г Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області
Справа № 213/1256/25
Номер провадження 2/213/1081/25
19 червня 2025 року м. Кривий Ріг
Інгулецький районний суд міста Кривого Рогу Дніпропетровської області у складі: головуючого - судді Нестеренка О.М., розглянувши у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -
І. Стислий виклад позицій позивача та відповідача.
24.03.2025 року до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області надійшла вказана позовна заява.
Так, представник позивача звернулась до суду з позовною заявою, у якій просить стягнути з відповідача - ОСОБА_1 на користь позивача - Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість: за кредитним договором №2001915422501 від 05.07.2021 у розмірі 29049,85 грн; за кредитним договором №3001915413901 від 06.07.2021 у розмірі 10025,36 грн; за кредитним договором №3002072240801 від 18.01.2022 у розмірі 9860,73 грн. Заборгованість відповідача в загальному розмірі становить 48935,94 грн. А також просить стягнути з відповідача витрати зі сплати судового збору у розмірі 2422,40 грн.
Позов обґрунтовано обставинами: між АКЦІОНЕРНИМ ТОВАРИСТВОМ «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» та ОСОБА_1 було укладено кредитні договори: 1. кредитний договір №2001915422501 від 05.07.2021, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 3000,00 грн; 2. кредитний договір №3001915413901 від 06.07.2021, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 11210,9 грн; 3. кредитний договір №3002072240801 від 18.01.2022, за яким Позичальнику видано кредит у сумі 8795 грн. Відповідач не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином довготривалий строк. Заборгованість відповідача станом на 10.01.2025 у загальному розмірі складає 48935,94 грн. Позивач направив письмові вимоги (повідомлення) відповідачу, однак у наданий строк заборгованість погашена не була. На підставі викладеного представник позивача звертається до суду з даним позовом.
Позиція відповідача
У встановлений в ухвалі про відкриття провадження строк від відповідача не надходило ні заперечень проти розгляду справи за правилами спрощеного позовного провадження, ні відзиву на позовну заяву.
ІІ. Заяви, клопотання. Інші процесуальні дії у справі.
24.03.2025 представник позивача звернулась до Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області з позовною заявою про стягнення заборгованості.
26.03.2025 позовну заяву залишено без руху.
09.04.2025 надійшла заява про усунення недоліків.
21.04.2025 ухвалою судді Інгулецького районного суду міста Кривого Рогу Дніпропетровської області вказану цивільну справу було прийнято до розгляду та відкрито провадження за позовною заявою, постановлено розгляд справи проводити за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику) сторін.
Інших заяв, клопотань від сторін до суду не надходило.
ІІІ. Фактичні обставини, встановлені судом.
Зміст позовних вимог полягає у стягненні з відповідача заборгованості, що виникла внаслідок порушення останнім грошового зобов'язання перед позивачем.
05.07.2021 відповідач приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання власноруч заяви №2001915422501. Згідно з умовами Договору остання отримала кредит у розмірі 3000 грн строком на 12 місяців, стандартна процентна ставка становить 47,88%, реальна річна процентна ставка - 47,88%, загальна вартість кредиту - 1257,66 грн.
06.07.2021 відповідач приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання власноруч заяви №3001915413901. Згідно з умовами Договору остання отримала кредит у розмірі 11210,90 грн строком на 24 місяці, з яких пільговий період складає 12 місяців; процентна ставка з 06.07.2021 по 05.07.2021 - 0,010% річних, з 06.07.2021 - 0,010% річних; комісія за обслуговування кредитної заборгованості з 06.07.2021 по 05.07.2021 - 0,00%, з 06.07.2021 - 3,00%; загальні витрати за кредитом - 4036,76 грн, загальна вартість кредиту - 15247,66 грн. Також, у заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, визначено графік ануїтетних (рівномірних) платежів.
18.01.2022 відповідач приєдналась до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб шляхом підписання власноручзаяви №3002072240801. Згідно з умовами Договору остання отримала кредит у розмірі 8795 грн строком на 24 місяці, з яких пільговий період становить 10 місяців; процентна ставка з 18.01.2022 по 17.11.2022 - 0,010% річних, з 18.11.2022 - 0,010% річних; комісія за обслуговування кредитної заборгованості з 18.01.2022 по 17.11.2022- 0,00%, з 18.11.2022 - 3,00%; загальні витрати за кредитом - 3694,52 грн, загальна вартість кредиту - 12489,52 грн. Також, у заяві на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування, визначено графік ануїтетних (рівномірних) платежів.
Позивачем надаються Паспорти споживчого кредиту за кредитними договорами №2001915422501, №3001915413901, №3002072240801 підписані відповідачем власноруч.
Позивачем надається Витяг з Публічної пропозиції ПАТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в редакції від 15.03.2021 та в редакції від 01.11.2021.
АТ «ПУМБ» свої зобов'язання перед відповідачем виконав, а саме перерахував ОСОБА_1 3000,00 грн, що підтверджується Довідкою про збільшення кредитного ліміту за кредитним договором №2001915422501 з 3000,00 грн до 6000,00 грн, з 6000,00 грн до 15000,00 грн, з 15000,00 грн до 19000,00 грн, з 19000,00 грн до 18978,00 грн, з 18978,00 грн до 18977,92 грн., платіжною інструкцією TR.50482262.24717.359 від 05.07.2021, платіжною інструкцією TR.55233638.16016.359 від 15.01.2022.
Факт перерахування відповідачу коштів та користування ними підтверджується також Виписками за період з 27.01.2020 по 10.01.2025, за період з 29.05.2020 по 10.01.2025, за період з 27.12.2020 по 10.01.2025.
Згідно з наданими Розрахунками заборгованості, заборгованість відповідача станом на 10.01.2025 становить: 1) за кредитним договором № 2001915422501 від 05.07.2021 - 29049,85 грн, з яких: 18956,50 грн - заборгованість за кредитом, 10093,35 грн - заборгованість процентами; 2) за кредитним договором № 3001915413901 від 06.07.2021 - 10025,36 грн, з яких: 6066,36 грн - заборгованість за кредитом, 1,54 грн - заборгованість процентами; 3957,46 грн - заборгованість за
комісією; 3) за кредитним договором № 3002072240801 від 18.01.2022 - 9860,73 грн, з яких: 7915,07 грн - заборгованість за кредитом, 2,02 грн. - заборгованість процентами, 1943,64 грн - заборгованість за комісією.
13.01.2025 АТ «ПУМБ» направлено на адресу відповідача письмову вимогу щодо необхідності погашення заборгованості в розмірі 48935,94 грн за кредитними договорами: №2001915422501 від 05.07.2021 у розмірі 29049,85 грн; №3001915413901 від 06.07.2021 у розмірі 10025,36 грн; №3002072240801 від 18.01.2022 у розмірі 9860,73 грн, проте відповідач заборгованість не погасила.
З огляду на те, що справа розглядається у порядку спрощеного позовного провадження без виклику сторін та без проведення судового засідання, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Відповідно до ч. 13 ст. 7 ЦПК України, розгляд справи здійснюється в порядку письмового провадження за наявними у справі матеріалами, якщо цим Кодексом не передбачено повідомлення учасників справи. У такому випадку судове засідання не проводиться.
Відповідно до ч. 8 ст. 178, ч. 5 ст. 279 ЦПК України, суд розглядає справу за наявними у ній матеріалами.
IV. Норми права, які застосував суд, та мотиви їх застосування.
Щодо форми правочину та його змісту.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку (ч. 1 ст. 207 ЦК України).
Договір, що за своєю правовою природою є двостороннім правочином, є домовленістю двох або більше сторін, спрямованою на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства (ст.ст. 626,628 ЦК України).
Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди (ч. 1 ст. 638 ЦК України).
Конструкція договору приєднання спрямована на уніфікацію договірних умов з метою забезпечення гарантій, визначених ст. 633 ЦК України.
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору (ст. 634 ЦК України).
Так, за договором приєднання лише одна сторона уповноважена на розроблення договірних умов - у даній справі АТ «ПУМБ».
Оскільки споживач банківських послуг є юридично слабшою стороною за договором приєднання, що спричиняє дисбаланс свободи договору, тому умови, що розробляються банком повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші.
Тому, з огляду на зміст статей 633,634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
Щодо виконання зобов'язання.
За загальним правилом, зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк, відповідно до умов договору та вимог закону (ст.ст. 526,527,530 ЦК України).
У статті 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Разом з цим, до предмета доказування входить, зокрема і доведення позивачем порушення грошового зобов'язання та наявності заборгованості.
Розрахунок заборгованості, на який посилається позивач, згідно з усталеною практикою Верховного Суду, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані Банком в позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу. За своїм змістом розрахунок заборгованості є складеним банком розрахунковим документом (зокрема, Постанова ВС КЦС від 25.05.2022 у справі № 219/7527/16-ц).
У постановах Верховного Суду від 01 грудня 2021 року у справі № 569/7648/15-ц, від 17 грудня 2020 року у справі № 278/2177/15-ц, від 28 жовтня 2020 року у справі № 760/7792/14-ц, від 16 вересня 2020 року у справі № 200/5647/18 зроблено висновок про те, що доказами, які підтверджують наявність заборгованості та її розмір є первинні документи, оформлені відповідно до статті 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність».
Щодо належності Паспорта споживчого кредиту до письмової форми договору.
Незважаючи на те, що законодавцем передбачена можливість фіксування правочину в кількох документах, які текстуально відтворюють волю сторін, потрібно розмежовувати форму правочину та спосіб підтвердження виконання переддоговірного обов'язку кредитодавцем по наданню споживачу інформації, необхідної для порівняння різних пропозицій кредитодавця. Способом підтвердження виконання переддоговірного обов'язку кредитодавця є паспорт споживчого кредиту. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту.
Вказана правова позиція міститься у Постанові Великої Палати Верховного Суду від 23.05.2022 у справі № 393/126/20.
V. Висновки суду та мотиви прийнятого рішення.
Відповідно до ч. 1, 2ст. 77 ЦПК України, належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування. Предметом доказування є обставини, що підтверджують заявлені вимоги чи заперечення або мають інше значення для розгляду справи і підлягають встановленню при ухваленні судового рішення.
Достовірними є докази, на підставі яких можна встановити дійсні обставини справи (ст. 79 ЦПК України).
Частинами 1, 3статі 89 ЦПК України визначено, суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Відповідно до ч.ч. 1,5 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Згідно з ч.ч. 1,2,8 ст. 83 ЦПК України сторони та інші учасники справи подають докази у справі безпосередньо до суду. Позивач, особи, яким законом надано право звертатися до суду в інтересах інших осіб, повинні подати докази разом з поданням позовної заяви. Докази, не подані у встановлений законом або судом строк, до розгляду судом не приймаються, крім випадку, коли особа, яка їх подає, обґрунтувала неможливість їх подання у вказаний строк з причин, що не залежали від неї.
Як вбачається з копій заяв №2001915422501 від 05.07.2021, №3001915413901 від 06.07.2021, №3002072240801 від 18.01.2022 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, останні містять істотні умови кредитних договорів, спосіб надання кредиту, суму кредиту, строк повернення кредиту, розмір процентної ставки, розмір комісії за обслуговування кредиту та інші істотні умови.
Відповідач погодилась з умовами заяв №2001915422501 від 05.07.2021, №3001915413901 від 06.07.2021, №3002072240801 від 18.01.2022 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, про що свідчить наявність її власноручного підпису.
До матеріалів справи долучено Публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (в редакції від 15.03.2021 та в редакції від 01.11.2021).
Вказаним документом передбачено, що підписанням Заяви на приєднання до Договору, Клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення Договору Клієнт ознайомився з повним текстом Договору (в тому числі Тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами Договору (п. 2.2.5 Розділу І).
Відповідно до п. 5.1.4. Розділу І Публічної пропозиції АТ АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний своєчасно та повністю відшкодовувати Банку сплачені ним кошти.
Згідно з п. 5.1.7. Розділу І Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитними коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та в розмірі, що передбачені цим договором.
Зі змісту паспорту споживчого кредиту до кредитних договорів №2001915422501 від 05.07.2021, №3001915413901 від 06.07.2021, №3002072240801 від 18.01.2022 вбачається обізнаність відповідача з інформацією, яка надається споживачу до укладання договору про споживчий кредит, про що свідчить наявність власноручного підпису відповідача, який підтверджує поінформованість останньої про основні умови кредитування, з урахуванням побажань споживача, орієнтовну реальну річну процентну ставку та орієнтовну загальну вартість кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, базову відсоткову ставку, розмір щомісячних платежів, розмір комісії, тощо.
Аналізуючи зібрані по справі докази в їх сукупності, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача є обґрунтованими, а обставини, викладені у позовні заяві - доведеними.
Виходячи із встановлених фактичних обставин справи, вимог чинного законодавства, оцінюючи належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність та взаємний зв'язок доказів у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення позовних вимог.
Вирішуючи питання про розподіл судових витрат суд, керуючись ст.141 ЦПК України, вважає, що з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір в сумі 7267,20 грн.
Керуючись статтями 3-5, 12, 13, 76-81, 83, 89 ч. 1, ч. 3, 178 ч. 8, 259, 263-265, 268, 273, 279 ч. 5 ЦПК України,-
Позов Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості - задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк», заборгованість у сумі 48935 (сорок вісім тисяч дев'ятсот тридцять п'ять) гривень 94 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» витрати по сплаті судового збору в сумі 7267 (сім тисяч двісті шістдесят сім) гривень 20 копійок.
Апеляційна скарга на рішення суду подається безпосередньо до Дніпровського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.
Повний текст рішення складено 19 червня 2025 року.
Відомості про сторін:
Позивач: Акціонерне товариство «Перший Український Міжнародний Банк», ЄДРПОУ:14282829, адреса місцезнаходження: 04070, м. Київ, вул. Андріївська, 4.
Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , адреса місця проживання: АДРЕСА_1 .
Суддя О.М. Нестеренко