Справа № 708/374/25
Провадження № 2/708/264/25
19 червня 2025 року м. Чигирин
Чигиринський районний суд Черкаської області одноособово у складі головуючого судді Попельнюха А. О. розглянув у приміщенні Чигиринського районного суду Черкаської області в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості та
АТ «Акцент-банк» через свого представника - за довіреністю Шкапенка О. В. з використанням системи «Електронний суд» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, посилаючись на те, що ОСОБА_1 звернулася до АТ «А-Банк» щодо отримання банківських послуг та підписала анкету-заяву про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк». Будучи клієнтом банку 16.03.2024 уклала з банком кредитний договір АВН0СТ155101710577372845, щодо надання останній кредиту в розмірі 14 500,00 грн, строком на 36 місяців (тобто до 15.03.2027) зі сплатою процентів у розмірі 85,00 щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн.
Банк зобов'язання перед відповідачем виконав у повному обсязі, надав відповідачці кредит згідно до умов кредитного договору. Проте, відповідачка зобов'язання належним чином перед АТ «А-Банк» не виконала, у зв'язку із чим станом на 15 квітня 2025 року має заборгованість в розмірі 28 762,71 грн, яка складається із загального залишку заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) в розмірі 14 500,00 грн, загального залишку заборгованості за процентами в розмірі 12 865,33 грн, загального залишку заборгованості за пенею в розмірі 1 397,38 грн.
Ухвалою Чигиринського районного суду Черкаської області від 22.04.2025 провадження у справі відкрито за правилами спрощеного позовного провадження без повідомлення сторін, постановлено розгляд справи по суті розпочати через тридцять днів з дня відкриття провадження у справі.
Під час підготовки справи до судового розгляду судом установлено, що відповідачка ОСОБА_1 правом подання відзиву на позовну заяву не скористалася, жодних заяв або клопотань суду не надала. У свою чергу представник позивача проти заочного розгляду справи не заперечував.
За таких обставин суд, відповідно до ч. 1 ст. 280 ЦПК України, з урахуванням згоди представника позивача на проведення заочного розгляду справи, дійшов висновку про заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.
На підставі ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.
Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, судом встановлені такі обставини та відповідні їм правовідносини.
Судом встановлено, що відповідно до анкети-заяви про приєднання до умов та правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» ОСОБА_1 02 лютого 2024 року надала банку свої персональні дані. Крім цього, у анкеті-заяві зазначено, що відповідачу умови договору про надання банківських послуг зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення.
З урахуванням того, що між сторонами була досягнута згода щодо кредитування та його умов, то відповідачці 16 березня 2024 року згідно кредитного договору № АВН0СТ155101710577372845 був наданий кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту в сумі 14 500,00 грн, строком на 36 місяців з 16.03.2024 до 15.03.2025, зі сплатою 85 % на рік.
Відповідно до статуту АТ «Акцент-банк» (нова редакція) рішенням загальних зборів учасників змінено найменування з Публічного акціонерного товариства «Акцент-банк» на Акціонерне товариство «Акцент-банк». АТ «Акцент-банк» є правонаступником всіх прав та зобов'язань ПАТ «Акцент-банк».
Згідно із наданим позивачем розрахунком та випискою за картковим рахунком, у ОСОБА_1 за кредитним договором № АВН0СТ155101710577372845 станом на 15.04.2025 наявна заборгованість в розмірі 28 732,46 грн, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14 500,00 грн, заборгованості за відсотками у розмірі 12 865,33 грн та заборгованості за пенею у розмірі 1 397,38 грн.
В матеріалах справи наявний меморіальний ордер від 16 березня 2024 року про видачу кредиту в сумі 14 500,00 грн, згідно кредитного договору № АВН0СТ155101710577372845 від 16.03.2024 року (а.с. 27).
До матеріалів справи долучений паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» від 16.03.2024 та заява про надання послуги «Швидка готівка» згідно кредитного договору № АВН0СТ155101710577372845 від 16.03.2024, відповідно до яких передбачено умови кредитування та вартість банківських послуг.
Одночасно суд ураховує, що з виписки по кредиту вбачається не виконання відповідачкою взятих на себе зобов'язань за договором, оскільки ним використовувався кредитний ліміт та не здійснювалося його повернення.
Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом ст. ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Частиною першою статті 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч.1ст.1048 ЦК України).
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст. 1055 ЦК України).
За змістом ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.
У переважній більшості випадків застосування конструкції договору приєднання його умови розроблює підприємець (в даному випадку АТ «Акцент-Банк»).
Оскільки умови договорів приєднання розробляються банком, тому повинні бути зрозумілі усім споживачам і доведені до їх відома, у зв'язку із чим банк має підтвердити, що на час укладення відповідного договору діяли саме ці умови, а не інші. Тому з огляду на зміст ст. ст. 633, 634 ЦК України можна вважати, що другий контрагент (споживач послуг банку) лише приєднується до тих умов, з якими він ознайомлений.
За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.
Статтею 1049 ЦК України передбачено, що позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.
Згідно із ч. 1 ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов'язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу.
Таким чином, в разі укладення кредитного договору проценти за користування позиченими коштами поділяються на встановлені законом (розмір та підстави, стягнення яких визначаються актами законодавства) та договірні (розмір та підстави, стягнення яких визначаються сторонами в самому договорі).
Банк, пред'являючи вимоги про стягнення кредиту, просив крім тіла кредиту (сума, яку фактично отримав в борг позичальник), стягнути проценти за користування кредитними коштами.
Умови та правила надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк» та паспорт споживчого кредиту підписані ОСОБА_1 електронним підписом, в якому чітко зазначені всі оговорені умови кредитування, строки, процентна ставка.
Відповідно до ст. 6 Закону України «Про електронні документи та електронний документообіг» для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису завершується створення електронного документа. Відносини, пов'язані з використанням удосконалених та кваліфікованих електронних підписів, регулюються Законом України «Про електронні довірчі послуги».
З наданих позивачем доказів вбачається, що відповідачкою фактично отримані кредитні кошти на підставі анкети-заяви від 16.03.2024, які нею не повернуті. Отримані відповідачкою кредитні кошти відображені в розрахунку заборгованості, доданому до позовної заяви, в якому зазначається про користування ОСОБА_1 кредитними коштами.
Натомість суд не у повному обсязі погоджується із проведеними позивачем нарахуваннями заборгованості з огляду на таке.
Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
За таких обставин не підлягають стягненню із відповідачки нарахована позивачем пеня за порушення умов укладеного договору у розмірі 1 397,38 грн.
Отже, за наслідками розгляду справи суд дійшов висновку, що після укладення кредитного договору між АТ «Акцент-Банк» та відповідачкою ОСОБА_1 позивач належним чином та у повному обсязі виконав взяті на себе зобов'язання, а саме надав відповідачці кредит у розмірі 14 500,00 грн. Натомість ОСОБА_1 свої зобов'язання за кредитним договором належним чином та у повному обсязі не виконало, внаслідок чого має заборгованість перед банком, яка складається із заборгованості за тілом кредиту у розмірі 14 500,00 грн та нарахованими процентами у розмірі 12 865,33 грн, а всього 27 365,33 грн. Натомість нарахована позивачем пеня не підлягає стягненню відповідно до законодавчо визначеної заборони. Такі дії з боку ОСОБА_1 порушують права позивача, і таке порушене право підлягає судовому захисту. Обраний позивачем спосіб захисту порушеного права відповідає положенням статті 16 Цивільного кодексу України, тому позов підлягає до часткового задоволення зі стягненням на користь АТ «Акцент-Банк» заборгованості у визначеному судом розмірі.
Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог ст. 141 ЦПК України, а тому з відповідача на користь позивача стягненню підлягає судовий збір пропорційно розміру задоволених позовних вимог (95,14 %), що становить 2 304,67 грн.
На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 11, 509, 525, 526, 634, 1046, 1054 ЦК України, ст.61 Конституції України, ст. ст. 10, 12, 76-84, 258, 259, 263-265, 280-282, суд
Позов Акціонерного товариства «Акцент-банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» заборгованість за кредитним договором № АВН0СТ155101710577372845 від 16.03.2024, яка станом на 15.04.2025 складається з 14 500,00 грн заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) та 12 865,33 грн заборгованості за процентами, а всього 27 365,33 грн (двадцять сім тисяч триста шістдесят п'ять гривень 33 коп.).
У іншій частині позову відмовити.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-банк» судовий збір у розмірі 2 304,67 грн (дві тисячі триста чотири гривні 67 коп.).
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його ухвалення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його ухвалення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених цим Кодексом, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Заочне рішення може бути оскаржено до Черкаського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його ухвалення.
Учасники та їх адреси:
Позивач: Акціонерне товариство "Акцент-Банк" (код ЄДРПОУ: 14360080, місцезнаходження: Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11);
Представник позивача: Шкапенко Олександр Віталійович (РНОКПП: НОМЕР_1 , адреса: Дніпропетровська обл., м. Дніпро, вул. Батумська, буд. 11);
Відповідачка: ОСОБА_1 (РНОКПП: НОМЕР_2 , прож.: АДРЕСА_1 ).
Суддя Андрій ПОПЕЛЬНЮХ