угоди до кредитного договору №1318-2552 від 19 грудня 2023 року за допомогою системи LigPay відповідачці 26 грудня 2023 року перерахувано на платіжну карту № НОМЕР_1 кредитні кошти (добор по кредиту) 800, 00 грн.
Позивачем відповідачці було направлено повідомлення про наявність заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії №1318-2552 від 19 грудня 2023 року та за додатковою угодою від 26 грудня 2023 року.
Відповідачка не надала своєчасно банку грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору, що має відображення у розрахунку заборгованості за договором.
З наданого позивачем розрахунку заборгованості вбачається, що станом на 24 березня 2025 року загальний розмір заборгованості відповідачки ОСОБА_1 перед ТОВ "Укр Кредит Фінанс" за кредитним договором становить 86664 грн., з яких : прострочена заборгованість за кредитом - 9200 грн., прострочена заборгованість за нарахованими процентами - 77464 грн.
Про те, кредитодавцем було прийнято рішення про можливість застосування до відповідачки Програми лояльності для споживачів фінансових послуг ТОВ "Укр Кредит Фінанс", а саме часткового списання заборгованості позичальнику за нарахованими процентами у сумі 44264 гривень за умови погашення позичальником решти заборгованості за кредитним договором в розмірі 42400 гривень
Відповідачка не виконує свої зобов'язання перед позивачем і не погашає заборгованість за договором, що є порушенням законних інтересів ТОВ "Укр Кредит Фінанс ".
Відповідно до ст. 530 ЦК України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позовні вимоги підлягають задоволенню та з ОСОБА_1 на користь позивача підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором №1318-2552 від 19 грудня 2023 року у розмірі 42400 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню сплачений судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
На підставі Закона України "Про електронну комерцію", Закона України "Про електронний цифровий підпис", ст.ст. 207, 526, 530, 626, 628,629, 1048, 1054 ЦК України та керуючись ст.ст.12-13,76-81,141, 263-265, 280-284,288 ЦПК України, суд -
Позов задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_2 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Укр Кредит Фінанс" (код ЄДРПОУ:38548598) заборгованість за кредитним договором №1318-2552 від 19 грудня 2023 року у розмірі 42400 (сорок дві тисячі чотириста) гривень, з яких: 9200 (дев'ять тисяч двісті) гривень - прострочена заборгованість за тілом кредиту, 33200 (тридцять три тисячі двісті)гривень - прострочена заборгованість за нарахованими процентами, та сплачений судовий збір у розмірі 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
На рішення позивачем може бути подано апеляційну скаргу безпосередньо до Житомирського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Суддя Л.І. Лівочка