Заводський районний суд м. Запоріжжя
Справа № 332/263/25
Провадження №: 2/332/1004/25
17 червня 2025 р. м. Запоріжжя
Заводський районний суд м. Запоріжжя у складі головуючого судді Блажко У.В., за участі секретаря судового засідання Дубачової А.А., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитними договорами,
У січні 2025 року акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» (надалі - АТ «ПУМБ»/позивач) в особі представника за довіреністю Киричук Г.М. звернулося до суду з позовом, в якому просило стягнути з ОСОБА_1 на користь банку заборгованість у сумі 133 052,77 грн, а також витрати зі сплати судового збору у сумі 2 422,40 грн. В обґрунтування позову зазначено про те, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем були укладені кредитні договори від 06.05.2019 № 2001305378101, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 52 000,00 грн, від 25.07.2021 № 1010158102, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 23 500,00 грн, від 16.11.2021 № 1010297754, за умовами якого відповідачу видано кредит у сумі 15 700,00 грн.
Відповідач взяті на себе зобов'язання виконувала неналежним чином, внаслідок чого станом на 31.10.2024 у неї виникла заборгованість за кредитним договором від 06.05.2019 № 2001305378101 у сумі 84 404,78 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 52 000,00 грн, заборгованості за процентами у сумі 32 404,78 грн, заборгованості за комісією у сумі 0,00 грн., за кредитним договором від 25.07.2021 № 1010158102 у сумі 28 318,61 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 16 370,26 грн, заборгованості за процентами у сумі 3,30 грн, заборгованості за комісією у сумі 11 945,05 грн, за кредитним договором від 16.11.2021 № 1010297754 у сумі 20 329,38 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 081,52 грн, заборгованості за процентами у сумі 3,09 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 244,77 грн.
Посилаючись на вказані обставини, позивач просив стягнути з відповідача вищевказану суму заборгованості та витрати зі сплати судового збору.
Ухвалою судді від 29 січня 2025 року позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито провадження у справі, визначено провести розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, сторонам встановлені строки для подання заяв по суті справи.
Представник позивача АТ «ПУМБ» у судове засідання не з'явився, повідомлений належним чином про дату, час та місце розгляду справи; в позовній заяві просив розглянути справу за його відсутності, вказав, що позовні вимоги підтримує повністю, не заперечує проти заочного розгляду справи та винесення заочного рішення.
Відповідач в судові засідання 27.02.2025, 01.05.2025, 17.06.2025 не з'явилась, причин неявки суду не повідомила, про день, час та місце слухання справи повідомлялась у встановленому законом порядку шляхом надсилання судової повістки за адресою реєстрації останньої.
Відповідно до ч. 4 ст. 223 ЦПК України у разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).
Відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з'явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.
На підставі наявних у справі доказів, зі згоди представника позивача, прийнято рішення про заочний розгляд справи на підставі ст. 280 ЦПК України.
У зв'язку з неявкою у судове засідання сторін на підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного запису не здійснювалось.
Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши всі обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, об'єктивно оцінивши докази, що мають значення для вирішення справи по суті, суд зазначає про таке.
Судом встановлено, що між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 2001305378101 від 06.05.2019 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачу встановлено на поточний рахунок кредитний ліміт у сумі 22 000,00 грн, який в подальшому збільшився до 52 000,00 грн, розрахунковий день 30 число місяця, строк дії кредитного ліміту, процентна ставка за користування кредитним лімітом, розмір мінімального платежу та інші умови надання та обслуговування кредитної картки встановлюються відповідно до умов ДКБО в залежності від типу кредитної картки. Реальна процентна ставка складає 47,88%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч. тіло кредиту, відсотки, комісії та інші платежі) 12 577,58 грн.
25.07.2021 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 1010158102 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої відповідачу надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 23 500,00 грн строком на 24 місяців з розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99 % та розміром процентної ставки: 0,01% річних.
16.11.2021 року між АТ «ПУМБ» та відповідачем була підписана заява № 1010297754 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої відповідачу надано споживчий кредит на загальні споживчі цілі у сумі 15 700,00 грн., строком на 24 місяців, з розміром комісії за обслуговування кредитної заборгованості: 2,99 % та розміром процентної ставки: 0,01% річних.
Згідно ч. 1 ст. 634 ЦК України договором про приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому.
Частиною 1 ст. 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).
Умовами Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, копія витягу з якого додається, передбачено право Банку змінювати клієнту кредитний ліміт.
Так, згідно пункту 4.3.6.4. частини 4 Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору-комплексного банківського обслуговування фізичних осіб встановлено, що змінити (зменшити, збільшити) розмір наданого Кредитного ліміту або закрити Кредитний ліміт взагалі за умови інформування Клієнта шляхом направлення SMS повідомлення на Номер мобільного телефону. В SMS-повідомленні про зміну розміру Кредитного ліміту Банк повідомляє Клієнту новий розмір Кредитного ліміту. У разі незгоди Клієнта із зміненим розміром Кредитного ліміту, за винятком випадку, передбаченого п. 4.2.19 Розділу II цього Договору, Клієнт протягом 30 (тридцяти) календарних днів повинен звернутися до Банку та особисто подати відповідну письмову заяву. У випадку якщо Клієнт протягом вказаного строку не заявив про свою незгоду зі зміною розміру Кредитного ліміту та/або здійснив першу Платіжну операцію після отримання вказаного SMS-повідомлення Банку згода Клієнта зі зміною умов Договору вважається підтвердженою.
Відповідно до ч.ч. 1-3 ст. 15 Закону України «Про споживче кредитування» споживач має право протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит відмовитися від договору про споживчий кредит без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів. Про намір відмовитися від договору про споживчий кредит споживач повідомляє кредитодавця у письмовій формі (у паперовому вигляді або у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними Законом України "Про електронні документи та електронний документообіг") до закінчення строку, встановленого частиною першою цієї статті.
Протягом семи календарних днів з дати подання письмового повідомлення про відмову від договору про споживчий кредит споживач зобов'язаний повернути кредитодавцю грошові кошти, одержані згідно з цим договором, та сплатити проценти за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за ставкою, встановленою договором про споживчий кредит.
Пунктом 2.2.5 Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
За змістом ст. 208 ЦК України за загальним правилом у письмовій формі належить вчиняти правочини між фізичною і юридичною особою, а договір між сторонами не становить виключення з цього правила.
Відповідно до частин першої, другої ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Кредитний договір, яким є і договір між сторонами, укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
З системного аналізу наведених положень цивільного законодавства випливає, що законом до договору кредитування встановлено обов'язковість письмової форми, про дотримання якої свідчить підпис сторін.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
У зв'язку з викладеним є очевидним, що у разі укладення договору у письмовій формі усі його умови повинні бути викладеними в договорі та підписаними сторонами.
В силу ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, вони повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст статей 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений. У зв'язку з викладеним є очевидним, що у разі укладення договору у письмовій формі усі його умови повинні бути викладеними в договорі та підписаними сторонами.
Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору.
Згідно із ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Зі змісту ст. 611 ЦК України випливає, що у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: сплата неустойки.
Банк виконав взяті на себе зобов'язання, а саме видав відповідачу на підставі кредитного договору від 06.05.2019 № 2001305378101 року кредит у сумі 52 000,00 грн, що підтверджується заявою від 06.05.2019 № 2001305378101 та довідкою про збільшення кредитного ліміту, на підставі кредитного договору від 25.07.2021 року № 1010158102 видав відповідачу 23 500,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією від 25.07.2021 № TR.50961244.16920.8810, та на підставі кредитного договору від 16.11.2021 № 1010297754 року видав відповідачу 15 700,00 грн, що підтверджується платіжною інструкцією № TR.53702287.111369.25578 від 16.11.2021.
З виписки по рахунку також вбачається, що відповідач користувався кредитними коштами.
Відповідач взяті на себе зобов'язання виконувала неналежним чином, внаслідок чого станом на 31.10.2024 має заборгованість: за кредитним договором від 06.05.2019 № 2001305378101 у сумі 84 404,78 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 52 000,00 грн, заборгованості за процентами у сумі 32 404,78 грн, заборгованості за комісією у сумі 0,00 грн;
за кредитним договором від 25.07.2021 № 1010158102 у сумі 28 318,61 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 16 370,26 грн, заборгованості за процентами у сумі 3,30 грн, заборгованості за комісією у сумі 11 945,05 грн;
за кредитним договором від 16.11.2021 № 1010297754 у сумі 20 329,38 грн, що складається із заборгованості за кредитом у сумі 13 081,52 грн, заборгованості за процентами у сумі 3,09 грн, заборгованості за комісією у сумі 7 244,77 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Відповідно до вимог ст.ст. 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Відповідач в судове засідання не з'явилась, не скористалась своїми процесуальними правами учасника справи, не надала відзиву на позов та не надала суду жодних доказів, якщо у неї такі малися, що спростовують доводи позивача і надані ним докази в обґрунтування позовних вимог, а тому суд вважає доведеним факт невиконання ОСОБА_1 умов договорів від 06.05.2019 № 2001305378101, від 25.07.2021 № 1010158102, від 16.11.2021 № 1010297754.
Отже, у суду наявні обґрунтовані підстави для стягнення з ОСОБА_1 на користь АТ «ПУМБ» заборгованості за кредитними договорами від 06.05.2019 № 2001305378101, від 25.07.2021 № 1010158102, від 16.11.2021 № 1010297754 у розмірі 133 052,77 грн.
Суд, враховуючи встановлені обставини справи та положення чинного законодавства, об'єктивно оцінивши докази, що мають юридичне значення для вирішення спору по суті, доходить переконання, що позовні вимоги підлягають задоволенню повністю.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому з відповідача на користь позивача слід стягнути 2 422,40 грн.
Керуючись ст. 12,13, 81, 141, 263-265, 279, 280-284 ЦПК України, суд
Позов акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за договором задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» заборгованість станом на 31.10.2024 за кредитними договорами у загальному розмірі 133 052 (сто тридцять три тисячі п'ятдесят дві) гривні 77 коп., а саме:
за кредитним договором від 06.05.2019 № 2001305378101 у розмірі 84 404 (вісімдесят чотири тисячі чотириста чотири) гривні 78 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 52 000 (п'ятдесят дві тисячі) гривень 00 коп., заборгованості за процентами у розмірі 32 404 (тридцять дві тисячі чотириста чотири) гривні 78 коп., заборгованості за комісією у розмірі 0 (нуль) гривень 00 коп.;
за кредитним договором від 25.07.2021 № 1010158102 у розмірі 28 318 (двадцять вісім тисяч триста вісімнадцять) гривень 61 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 16 370 (шістнадцять тисяч триста сімдесят) гривень 26 коп., заборгованості за процентами у розмірі 3 (три) гривні 30 коп., заборгованості за комісією у розмірі 11 945 (одинадцять тисяч дев'ятсот сорок п'ять) гривень 05 коп.
за кредитним договором від 16.11.2021 № 1010297754 у розмірі 20 329 (двадцять тисяч триста двадцять дев'ять) гривень 38 коп., яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 13 081 (тринадцять тисяч вісімдесят одна) гривня 52 коп., заборгованості за процентами у розмірі 3 (три) гривні 09 коп., заборгованості за комісією у розмірі 7 244 (сім тисяч двісті сорок чотири) гривні 77 коп..
Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» судовий збір у розмірі 2 422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 коп.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом двадцяти днів з дня отримання його копії. У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення заочне рішення може бути оскаржено відповідачем в апеляційному порядку.
Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в апеляційному порядку шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частину судового рішення або у разі розгляду справи без повідомлення учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складання повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не були вручені у день його проголошення або складання, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Учасники справи:
позивач: акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк», місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, б. 4, код ЄДРПОУ: 14282829;
відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстроване місце проживання: АДРЕСА_1 , РНОКПП: НОМЕР_1 .
Суддя У. В. Блажко