Справа № 274/119/25
Провадження № 2/0274/21/25
Іменем України
"13" червня 2025 р. м. Бердичів
в складі: головуючого - судді Хуторної І. Ю.,
з участю секретаря Дерманської О. В.,
розглянувши у відкритому засіданні в м. Бердичеві цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості, -
Суть позову
У січні 2025 року Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» (АТ «ПУМБ») через підсистему «Електронний суд» звернулося до суду з позовом, у якому просить стягнути з ОСОБА_1 заборгованість у сумі 129 128, 11 грн.
Позовну заяву АТ «ПУМБ» обґрунтовує тим, що АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 уклали:
-17.12.2019 кредитний договір № 2001491212201, за яким позичальниці видано кредит у сумі 28288,44 грн.
-20.11.2020 кредитний договір №3001738163401, за яким позичальниці видано кредит у сумі 8460,00 грн.
-24.11.2021 кредитний договір №1002023859901, за яким позичальниці видано кредит у сумі 45815,00 грн.
Відповідачка не виконує свої кредитні зобов'язання належним чином, з чим виникла заборгованість:
-по кредитному договору від 17.12.2019 № 2001491212201 47252,45 грн з яких: 28288, 44 грн заборгованість за кредитом; 18964,01 грн заборгованість за процентами;
-по кредитному договору від 20.11.2020 № 3001738163401 3662,82 грн, з яких: 2393,49 грн заборгованість кредитом; 0,33 грн заборгованість процентами; 1269,00 грн заборгованість за комісією;
-по кредитному договору від 24.11.2021 № 1002023859901 78212,84 грн, з яких: 41825,92 грн заборгованість за кредитом; 9,43 грн заборгованість процентами; 36377,49 грн заборгованість за комісією.
Тобто загальна сума заборгованості по вищевказаним кредитним договорам станом на 31.10.2024 становить 129128,11 грн, яку позивач просить стягнути з відповідачки.
Відзив на позовну заяву не надходив.
Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі
Ухвалою судді від 25.02.2025 позовну заяву прийнято до розгляду та відкрито загальне позовне провадження.
Ухвалою суду від 24.04.2025 закрито підготовче провадження, справу призначено до судового розгляду по суті.
Сторони у судове засідання не з'явилися.
Представник позивача у позовній заяві просить проводити розгляд справи за його відсутності, позовні вимоги підтримав, надав згоду на ухвалення рішення при заочному розгляді.
Відповідачка про час і місце слухання справи повідомлена належним чином, за адресою зареєстрованого місця проживання, відповідно до п. 4 ч. 8 ст. 128 ЦПК України.
У зв'язку із неявкою в судове засідання учасників справи, фіксування судового засідання за допомогою звукозаписувального пристрою не здійснювалося.
Суд, відповідно до статті 280 ЦПК України, ухвалив проводити заочний розгляд справи.
Фактичні обставини, встановлені судом, докази на їх підтвердження
Судом встановлено, що 24.11.2021 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви №1002023859901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачці надано споживчий кредит у сумі 45815,00 грн строком на 36 місяців, зі сплатою комісії за обслуговування кредитної заборгованості 3,99%, розмір процентної ставка 0,01% річних, сума повернення - ануїтетна (рівними платежами) (а.с. 9).
Підписанням заяви відповідачка підтвердила, що нею отримана у непошкодженому стані платіжна карта № НОМЕР_1 і ПІН, а також, що з правилами користування платіжною карткою ознайомлена та зобов'язалась дотримуватись.
За змістом умов договору погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку платежів до 24 числа кожного календарного місяця, сума платежу за розрахунковий період становить 3100,96 грн щомісяця та 3100,50 грн (останній платіж), комісія за обслуговування кредитної заборгованості 1828,02 щомісяця, реальна річна процентна ставка 99.4144, загальні витрати за споживчим кредитом 65815,60 грн, загальна вартість 111630,60 грн.
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 10).
На виконання умов кредитного договору №1002023859901 від 24.11.2021 на рахунок відкритий на ім'я ОСОБА_1 були зараховані кредитні кошти у розмірі у розмірі 45815,00 грн, що доводиться платіжною інструкцією № TR.53939597.52293.8810 від 24.11.2021 (а.с. 46).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №1002023859901 від 24.11.2021 та виписки по особовому рахунку за період з 24.11.2021 по 31.10.2024 АТ «ПУМБ» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 31.10.2024 у розмірі 78212,84 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 41825,92 грн, заборгованість за відсотками - 9,43 грн та комісія - 36377,49 грн (а.с. 47-49, 54-55).
17.12.2019 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви №2001491212201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якої клієнт підписанням цієї заяви беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» до укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (далі ДКБО), яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ»: pumb.ua в повному обсязі з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при прийнятті ДКБО, так і послуг, що можуть бути надані їй в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін) і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені ДКБО послуги, в тому числі через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку), а при обранні послуги з укладення договору страхування, підписанням цієї заяви підтвердила свою згоду на укладення страхування на на зазначених нижче умовах(а.с. 11).
У заяві відповідачка просила відкрити на її ім'я рахунок № НОМЕР_2 у гривнях, надати кредитну карту миттєвого випуску НОМЕР_3 на яку встановити кредитний ліміт у розмірі 3000,00 грн та підтвердила про отримання нею непошкодженої платіжної карти і ПК, а також, що з правилами користування платіжною карти ознайомлена та зобов'язалась їх дотримуватись.
За умовами договору реальна річна процентна ставка за кредитом становить 47,88%, орієнтовна загальна вартість кредиту для споживача за весь строк користування кредитом (у т.ч тіло кредиту, відсоток, комісії та інші платежі) 12577,56 грн.
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 10).
З довідки про збільшення кредитного ліміту по договору №2001491212201 від 17.12.2019 вбачається, що на за рахунком № НОМЕР_4 відкритим на ім'я ОСОБА_1 17.12.2019 встановлено кредитний ліміт у сумі 3000,00 грн, який 16.03.2022 був збільшений до 28288,44 грн (а.с. 46).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №2001491212201 від 17.12.2019 та виписки по особовому рахунку за період з 17.12.2019 по 31.10.2024 АТ «ПУМБ» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 31.10.2024 у розмірі 47252,45 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 28288,44 грн, заборгованість за відсотками - 18964,01 (а.с. 49-52, 55-60).
19.11.2020 між АТ «ПУМБ» та ОСОБА_1 укладено кредитний договір, шляхом підписання заяви №3001738163401 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, за умовами якого відповідачці надано споживчий кредит у сумі 8460,00 грн строком на 24 місяці, комісія за обслуговування кредитної заборгованості 3,00%, розмір процентної ставка 0,01% річних, найменування кредиту - споживчий кредит з цільовим призначенням оплата товару та/або робіт (а.с. 13).
Підписуючи заяву ОСОБА_1 уповноважила банк здійснити переказ суми споживчого кредиту, визначеної в цільовому призначенні як оплата товару за зазначеними в 11 цієї заяви за реквізитами підприємства торгівлі.
За змістом умов договору погашення кредиту здійснюється відповідно до Графіку платежів до 20 числа кожного календарного місяця, сума платежу за розрахунковий період становить 606,34 грн щомісяця та 606,10 грн (останній платіж), комісія за обслуговування кредитної заборгованості 253,80 щомісяця, реальна річна процентна ставка 85.1953, загальні витрати за споживчим кредитом 6090,82 грн, загальна вартість 14551,92 грн (а.с. 13).
У паспорті споживчого кредиту зазначена інформація та контактні дані кредитодавця, інформація та контактні дані кредитного посередника, основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача, інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти (а.с. 14).
На виконання умов кредитного договору №3001738163401 від 19.11.2020 на рахунок відкритий на ім'я ОСОБА_1 були зараховані кредитні кошти у розмірі у розмірі 8460,00 грн, що доводиться платіжною інструкцією № TR.45590251.6946.359 від 19.11.2020 (а.с. 47).
Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором №3001738163401 від 20.11.2020 та виписки по особовому рахунку за період з 19.11.2020 по 31.10.2024 АТ «ПУМБ» нарахувало ОСОБА_1 заборгованість станом на 31.10.2024 у розмірі 3662,82 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 2393,49 грн, заборгованість за відсотками - 0,33 грн та комісія - 1269,00 грн (а.с. 52-54, 60-62).
04.11.2024 на адресу ОСОБА_1 ТТ «ПУМБ» скерувало письмову вимогу про погашення відповідачкою заборгованості за кредитними договорами №1002023859901 від 24.11.2021, №2001491212201 від 17.12.2019 та №3001738163401 від 20.11.2020 на загальну суму 129128,11 грн (а.с. 43-44).
Зстосовані судом норми права
Положеннями статті 526 ЦК визначено, що зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.
Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків ( стаття 626 ЦК України).
Договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору ( частина перша статті 634 ЦК Україна).
Договір відповідно до статті 629 ЦК України є обов'язковим для виконання сторонами.
За змістом частини 1 та 2 статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.
Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом (частина третя статті 1054 ЦК України).
Згідно з частиною 1 статті 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.
Порушенням зобов'язання згідно статті 610 ЦК України є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
За положеннями частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.
У частині другій статті 627 ЦК України закріплено, що у договорах за участю фізичної особи-споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.
Частиною другою статті 1050 ЦК України визначено, що якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.
Положеннями частини четвертої статті 16 ЗУ «Про споживче кредитування» визначено, що у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.
Кредитодавець зобов'язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.
Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.
Відповідно до статті 76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.
Належними є докази, які містять інформацію щодо предмета доказування (ч. 1 ст. 77 ЦПК України).
Згідно ч.ч. 3, 4 ст. 12, ч.ч. 1, 3 ст. 13, ч.ч. 1, 5, 6 ст. 81 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Учасник справи розпоряджається своїми правами щодо предмета спору на власний розсуд. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.
Позиція суду
Як встановлено судом АТ «ПУМБ» покладені на нього зобов'язання за кредитними договорами виконало в повному обсязі, надавши відповідачці 24.11.2021 грошові кошти за кредитним договором №1002023859901 в сумі 45815,00 грн та 19.11.2020 за кредитним договором №3001738163401 в сумі 8460,00 грн, що доводиться платіжними інструкціями від 19.11.2020 та від 24.11.2021.
Крім того, АТ «ПУМБ» встановив відповідачці на картковий рахунок кредитний ліміт, як передбачено умовами кредитного договору № 2001491212201 від 17.12.2019, що доводиться довідкою про збільшення кредитного ліміту АТ «ПУМБ» та випискою по картці.
Розмір боргу, наведений АТ «ПУМБ» у позовній заяві узгоджується із умовами договорів №1002023859901 від 24.11.2021, №2001491212201 від 17.12.2019 та №3001738163401 від 19.11.2020 .
Правильність наданих представником позивача розрахунків заборгованості не спростована відповідачкою в установленому законом порядку.
Відповідачка не скористалася правом подати відзив, не надала доказів на погашення боргу за кредитними договорами.
Тому, враховуючи, що відповідачка умови договору добровільно не виконує, із неї на користь АТ «ПУМБ» слід стягнути станом на 31.10.2024 борг:
- за договором №2001491212201 від 17.12.2019 в розмірі 47252,45 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 28288,44 грн, заборгованість за відсотками - 18964,01;
- за договором №1002023859901 від 24.11.2021 в розмірі 78212,84 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 41825,92 грн, заборгованість за відсотками - 9,43 грн та комісія - 36377,49 грн;
- за договором №3001738163401 від 19.11.2020 у розмірі 3662,82 грн, з яких: заборгованість за кредитом - 2393,49 грн, заборгованість за відсотками - 0,33 грн та комісія - 1269,00 грн, тобто на загальну суму 129128,11 грн.
Розподіл судових витрат
Відповідно до частини першої статті 141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню понесені банком судові витрати у сумі 2422 гривні 40 копійок.
Керуючись статтями 141, 259, 263-265, 268 Цивільного процесуального кодексу України, суд
Позов Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» задовольнити.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» заборгованість станом на 31.10.2024 у розмірі 129128 гривень 11 копійок, а саме:
- за заявою №2001491212201 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 17.12.2019 у розмірі 47252 гривні 45 копійок;
- за заявою №1002023859901 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 24.11.2021 у розмірі 78212 гривень 84 копійки;
- за заявою №3001738163401 від 19.11.2020 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у розмірі 3662 гривні 82 копійки.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК» судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Заочне рішення набирає законної сили, якщо не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга.
Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.
Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано відповідачем протягом тридцяти днів з дня його проголошення.
Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.
Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана позивачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення до Житомирського апеляційного суду.
Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Відомості про учасників справи:
позивач - Акціонерне товариство «ПЕРШИЙ УКРАЇНСЬКИЙ МІЖНАРОДНИЙ БАНК», місцезнаходження за адресою: м. Київ, вул. Андріївська, 4, код ЄДРПОУ 14282829;
відповідач - ОСОБА_1 , зареєстрована за адресою: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_5 .
Суддя І. Ю. Хуторна