Справа № 476/121/25
Провадження № 2/476/126/2025
26.05.2025 року смт. Єланець
Єланецький районний суд Миколаївської області в складі:
головуючого - судді Чернякової Н.В.
за участю секретаря Слободніченко В.А.
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду у порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості
25.02.2025 року представник АТ "Перший український міжнародний банк" звернулася до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості.
Позовні вимоги мотивує тим, що 08.02.2020 року на підставі кредитного договору №2001544309401 ОСОБА_1 видано кредит у сумі 39000 грн. 05.10.2022 року за кредитним договором №1010604545 відповідачці видано кредит в сумі 35205,15 грн., за кредитним договором № 1010604552 - 22207,35 грн. Відповідачка протягом тривалого часу не виконує свої зобов'язання за кредитними договорами, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №2001544309401 у розмірі 67935,84 грн., з яких: 36464,24 грн. - заборгованість за кредитом, 31471,60 грн. - заборгованість за процентами, 0 грн. - заборгованість за комісією; за кредитним договором №1010604545 у розмірі 40493,2 грн., з яких: 33825,59 грн. - заборгованість за кредитом, 6,06 грн. - заборгованість за процентами, 6661,55 грн. - заборгованість за комісією; за кредитним договором №1010604552 у розмірі 25087,09 грн., з яких: 20881,61 грн. - заборгованість за кредитом, 3,46 грн. - заборгованість за процентами, 4202,02 грн. - заборгованість за комісією.
В зв'язку з викладеним представник позивача просила суд задовольнити позов та стягнути з відповідачки на користь позивача заборгованість в сумі 133516,13 грн. та витрати зі сплати судового збору в сумі 2422,40 грн.
Представник позивача у судове засідання не з'явилася, у позовній заяві просила проводити розгляд справи за її відсутності, позовні вимоги підтримала повністю, просила їх задовольнити, проти винесення судом заочного рішення не заперечувала.
Відповідачка в судове засідання не з'явилася, про час та місце розгляду справи повідомлена належним чином.
Представник відповідачки в судове засідання не з'явилася, до суду направила відзив на позовну заяву, в якому зазначила, що відповідачка ОСОБА_1 визнає позовні вимоги частково, а саме в частині стягнення за кредитним договором №2001544309401 від 08.02.2020 року в сумі 51471,6 грн., з яких 20000 грн. за тілом кредиту, 31471,6 грн. - за процентами; за кредитним договором №1010604545 від 05.10.2022 року в сумі 20567,24 грн., з яких 20567,24 за тілом кредиту; за кредитним договором №1010604552 від 05.10.2022 року просила відмовити у стягненні заборгованості. В частині кредитного договору №2001544309401 зазначає, що позивачем було протиправно, без попередньої згоди з відповідачкою, неодноразово збільшено кредитний ліміт, тому остання визнає вимоги лише в частині узгодженої суми кредиту в розмірі 20000 грн. В частині вимог за кредитними договорами №1010604545 та № 1010604552 посилається на абз. 3 ч. 4 ст. 11 Закону України «Про захист прав споживачів» в якому зазначено, що кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною. Тобто комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Закон України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року) щодо платності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1, 2 ст.11, ч. 5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування». Оскільки ОСОБА_1 встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, а відтак положення пунктів 5 кредитних договорів№1010604545 та № 1010604552, укладених 05.10.2022 року між відповідачкою та АТ "ПУМБ" щодо обов'язку позичальника сплачувати плату за обслуговування кредитної заборгованості щомісячно у терміни та у розмірах, визначених умовами кредитного договору, є нікчемними. Нарахування банком комісії за обслуговування кредитної заборгованості є неправомірними, а відтак банк не має права й вимагати її сплати від відповідачки. Тому просила суд грошові кошти у розмірі 310,9 грн., які сплачені відповідачкою за кредитним договором №1010604545 в рахунок комісії зарахувати на погашення процентів та тіла кредиту. За кредитним договором № 1010604552 зазначала, що вимога про стягнення комісії не підлягає задоволенню, а зараховані позивачем кошти в рахунок комісії, підлягають перерозподілу на погашення процентів та тіла кредиту. Також просила суд стягнути з позивача на користь відповідачки понесені судові витрати у вигляді правничої допомоги у розмірі 10000 грн.
Відповідно до ч. 1 ст. 223 ЦПК України, неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.
Згідно ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.
Виходячи з викладеного, суд вбачає за можливе розглянути справу по суті за відсутності належним чином повідомлених про час та місце розгляду справи сторін.
Дослідивши письмові матеріали справи, встановивши факти та відповідні до них правовідносини, суд приходить до слідуючого.
Як вбачається з матеріалів справи та встановлено в судовому засіданні, 08.02.2020 року відповідачка підписала заяву №2001544309401 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту (а.с. 16).
Відповідно до договору банк зобов'язався надати відповідачці на споживчі потреби кредит у розмірі 20000 грн. зі строком користування протягом 12 місяців, а відповідачка зобов'язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в термін на 12 місяців, а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним у розмірі 47,88 % річних від суми заборгованості за кредитом.
Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол №760 від 11.06.2019 року, підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 19-27).
Відповідно до довідки про збільшення кредитного ліміту до договору №2001544309401 від 08.02.2020 року, цього ж дня відповідачці встановлено кредитний ліміт в сумі 20000 грн., 10.07.2020 року - 25000 грн., 16.11.2020 року - 30000 грн., 18.03.2021 року - 35000 грн., 22.04.2021 року - 39000 грн. на її картковий рахунок (а.с. 42).
Згідно п. 5.1.7 вказаної Публічної пропозиції клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитним коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та розмірі, що передбачені цим договором.
Відповідачка своїх зобов'язань по поверненню заборгованості належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №2001544309401 від 08.02.2020 грн. у розмірі 67935,84 грн., з яких: 36464,24 грн. - заборгованість за кредитом, 31471,60 грн. - заборгованість за процентами, 0 грн. - заборгованість за комісією
Із матеріалів справи слідує, що 05.10.2022 року відповідачка уклала з АТ "ПУМБ" кредитний договір №1010604545, відповідно до якого банк надав відповідачці на споживчі потреби кредит у розмірі 35205,15 грн., що підтверджується платіжною інструкцією № ТR.60737507.40364.25578 від 05.10.2020 року.
Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол №760 від 11.06.2019 року, підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 19-27).
Згідно п. 5.1.7 вказаної Публічної пропозиції клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитним коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та розмірі, що передбачені цим договором.
Із матеріалів справи слідує, що відповідачка своїх зобов'язань по поверненню заборгованості належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №1010604545 від 05.10.2020 року у розмірі 40493,2 грн., з яких: 33825,59 грн. - заборгованість за кредитом, 6,06 грн. - заборгованість за процентами, 6661,55 грн. - заборгованість за комісією.
Судом встановлено, що 05.10.2022 року відповідачка підписала заяву №1010604552 про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та паспорт споживчого кредиту (а.с. 11-13).
Відповідно до договору банк зобов'язався надати відповідачці на споживчі потреби кредит у розмірі 22207,35 грн. зі строком користування протягом 24 місяці, а відповідачка зобов'язалася щомісячно частинами (згідно узгодженого графіку) повертати кредит, повернувши його в термін до 05.10.2024 року, а також щомісячно сплачувати проценти за користування ним у розмірі 0,01 % річних від суми заборгованості за кредитом та щомісячну комісію за обслуговування кредитної заборгованості у розмірі 1,4 % від суми кредиту.
Згідно п. 2.2.5 Публічної пропозиції АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, затвердженого Рішенням Правління АТ «ПУМБ» протокол від 31.03.2022 року, підписанням заяви на приєднання до Договору, клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення договору клієнт ознайомився з повним текстом договору (в тому числі тарифами), повністю зрозумів його зміст та погоджується зі всіма умовами договору (а.с. 33-39).
Відповідно до платіжної інструкції від 05.10.2022 року, цього ж дня відповідачці перераховано суму кредиту на її картковий рахунок (а.с. 43).
Згідно п. 5.1.7 вказаної Публічної пропозиції клієнт зобов'язаний сплачувати заборгованість по договору, проценти за користування кредитним коштами, оплачувати комісії та неустойку, а також виконувати зобов'язання з повернення кредиту, в тому числі простроченої заборгованості, на умовах, в строки та розмірі, що передбачені цим договором.
Із матеріалів справи слідує, що відповідачка своїх зобов'язань по поверненню заборгованості належним чином не виконувала, у зв'язку з чим станом на 01.12.2024 року виникла заборгованість за кредитним договором №1010604552 від 05.10.2022 року у розмірі 25087,09 грн., з яких: 20881,61 грн. - заборгованість за кредитом, 3,46 грн. - заборгованість за процентами, 4202,02 грн. - заборгованість за комісією.
Згідно положень ст.ст. 1049, 1050, 1054 ЦК України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно із ч. 2 ст. 615 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання не звільняє винну сторону від відповідальності за порушення зобов'язання.
Згідно ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов'язання наступають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.
Згідно ч. 1 ст. 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
Згідно ч. 1 ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов'язання.
Оскільки свого обов'язку щодо повернення отриманих за кредитними договорами коштів (кредиту) та сплати процентів за його користування відповідачка не виконала, заборгованість за вказаними платежами підлягає стягненню з неї на користь позивача.
Між тим, умовами кредитних договорів №1010604545 від 05.10.2022 року та №1010604552 від 05.10.2022 року встановлена комісія за обслуговування кредитної заборгованості в розмірі 1,4 %.
Закон України «Про споживче кредитування» розмежовує оплатність та безоплатність надання інформації про кредит залежно від періодичності звернення споживача із запитом щодо надання такої інформації.
Відповідно до частин першої та другої статті 11 ЗаконуУкраїни «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, у порядку та на умовах, передбачених договором про споживчий кредит, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків (за їх наявності) щодо погашення заборгованості, зокрема інформацію про платежі за цим договором, які сплачені, які належить сплатити, дати сплати або періоди у часі та умови сплати таких сум (за можливості зазначення таких умов у виписці), а також іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом, іншими актами законодавства, а також договором про споживчий кредит.
Відповідно до частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.
З урахуванням викладеного, комісія за обслуговування кредитної заборгованості може включати плату за надання інформації про стан кредиту, яку споживач вимагає частіше одного разу на місяць. Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (10 червня 2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до частин першої та другої статті 11, частини п'ятої статті 12 Закону України «Про споживче кредитування».
Враховуючи те, що відповідачці встановлено щомісячну плату за послуги банку, які за законом повинні надаватись безоплатно, суд дійшов висновку про те, що положення пункту кредитного договору, укладеного між відповідачкою та АТ "ПУМБ", щодо обов'язку позичальника сплачувати плату (комісію) за обслуговування кредиту щомісячно в терміни та у розмірах, визначених графіком щомісячних платежів за кредитним договором, є нікчемними.
Вказана позиція узгоджується з правовою позицією Великої Палати Верховного Суду, викладеною в постанові від 13 липня 2022 року у справі № 496/3134/19.
Тому вимоги позивача про стягнення з відповідачки заборгованості за комісією в розмірі 6661,55 грн. та 4202,02 грн. задоволенню не підлягають.
Як зазначає представник відповідачки за кредитними договорами №1010604545 від 05.10.2022 року та №1010604552 від 05.10.2022 року, АТ "ПУМБ" списав кошти з відповідачки в рахунок погашення комісії. При цьому, представник відповідачки вважає, що зараховані позивачем грошові кошти в рахунок комісії, підлягають перерозподілу на погашення процентів та тіла кредиту. Проте, суд не приймає до уваги вказані доводи, оскільки відповідачкою та її представником вимог щодо зарахування сплаченої суми комісії у тіло кредиту за кредитними договорами №1010604545 від 05.10.2022 року та №1010604552 від 05.10.2022 року не заявлено.
Таким чином, суд дійшов висновку, що позовні вимоги позивача підлягають частковому задоволенню у розмірі заборгованості за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001544309401 від 08.10.2020 року, за кредитними договорами №1010604545 від 05.10.2022 року та №1010604552 від 05.10.2022 року, що існувала станом на 01.12.2024 року, та яка складається із заборгованості за кредитом у розмірі 36464,24 грн., 33825,59 грн. та 20881,61 грн. відповідно, а також заборгованості за процентами у розмірі 31471,60 грн., 6,06 грн. та 3,46 грн. відповідно, а всього в загальному розмірі 122652,56 грн.
У відповідності до ч.1 ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Оскільки позов підлягає частковому задоволенню, з відповідачки на користь позивача підлягає стягненню судовий збір у розмірі 2225,30 грн.
Представником відповідачки заявлено вимогу про стягнення з позивача на користь ОСОБА_1 витрат на правничу допомогу у розмірі 10000,00 грн.
На підтвердження понесених витрат на професійну правничу допомогу представником відповідачки надано суду договір № 11/03/2025/2 про надання правової допомоги від 11.03.2025 року, укладений між ОСОБА_1 та адвокатським бюро "Вікторії Максименко", додаткову угоду № 1 до вказаного договору від 11.03.2025 року, акт № 1 від 11.04.2025 року прийняття-передачі наданої правової допомоги до договору про надання правової допомоги № 11/03/2025/2 від 11.03.2025 року, квитанцію до прибуткового касового ордеру № 1 від 11.04.2025 року про оплату витрат на правничу допомогу в розмірі 10000,00 грн. (а.с. 91-94).
Порядок розподілу судових витрат між сторонами визначений статтею 141 ЦПК України. Інші судові витрати, пов'язані з розглядом справи, покладаються: 1) у разі задоволення позову - на відповідача; 2) у разі відмови в позові - на позивача; 3) у разі часткового задоволення позову - на обидві сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.
Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги тривалість розгляду справи, складність справи, час, витрачений адвокатом на виконання адвокатських робіт (наданих послуг), часткове задоволення позову, суд вважає, що вимоги представника відповідачки про стягнення витрат на оплату професійної правничої допомоги у даній справі підлягають частковому задоволенню пропорційно розміру задоволених позовних вимог в розмірі 810 грн.
Враховуючи вищевикладене, керуючись ст. ст. 12, 81, 141, 263, 264, 265, 274 ЦПК України, суд
Позовну заяву акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (код ЄДРПОУ 14282829, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) заборгованість за договорами комплексного банківського обслуговування фізичних осіб №2001544309401 від 08.02.2020 року, №1010604545 від 05.10.2022 року та №1010604552 від 05.10.2022 року станом на 01.12.2024 року в сумі 122652 (сто двадцять дві тисячі шістсот п'ятдесят дві) грн. 56 коп.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , на користь акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (код ЄДРПОУ 14282829, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) 2225 (дві тисячі двісті двадцять п'ять) грн. 30 коп. в рахунок відшкодування сплаченого судового збору.
Стягнути з акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (код ЄДРПОУ 14282829, м. Київ, вул. Андріївська, буд.4, 04070) на користь ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 , 810 (вісімсот десять) грн. в рахунок відшкодування витрат на професійну правничу допомогу.
Рішення може бути оскаржено до Миколаївського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги через Єланецький районний суд Миколаївської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Повний текст рішення буде виготовлено 06.06.2025 року.
Суддя Н.В.Чернякова