29607, м. Хмельницький, майдан Незалежності, 1, e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, тел.(0382)71-81-84
"18" червня 2025 р. Справа № 924/403/25
Господарський суд Хмельницької області у складі судді Мухи М.Є., розглянувши матеріали справи
за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" м. Київ
до фізичної особи - підприємця Зданюка Дмитра Матвійовича с. Гаївка, Теофіпольський район, Хмельницька область
про стягнення 187777,36 грн.
Представники сторін не викликались
Процесуальні дії по справі.
Ухвалою від 18.04.2025 відкрито провадження у справі в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення (виклику сторін).
Виклад позицій учасників справи, заяви, клопотання.
ТОВ "БізнесПозика" звернулося до суду з позовом про стягнення з ФОП Зданюка Д.М. 187777,36грн. боргу в т.ч. 66000грн. заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), 117720,96грн. заборгованості за відсотками, 4056,40грн. заборгованості за комісією згідно умов кредитного договору № 419357-КС-005 від 31.05.2023.
В обґрунтування позовних вимог позивач посилається на невиконання відповідачем грошових зобов'язань за договором № 419357-КС-005 від 31.05.2023, укладеного в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію" і Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям ТОВ "БізнесПозика".
Відповідач у відзиві на позов проти позовних вимог заперечує та зазначає, що з урахуванням неподання позивачем оригіналів електронних доказів щодо вчинення тієї послідовності дій, про яку стверджує позивач, ним не доведено належними та достовірними доказами обставин акцептування відповідача щодо конкретних умов договору кредитування та, відповідно, укладення з останнім кредитного договору саме на тих умовах і з тим змістом, які зазначено у позовній заяві та доданому до неї кредитному договорі №419357-КС-005 від 31.05.2023. Крім того зауважує, що позивачем не надано доказів приєднання відповідача до Правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям ТОВ "Бізнес Позика", затверджених наказом директора Товариства №13-ОД від 27.06.2022, зокрема і шляхом їх окремого підписання, а тому самі по собі такі Правила не можуть оцінюватись судом як договір приєднання та породжувати передбаченими цими правилами права і обов'язки для відповідача.
Крім того, позивачем до позовної заяви не долучено жодних первинних бухгалтерських документів на підтвердження здійснення нарахувань по Кредитному договору №419357-КС-005 від 31.05.2023, внесення відповідачем коштів на його погашення, дат такого внесення, їх періодичності тощо. У зв'язку із відсутністю в матеріалах справи вказаних документів, відсутня можливість перевірити як факт наявності заборгованості у Відповідача, так і встановити її розмір.
Відповідач також вважає, що доказами, які можуть підтвердити факт надання позивачем і отримання відповідачем кредитних коштів і, як наслідок, наявність або відсутність заборгованості, її розмір, можуть бути виключно документи первинної бухгалтерської документації, оформлені згідно норм ст. 9 Закону України "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність" та п. 51 Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 04.07.2018 №75 "Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку в банках України" (надалі за текстом - Положення), оскільки лише первинні документи містять відомості про операцію: найменування клієнта/банку, прізвище, власне ім'я та по батькові (за наявності) фізичної особи, який/яка склав/склала документ/ від імені якого/якої складений документ; зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення) та одиницю її виміру.
В свою чергу, як вважає відповідач, розрахунок заборгованості, на який посилається позивач, не є первинним документом, який підтверджує отримання кредиту, користування ним, укладення договору на умовах, які вказані банком в позовній заяві, а отже не є належним доказом існування боргу. Вказаний розрахунок заборгованості містить лише суму заборгованості (незмінну) та не містять відомостей щодо розрахунку заборгованості за період з часу укладення кредитного договору, які б дозволили суду перевірити, чи передавалися в дійсності кошти позичальнику в кредит. З огляду на викладене, у позові просить відмовити.
Розглядом матеріалів справи встановлено наступне.
Наказом директора ТОВ "Бізнес Позика" від 27.06.2022 р. № 13-ОД затверджено "Правила про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям ТОВ "Бізнес Позика" (далі - Правила).
Відповідно до п. 1.3. Правил, для договорів, що укладаються у порядку, передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", ці Правила є невід'ємною частиною договору.
Згідно п. 2.2. Правил, заявник перед заповненням заявки та до укладення договору має самостійно ознайомитись з інформацією, в тому числі необхідною для отримання кредиту та про наявні і можливі схеми кредитування у кредитодавця, що на сайті за посиланням: /bizpozyka.com/, /tpozyka.com/, /getfin.com.ua/.
Пунктом 2.11. Правил передбачено, що заявка подається заявником: через ІТС; шляхом заповнення по телефону; із залученням кредитного посередника шляхом надання йому необхідних інформації та документів для формування та подання заявки через ІТС.
При поданні заявки та/або надаючи відомості про себе кредитному посереднику для заповнення заявки, заявник зобов'язаний надати повні, точні та достовірні особисті дані, що необхідні для прийняття кредитодавцем рішення про можливість надання кредиту. У разі використання електронної автентифікації заявника за допомогою його даних в банку, де він обслуговується, (BANKID), заявник зобов'язаний перевірити актуальність, повноту та точність таких даних та несе відповідальність за їх дійсність, достовірність. У разі формування заявки кредитним посередником, заявник зобов'язаний самостійно перевірити актуальність, повноту та точність таких даних та несе відповідальність за їх дійсність, достовірність (п. 2.13. Правил).
Розділом 3 Правил врегульовано порядок укладення договору.
Відповідно до п. 8.2. Правил, зміни до договорів, укладених в електронній формі, вносяться додатковою угодою, яку позичальник підписує у особистому кабінеті у відповідності до вимог Закону України "Про електронну комерцію".
31.05.2023 року між товариством з обмеженою відповідальністю "БІЗНЕС ПОЗИКА" (кредитодавець) та фізичною особою-підприємцем Зданюком Дмитром Матвійовичем (позичальник) укладено договір про надання кредиту № 419357-КС-005 . Договір був укладений в електронній формі, в порядку передбаченому Законом України "Про електронну комерцію", а також із врахуванням особливостей передбачених ст.ст. 3, 11, 12 ЗУ "Про електронну комерцію".
Відповідно до п. 1 Договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти у розмірі 66000грн. на засадах строковості, поворотності, платності (кредит), а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.
Сторонами відповідно до умов договору погоджено, що кредит надається строком на 16 тижнів, стандартна процентна ставка в день 2,00000000, фіксована, знижена процентна ставка за кредитом в день 1,160235538, фіксована, комісія за надання кредиту: 9900 грн.; загальний розмір кредиту: 66000,00 грн.; термін дії договору до 20.09.2023; орієнтовна загальна вартість кредиту: 138640,00 грн.
Цілі (мета) кредиту: для придбання товарів (робіт, послуг) для здійснення підприємницької діяльності, господарської діяльності, незалежної професійної діяльності або будь-якої іншої не забороненої законом діяльності. Цей кредит не є споживчим.
Пунктом 2 договору визначено, що протягом строку (терміну) кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - проценти за користування кредитом), нараховуються за ставкою вказаною у р.1 договору на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3 договору.
Пунктом 3 договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов договору.
У п. 5 договору позичальник підтвердив, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань та погоджується неухильно дотримуватися їх та відповідно укладає договір.
Позичальник підтверджує, що він ознайомлений з договором про надання кредиту та Правилами, текст яких розміщено на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань вважає їх справедливими та погоджується неухильно дотримуватися їх, та, відповідно, укладає договір з вільним волевиявленням (п. 6 договору).
Згідно з п.9 договір може бути змінений та/або припинений за взаємною згодою сторін, а також в інших випадках, передбачених чинним законодавством України, договором та Правилами.
Договір підписаний ФОП Зданюком Д.М. електронним підписом одноразовим ідентифікатором UA- 2074.
На виконання умов договору позивач надав відповідачу грошові кошти в розмірі 66000,00 грн. (трьома платежами в розмірі 16000грн., 25000грн., 25000грн.) на картковий банківський рахунок (вказаний відповідачем в особистому кабінеті), що підтверджується квитанціями платіжної системи ТОВ "ФК "Елаєнс" (ТМ FONDY) від 31.05.2023р. за №№ 584705842, 584705791, 584705693 та довідками ТОВ "ФК "Елаєнс" (ТМ FONDY) від 24.01.2025р.
Видача кредиту відповідачу здійснювалась позивачем через партнера - ТОВ "ФК "Елаєнс" (ТМ FONDY), з яким укладено Договір № 41084239_14/12/17 від 14.12.2017р. про надання послуг з переказу грошових коштів (переказ на картку).
Відповідач в рахунок погашення отриманого кредиту та сплати процентів за користування кредитом здійснив 2 платежі по банківських реквізитах позивача на загальну суму 17330грн.
Згідно розрахунку позивача станом на 13.05.2025 заборгованість відповідача за кредитним договором №419357-КС-005 становить 187777,36 грн., що складається з: заборгованості за кредитом - 66000 грн., заборгованості за нарахованими та несплаченими процентами за користування кредитом - 117720,96 грн., заборгованості за нарахованою та несплаченою комісією - 4056,40 грн.
Враховуючи, що відповідач не виконав свої зобов'язання за кредитним договором, позивач звернувся з даним позовом до суду.
Дослідивши наявні в справі докази, давши їм оцінку в сукупності, суд враховує наступне.
Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.
За змістом ст. 202 Цивільного кодексу України, правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Правочини можуть бути односторонніми та дво- чи багатосторонніми (договори). Дво - чи багатостороннім правочином є погоджена дія двох або більше сторін.
Статтею 207 Цивільного кодексу України встановлені вимоги до письмової форми правочину. Згідно цієї правової норми, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв'язку.
Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності з ст. 626, 627 Цивільного кодексу України, договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Договір є двостороннім, якщо правами та обов'язками наділені обидві сторони договору.
Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.
Відповідно до ст. 639, 640 Цивільного кодексу України, договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.
Договір є укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції. Якщо відповідно до акта цивільного законодавства для укладення договору необхідні також передання майна або вчинення іншої дії, договір є укладеним з моменту передання відповідного майна або вчинення певної дії.
Згідно ст. 1054, 1055 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним.
Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ст. 1046 Цивільного кодексу України).
Закон України "Про електронну комерцію" визначає організаційно-правові засади діяльності у сфері електронної комерції в Україні, встановлює порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-телекомунікаційних систем та визначає права і обов'язки учасників відносин у сфері електронної комерції.
Статтею 5 цього Закону визначені основні принципи у сфері електронної комерції, серед яких є: свобода провадження підприємницької діяльності з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем; свобода вибору контрагента, електронних засобів, видів та форм діяльності; свобода конкуренції та забезпечення її сумлінності; свобода вчинення електронних правочинів; рівність і охорона прав учасників відносин у сфері електронної комерції; дотримання вимог законодавства, правил професійної етики, повага до прав, свобод, законних інтересів учасників відносин у сфері електронної комерції; однаковість юридичної сили електронних правочинів та правочинів, укладених в іншій формі, передбаченій законодавством; забезпечення доступу до інформації всіх учасників відносин у сфері електронної комерції; доступність комерційних електронних повідомлень та можливість обмеження їх надходження.
Правочин не може бути визнано недійсним у зв'язку з його вчиненням в електронній формі, якщо інше не передбачено законом.
Статтею 8 Закону України "Про електронну комерцію" встановлено, що покупець (замовник, споживач) товарів, робіт, послуг у сфері електронної комерції, який приймає (акцептує) пропозицію іншої сторони щодо укладення електронного договору, зобов'язаний повідомити про себе інформацію, необхідну для його укладення.
У разі оплати вартості товару, роботи, послуги із застосуванням платіжних інструментів така особа має право повідомити відомості, що дають змогу забезпечити проведення оплати відповідним оператором платіжних систем, який несе відповідальність за їх збереження та використання в порядку, передбаченому законодавством.
Фізична особа повинна надати інформацію про себе, необхідну для вчинення електронного правочину, створення електронного підпису, ідентифікації в інформаційній системі суб'єкта електронної комерції, шляхом введення (створення) особою спеціального набору електронних даних, а також вчинення інших дій у такій системі.
Відповідно до ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію", пропозиція укласти електронний договір (оферта) має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору, і виражати намір особи, яка її зробила, вважати себе зобов'язаною у разі її прийняття.
Електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною.
Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-телекомунікаційних системах.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього.
Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них.
Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.
Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.
Пропозиція укласти електронний договір (оферта) або електронний договір повинні містити інформацію щодо можливості отримання стороною такої пропозиції або договору у формі, що унеможливлює зміну змісту.
Якщо покупець (споживач, замовник) укладає електронний договір шляхом розміщення замовлення за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, продавець (виконавець, постачальник) зобов'язаний оперативно підтвердити отримання такого замовлення.
Замовлення або підтвердження розміщення замовлення вважається отриманим у момент, коли сторона електронного договору отримала доступ до нього.
У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Такий документ оформляється у довільній формі та має містити істотні умови, передбачені законодавством для відповідного договору.
Інформаційна система суб'єкта електронної комерції, який пропонує укласти електронний договір, має передбачати технічну можливість особи, якій адресована така пропозиція, змінювати зміст наданої інформації до моменту прийняття пропозиції.
Місцем укладення електронного договору є місцезнаходження юридичної особи або місце фактичного проживання фізичної особи, яка є продавцем (виконавцем, постачальником) товарів, робіт, послуг.
Покупець (замовник, споживач) повинен отримати підтвердження вчинення електронного правочину у формі електронного документа, квитанції, товарного чи касового чека, квитка, талона або іншого документа у момент вчинення правочину або у момент виконання продавцем обов'язку передати покупцеві товар.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа.
Електронні документи (повідомлення), пов'язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.
Докази, подані в електронній формі та/або у формі паперових копій електронних повідомлень, вважаються письмовими доказами згідно із статтею 64 Цивільного процесуального кодексу України, статтею 36 Господарського процесуального кодексу України та статтею 79 Кодексу адміністративного судочинства України.
У відповідності з ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію", якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
При цьому, за змістом ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію": електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно - цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору; одноразовий ідентифікатор - алфавітно - цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно - телекомунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб'єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв'язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.
Нормами статті 5 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" визначено, що електронний документ - документ, інформація в якому зафіксована у вигляді електронних даних, включаючи обов'язкові реквізити документа.
Електронний документ може бути створений, переданий, збережений і перетворений електронними засобами у візуальну форму.
Візуальною формою подання електронного документа є відображення даних, які він містить, електронними засобами або на папері у формі, придатній для приймання його змісту людиною.
Як вбачається із матеріалів справи, ФОП Зданюк Д.М. в інформаційно - телекомунікаційній системі позивача (https://my.bizpozyka.com/) заповнив анкету клієнта в якій вказав наступні відомості:
найменування позичальника: фізична особа - підприємець Зданюк Дмитро Матвійович;
адреса реєстрації: АДРЕСА_1 ;
адреса проживання: АДРЕСА_2 ;
РНОКПП/ІПН: НОМЕР_1 ;
дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ;
місце народження: с.Ульяново, Теофіпольського району, Хмельницької області;
документ, що посвідчує особу: паспорт серія НОМЕР_2 виданий Теофіпольським РВ УМВС України в Хмельницькій області;
вид підприємницької діяльності: продукти харчування, алкогольні та безалкогольні напої;
опис підприємницької діяльності: ФОП продукти харчування;
місце здійснення підприємницької діяльності: м. Хмельницький, вул. Купріна, 54/1;
виторг за останній місяць: 50000грн.;
прибуток за стаєнній місяць: 50000грн.;
Інформація стосовно бажаного кредиту:
сума бажаного кредиту (грн.): 66000,00;
дата отримання кредиту: 31.05.2023;
електронна адреса позичальника: ІНФОРМАЦІЯ_2;
фінансовий номер телефону позичальника: НОМЕР_3 ;
номер банківського рахунку / банківської картки для перерахунку коштів НОМЕР_4 .
Таким чином, відповідач, у відповідності з положеннями ст. 8 Закону України "Про електронну комерцію", повідомив про себе інформацію, необхідну для укладення електронного договору та ідентифікації в інформаційній системі суб'єкта електронної комерції, шляхом введення (створення) спеціального набору електронних даних.
Із візуальної форми послідовності дій клієнта вбачається, що 31.05.2023 11:47:27 відповідач, використовуючи номер телефону, ідентифікувався в ІТС позивача та увійшов в особистий кабінет;
31.05.2023 11:47:27 позивачем здійснено перевірку статусу клієнта;
31.05.2023 13:15:18 відповідач надав необхідну інформацію для формування позивачем пропозиції клієнту;
31.05.2023 13:15:32 позивач направив (розмістив) відповідачу в ІТС індивідуальну оферту (з відповідними активними посиланнями) яка містить істотні умови договору;
31.05.2023 13:16:10 позивачем направлено відповідачу смс-повідомлення на номер телефону клієнта одноразовий ідентифікатор UA-2074.
31.05.2023 відповідач акцептував умови оферти та підписав договір одноразовим ідентифікатором UA-2074.
31.05.2023 13:16:43 Договір та Правила кредитування відправлені клієнту на електронну пошту, вказану як електронний засіб зв'язку з позичальником.
Згідно умов Договору від 31.05.2023 № 419357-КС-005 про надання кредиту (далі - Договір) кредитодавець (позивач) надає позичальнику (відповідачу) грошові кошти в розмірі 66000,00 грн. на засадах строковості, поворотності, платності (далі - кредит), а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених цим Договором, та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям.
Строк кредиту 16 тижнів, стандартна процентна ставка в день 2,00000000 (фіксована), знижена процентна ставка за кредитом в день 1,160235538 (фіксована), комісія за надання кредиту: 9900 грн.; загальний розмір кредиту: 66000,00 грн.; термін дії договору до 20.09.2023; орієнтовна загальна вартість кредиту: 138640,00 грн.
Протягом строку кредитування процента ставка за кредитом (далі - проценти за користування кредитом) нараховуються за ставкою вказаною у п.1 Договору на залишок заборгованості по кредиту, наявної на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, в залежності від дотримання постачальником графіку платежів, що вказаний в п.3 Договору і розраховується в порядку описаному нижче (п.2 Договору).
Сторони в п. 3 Договору, узгодили графік платежів за користування кредитом.
Позичальник у п. 5 підтвердив, що він ознайомлений з Договором про надання кредиту та Правилами про надання грошових коштів у кредит фізичним особам-підприємцям, текст яких розміщений на сайті кредитодавця, повністю розуміє всі умови, їх зміст, суть, об'єм зобов'язань та погоджується неухильно дотримуватись їх.
Позивач 05.06.2023 на виконання умов договору перерахував відповідачу грошові кошти в розмірі 66000,00 грн. (трьома платежами в розмірі 16000грн., 25000грн., 25000грн.) на картковий банківський рахунок (вказаний відповідачем в особистому кабінеті), що підтверджується квитанціями платіжної системи ТОВ "ФК "Елаєнс" (ТМ FONDY) від 31.05.2023р. за №№ 584705842, 584705791, 584705693.
Із наявних у матеріалах справи довідок ТОВ "ФК "Елаєнс" (ТМ FONDY) від 24.01.2025р. вбачається, що зазначені кошти були перераховані на карту ПриватБанку номер 4149 4390 2110 0924, яка була вказана саме відповідачем у анкеті для здійснення перерахування коштів.
Відповідач свої зобов'язання за кредитним договором виконав частково, перерахувавши позивачу 17330 грн., що підтверджується квитанцією платіжної системи "Platon".
За правилами ст. 73, 74, 79, 86 Господарського процесуального кодексу України, доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Ці дані встановлюються, зокрема, такими засобами: письмовими, речовими і електронними доказами; висновками експертів.
Кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи.
Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов'язків щодо доказів.
Суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об'єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.
Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також вірогідність і взаємний зв'язок доказів у їх сукупності.
Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).
Метою підписання договору є необхідність ідентифікації підписанта, підтвердження згоди підписанта з умовами договору, а також підтвердження цілісності даних в електронній формі.
Електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно - цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору.
Це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.
При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення.
Враховуючи вищевикладені фактичні обставини у справі та положення чинного законодавства, суд дійшов висновку про те, що Договір № 419357-КС-005 про надання кредиту від 31.05.2023 був підписаний відповідачем за допомогою одноразового паролю - ідентифікатора, надісланого попередньо йому позивачем на фінансовий номер телефону, тобто поданими позивачем доказами підтверджено укладання між сторонами електронного правочину.
Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Сторони досягли згоди щодо усіх істотних умов правочину. Доказів протилежного матеріали справи не містять, відповідачем таких доказів не надано, що в силу положень статей 13, 74 ГПК України є його процесуальним обов'язком.
Відповідач фактично одержав від позивача грошові кошти, тому кредитний договір є укладеним з моменту передання грошей. Зробивши 2 платежі з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту № 419357-КС-005 від 31.05.2023.
Згідно п. 5.7 Правил про надання грошових коштів у кредит фізичним особам - підприємцям ТОВ "БІЗНЕС ПОЗИКА", у разі недостатності суми здійсненого платежу для виконання зобов'язання за Договором про надання кредиту у повному обсязі, ця сума погашає вимоги Кредитодавця у такій черговості: 1) у першу чергу - відшкодовуються витрати Кредитодавця, пов'язані з поверненням виданого Кредиту (судові витрати, витрати на державного/приватного виконавця, нотаріуса тощо); 2) у другу чергу - нараховані Кредитодавцем неустойка (штраф), інші платежі відповідно до Договору про надання кредиту - у разі їх нарахування; 3) у третю чергу - прострочені Проценти за користування Кредитом та прострочена сума Кредиту; 4) у четверту чергу - Проценти за користування Кредитом; 5) у п'яту чергу - сума Кредиту.
Отримані від відповідача кошти в сумі 17330 грн. позивач спрямував на погашення комісії в сумі 5843,60 грн. та процентів в сумі 11486,40 грн.
Відповідно до ст. 173 - 175 Господарського кодексу України, господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько - господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Господарські зобов'язання можуть виникати, зокрема, з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.
Майново - господарськими визнаються цивільно - правові зобов'язання, що виникають між учасниками господарських відносин при здійсненні господарської діяльності, в силу яких зобов'язана сторона повинна вчинити певну господарську дію на користь другої сторони або утриматися від певної дії, а управнена сторона має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.
Майнові зобов'язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків (ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України).
Внаслідок укладення Договору про надання кредиту № 419257-КС-005 від 31.05.2023 між сторонами згідно з пунктом 1 частини 2 статті 11 Цивільного кодексу України, виникли цивільні права та обов'язки.
Згідно ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.
Стаття 526 Цивільного кодексу України передбачає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 Цивільного кодексу України).
Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
У відповідності з ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Як зазначалося вище, позивач належним чином виконав свої зобов'язання шляхом надання грошових коштів. Відповідач зобов'язання щодо повернення кредиту та сплати процентів належним чином не виконав.
На день звернення позивача з позовом до суду відповідач має заборгованість по сплаті кредиту в сумі 66000,00 грн. Тому позовні вимоги в цій частині є обґрунтованими і підлягають задоволенню.
Згідно ст. 1056 Цивільного кодексу України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором.
Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.
Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.
Згідно умов Договору про надання кредиту №419257-КС-005 від 31.05.2023, сторони погодили стандартну фіксовану процентну ставку в день 2,0000, знижену фіксовану процентну ставку в день 1,16023538.
Згідно п.2. Договору протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом (надалі - Проценти за користування Кредитом), нараховуються на залишок заборгованості по Кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування Кредитом, в залежності від дотримання позичальником графіку платежів, що вказаний в п.3 Договору.
Сторони домовились, що у разі, якщо повернення кредиту не здійснюється згідно погодженого графіку платежів, що наведений в п.3 договору (за виключенням дострокового повернення кредиту), унаслідок чого виникає прострочка по кредиту, та строк цієї прострочки більше семи календарних днів то умови про нарахування процентів за користування кредитом за зниженою процентною ставкою втрачають чинність і до відносин між сторонами застосовуються правила нарахування процентів за стандартною процентною ставкою, що вказана в п.1 договору.
В п. 3 Договору встановлено графік платежів: 14.06.2023 - 2552,96грн., 12.07.2023 - 7024,04грн., 26.07.2023 - 8165,04грн., 09.08.2023 - 7838,74грн., 23.08.2023 - 6296,92грн.. 06.09.2023 - 4504,92грн., 20.09.2023 - 2421,46грн.
Позивач просить стягнути з відповідача заборгованість по сплаті процентів в сумі 117720,96 грн.
Перевіривши наданий позивачем розрахунок заборгованості по процентам у розмірі 117720,96 грн., суд визнає його обґрунтованим та арифметично вірним, а тому позовні вимоги в цій частині є обґрунтованими та підлягають задоволенню.
Згідно ч. 1 ст. 5 Господарського процесуального кодексу України, здійснюючи правосуддя, господарський суд захищає права та інтереси фізичних і юридичних осіб, державні та суспільні інтереси у спосіб, визначений законом або договором.
Отже, на підставі викладеного, приймаючи до уваги наведене вище у сукупності, оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на повному, всебічному і об'єктивному розгляді всіх обставин в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд дійшов висновку, що станом на дату прийняття рішення обов'язок по поверненню кредитних коштів та процентів у повному обсязі настав, заборгованість по поверненню кредиту та процентів відповідача перед позивачем належним чином доведена, документально підтверджена та відповідачем не спростована, а тому вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню у повному розмірі.
Доводи відповідача судом до уваги не приймаються з підстав наведених вище.
Розподіл судових витрат.
Відповідно до ст. 129 Господарського процесуального кодексу України витрати із сплати судового збору покладаються на відповідача у зв'язку із задоволенням позову.
Пунктом 1 частини 3 статті 123 Господарського процесуального кодексу України до витрат, пов'язаних з розглядом справи, належать витрати, зокрема, на професійну правничу допомогу.
Згідно з частинами 1 та 2 статті 126 Господарського процесуального кодексу України витрати, пов'язані з правничою допомогою адвоката, несуть сторони, крім випадків надання правничої допомоги за рахунок держави.
За результатами розгляду справи витрати на професійну правничу допомогу адвоката підлягають розподілу між сторонами разом із іншими судовими витратами. Для цілей розподілу судових витрат: 1) розмір витрат на професійну правничу допомогу адвоката, в тому числі гонорару адвоката за представництво в суді та іншу професійну правничу допомогу, пов'язану зі справою, включаючи підготовку до її розгляду, збір доказів тощо, а також вартість послуг помічника адвоката, визначається згідно з умовами договору про надання правничої допомоги та на підставі відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, що сплачена або підлягає сплаті відповідною стороною або третьою особою.
Гонорар є формою винагороди адвоката за здійснення захисту, представництва та надання інших видів правової допомоги клієнту. Порядок обчислення гонорару (фіксований розмір, погодинна оплата), підстави для зміни розміру гонорару, порядок його сплати, умови повернення тощо визначаються в договорі про надання правової допомоги. При встановленні розміру гонорару враховуються складність справи, кваліфікація і досвід адвоката, фінансовий стан клієнта та інші істотні обставини. Гонорар має бути розумним та враховувати витрачений адвокатом час.
Як свідчать матеріали справи, 01.10.2024 між Адвокатським об'єднанням "Правовий баланс" (Адвокатське об'єднання) та Товариством з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (клієнт) укладено договір про надання правової (правничої) допомоги, відповідно до умов якого клієнт доручає, а адвокатське об'єднання приймає на себе зобов'язання надавати правову (правничу) допомогу в обсязі та на умовах, передбачених договором.
Згідно п.4.4-4.5 Договору за результатами надання правової допомоги складається акт, що підписується сторонами. В акті вказується обсяг наданої адвокатським об'єднанням правової допомоги і її вартість (ціна) - гонорар (винагорода). Акт про надання правової допомоги вважається підписаним, а сума гонорару (винагороди) узгоджено, якщо Акт про надання правової допомоги підписаний обома сторонами.
14.04.2025 сторони підписали Акт №Р-00000211-14-04/25 здачі-прийняття робіт (надання послуг), в якому підтвердили, що виконавцем була надана правова допомога згідно Розділу 2 Договору про надання правової допомоги від 01.10.2024, а саме підготовка позовної заяви про стягнення заборгованості з ФОП Зданюка Д.М. на загальну суму 9780,00 грн.
Згідно платіжної інструкції №4153 від 14.04.2025 ТОВ "Бізнес Позика" перерахувало Адвокатському об'єднанню "Правовий баланс" 9780,00 грн. оплати за надання правової допомоги.
За змістом п.1 частини 2 статті 126 та частини 8 статті 129 ГПК України розмір витрат на оплату професійної правничої допомоги адвоката встановлюється і розподіляється судом згідно з умовами договору про надання правничої допомоги при наданні відповідних доказів щодо обсягу наданих послуг і виконаних робіт та їх вартості, як уже сплаченої, так і тієї, що лише підлягає сплаті (буде сплачена) відповідною стороною або третьою особою.
Суд також враховує, що частина 4 ст. 126 ГПК України встановлює, що розмір витрат на оплату послуг адвоката має бути співмірним із: 1) складністю справи та виконаних адвокатом робіт (наданих послуг); 2) часом, витраченим адвокатом на виконання відповідних робіт (надання послуг); 3) обсягом наданих адвокатом послуг та виконаних робіт; 4) ціною позову та (або) значенням справи для сторони, в тому числі впливом вирішення справи на репутацію сторони або публічним інтересом до справи.
Оскільки матеріалами справи підтверджується факт отримання позивачем послуг адвоката, суд дійшов висновку, що в даній конкретній справі витрати на правову допомогу є реальними, співмірними та підтвердженими матеріалами справи.
Враховуючи вище зазначене, витрати на професійну правничу допомогу підлягають стягненню з відповідача на користь позивача в сумі 9780,00 грн.
Керуючись ст. 123, 129, 233, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд
Позов задовольнити.
Стягнути з фізичної особи-підприємця Зданюка Дмитра Матвійовича ( АДРЕСА_3 , РНОКПП НОМЕР_1 ) на користь товариства з обмеженою відповідальністю "Бізнес Позика" (м. Київ, бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 411, код ЄДРПОУ 41084239) 66000 грн. (шістдесят шість тисяч) заборгованості за кредитом, 117 720,96 грн. (сто сімнадцять тисяч сімсот двадцять гривень 96 копійок) заборгованості за процентами за користування кредитом, 4056,40 грн. (чотири тисячі п'ятдесят шість гривень 40 копійок) заборгованості за комісією та 2422,40 грн. (дві тисячі чотириста двадцять дві гривні 40 копійок) витрат по оплаті судового збору, 9780грн. (дев'ять тисяч сімсот вісімдесят гривень) витрат на правничу допомогу.
Видати наказ після набрання рішенням законної сили.
Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду. (ч.1, 2 ст. 241 ГПК України).
Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. (ч.1 ст. 256 ГПК України). Апеляційна скарга подається до Північно - західного апеляційного господарського суду в порядку, передбаченому ст. 257 ГПК України.
Суддя М.Є. Муха
Віддруковано 3 примірники: 1 - до справи, 2,3 відповідачу з повідомленням про вручення (вул. ім. Федора Франчука, 31, с. Гаївка, Хмельницька область, 30660; м. Хмельницький, вул. Дачна, 10, кв.2).
Позивачу, представнику позивача та представнику відповідача направлено до Електронних кабінетів