Справа № 737/328/25
Провадження № 2/737/168/25
заочне
17 червня 2025 року с-ще Куликівка
Куликівський районний суд Чернігівської області в складі головуючого судді Рубанеко Н. Ю., за участі секретаря Решітько А. Д., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
учасники справи не з'явилися
ТОВ «Споживчий центр» звернулось з даним позовом до ОСОБА_1 , посилаючись на те, що між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 21.07.2024 укладено Кредитний договір (оферти) № 21.07.2024-100000637.
Відповідно до умов договору позичальнику надано кредит у розмірі 7000 грн, що підтверджується квитанцією про видачу коштів від 21.07.2024, строком на 98 днів.
Проценти за користування кредитом - фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35% за 1 (один) день користування, яка застосовується протягом всього строку, на який надається кредит (надалі - «процентна ставка»). Денна процентна ставка - 1.13% (8895.7 / 8000)/98?100%.
Комісія, пов'язана з наданням кредиту становить 15% від суми кредиту та складає 1050 грн, нараховується Кредитором та обліковується в день видачі кредиту.
Неустойка - 70,00 грн, що нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного зобов'язання.
Кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника. Позичальник зобов'язується не використовувати Кредит для участі в азартних іграх та не перераховувати Кредит на рахунки організаторів азартних ігор.
Позичальнику наданий кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб надання Позичальнику коштів у рахунок кредиту: перерахування на рахунок споживача, включаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74XX-XXXX-6050.
Відповідно до умов Договору від 21.07.2024 та квитанції про перерахунок коштів Кредитодавцем надано Позичальнику кредит у розмірі 7000 грн строком на 98 днів. ОСОБА_1 21.07.2024 отримав кредитні кошти у розмірі 7000 грн.
Отже, ТОВ «Споживчий центр» свої зобов'язання за Договором виконано в повному обсязі.
В свою чергу ОСОБА_1 свої зобов'язання за Договором належним чином не виконує, у зв'язку з чим, станом на дату подання позовної заяви, утворилась заборгованість у розмірі 20 811,00 грн, що складається із заборгованості по тілу кредиту в розмірі 7 000,00 грн, процентів у розмірі 9 261,00 грн, комісії у розмірі 1 050,00 грн та неустойки у розмірі 3 500,00 грн, чим порушуються права та інтереси ТОВ «Споживчий центр».
Позичальником ОСОБА_1 під час укладення кредитного договору № 21.07.2024-100000637 пройдено ідентифікацію шляхом використання Системи BankID Національного банку. Під час ідентифікації позичальника - ОСОБА_1 з документів, створених на матеріальних носіях та/або електронних даних було забезпечено однозначне встановлення фізичної особи.
Просить суд стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» заборгованість за Кредитним договором № 21.07.2024-100000637 від 21.07.2024 у розмірі 20811,00 та судовий збір у розмірі 2422,40 грн.
Позовна заява надійшла до суду 18.04.2025. Ухвалою судді Куликівського районного суду Чернігівської області від 28.04.2025, після отримання відомостей про зареєстроване місце проживання відповідача, позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з викликом сторін.
Представник позивача в судове засідання не з'явився, при пред'явленні позову заявлене клопотання про розгляд прави без участі представника ТОВ «Споживчий центр», проти ухвалення заочного рішення не заперечує.
Відповідач у судове засідання повторно не з'явився, відзив на позовну заяву до суду не надходив. ОСОБА_1 за місцем ресторації судових викликів і повідомлень не отримує, за даними Укрпошти адресат відсутній за вказаною адресою. Оголошення про виклик відповідача до суду розміщені на офіційному веб-порталі судової влади у розділі «Оголошення про виклик особи в суд та повідомлення про судове рішення».
На підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України судом вирішено провести заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.
У відповідності до ч. 2 ст. 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.
Дослідивши матеріали справи, суд дійшов таких висновків.
Товариство з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» здійснює діяльність з кредитування (а.с. 7).
21.07.2024 року між ТОВ «Споживчий центр» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір (кредитної лінії) № 21.07.2024-100000637, шляхом прийняття пропозиції про укладення кредитного договору (оферти), яка розміщена на сайті кредитора та підписанням заявки після ідентифікації позичальника, обрання ним конкретних умов та схвалення їх кредитором, а також підписанням відповіді позичальника про прийняття пропозиції (акцепт), які сформовані на сайті кредитора та підписані позичальником за допомогою одноразового ідентифікатора (коду) Е 143, отриманого позичальником в sms-повідомленні на номер телефону, вказаний при його ідентифікації на сайті (а.с. 8-13).
Відповідно до п. 1.1 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферта) (кредитної лінії) дана пропозиція є пропозицією ТОВ «Споживчий центр» (в подальшому - Кредитодавець) укласти електронний кредитний договір (оферту) у порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію» і не є ні договором приєднання/його частиною у розумінні ст. 634 Цивільного кодексу України, ні публічним договором у розумінні ст. 633 Цивільного кодексу України.
Згідно з п. 3.1 Пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) кредитодавець зобов'язується надати кредит позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти, комісію.
Пунктом 3.2 оферти передбачено, що кредит надається на придбання товарів (робіт, послуг) для задоволення потреб, не пов'язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю або виконанням обов'язків найманого працівника.
За п. 4.1 оферти Кредитодавець надає Позичальнику кредит на умовах його строковості, платності і поворотності. Спосіб перерахування Позичальнику коштів у рахунок кредиту: банківський рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача 5168-74ХХ -ХХХХ-6050.
Відповідно до п. 6.1 оферти позичальник зобов'язався використати Кредит на зазначені в Договорі цілі, що не суперечать чинному законодавству України і забезпечити своєчасне повернення кредиту та процентів шляхом внесення в касу Кредитодавця готівкою або перерахування на рахунок Кредитодавця в такі терміни: а) повернення кредиту, сплата процентів - у терміни та строки, вказані у Заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти; б) неустойка, яка може бути нарахована Кредитодавцем за несвоєчасне виконання зобов'язань за цим Договором, - негайно, з моменту пред'явлення Кредитодавцем вимоги (усної чи письмової) про нарахування таких санкцій.
Як вбачається з п. 3.3 Кредитодавець надає Позичальнику Кредит на умовах, які встановлюються у Заявці, яка є невід'ємною частиною даної оферти.
21.07.2024 за допомогою одноразового ідентифікатора Е143 ОСОБА_1 підписав кредитний договір № 21.07.2024-100000637 та підтвердив, що він ознайомився з вимогами Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії» за посиланням https://sgroshi.com.ua/ua/informaciya-o-kompanii згідно зі ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію».
Відповідно до умов кредитного договору № 21.07.2024-100000637 від 21.07.2024 ОСОБА_1 надано кредит на наступних умовах: дата надання/видачі кредиту - 21.07.2024; сума кредиту: 7 000 грн 00 коп.; строк, на який надається кредит - 98 днів з дати його надання; дата повернення (виплати) кредиту - 26.10.2024; процентна ставка фіксована незмінна процентна ставка у розмірі 1,35% за 1 (один) день користування Кредитом, яка застосовується протягом всього строку на який надається кредит; денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом протягом всього строку, на який надається кредит, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту, розрахунок денної процентної ставки: 1,13% =(8895,7/8000)/98х100%); комісія, пов'язана з наданням кредиту - 15% від суми кредиту и та дорівнює 1050,00 грн, нараховується кредитором та обліковується в день видачі кредиту; неустойка в розмірі 70 грн нараховується за кожен день невиконання/неналежного виконання кожного окремого зобов'язання незалежно від суми невиконаного/неналежно виконаного зобов'язання; розмір процентів відповідно до ст. 625 Цивільного кодексу України становить 365 % річних.
ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» 15.04.2025 за № 12-1504 надало підтвердження, що ТОВ «УНІВЕРСАЛЬНІ ПЛАТІЖНІ РІШЕННЯ» надає послуги з переказу коштів в національній валюті без відкриття рахунків. Для цього підприємство внесене в державний реєстр фінансових установ (свідоцтво серія ФК №342 від 02.10.2012) та отримало Ліцензію Національного банку України №3 від 11.11.2013 року. Між ТОВ «Споживчий центр» та ТОВ «УПР» укладено договір на переказ коштів ФК-П-2024/01-2 від 01.04.2024. Відповідно до зазначеного договору було успішно перераховано кошти на платіжну картку клієнта: 21.07.2024 10:40:31 на суму 7000,00 (сім тисяч гривень 00 копійок), номер картки 5168745653036050, номер транзакції в системі іРау.иа - 458843094, призначення платежу: Видача за договором кредиту №21.07.2024-100000637 (а.с.16).
З наданої позивачем довідки - розрахунку про стан заборгованості за кредитним договором № 21.07.2024-100000637 від 21.07.2024 вбачається, що заборгованість ОСОБА_1 становить 20811,00 грн, з яких: 7000,00 грн - основний борг, 9261,00 грн- проценти; 1050,00 грн - комісія; 3500,00 грн. - неустойка (а.с.15).
За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Згідно зі ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.
За змістом ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.
Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.
У відповідності до ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 ЦК України).
Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася (ч. 2 ст. 639 ЦК України).
Договір, укладений за допомогою інформаційно-комунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.
Особливості укладання кредитного договору в електронному вигляді визначені Законом України «Про електронну комерцію», відповідно до ч. 3 ст. 11 якого електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною; електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст.12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.
Аналізуючи викладене, слід дійти висновку про те, що будь-який вид договору, який укладається на підставі Цивільного кодексу України може мати електронну форму. Договір, укладений в електронній формі, є таким, що укладений у письмовому вигляді (ст.ст. 205, 207 ЦК України). Аналогічні висновки викладені у постановах Верховного Суду від 09 вересня 2020 року у справі № 732/670/19, від 23 березня 2020 року у справі № 404/502/18, від 07 жовтня 2020 року № 127/33824/19.
Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог-відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Факт укладення кредитного договору та отримання за договором кредитних коштів (кредиту) у визначеному договором розмірі підтверджені належними та допустимими доказами.
За приписами ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов'язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 625 ЦК України боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Відповідно до пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов'язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).
Указом Президента України № 64/2022 від 24 лютого 2022 року «Про введення воєнного стану в Україні» у зв'язку з військовою агресією РФ проти України введено воєнний стан з 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який неодноразово продовжено і триває станом на час розгляду справи.
Також, Верховний Суд у своїй постанові від 31 січня 2024 року №183/7850/22 (61-14740св23) зазначив що п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов'язань: в періоді існування особливих правових наслідків, таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).
Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної ч. 2 ст. 625 ЦК, а також від обов'язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення.
За встановлених обставин стягнення неустойки у розмірі 3500,00 грн за кредитним договором від 21.07.2024 у період дії воєнного стану не відповідає вимогам Закону, а тому позовні вимоги в цій частині задоволенню не підлягають.
Частковому задоволенню підлягають позовні вимоги в частині стягнення процентів за користування кредитом виходячи з такого.
За змістом п. 3.2 пропозиції про укладення кредитного договору (оферти) укладений між сторонами кредитний договір є споживчим.
Протягом строку дії кредитного договору за наданими доказами відповідач взагалі не здійснював платежів на повернення тіла кредиту, процентів та комісії.
22 листопада 2023 року прийнято Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» (набрав чинності 24.12.2023) (далі - Закон), яким внесені зміни до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування (п.п. 6 п. 5 Розділу І Закону) та доповнено пунктом 17 розділ ІV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (п. п. 13 п. 5 Розділу І Закону).
Відповідно до ч. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.
При цьому, згідно з п. 17 розділу ІV Прикінцевих та перехідних положень Закону України «Про споживче кредитування» тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», установлено, що максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати: протягом перших 120 днів - 2,5 %; протягом наступних 120 днів - 1,5 %.
Відповідач отримав кредитні кошти 21.07.2024, тобто після набрання чинності змін до Закону України «Про споживче кредитування», але в другий пільговий період, коли розмір денної процентної ставки не може перевищувати 1,5 %, тому нарахування процентів у період з 22.07.2024 по 20.08.2024 у розмірі 1,35% в день є правомірним, однак з 21.08.2024 процента ставка відповідно до закону не може перевищувати 1% в день.
Отже, згідно з вищевказаними змінами у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи з 21.08.2024 денна процента ставка може становити не більше 1 %.
Враховуючи викладене, суд вважає, що розмір процентів за користування кредитом не мав виходити за граничні межі відсотків, встановлених законом на момент їх нарахування. Таким чином, проценти які підлягають стягненню з 21.08.2024 по 26.10.2024 (за 66 днів) підлягаю перерахунку в бік зменшення:
7000 (сума кредиту) х 1,35% х 98 (днів)=9261 грн
7000 (сума кредиту) х 1,35% х 66 (днів)=6237 грн
7000 (сума кредиту) х 1% х 66 (днів) = 4620 грн
6237- 4620 = 1617 грн - різниця, на яку підлягає зменшенню розмір відсотків за користування кредитом.
Таким чином, загальна сума процентів, яка підлягає стягненню з відповідача, становить 9261,00 -1617,00 = 7644, 00 грн.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються у разі задоволення позову - на відповідача, у разі відмови в позові - на позивача, у разі часткового задоволення позову-на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Позивачем при зверненні до суду сплачено судовий збір в розмірі 2422,40 грн.
Зважаючи на те, що позовні вимоги задовольняються частково із зменшенням на суму неустойки та процентів (20811,00 - 1617,00 - 3500, 00 = 15694,00 грн), що становить 75,41 % від суми позову, при сплаті позивачем 2422,40 грн судового збору, відповідно до ч. 3 ст. 4 Закону України «Про судовий збір», на користь позивача підлягають стягненню із відповідача 1826,73 грн судового збору.
На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 19, 81, 141, 247, 258, 259, 265, 268, 273, 279, 280-289, 354, 355 ЦПК України,
Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, ЄДРПОУ 37356833) заборгованість за Кредитним договором № 21.07.2024-100000637 від 21.07.2024 у розмірі 15694 (п'ятнадцять тисяч шістсот дев'яносто чотири) грнивні 00 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , АДРЕСА_1 ) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Споживчий центр» (м. Київ, вул. Саксаганського, 133-А, ЄДРПОУ 37356833) судовий збір у розмірі 1826 (одна тисяча вісімсот двадцять шість) гривень 73 коп.
В задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.
Заочне рішення може бути переглянуто судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку шляхом подання апеляційної скарги до Чернігівського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом встановлених строків не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.
Повний текст рішення суду складено 17.06.2025.
Суддя Н. Ю. Рубаненко