Справа №: 398/2741/24
провадження №: 2/398/314/25
Іменем України
"10" червня 2025 р. м.Олександрія
Олександрійський міськрайонний суд Кіровоградської області в складі:
головуючого судді Стручкової Л.І.,
з участю секретаря судового засідання Дудченко О.Ю.,
представника позивача адвоката Павленка С.В.,
відповідача ОСОБА_1 ,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань в м. Олександрія в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Акордбанк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,
У травні 2024 року ПАТ «КБ «Акордбанк» звернувся до суду із позовом до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про солідарне стягнення кредитної заборгованості. В обґрунтування позовних вимог позивач зазначає, що 21.03.2019 року між Публічним акціонерним товариством «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_2 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-210319/010-20, на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом і Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту. Відповідно до умов договору, відповідач ОСОБА_2 отримала споживчий кредит в розмірі 150 000,00 грн., на строк 60 місяців, зі сплатою процентів в розмірі 18,99% річних та щомісячної комісії у розмірі 0,99%. Крім того, для забезпечення виконання зобов'язань ОСОБА_2 за кредитним договором № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019 року, 21.03.2019 року між ПАТ «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 було укладено договір поруки. Банк свої зобов'язання за кредитним договором виконав в повному обсязі, а саме надав відповідачу ОСОБА_2 можливість розпоряджатись кредитними коштами на умовах передбачених договором, однак остання умови договору не виконала, надані кошти банку не повернула. У зв'язку з порушеннями зобов'язань за кредитним договором відповідач ОСОБА_2 , станом на 23.01.2024 року має заборгованість у розмірі 123 498,68 грн, з яких: 70 737,85 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 13 163,81 грн - прострочена заборгованість за процентами, 31 185,00 грн - прострочена заборгованість по комісії та 8412,02 грн - строкова заборгованість по кредиту. Позивач просить стягнути на свою користь з відповідачів у солідарному порядку заборгованість за кредитним договором у загальному розмірі 123 498,68 грн., вирішити питання про розподіл судових витрат.
Відповідно до протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 24.05.2024 року, зазначена справа розподілена судді Нероді Л.М.
Ухвалою суду від 12.07.2024 року відкрито провадження та справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження, призначено до судового розгляду.
Згідно з розпорядженням керівника апарату Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області від 24.09.2024 року № 451-р про призначення повторного автоматизованого розподілу судової справи та протоколом повторного автоматизованого розподілу судової справи між суддями, 25.09.2024 року зазначена справа розподілена судді Олександрійського міськрайонного суду Кіровоградської області Стручковій Л.І.
Ухвалою суду від 30.09.2024 року зазначену справу прийнято до розгляду та призначено судове засідання для розгляду справи по суті.
Представник позивача в судовому засіданні просив позовні вимоги задовольнити у повному обсязі. Зазначив, що на момент укладення кредитного договору ОСОБА_2 не зверталася до банку із заявою про надання роз'яснень незрозумілих їй умов договору, а також з пропозицією про внесення будь-яких змін до запропонованої редакції договору. Підписавши кредитний договір ОСОБА_2 , засвідчила, що погодилася на отримання у кредит коштів саме на умовах, що визначені договором. Крім того, підпис відповідача ОСОБА_1 у договорі поруки є незаперечним підтвердженням його ознайомлення та згоди з усіма істотними умовами кредитного договору, включаючи суму кредиту, процентну ставку, кінцевий строк повернення та його солідарну відповідальність з боржником перед кредитором. На виконання умов кредитного договору ОСОБА_2 до 2022 року вносила обовязкові платежі, що свідчить про існування боргових зобов'язань.
Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні позовні вимоги не визнав. Зазначив, що ОСОБА_2 дійсно підписала спірний кредитний договір, він також підписав договір поруки, однак факт отримання грошових коштів ОСОБА_2 за вказаним договором не визнає. У задоволенні позову просить відмовити в повному обсязі.
Відповідач ОСОБА_2 в судове засідання не з'явилася, про дату, час та місце розгляду справи повідомлена належним чином, у тому числі через оголошення на сайті Судової влади України, будь-яких заяв чи клопотань до суду не надходило, відзиву на позов не надійшло.
Заслухавши присутніх учасників справи, дослідивши позовну заяву та письмові докази у справі, суд встановив наступні факти та відповідні їм правовідносини.
21.03.2019 року між ПАТ «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_2 було підписано Заяву-Пропозицію № СІК-210319/010-20 (а.с. 24), на підставі якої відповідач прийняла пропозицію укласти кредитний договір та приєдналася до «Правил банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Акордбанк», що розміщені в мережі Інтернет на офіційному Інтернет-сайті Банку www.accordbank.com.ua, які разом і Заявою-Пропозицією та Умовами споживчого кредитування складають Договір про надання споживчого кредиту.
Відповідно до п. п. 2.2., 2.2.1., 2.2.2., 2.3. Заяви-Пропозиції сума споживчого кредиту становить 150 000,00 грн., в тому числі на загальні споживчі цілі 150 000,00 грн., на оплату одноразової комісії 0,00 грн., на оплату страхового платежу 0,00 грн., зі строком споживчого кредиту 60 місяців.
Пунктами 2.4, 2.5, 2.6 Заяви-Пропозиції передбачено, що за користування кредитом позичальник сплачує банку відсотки за процентною ставкою 18,99 % річних, розмір щомісячної комісії 0,99 %, розмір одноразової комісії 0,00 %.
За умовами Заяви- ОСОБА_2 , підписавши Заяву-Пропозицію підтвердила, що з інформацією, зазначеною в частині 1 Заяви-Пропозиції вона ознайомилася, погодилася з Правилами банківського обслуговування фізичних осіб у ПАТ «КБ «Аккордбанк», що оприлюднені на офіційному сайті банку: www.accordbank.com.ua. Також підписанням Заяви-Пропозиції ОСОБА_2 підтвердила своє розуміння і згоду з тим, що моментом прийняття (акцепту) банком її Заяви-Пропозиції щодо укладення договору буде вважатись дата підписання банком цієї Заяви-Пропозиції та скріплення її печаткою.
Договір містить додаток №1 «Графік платежів», із зазначенням суми погашення основного боргу за кредитом, сплати процентів за користування кредитом, комісії за надання кредиту, щомісячної комісії, вартості всіх супутніх послуг, реальної процентної ставки та ін.
Зобов'язання за договором № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019 року забезпечено порукою, шляхом укладання 21.03.2019 року між ПАТ «Комерційний банк «Акордбанк» та ОСОБА_1 договору поруки (а.с.42-46).
Позивач свої зобов'язання за договором виконав у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти в розмірі 150 000,00 грн., що підтверджується заявою на видачу готівки № 162811 від 21.03.2019 року (а.с. 22).
Згідно правового висновку Верховного Суду України викладеного у Постанові №336/4796/18 від 20.05.2022р., для стягнення боргу мало надати суду кредитний договір та розрахунок заборгованості, потрібно ще надати і докази видачі кредиту. Це може бути: меморіальний ордер, виписка по рахунку, заява на видачу готівки, платіжне доручення, тощо. Такі документи повинні відповідати положенням Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Якщо кредитор не подає такі документи з позовною заявою, то суд повинен відмовити в задоволенні позову через недоведеність наявності заборгованості.
Згідно позиції Верховного Суду, у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду, по справі № 554/4300/16-ц, первинні документи, можуть бути належними доказами підтвердження боргу тільки за умови, якщо вони будуть оформлені у відповідності зі ст. 9 Закону України «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність». Та у відповідності з «Положенням про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України» затвердженого Постановою Правління Національного банку України № 75 від 04 липня 2018 р.
Згідно п.2 ст. 9 ЗУ «Про бухгалтерський облік та фінансову звітність», первинні документи можуть бути складені у паперовій або в електронній формі, та повинні мати такі обов'язкові реквізити: назву документу, дату його складання, назву організації яка склала документ, зміст та обсяг операції. Посаду і прізвище особи, відповідальної за здійснення операції, та правильність її оформлення.
Згідно п. 51 Постанови НБУ № 75 від 4 липня 2018 р., «Про затвердження Положення про організацію бухгалтерського обліку, бухгалтерського контролю під час здійснення операційної діяльності в банках України» первинні та зведені облікові документи в паперовій/електронній формі повинні мати такі обов'язкові реквізити як назву документа (форми), дату складання, найменування банку від імені якого складений документ, зміст та обсяг операції (підстави для її здійснення), посади осіб, відповідальних за здійснення операції та правильність її оформлення, особистий підпис або інші дані, що дають змогу ідентифікувати особу, яка брала участь у здійсненні операції.
Надана суду копія заяви на видачу готівки №162811 (а.с.22) має такі обов'язкові реквізити, як назву документу, дату його складання, назву організації яка склала документ, зміст та обсяг операції, посаду і прізвище особи, відповідальної за здійснення операції, та правильність її оформлення, дані особи отримувача та зміст операції (видача кредиту Клієнту ОСОБА_2 згідно кредитного договору № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019).
Даний документ у паперовому вигляді не зберігся та був знищений в наслідок вибуху та пожежі, що підтверджується листом ТОВ "Української Архівної Компанії -Архів" №11/05/22-1 (а.с.23).
З виписок по особовому рахунку (а.с.11-21) вбачвється, що відповідач ОСОБА_2 вносила грошові кошти на погашення заборгованості згідно кредитного договору № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019 року, останній платіж внесено 01.09.2022 року. Зазначене підтверджує визнання ОСОБА_2 своїх зобов'язань перед банком.
Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019 року станом на 23.01.2024 року сума боргу становить 123 498,68 грн, з яких: 70 737,85 грн - прострочена заборгованість по кредиту, 13 163,81 грн - прострочена заборгованість за процентами, 31 185,00 грн - прострочена заборгованість по комісії та 8412,02 грн - строкова заборгованість по кредиту (9-10).
Листом за № 498/2024 від 06.02.2024 року ПАТ «Комерційний банк «Акордбанк» направив на адресу ОСОБА_2 досудову вимогу щодо дострокового стягнення заборгованості, у загальному розмірі 123 498,68 грн протягом 30 календарних днів з дня одержання вимоги (а.с. 51). Аналогічна досудова вимога була направлена банком 02.04.2024 року за вих. № 703/2024 на адресу поручителя ОСОБА_1 (а.с. 57-58).
Надаючи правову оцінку обставинам справи, суд зазначає наступне.
Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).
За змістом частини першої статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.
В силу статті 629 ЦК України договір є обов'язковим для виконання сторонами.
Частиною першою статті 1054 ЦК України визначено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Згідно з частиною першою статті 1048 ЦК України (положення якої застосовуються до спірних правовідносин на виконання частини другої статті 1054 ЦК України) позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.
Із положень частини першої статті 526 ЦК України слідує, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.
В силу статті 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).
Згідно з частиною першою статті 546 ЦК України виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.
Відповідно до частини першої статті 553, частин першої та другої статті554 ЦК України за договором поруки поручитель поручається перед кредитором боржника за виконання ним свого обов'язку. Поручитель відповідає перед кредитором за порушення зобов'язання боржником. У разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.
Відповідач ОСОБА_1 зобов'язався відповідати перед позивачем в повному обсязі по зобов'язанням ОСОБА_2 , в тому числі і за спірним кредитним договором, а тому відповідачі є солідарними боржниками.
Матеріали справи не містять доказів оспорення договору поруки відповідачами, вказаний договір не визнавався недійсним, відповідно до ч. ст. 203, ст. 215 ЦК, відповідні докази матеріали справи не містять.
За загальним правилом, передбаченим статтею 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.
З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку, що відповідач ОСОБА_1 , взявши на себе обов'язки поручителя та не забезпечивши належне виконання відповідачем ОСОБА_2 взятих за кредитним договором обов'язків, повинен відповідати перед позивачем разом з ОСОБА_2 , як солідарні боржники, у тому ж обсязі, що і позичальник.
Позивачем до матеріалів справи надано розрахунок заборгованості, який відповідачами спростовано не було. Власного контррозрахунку відповідачі суду не надано.
За таких обставин, суд приходить до висновку, що позов підлягає задоволенню в повному обсязі.
Відповідно до ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позовні вимоги позивача задоволені в повному обсязі, тож виходячи із кількості відповідачів з кожного окремо підлягають стягненню судові витрати (3028,00 : 2 = 1514) в розмірі 1514 грн. 00 коп.
В судовому засіданні встановлено, що відповідач ОСОБА_2 є особою з інвалідністю ІІ групи (а.с.139-141) та на підставі п. 9 ч. 1 ст. 5 Закону України «Про судовий збір» звільнена від сплати судового збору.
Тому сплачений позивачем судовий збір в частині 1514 грн. 00 коп., від сплати якого звільнена відповідач ОСОБА_2 , як особа з інвалідністю ІІ групи, слід компенсувати за рахунок держави, а частину в розмірі 1514 грн. 00 коп. стягнути з відповідача ОСОБА_1 .
Керуючись ст. ст. 12, 13, 76 - 81, 141, 258, 259, 263 - 265, 268 ЦПК України, суд
Позовну заяву Публічного акціонерного товариства «Комерційний Банк «Акордбанк» до ОСОБА_2 , ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити повністю.
Стягнути солідарно з ОСОБА_2 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (остання відома адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 ) та ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (адреса місцезнаходження: 04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, код за ЄДРПОУ 35960913) заборгованість за кредитним договором № СІК-210319/010-20 від 21.03.2019 року станом на 23.01.2024 у розмірі 123 498 (сто двадцять три тисячі чотириста дев'яносто вісім) гривень 68 копійок, яка складається з:
70 737,85 грн - прострочена заборгованість по кредиту,
13 163,81 грн - прострочена заборгованість за процентами,
31 185,00 грн - прострочена заборгованість по комісії,
8412,02 грн - строкова заборгованість по кредиту.
Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 (адреса місця проживання, зареєстрована у встановленому законом порядку: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (адреса місцезнаходження: 04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, код за ЄДРПОУ 35960913) судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1514 (одна тисяча п'ятсот чотирнадцять) гривень 00 копійок.
Судові витрати по сплаті судового збору в розмірі 1514 (одна тисяча п'ятсот чотирнадцять) гривень 00 копійок компенсувати за рахунок держави у порядку, встановленому Кабінетом Міністрів України, на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Акордбанк» (адреса місцезнаходження: 04136, м. Київ, вул. Стеценка, буд. 6, код за ЄДРПОУ 35960913).
Рішення суду може бути оскаржено шляхом подачі апеляційної скарги до Кропивницького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Повне судове рішення складено та проголошено 10.06.2025 року.
Суддя Л.І. Стручкова