Справа № 157/361/25
Провадження №2/157/285/25
(заочне)
09 червня 2025 року місто Камінь-Каширський
Камінь-Каширський районний суд Волинської області
в складі головуючого - судді Гамули Б.С.,
з участю секретаря судового засідання Плакоша Д.В.,
розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,
встановив:
Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором.
Позов мотивовано тим, що 01 березня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір №485644-КС-003 про надання кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Законом України «Про електронну комерцію».
ТОВ «Бізнес позика» 01 березня 2024 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір №485644-КС-003 про надання кредиту. ОСОБА_1 у той же день прийняв (акцепт) пропозицію (оферту) щодо укладення вказаного договору на умовах, визначених офертою. Зі своєї сторони ТОВ «Бізнес позика» направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему одноразовий ідентифікатор UA-9290 на номер телефону НОМЕР_1 , що зазначено позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, котрий боржник ввів/відправив.
Відповідно до п. 1 договору кредиту ТОВ «Бізнес позика» надає позичальнику грошові кошти у розмірі 150000 грн на засадах строковості, поворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути грошові кошти та сплатити проценти за користування кредитом у порядку та на умовах, визначених договором кредиту та правил про надання грошових коштів у кредит. Згідно з умовами договору кредиту сторони визначили, що плата за користування кредитом є фіксованою та становить 2 проценти за кожен день користування кредитом. Пунктом 2 кредитного договору визначено, що протягом строку кредитування процентна ставка за кредитом нараховуються на залишок заборгованості по кредиту, наявну на початок календарного дня, за період фактичного користування кредитом, із урахуванням дня видачі кредиту та дня повернення кредиту згідно з графіком платежів. Пунктом 3 кредитного договору встановлений графік платежів, які має здійснювати позичальник для належного виконання умов кредитного договору.
ТОВ «Бізнес позика» свої зобов'язання за договором кредиту виконало та надало позичальнику грошові кошти в сумі 15000 грн шляхом перерахування на банківську картку позичальника № НОМЕР_2 , який позичальник вказав під час заповнення анкетних даних в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою про видачу коштів або платіжним дорученням.
До теперішнього часу боржник свої зобов'язання за вказаним вище кредитним договором належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти, розрахунок та розмір яких зазначені у розрахунку заборгованості за договором №485644-КС-003 позичальника ОСОБА_1 , чим порушив свої зобов'язання, встановлені договором.
Відповідно до розрахунку заборгованості за договором №485644-КС-003 позичальника ОСОБА_1 , відповідач на виконання умов договору здійснив часткову оплату за вказаним договором на загальну суму 12856 грн. 58 к. Таким чином, зробивши часткову оплату з метою виконання умов договору, відповідач вчинив конклюдентні дії щодо визнання договору і, відповідно, щодо правомірності вимог позивача за договором про надання кредиту.
Відповідно до п. 5.1. правил, які у відповідності до пункту 10 кредитного договору є його невід'ємною частиною, обчислення строку користування кредитом та нарахування процентів за користування кредитом за договором про надання кредиту здійснюється за фактичну кількість календарних днів користування кредитом з урахуванням умов кредитного договору. Таким чином, проценти за користування кредитом щоденно нараховуються на неповернену суму кредиту, станом на початок доби, з першого дня перерахування суми кредиту позичальнику до закінчення терміну дії договору про надання кредиту (включно), тобто протягом всього строку кредитування.
Зважаючи на ті обставини, що ОСОБА_1 належним чином не виконує свої зобов'язання за кредитним договором, у боржника станом на 08.02.2025 утворилась заборгованість за договором №485644-КС-003 про надання кредиту в розмірі 44 930 грн 59 к., що складається з: суми прострочених платежів по тілу кредиту - 17 070 грн 48 к.; суми прострочених платежів по процентах - 30 860 грн 11 к.
ОСОБА_1 через веб-сайт кредитодавця шляхом введення логіну особистого кабінету та паролю особистого кабінету ввійшов до особистого кабінету та з нього через інформаційно-телекомунікаційну систему (ІТС) подав заявку на отримання кредиту, де відповідно вказує номер свого поточного (карткового) рахунку.
Згідно з п. 4.4.4. правил позичальник підтверджує, що вказаний ним із метою отримання кредиту поточний (картковий) рахунок належать саме йому і треті особи не мають до нього доступу.
Посилаючись на викладені обставини, позивач просить суд стягнути з відповідача ОСОБА_1 на свою користь заборгованість у розмірі 44 930 грн 59 к. та сплачений судовий збір у розмірі 2422 гривні 40 копійок.
Представник позивача ОСОБА_2 у судове засідання не з'явився, заявив клопотання про розгляд справи за його відсутності, не заперечив щодо заочного розгляду справи та ухвалення рішення на підставі наявних у справі доказів.
Відповідач ОСОБА_1 у судове засідання не з'явився, хоча належним чином був повідомлений про час і місце розгляду справи, про причини неявки суд не повідомив, заяви про розгляд справи за його відсутності та відзиву на позов не подав.
Дотримуючись положень статті 280 ЦПК України, суд ухвалив провести заочний розгляд справи та ухвалити рішення на підставі наявних у справі доказів.
Проаналізувавши матеріали справи, суд вважає позов підставним і таким, що підлягає до задоволення повністю.
Відповідно до п. 1 ч. 2 ст. 11 ЦК України договори та інші правочини є підставами виникнення цивільних прав та обов'язків.
Відповідно до статей 525, 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору і одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.
Згідно зі статтями 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.
Істотними умовами договору відповідно до частини 1 статті 638 ЦК України є умови про предмет договору, умови, що визначені законом, як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї зі сторін має бути досягнуто згоди.
Договір є обов'язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).
Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.
Судом встановлено, що 01 березня 2024 року між ТОВ «Бізнес позика» та ОСОБА_1 укладено договір №485644-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) з використанням інформаційно-телекомунікаційних систем, дистанційно, в електронній формі, в порядку, передбаченому Законом України «Про електронну комерцію», а також підписано пропозицію (оферту) укласти договір №485644-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) та прийняття (акцепт) пропозиції (оферти) укласти договір №485644-КС-003 про надання кредиту (Споживчий кредит. Електронна форма) (а.с. 30-34, 35-39, 40-44). Крім того, позичальником підписано паспорт споживчого кредиту (а.с. 27-29).
Відповідно до п. 2.1 договору кредитодавець надає позичальнику грошові кошти в розмірі 15000 гривень на засадах строковості, зворотності, платності, а позичальник зобов'язується повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом та комісію за надання кредиту у порядку та на умовах, визначених цим договором та правилами надання споживчих кредитів Товариством з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика».
Відповідно до п. 2.2.-2.5. договору тип кредиту: кредит, строк на який надається кредит: 24 тижні. Стандартна процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована; знижена процентна ставка за кредитом: в день 2,00000000, фіксована. Знижена процентна ставка за кредитом: в день 1,15011689, фіксована. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Комісія за надання кредиту: 2250 гривень нараховується одноразово при видачі кредиту в дату видачі кредиту. Розмір комісії, встановлений цим пунктом договору, залишається незмінним протягом усього строку (терміну) договору. Встановлений договором розмір комісії не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку.
Згідно з п. 2.6., п. 2.7. договору загальний розмір наданого кредиту: 15 000 гривень. Строк дії договору: до 16 серпня 2024 року.
Відповідно до підпункту 7.3.1. п. 7.3. договору, підписуючи цей договір позичальник підтверджує, що до укладання договору він отримав від кредитодавця (в т.ч. кредитного посередника) інформацію та документи, надання яких передбачено законодавством України, зокрема передбачену ст. 9 Закону України «Про споживче кредитування», паспорт споживчого кредиту, ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а також умови договору і правила, що розміщені на сайті кредитодавця.
Відповідно до п. 5 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов'язків та оформлена в електронній формі.
Згідно з ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.
Відповідно до ч. 6 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз'яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз'яснення логічно пов'язані з нею.
Статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію» встановлено, що якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України «Про електронний цифровий підпис», за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.
Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору. Одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб'єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію (п. 6, п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію»).
На підтвердження укладення договору №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року позивач надав візуальну форму послідовності дій клієнта щодо укладення цього договору, з якої вбачається, що 01 березня 2024 року в 06:03:27 клієнт, використовуючи номер телефону НОМЕР_3 , ідентифікувався в ІТС та зайшов в особистий кабінет, ознайомився і підписав одноразовим ідентифікатором UA-0518 паспорт споживчого кредиту та інформаційне повідомлення про отримання згоди від третіх осіб на передачу та обробку їх персональних даних, акцептував умови оферти шляхом надсилання товариству акцепту та підписав договір одноразовим ідентифікатором UA-9290. Договір, додатки до нього та правила кредитування відправлені клієнту на електронну пошту, вказану як електронний засіб зв'язку.
Одноразові ідентифікатори UA-0518 та UA-9290 направлялися відповідачу шляхом надсилання повідомлення на його мобільний номер, який вказувався ним при реєстрації на сайті.
Кредитний договір був підписаний відповідачем 01 березня 2024 року в 06:18:11 шляхом введення одноразового ідентифікатора UA-9290 в особистому кабінеті.
Таким чином доведено, що між позивачем та відповідачем укладено договір про надання кредиту у формі електронного документу з електронними підписами сторін. Також встановлено, що відповідач ознайомився із запропонованими умовами й погодився з ними. Укладення договору підтверджується візуальною формою послідовності дій клієнта щодо укладення електронного договору про надання кредиту №485644-КС-003 від 01.03.2024 в інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства на сайті www.my.tpozyka.com (а.с. 45).
Відповідно до анкети клієнта ОСОБА_1 зазначив інформацію стосовно бажаного кредиту: сума бажаного кредиту 15000 грн, дата отримання кредиту 01.03.2024, фінансовий номер телефону позичальника НОМЕР_4 , номер банківського рахунку/банківської картки для перерахунку коштів НОМЕР_2 (а.с. 47).
Згідно з підтвердженням щодо здійснення переказу грошових коштів 01 березня 2024 року ОСОБА_1 було перераховано кошти в сумі 15000 гривень на платіжну картку номер НОМЕР_5 (а.с. 48).
Як вбачається з повідомлення АТ «Універсал банк» №БТ/Е-2707 від 16.04.2025 платіжна картка № НОМЕР_2 була емітована банком на ім'я ОСОБА_1 . Із виписки про рух коштів по рахунку від 15.04.2025 за період із 01.03.2024 по 16.08.2024 вбачається, що картка НОМЕР_5 до рахунку НОМЕР_6 належить ОСОБА_1 та 01 березня 2024 року на неї було зараховано переказ на суму 15000 гривень.
Відповідно до наданого позивачем розрахунку заборгованості за кредитом у гривні (а.с. 20-22) та довідки про стан заборгованості (а.с. 26), станом на 08 лютого 2025 року загальний розмір заборгованості перед ТОВ «Бізнес позика» за договором №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року становить 44 930 гривень 59 копійок, що складається з: заборгованості за кредитом - 14 070 грн 48 к.; заборгованості по відсотках - 30 860 грн 11 к. Водночас, ОСОБА_1 здійснював часткове погашення кредиту на загальну суму 12 856 грн 58 к., що свідчить про обізнаність та згоду відповідача з умовами кредитного договору.
Статтею 530 ЦК України передбачено, що якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).
Як вже зазначалося вище, матеріали справи підтверджують факт виконання позивачем зобов'язань щодо надання відповідачу кредитних коштів у розмірі 15 000 гривень. Позичальник доказів належного виконання зобов'язань за вказаним вище кредитним договором суду не надав, що підтверджує правомірність вимоги позивача про стягнення заборгованості за тілом кредитом. З урахуванням викладеного, вимога про стягнення заборгованості в зазначеному позивачем розмірі є підставною.
За умовами договору сторони погодили щомісячну сплату відсотків за кредитом на фактичну суму наданого кредиту, який наданий до 16 серпня 2024 року. Враховуючи зміст пункту 2.3. договору, проценти за користування кредитом нараховуються лише в межах 24 тижнів і після спливу вказаного строку проценти за користування кредитом нарахуванню не підлягають.
Як вбачається з розрахунку заборгованості, проценти нараховані позивачем у межах строку дії договору про надання кредиту №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року (01.03.2024 - 16.08.2024).
У постанові Великої Палати Верховного Суду від 28 березня 2018 у справі №444/9519/12 висловлено правову позицію про те, що припис абз. 2 ч. 1 ст. 1048 ЦК України про щомісячну виплату процентів до дня повернення позики у разі відсутності іншої домовленості сторін може бути застосовано лише у межах погодженого сторонами строку кредитування. Як наслідок, право кредитодавця нараховувати передбачені договором проценти за кредитом припиняється після спливу визначеного договором строку кредитування чи у разі пред'явлення до позичальника вимоги згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, оскільки в охоронних правовідносинах права та інтереси позивача забезпечені ч. 2 ст. 625 ЦК України, яка регламентує наслідки прострочення виконання грошового зобов'язання.
До позовної заяви був доданий детальний розрахунок заборгованості за кредитним договором, з якого вбачається, що відповідач сплачував платежі по кредитному договору з порушенням встановленого сторонами графіку платежів, що цілком закономірно призвело до подорожчання кредиту, оскільки відсоткова ставка процентів нараховується за кожен день користування кредитом на залишок заборгованості, що чітко передбачено.
На час розгляду справи боржник свої зобов'язання за кредитним договором №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року про надання кредиту належним чином не виконав, а лише часткового сплатив кошти з порушенням встановленого у пункті 3 кредитного договору графіку платежів, чим порушив свої зобов'язання, встановлені договором.
Розрахунок загальної суми заборгованості відповідача по кредитному договору, який наданий суду, відповідає нормам закону та умовам договору. Відповідач не спростував наданий позивачем розрахунок заборгованості, доказів належного виконання взятих зобов'язань перед позивачем за умовами договору та контррозрахунку не надав. Тому суд приходить до висновку, що нарахування відсотків за кредитним договором №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року повністю відповідає умовам договору та вимогам чинного законодавства.
Згідно з положеннями статей 12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов'язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.
Надані позивачем докази суд визнає належними і допустимими, також достовірними і достатніми, оскільки ці докази містять у собі інформацію щодо предмета позовних вимог, вони логічно пов'язані з тими обставинами, які підтверджують наявність підстав для стягнення з відповідача заборгованості.
Відповідач у цій справі не спростував, ані факту укладення кредитного договору, ані факту отримання ним кредитних коштів, ані розрахунок суми прострочених платежів за тілом кредиту, процентами, а також комісією за кредитом, контррозрахунку суми нарахованої заборгованості, який би суд міг належним чином оцінити чи інший доказ, наприклад, висновок експертизи про невірність наданого позивачем розрахунку не надав, тому в суду відсутні законні підстави для того, щоб піддати сумніву нараховану суму заборгованості за кредитним договором у розмірі 44 930 гривень 59 копійок.
Враховуючи, що відповідач взятих на себе кредитних зобов'язань у строки, передбачені договором про надання кредиту, належним чином не виконав, суд вважає позовні вимоги позивача про стягнення з відповідача заборгованості за договором про надання кредиту такими, що підлягають задоволенню повністю.
У відповідності до ст. 141 ЦПК України суд, задовольняючи позов, стягує з відповідача на користь позивача сплачений судовий збір.
Керуючись статтями 12, 13, 89, 141, 263-265, 280 ЦПК України, статтями 509, 526, 626, 628, 1054 ЦК України, статтями 11, 12 Закону України «Про електронну комерцію», статтею 12 Закону України «Про споживче кредитування», статтями 47, 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність», суд
ухвалив:
Позов задовольнити повністю.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» заборгованість за кредитним договором №485644-КС-003 від 01 березня 2024 року в сумі 44 930 (сорок чотири тисячі дев'ятсот тридцять) гривень 59 копійок.
Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика» 2422 (дві тисячі чотириста двадцять дві) гривні 40 копійок судового збору.
Рішення може бути переглянуте Камінь-Каширським районним судом за письмовою заявою відповідача, яка має бути подана ним протягом тридцяти днів із дня його проголошення.
Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.
У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.
Рішення може бути оскаржене до Волинського апеляційного суду шляхом подання апеляційної скарги безпосередньо до суду апеляційної інстанції протягом тридцяти днів із дня його проголошення.
Повне найменування, ім'я, місцезнаходження, місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи в ЄДРПОУ, реєстраційний номер облікової картки платника податків сторін: позивач Товариство з обмеженою відповідальністю «Бізнес позика», бульвар Лесі Українки, 26, оф. 411, м. Київ, 01133, код в ЄДРПОУ 41084239; відповідач ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_7 .
Головуючий: Б.С. Гамула